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Definition: Was ist ein Privatkredit?

In der Regel bezeichnet ein Privatkredit ein Darlehen von Finanzinstituten an Einzelpersonen für persönliche Zwecke, in der Banksprache auch als Verbraucherkredit bezeichnet.

Er steht verschiedenen Bevölkerungsgruppen offen – von Angestellten und Beamten bis hin zu Selbstständigen und Rentnern. Die Verwendung ist flexibel und reicht von Autokäufen über Renovierungen bis zur Urlaubsfinanzierung, wobei der Kreditnehmer frei über die Mittelverwendung entscheiden kann.

Charakteristisch sind die festen Laufzeiten, ein vorab bestimmter Zinssatz und monatliche Rückzahlungsraten, deren Höhe von der individuellen Bonität des Antragstellers abhängt.

Ist ein Privatkredit ohne Bank möglich?

Ja, ein Privatkredit ist auch ohne Bank möglich, wenn er zwischen Privatpersonen vereinbart wird. Diese Form der Kreditaufnahme unterscheidet sich grundlegend von klassischen Bankkrediten, da hier keine Finanzinstitute als Vermittler auftreten.

Im Gegensatz zu Bankkrediten gibt es bei privaten Darlehensvereinbarungen außerdem keine gesetzlich vorgegebenen Rahmenbedingungen. Alle Konditionen können frei gestaltet werden:

• Zinssatz: Von zinslos (besonders im Familienkreis üblich) bis zu individuell vereinbarten Zinssätzen

• Laufzeit: Flexibel nach Absprache ohne Standardvorgaben

• Rückzahlungsmodalitäten: Einmalzahlung oder Ratenzahlung nach freier Vereinbarung

• Sicherheiten: Optional nach gegenseitiger Absprache

Früher waren auch spezialisierte Kreditvermittlungsplattformen wie auxmoney als Vorreiter in diesem Marktsegment aktiv, die Kredite zwischen Privatpersonen vermittelten. Die meisten dieser Anbieter haben ihr Geschäftsmodell inzwischen jedoch angepasst und sind zu anderen Finanzierungsformen übergegangen.

Privatkredit bei Financer.de - Ihre Vorteile im Überblick

Mit dem leistungsstarken Kreditvergleich von Financer.de finden Sie mühelos den optimalen Privatkredit zu den besten Konditionen.

Unser benutzerfreundlicher Vergleichsrechner ermöglicht Ihnen, verschiedene Kreditbeträge und Laufzeiten in Echtzeit zu simulieren und so das passende Angebot für Ihre individuelle finanzielle Situation zu ermitteln.

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Ihre Vorteile bei Financer.de im Überblick:

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So funktioniert unser Kreditvergleich

Voraussetzungen & Unterlagen für Ihren Privatkredit

Financer.de bietet Ihnen eine breite Palette geprüfter Kreditanbieter, darunter auch spezielle Optionen für Personen mit niedrigerem Einkommen ab 400 Euro monatlich – ideal für Studenten mit einem Minijob oder Rentner mit geringer Rente.

Während diese Speziallösungen auf wenige Anbieter begrenzt sind, profitieren Sie mit positiver SCHUFA und einem geregelten Einkommen über der Pfändungsfreigrenze (1.555,00 Euro) von unserer vollständigen Angebots-Auswahl.

Grundlegende Voraussetzungen:

• Volljährigkeit

• Deutsche Wohnanschrift und Girokonto

• Deutsche Handynummer und gültige E-Mail-Adresse

• Geregeltes Einkommen

Benötigte Kreditunterlagen: Digital und einfach

Moderne Kreditanbieter ermöglichen dank digitalem Kontoblick einen stark vereinfachten Antragsprozess, bei dem oft nur ein Personalausweis ohne weitere Unterlagen oder Einkommensnachweise benötigt wird.

