Sofort Kredit ohne Schufa beantragen

Von:  Ivan Bevanda
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Überprüft von:  Sven Wilke
Zuletzt aktualisiert: 11. Oktober 2024

Haben Sie einen ungünstigen Schufa-Eintrag und suchen nach einem Kredit ohne Schufa-Abfrage? Financer.de bietet Ihnen die Lösung mit unserem effizienten Online-Vergleich. Entdecken Sie folgende Vorteile:

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Schnell Kredit ohne Schufa benötigt?

Ein negativer
Schufa-Eintrag

Die Schufa Holding AG, Deutschlands führende Wirtschaftsauskunftei, verwaltet Daten zu 68 Millionen Verbrauchern. Sie dient als Hauptquelle für Kreditinstitute, Unternehmen und Privatpersonen zur Kreditwürdigkeitsprüfung.

kann Ihre Kredit Chancen auf eine Kreditzusage erheblich beeinträchtigen.

Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage könnte in diesem Fall eine attraktive Option sein. Klingt das zu gut, um wahr zu sein? Nicht bei Financer.com!

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Beste Kredite ohne Schufa nach Kategorie für 2024:

  1. Maxda: Einziger Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage
  2. Bon-Kredit: Ältester Vermittler von Krediten ohne Schufa (50+ Jahre)
  3. Creditolo: Schufafreier Kredit mit höchster Aufnahmegrenze (10.000 EUR)
  4. Ferratum: Meistgewählte Option trotz Schufa-Eintrag
  5. auxmoney: Bestbewertete Alternative zur Kreditfinanzierung 

Was bedeutet Kredit ohne Schufa?

Dies ist selbsterklärend: Ein Kredit ohne Schufa bezeichnet Kredite, bei denen keine Abfrage bei der Schufa erfolgt.

Diese Kredite werden typischerweise über Vermittler angeboten, die mit Partnerbanken im Ausland zusammenarbeiten, vorwiegend
in der Schweiz oder Liechtenstein.

Aufgrund dieser häufigen Verbindung zu Schweizer Banken wird ein solches Darlehen im deutschen Sprachraum oft auch als Schweizer Kredit bezeichnet, obwohl dies nicht zwingend den tatsächlichen Ursprung des Kredits widerspiegelt.

Risiken bei fehlender Bonitätsprüfung:

Es sollte jedoch beachtet werden, dass ein Kredit ohne Schufa-Prüfung nicht gleichbedeutend mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung ist.

Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit weiterhin durch ausreichendes Einkommen oder eine feste Anstellung nachweisen.

Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung ist daher in diesem Fall ausgeschlossen.

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Kredit ohne Schufa sofort beantragen: Diese Optionen gibt es

Einen Kredit ohne Prüfung der Schufa zu beantragen, unterscheidet sich in der Form nicht von anderen Online-Krediten – auch wenn die Kreditvergabe über einen Vermittler stattfindet.

Der Antragsprozess erfolgt vollständig online – ohne Bedarf an physischen Kreditunterlagen sowie zeitraubenden Bankbesuchen.

Unser Expertenteam bei Financer.de hat dieses Marktsegment sorgfältig analysiert und ausschließlich geprüfte und verifizierte Anbieter in unsere Auswahl aufgenommen.

Um Ihnen einen konkreten Einblick in die verfügbaren Optionen zu geben, stellen wir Ihnen nachfolgend die 3 beliebtesten Anbieter für schufafreie Finanzierungen auf Financer.de samt ihrer Konditionen vor:

Top 3 Kredite ohne Schufa bei Financer.de

Gewählt: 7.687 Mal
  • 40+ Jahre Erfahrung in Vermittlung von Auslandskrediten
  • Top-Anbieter für schufa-freie Finanzierungen in Deutschland
  • Kostenlose Beratung durch Expertenteam
  • Für andere Kreditarten bis zu 250.000 EUR verfügbar
Eff. Jahreszins3,99% bis 15,99%
Kredithöhe2.500 bis 7.500 EUR
Laufzeit40 Monate
MindesteinkommenAb 1.520 EUR
Kostenlose SondertilgungJa
SofortzusageJa
AuszahlungBis zu 7 Werktage
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.
Gewählt: 9.198 Mal
  • Über 300.000 ausgezahlte Kredite
  • Zahlreiche Kreditarten verfügbar
  • Partnernetz von mehr als 20 Banken
  • 99% positive Kundenbewertungen
Eff. Jahreszins13,40%
Kredithöhe3.500 bis 7.500 EUR
Laufzeit40 Monate
MindesteinkommenAb 1.520 EUR
Kostenlose SondertilgungJa
SofortzusageNein
AuszahlungBis zu 7 Werktage
Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.
Gewählt: 19.433 Mal
  • Kreditvermittlung trotz schlechter Bonität
  • Mehr als 81.000 erfolgreich vermittelte Kredite
  • Kredit auch ohne Schufa-Abfrage möglich
  • Darlehen ohne Vorkosten
Eff. Jahreszins15,39%
Kredithöhe3.500 bis 10.000 EUR
Laufzeit40 oder 58 Monate
MindesteinkommenAb 1.800 EUR
Kostenlose SondertilgungJa
SofortzusageNein
AuszahlungBis zu 7 Werktage
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91%).

