2/3 der Kreditnehmer erhalten einen effektiven Jahreszins von 8,90%.
Obwohl wir unser Bestes geben, um die Daten aktuell zu halten, können wir die vollständige Genauigkeit auf täglicher Basis nicht garantieren
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Kreditbetrag
Produktstatistiken
Eine vollständige Aufschlüsselung aller Datenpunkte der Produkte in diesem Vergleich, um Ihnen bei der richtigen Entscheidung zu helfen.
Privatkredit
12 (60 %)
Umschuldung
10 (50 %)
Autokredit
9 (45 %)
Kreditbetrag
100 € - 300.000 € (47.395 €)
Kreditlaufzeit
1 Monat - 144 Monate (56 Monate)
Jahreszins
0,68 % - 24,36 % (10,09 %)
Mindestalter
18 - 30 (18,7)
Mindesteinkommen
0 € - 1.900 € (715,26 €)
Inländisches Bankkonto
20 (100 %)
Inländische Telefonnummer
20 (100 %)
Staatsangehörigkeit
15 (75 %)
Online-Legitimation
19 (95 %)
Akzeptiert eingeschränkte Bonität
10 (50 %)
Auszahlung binnen 24 Stunden
5 (25 %)
Wochenend-Auszahlung
3 (15 %)
Ratenpausen möglich
16 (80 %)
Sondertilgungen möglich
17 (85 %)
Kreditvermittler
13 (65 %)
Erster Kredit zinsfrei
2 (10 %)
Zweiter Kreditnehmer möglich
17 (85 %)
Widerrufsrecht
19 (95 %)
Hohe Genehmigungsquote
6 (30 %)
Statistiken auf Basis von 20 Produkten der Kategorie Kredite in unserer Datenbank.
UnternehmenNiedrigsteHöchste
TARGOBANK3,43 %10,99 %
auxmoney4,99 %19,99 %
Bon-Kredit2,79 %15,99 %
Bon-Kredit13,27 %13,27 %
GIROMATCH1,99 %15,12 %
Maxda3,99 %15,99 %
Kredit2Day0,68 %12,99 %
Maxda3,99 %11,12 %
Ferratum24,36 %24,36 %
credicom3,49 %15,95 %
creditolo1,95 %19,45 %
creditolo13,27 %13,27 %
OFINA-Kredit0,68 %16,74 %
Credimaxx3,99 %17,99 %
DKB6,39 %6,39 %
Santander Bank2,99 %11,98 %
Deutsche Bank3,25 %13,48 %
Postbank3,25 %12,13 %
Postbank3,25 %14,3 %
Moneezy3,99 %15,99 %
Zinssätze
Sehen Sie, wie sich die Zinssätze der Anbieter unterscheiden. Die Balken zeigen die Spanne zwischen dem niedrigsten und höchsten Zinssatz jedes Unternehmens.
Financer-Empfehlung
TARGOBANK
Zinsen 1-2% unter Marktdurchschnitt, kostenlose Sondertilgungen und flexible Ratengestaltung ohne Zusatzkosten bieten optimale Finanzierungsmöglichkeiten für nahezu jeden Bedarf sowie jede finanzielle Situation.
Der kompetente Kundenservice überzeugte im Test mit kurzen Wartezeiten am Telefon, höflichen, lösungsorientierten Beratern und zügigen E-Mail-Antworten - ein Beleg für den guten Ruf der TARGOBANK als eine der führenden Filialbanken Deutschlands.
Die TARGOBANK bietet flexible Gestaltungsmöglichkeiten mit schneller Kreditvergabe. Einziger kleiner Nachteil sind die Kosten bei vorzeitiger Kreditablösung, die den sonst hervorragenden Gesamteindruck nur minimal trüben.
Kunden schätzen die schnelle Kreditbearbeitung und die unkomplizierte Abwicklung. Einige Bewertungen äußern Kritik am Kundenservice, doch insgesamt überwiegen die positiven Erfahrungen.