Dennoch empfehlen wir, folgende Dokumente bereitzuhalten, um Ihren Antrag zu beschleunigen:

• Arbeitnehmer: Die letzten 3 Lohnabrechnungen

• Rentner: Aktueller Rentenbescheid

• Selbständige: Letzter Steuerbescheid oder Gewinnermittlung

• Alle Antragsteller: Kontoauszüge der letzten 30 bis 60 Tage, ggf. Nachweise über weiteres Einkommen

Mit dieser Vorbereitung sorgen Sie für einen reibungslosen und zeiteffizienten Kreditantrag, der Ihre Chancen auf eine schnelle Genehmigung verbessert.

Privatkredit ohne SCHUFA: Eine zunehmend gefragte Alternative

Die Digitalisierung des Finanzsektors hat in Deutschland einen innovativen Kreditmarkt geschaffen: Schweizer Kredite bzw. Auslandskredite werden von spezialisierten Kreditvermittlern angeboten und verzichten komplett auf die SCHUFA-Prüfung im Rahmen der Bonitätsbewertung.

Renommierte Anbieter wie Maxda, BON-Kredit und creditolo bieten diese SCHUFA-freien Finanzierungen mit folgenden Merkmalen an:

• Kreditsummen von 3.500 bis 7.500 Euro

• Feste Zinssätze zwischen 11,12% und 13,40%

• Garantierte Laufzeit von 40 Monaten

• Niedrigere monatliche Raten bei höheren Gesamtkosten

Die Einkommensanforderungen sind mit mindestens 1.520 Euro monatlich höher angesetzt als bei herkömmlichen Ratenkrediten, und Selbstständige sind in der Regel von dieser Finanzierungsform ausgeschlossen.

Dennoch stellen SCHUFA-freie Kredite eine ausgezeichnete Option für Menschen mit eingeschränktem SCHUFA-Score dar, die über ein stabiles Einkommen verfügen und ihre monatliche Belastung gering halten möchten.

Mehr zu dieser innovativen Finanzierungsmöglichkeit erfahren Sie in unserem ausführlichen Vergleich der besten Kredite ohne SCHUFA für 2025.

Das müssen Sie beim Privatkredit unbedingt beachten

Bevor Sie damit anfangen, Privatkredite zu vergleichen, empfehlen wir Ihnen, in Ruhe zu überlegen, wie viel Kredit Sie sich überhaupt leisten können.

Stellen Sie also eine Haushaltsrechnung auf und vergleichen Sie Ihre Einnahmen mit den Ausgaben, um zu ermitteln, wie hoch die monatliche Rate sein darf.

Verplanen Sie nicht Ihren gesamten Überschuss für die Tilgung des Darlehens und planen Sie stets einen Puffer ein, um bei unerwarteten Kosten nicht in die Klemme zu geraten.

Auf folgende Dinge sollten Sie beim Privatkredit-Vergleich achten:

1. Kreditlaufzeit

Die Laufzeit des Darlehens wirkt sich auf Ihre Kreditkosten aus. Die Faustregel lautet: Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto niedriger die Zinsen. Dafür sind bei einer kurzen Kreditlaufzeit auch die monatlichen Raten und somit die Belastung höher.

Längere Laufzeiten haben niedrigere Raten, sind dafür aber teurer. Im Folgenden Rechenbeispiel zeigen wir Ihnen, wie sich die Laufzeit beim Darlehen auf die Gesamtkosten auswirken kann:

2. Stundung

Auf der Suche nach einem Kredit legen Verbraucher logischerweise Wert auf einen niedrigen effektiven Jahreszins. Doch auch die Flexibilität ist ein wichtiger Aspekt. Es gibt zum Beispiel Privatkredite, bei denen eine kostenlose Stundung möglich ist.

Das bedeutet, dass Sie eine kostenlose Ratenpause einlegen können und sich finanziellen Spielraum verschaffen, wenn es große und unvorhersehbare Ausgaben gibt.

3. Kostenlose Sondertilgungen

Es gibt einige Banken, die Ihnen anbieten, kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen. Wenn der Kreditnehmer durch unerwartete Situationen an Geld kommt, kann der Privatkredit vorzeitig abgelöst werden.

Wenn keine Sondertilgung vereinbart ist, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Diese beträgt bis zu 1 % der Restschuld.

4.