Kredite ohne Schufa: Transparente Beispielrechnungen und Szenarien

Um die Zahlen und Kosten eines Kredits ohne Schufa transparent darzustellen, präsentieren wir Ihnen im Folgenden einige konkrete Szenarien:

BetragEFFLaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
3.500 EUR13,40%40 Monate108,95 EUR4.358,00 EUR
5.000 EUR12,99%40 Monate152,94 EUR6.117,68 EUR
7.500 EUR13,40%40 Monate235,50 EUR9.340,00 EUR
10.000 EUR15,3958 Monate240,31 EUR13.938,13 EUR
Kredite ohne Schufa in Zahlen.

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Kredit ohne Schufa-Abfrage

Obwohl Ihr Schufa-Score in diesem Szenario keine Rolle spielt, gibt es dennoch eine Reihe von Voraussetzungen, die jeder potenzielle Kreditnehmer erfüllen muss, um für einen Kredit bei Finanacer.de in Frage zu kommen.

    Dazu gehören:

  1. Volljährigkeit

  2. Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland

  3. Gültige E-Mail-Adresse und Handynummer

  4. Positiv beurteilte Bonität

  5. Regelmäßiges Einkommen

Regelmäßiges Einkommen als zentraler Faktor?

Bei der Vergabe von Krediten ohne Schufa-Auskunft spielt das Einkommen eine zentrale Rolle.

Da der Kreditgeber im Gegensatz zu in Deutschland tätigen Kreditunternehmen keinen detaillierten Einblick in Ihre Zahlungsmoral erhält, wird in der Regel ein deutlich höheres Mindesteinkommen vorausgesetzt.

Dieses muss selbstverständlich durch einen gültigen Einkommensnachweis belegt werden.

    Akzeptierte Einkommensnachweise:

  • Lohn- und Gehaltsabrechnungen

  • Gehaltsnachweise

  • Arbeitsverträge

  • Kontoauszüge der letzten 2 bis 3 Monate

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Kredit in erster Linie für Festangestellte in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis geeignet ist. Rentner sowie Selbstständige kommen hier eher selten in Frage.

Kredit aufnehmen ohne Schufa: In 4 Schritten zum Wunschkredit

Folgen Sie diesen 4 Schritten, um sicherzustellen, dass Sie nicht nur die ideale Finanzierung finden, sondern auch alle nötigen Schritte vornehmen, um sicherzustellen, dass Sie sich den Kredit leisten können:

Schritt 1

Haushaltsbuch erstellen

Vor der Kreditaufnahme ist eine genaue Analyse Ihrer Finanzen von ausschlaggebender Bedeutung.

Erstellen Sie ein Haushaltsbuch, um Einnahmen und Ausgaben zu dokumentieren. Dies hilft, die tragbare Kredithöhe und passende Konditionen zu ermitteln.

Eine der zahlreichen Haushaltsbuch-Apps kann hier von großer Hilfe sein.

Schritt 2

Kreditvergleich durchführen

Ein fundierter Kreditvergleich ist vor jeder Kreditaufnahme unerlässlich. Nutzen Sie dafür unseren kostenlosen und anonymen Kreditfinder™, der eine Vielzahl verifizierter Angebote umfasst.

Durch personalisierte Filteroptionen optimieren Sie Ihre Suche und identifizieren effizient die für Sie geeignetsten Anbieter.

Wählen Sie den gewünschten Anbieter und sie werden automatisch zum Antragsprozess weitergeleitet.

Schritt 3

Antrag ausfüllen & Identität verifizieren

Verwirklichen Sie Ihre Vorhaben im Handumdrehen: Dank des optimierten Online-Verfahrens war der Weg zu Ihrem  noch nie so reibungslos.

Die Verifizierung Ihrer Identität erfolgt mühelos von Ihrem Wohnzimmer aus – sei es per VideoIdent oder digitalem Kontocheck.