Erhalten Sie exklusive Konditionen geprüfter Finanzunternehmen
Wenn das eigene Kapital nicht ausreicht, um sich den Wunsch vom Traumurlaub zu erfüllen, Haushaltsgeräte anzuschaffen oder das neue Auto zu finanzieren, dann muss sich der Verbraucher Geld leihen.
Der Bankkredit ist die beste Möglichkeit, um schnell sowie unkompliziert Geld aufzunehmen und dieses in Raten über einen festgelegten Zeitraum abzubezahlen.
Sie haben die Möglichkeit, den Kredit bei einer Online-Bank (auch Direktbank genannt) von zu Hause aus aufzunehmen oder Sie statten Ihrer Filialbank einen Besuch ab.
Bankkredit im Überblick
Financer hilft Ihnen dabei, Angebote von Online-Banken und Filialbanken zu vergleichen und einen passenden Kredit zu finden.
Sämtliche Kosten für den Kredit bei einer Bank sind im effektiven Jahreszins enthalten. Dieser ist abhängig von Ihrer Bonität.
Ein zweiter Kreditnehmer und eine kurze Kreditlaufzeit helfen dabei, die Zinsen niedrig zu halten.
Was ist ein Bankkredit?
Die Definition ist folgende: Bei dem Bankkredit handelt es sich um jegliche Art von Kredit, die von einer Bank vergeben wird. Es werden Ihnen also finanzielle Mittel zur Verfügung gestellt, die Sie über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen müssen.
Neben dem Kreditbetrag fallen Zinsen an, an denen die Bank ihr Geld verdient. Diese sind meistens bonitätsabhängig, bedeutet: je besser Ihre Kreditwürdigkeit (Einkommen & SCHUFA-Score), desto niedriger der Zinssatz für Ihren Bankkredit.
Da das Angebot der Bankkredite immer größer wird, lohnt es sich die einzelnen Anbieter zu vergleichen. Financer bietet Ihnen folgende Vorteile:
Bankkredit online und kostenlos vergleichen
Schufa-neutrale Konditionsanfrage
Kredit innerhalb weniger Minuten abschließen
Darlehen für Kunden mit jeder Bonität
Bankkredit: Diese Arten gibt es
Banken vergeben verschiedene Formen von Darlehen mit unterschiedlichen Namen. Kredite unterscheiden sich häufig dadurch, dass Sie zweckgebunden sind oder nicht.
Im häufigsten Fall handelt es sich beim Bankkredit jedoch um einen klassischen Ratenkredit. Dieser kann ohne Verwendungszweck aufgenommen werden und für jede Art von Anschaffung (Urlaub, Haushaltsgeräte, Laptop oder Fernseher) ausgegeben werden.
Die Zahl der Kreditinstitute in Deutschland sinkt zwar stetig, dennoch gibt es laut Bundesbank immer noch rund 1.400 Banken, darunter auch zahlreiche Direktbanken.
Durch das breite Angebot ist es für Verbraucher schwer, eine seriöse Bank mit einem niedrigen Zinssatz zu finden.
Wenn auch Sie Hilfe benötigen, sind Sie bei Financer richtig. Mit uns vergleichen Sie eine Reihe an Anbietern rund um die Uhr und holen binnen weniger Minuten eine Reihe von Kreditangeboten ein. Unser Bankkredit-Vergleich ist unverbindlich, schnell und kostenlos!
Es trennen Sie nur drei Schritte von Ihrem Wunschkredit:
Machen Sie wahrheitsgetreue Angaben zu Ihrem Gehalt sowie Ihren Ausgaben. Sie benötigen fast immer einen Einkommensnachweis und Kontoauszüge.
Worauf muss ich beim Bankkredit achten?
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie stets die eigene finanzielle Ausgangslage analysieren und sich fragen, wie viel Geld Sie über welchen Zeitraum benötigen und wie Sie dieses zurückzahlen.