Von diesen Faktoren hängt die Zinshöhe ab

Pauschal lässt sich nicht sagen, wie hoch die Kosten für einen Kredit sind – diese hängen von mehreren Faktoren ab, die wir im Folgenden präsentieren:

• Anbieter – Es gibt Banken, die bereits einen Zinssatz ab 0,68 % bieten, während Sie bei anderen trotz guter Bonität einen Zinssatz von 5 % erhalten. Auch darum ist es wichtig, die Anbieter von Privatkrediten zu vergleichen. Auch bei der Kreditaufnahme lässt sich eine Menge Geld sparen – stellen Sie also sicher, die bestmöglichen Konditionen für sich gefunden zu haben.

• Bonität – Die meisten Kredite haben einen bonitätsabhängigen Zinssatz. Je besser Ihre Bonität ist, desto niedriger das Zahlungsausfallrisiko und desto niedriger auch die Kosten für Ihren Kredit. Wenn Sie also ein geregeltes Einkommen sowie eine positive Schufa-Auskunft haben, erfüllen Sie alle Grundvoraussetzungen für eine gute Bonität. Achten Sie auch darauf, Ihre Ausgaben niedrig zu halten.

• Verwendungszweck – Prinzipiell steht Ihnen das Privatdarlehen frei zur Verfügung. Es gibt jedoch auch zweckgebundene Kredite, zum Beispiel für den Kauf eines KFZ-Fahrzeugs, den Kauf einer Immobilie oder sonstigen Verwendungszweck. Für zweckgebundene Kredite erhalten Sie meist einen niedrigeren Zinssatz, da Sie den Gegenstand (Wohnung oder Fahrzeug) als Sicherheit hinterlegen.

Wann lohnt sich der Privatkredit?

Es gibt viele Situationen, in denen sich ein Privatkredit lohnen kann. Einer der großen Vorteile ist, dass er für jeden Verwendungszweck genutzt werden kann.

Das Privatdarlehen richtet sich an viele verschiedene Zielgruppen wie zum Beispiel Angestellte, Rentner oder Beamte.

Zudem lohnt das Darlehen in weiteren Situationen:

Meiden Sie den Dispositionskredit

Um sich finanziellen Spielraum zu verschaffen, zum Beispiel um eine Anschaffung zu tätigen oder bis zum Monatsende flüssig zu bleiben, greifen viele Menschen auf den Dispositionskredit zurück. Zwar ist dieser flexibel, dafür sind die Zinsen aber häufig im zweistelligen Bereich und somit deutlich höher als beim Privatkredit.

Umschuldung

Haben Sie vor Jahren einen Kredit abgeschlossen, den Sie noch immer abbezahlen und der teuer ist? Die Niedrigzinsphase hat dazu geführt, dass die effektiven Jahreszinssätze in den letzten Jahren deutlich gesunken sind. Es könnte sich also lohnen, den Privatkredit umzuschulden, um die Konditionen neu zu definieren und einen besseren Jahreszins zu erhalten.

Alternative zur 0-%-Finanzierung

Im Internet oder anderen Kaufhäusern locken viele Händler mit einer 0-%-Finanzierung. Dieses verlockende Angebot sollten Sie zweimal prüfen, da es zum Beispiel versteckte Kosten in Form einer Restschuldversicherung oder Bearbeitungsgebühr geben kann. Auch in diesem Fall ist der Privatkredit eine geeignete Alternative.

So kommen Sie schnell an den Privatkredit

Wir helfen Ihnen dabei, eine schnelle Finanzierung zu finden. Bei Financer sind Sie weder an die Öffnungszeiten gebunden, noch müssen Sie auf Beratungstermine warten. Wir kooperieren mit Banken, die Privatkredite zu 100 % online abwickeln und Mechanismen entwickelt haben, um die Zusage zu beschleunigen.

Sorgen Sie dafür, dass Sie alle Unterlagen, die der Kreditgeber von Ihnen benötigt, zeitnah hochladen. Viele Anbieter, die sich auf die Vergabe von Minikrediten spezialisieren, bieten die (kostenpflichtige) Option einer Sofortauszahlung, mit der das Geld manchmal noch am selben Tag auf dem Konto ist.