Außerdem gibt es einige Kriterien, die Sie beachten sollten:
So viel kostet der Bankkredit
Zu welchen Konditionen Sie den Kredit erhalten, hängt insbesondere von zwei Faktoren ab:
Kreditwürdigkeit
Angebot der Bank
Doch auch die Kreditlaufzeit sowie Zusatzoptionen spielen eine Rolle. Mit folgenden Tipps senken Sie die Kosten für den Bankkredit:
Kurze Kreditlaufzeit – Die Faustregel lautet: Je kürzer die Laufzeit des Kredits, desto niedriger die Zinsen.
Zweiter Kreditnehmer – Ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität erhöhen die Chancen auf eine positive Kreditzusage und verbessern die Konditionen.
Kreditvergleich – Vergleichen Sie die Konditionen diverser Anbieter auf Financer, um einen möglichst günstigen Bankkredit zu erhalten.
Verwendungszweck angeben – Wenn Sie beim Kredit einen Verwendungszweck angeben, können Sie sich günstigere Konditionen sichern. Dafür muss das Geld aber für einen bestimmten Zweck ausgegeben werden (KFZ, Immobilien, Umschuldung).
Voraussetzungen & Unterlagen
Sie werden den Bankkredit nicht ohne Weiteres erhalten – es gibt einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um eine positive Kreditzusage zu erhalten.
Voraussetzungen:
Wohnsitz in Deutschland
Bankkonto in Deutschland
Volljährigkeit
Bonität – Schufa & geregeltes Einkommen
Weitere Sicherheiten – nicht bei allen Kreditformen
Die Bank prüft die Höhe Ihres Einkommens sowie das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben, um einzuschätzen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen.
Je besser Ihre Bonität ist, desto besser sind auch die Konditionen für Ihr Darlehen. Kreditgeber, die auf dem deutschen Markt tätig sind, sind gesetzlich dazu verpflichtet, Ihren SCHUFA-Score zu prüfen. Achten Sie dabei auf den Unterschied zwischen einer Konditionsanfrage (SCHUFA-neutral) und einer Kreditanfrage (wird im SCHUFA-Score vermerkt).
Einen Bankkredit ohne SCHUFA gibt es nur bei ausländischen Banken, meistens aus der Schweiz oder Liechtenstein.
Es kann sein, dass Banken weitere Unterlagen oder weniger Dokumente anfordern. Am besten erkundigen Sie sich beim entsprechenden Anbieter.
Je schneller Sie die Unterlagen einreichen, desto eher können Sie auch mit der Auszahlung des Bankkredits rechnen.
Kredit online oder bei Filiale aufnehmen?
Viele Verbraucher stellen sich die Frage, ob es besser ist, einen Kredit bei einer Online-Bank oder bei einer Filialbank aufzunehmen.
Beide Formen haben Vorteile sowie Nachteile. Filialbanken bieten für Kunden Anlaufstellen für eine persönliche Beratung durch einen Bankangestellten.
Diese Vertrauensbasis in Form eines Vier-Augen-Gesprächs bieten Online-Banken nicht. Der Vorteil von Online-Banken ist, dass der Kreditantrag meistens ohne Papierkram erfolgt und von zu Hause aus abgeschlossen werden kann.
Ob Sie den Bankkredit online oder in der Filiale aufnehmen, bleibt Ihnen überlassen und hängt davon ab, was Ihnen wichtiger ist – eine Vertrauensperson in der Bank oder Anonymität gepaart mit niedrigen Zinsen.
Vor- und Nachteile
Im Folgenden finden Sie eine Liste mit den Vor- und Nachteilen eines Kredits:
Liquidität – Der Bankkredit sorgt für größeren finanziellen Spielraum.
Wünsche erfüllen – Ob es der Autokauf, eine unerwartete Rechnung oder eine Reparatur ist: mit dem Kredit ist die nötige Investition möglich.
Umschuldung – Mehrere Kredite können in einen großen Kredit umgeschuldet und somit abgelöst werden.
Planbare Raten – Feste monatliche Raten erleichtern die Budgetplanung und geben finanzielle Sicherheit.
Finanzielle Verantwortung – Mit dem Kreditvertrag binden Sie sich an den Kreditgeber und verpflichten sich zur Rückzahlung.
Kaufgegenstand verliert an Wert – Ob Laptop oder Auto, wenn Sie einen Konsumgegenstand kaufen, verliert dieser schnell seinen Wert.
Zinskosten – Je nach Laufzeit und Bonität können die Gesamtkosten für den Kredit deutlich über dem ursprünglichen Kreditbetrag liegen.
Sie sollten stets abwägen, ob sich ein Kredit für Sie lohnt. Je nach Lebenssituation kann die Aufnahme eines Bankkredits sehr wohl eine hilfreiche Maßnahme sein.
Bankkredit berechnen: Rechenbeispiel
Um die Kosten für einen Bankkredit besser einschätzen zu können, hilft ein konkretes Rechenbeispiel. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Ratenkredite in Deutschland liegt aktuell bei etwa 6,3 %. Wer Angebote vergleicht, kann Zinsen zwischen 0,68 % und 10 % finden.
Beispielrechnung für einen Bankkredit über 10.000 €:
Kreditbetrag: 10.000 €
Laufzeit: 48 Monate (4 Jahre)
Effektiver Jahreszins: 6,3 %
Monatliche Rate: ca. 236 €
Gesamtkosten (Zinsen): ca. 1.308 €
Bei einem günstigeren Zinssatz von 3,5 % würden die Gesamtkosten nur ca. 730 € betragen. Ein Kreditvergleich lohnt sich also: Die Ersparnis kann bei einem 10.000-€-Kredit mehrere Hundert Euro ausmachen.
Häufig gestellte Fragen zum Bankkredit
Wie hoch sind die Zinsen bei einem Bankkredit?
Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Ratenkredite in Deutschland liegt aktuell bei etwa 6,3 %. Je nach Bonität und Anbieter können die Zinsen zwischen 0,68 % und 10 % variieren. Mit einem Kreditvergleich auf Financer finden Sie schnell den günstigsten Zinssatz für Ihre Situation.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Bankkredit erfüllen?
Für einen Bankkredit benötigen Sie in der Regel: Volljährigkeit, einen Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Bankkonto, ein regelmäßiges Einkommen und eine ausreichende Bonität (SCHUFA-Score). Je nach Kreditart und Höhe können Banken zusätzliche Sicherheiten verlangen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Bankkredit und einem Privatkredit?
Ein Bankkredit wird direkt von einer Bank vergeben, während ein Privatkredit von Privatpersonen oder über P2P-Plattformen finanziert wird. Bankkredite bieten oft niedrigere Zinsen und mehr Sicherheit, Privatkredite können flexiblere Vergabekriterien haben.
Welche 3 Kreditarten gibt es?
Die drei häufigsten Kreditarten sind: Ratenkredit (feste monatliche Raten über eine vereinbarte Laufzeit), Dispositionskredit (flexibler Überziehungsrahmen auf dem Girokonto) und Immobilienkredit (zweckgebundenes Darlehen für den Kauf oder Bau einer Immobilie). Daneben gibt es weitere Formen wie Minikredite, Kurzzeitkredite oder Firmenkredite.
Wie schnell wird ein Bankkredit ausgezahlt?
Bei Online-Banken kann die Auszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden erfolgen, sofern alle Unterlagen vollständig eingereicht wurden. Bei Filialbanken dauert der Prozess oft 3 bis 7 Werktage. Eilkredite und Expresskredite bieten besonders schnelle Auszahlung, manchmal sogar am selben Tag.
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