Erleben Sie eine moderne, effiziente und sichere Art der Kreditbeantragung!

Schritt 4

Entscheidung erhalten & Auszahlung abwarten

Nach Genehmigung Ihres Auslandskredits erhalten Sie einen Vertrag zur sorgfältigen Prüfung. Bei Zustimmung erfolgt die Unterzeichnung und anschließende Auszahlung, meist innerhalb weniger Tage.

Maxda bieten sogar eine Sofortzusage, sodass Sie in wenigen Minuten über Ihre Kreditbewilligung informiert werden.

Beachten Sie jedoch, dass eine Sofortauszahlung bei einem Kredit ohne Schufa nicht üblich ist.

So sparen Sie €30,00 der Kreditkosten

Der Preisunterschied für einen in Höhe von €1.500,00 in 90 Tagen liegt bei €30,00.

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Vor- und Nachteile eines Kredits ohne Schufa

    Nachteile:

  • Wenig Flexibilität hinsichtlich des Kreditbetrags und der Laufzeit

  • Erhöhtes Mindesteinkommen vorausgesetzt

  • Deutlich höhere Zinsen als beim herkömmlichen Ratenkredit

Kredit trotz Schufa-Eintrag: Optionen bei inländischen Anbietern

Entgegen der weitverbreiteten Annahme sind Kredite trotz negativer Schufa-Einträge nicht nur im Ausland erhältlich. Financer.de vermittelt auch inländische Kreditlösungen für Antragsteller mit Schufa-Einträgen.

Während Kredite ohne Schufa-Prüfung in der Tat hauptsächlich von ausländischen Kreditgebern angeboten werden, existieren durchaus seriöse Möglichkeiten, auch in Deutschland trotz vorhandener Schufa-Einträge einen Kredit zu erhalten.

Unser Service bei Financer.de konzentriert sich darauf, Ihnen diese Optionen aufzuzeigen und Sie bei der Suche nach geeigneten Finanzierungslösungen zu unterstützen.

Minikredit: Ohne Einkommen zur kurzfristigen Finanzspritze

Die einzige Möglichkeit, in Deutschland schnell einen Kredit trotz negativer Schufa aufzunehmen, wäre die Aufnahme eines Minikredits.

Was genau macht den Minikredit so flexibel?

Die Flexibilität des Minikredits ergibt sich aus zwei Hauptfaktoren:

  1. Geringe Kreditbeträge: Bei Financer.de werden Minikredite bis zu einem Betrag von 3.000 Euro vergeben. Diese überschaubaren Summen ermöglichen es Kreditgebern, das Risiko zu begrenzen.
  2. Kurze Laufzeiten: Minikredite haben in der Regel eine Laufzeit von bis zu 90 Tagen. Diese kurze Zeitspanne reduziert die Unsicherheiten für den Kreditgeber erheblich.

Diese Kombination aus niedrigen Beträgen und kurzen Laufzeiten bietet Kreditgebern einen entscheidenden Vorteil: Sie müssen keine langfristigen Berechnungen und Pläne erstellen.

Dadurch können sie flexibler in ihrer Kreditvergabe sein und auch „Personen mit schlechter Bonität“ einen Kurzzeitkredit gewähren.

Zu welchen Konditionen Sie trotz Schufa einen Kredit bekommen können, präsentieren wir Ihnen anhand der Top-3 Optionen in diesem Segment auf Financer.de:

Top 3 Kredite trotz Schufa bei Financer.de

Gewählt: 268.328 Mal
  • Top-Anbieter mit mehr als 2 Millionen Kunden
  • Kredit ohne Einkommensnachweis möglich
  • Kostenlose Rückzahlung in bis zu 3 Raten
  • Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Sollzins13,90%
Effektiver Jahreszins15,04%
Kredithöhe:50 bis 3.000 EUR
Kreditlaufzeit30 bis 90 Tage
MindesteinkommenNicht vorausgesetzt
Kostenlose SondertilgungJa
Kredit ohne EinkommensnachweisJa
SofortauszahlungAb 29 EUR
Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 1.500,00€, Gesamtbetrag 1.517,62€, monatl. Raten 1.517,62€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 13,90%, effektiver Jahreszins 15,04%. Bonität vorausgesetzt.
Gewählt: 64.499 Mal
  • Deutschlands erster Kredit mit Sofortauszahlung
  • Von der BaFin lizenziertes Unternehmen
  • Antragstellung 100% digital
  • Rückzahlung in bis zu 3 Raten ohne Zusatzkosten
Sollzins13,90%
Effektiver Jahreszins14,82%
Kredithöhe:100 bis 3.000 EUR
Kreditlaufzeit30 bis 90 Tage
Mindesteinkommen500 EUR
Kostenlose SondertilgungNein
Kredit ohne EinkommensnachweisNein
Sofortauszahlung69 EUR
Repräsentatives Beispiel gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag von 500,00€, Gesamtbetrag 508,46€, monatl. Raten 169,49€, 2 Raten, Laufzeit 2 Monate, fester Sollzinssatz 13,90%, effektiver Jahreszins 14,82%. Bonität vorausgesetzt.
Gewählt: 61.383 Mal
  • BankingCheck Awards 2023 – Bester Minikredit
  • Kostenlose Kreditberatung durch Anbieter
  • 5-minütiger Online-Antrag
  • Günstigste Option zur Sofortauszahlung
Sollzins13,50%
Effektiver Jahreszins13,50%
Kredithöhe:100 bis 1.500 EUR
Kreditlaufzeit30 oder 60 Tage
Mindesteinkommen700 EUR
Kostenlose SondertilgungNein
Kredit ohne EinkommensnachweisNein
SofortauszahlungAb 29 EUR
Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 400,00€, Gesamtbetrag 404,18€, monatl. Raten 404,18€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 13,50%, effektiver Jahreszins 13,50%. Bonität vorausgesetzt.

Ist ein Kredit ohne Schufa seriös?

Ja, Kredite ohne Schufa von seriösen Anbietern sind durchaus seriös. Diese Kredite unterscheiden sich in ihrer Grundstruktur kaum von anderen Online-Krediten.

Bei Financer.de achten wir besonders auf die Seriosität unserer gelisteten Anbieter:

  1. Alle Kreditvermittler verfügen über die notwendigen Lizenzen.
  2. Sie bringen langjährige Expertise im Bereich Kredite ohne Schufa mit.
  3. Wir listen ausschließlich Anbieter, die unseren strengen Prüfungsprozess bestehen.
  4. Transparenz und Kundenorientierung stehen im Vordergrund.

Financer-Tipp:

Sie können sich darauf verlassen, bei Financer.de in guten Händen zu sein.

Wir empfehlen dennoch, die Konditionen sorgfältig zu prüfen und Ihre finanzielle Situation realistisch einzuschätzen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Schufa

Antworten auf die häufig gestellten Fragen

Für wen ist ein Kredit ohne Schufa geeignet?

Ein Kredit ohne Schufa ist nicht primär für Personen mit generell schlechter Bonität gedacht. Stattdessen richtet sich dieses Kreditmodell an Kreditnehmer mit spezifischen Merkmalen. Negative Schufa-Einträge spielen zwar keine Rolle, dafür müssen andere Bonitätskriterien umso stärker erfüllt werden.

Diese Kredite sind besonders geeignet für Personen mit überdurchschnittlichem Einkommen – bei Financer.de wird ein Mindesteinkommen von 1.520 EUR vorausgesetzt. Antragsteller sollten eine stabile Finanzsituation und einen sicheren Arbeitsplatz vorweisen können.

Kann man einen Kredit ohne Schufa online abschließen?

Ja, Kredite ohne Schufa können problemlos online abgeschlossen werden, wobei der Antragsprozess in der Regel nur wenige Minuten in Anspruch nimmt. Je nach Anbieter ist sogar eine Sofortzusage möglich, was bedeutet, dass Sie unmittelbar nach Antragstellung eine vorläufige Entscheidung erhalten können.

Kann man trotz Schufa einen Kredit bekommen?

Ja, es gibt zwei Hauptwege, trotz Schufa-Einträgen einen Kredit zu bekommen: Einerseits Kredite ohne Schufa von Auslandsbanken, bei denen die Schufa-Auskunft komplett verzichtet wird, und andererseits Minikredite, die ausschließlich über kurzfristige Laufzeiten vergeben werden.

Während Kleinkredite weniger Flexibilität bieten, ermöglichen sie potenziell auch ohne umfangreichen Einkommensnachweis eine Finanzierung, was sie zu einer Option für kurzfristige finanzielle Engpässe macht.

Wer vergibt Kredite ohne Schufa?

Kredite ohne Schufa werden von spezialisierten Kreditvermittlern angeboten, die als Bindeglied zwischen Kreditnehmern und ausländischen Banken fungieren. Dabei arbeiten sie oft mit Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein zusammen, die nicht an das deutsche Schufa-System gebunden sind, aber dennoch unter strengen europäischen Finanzregulierungen operieren.

Kann man als Arbeitsloser einen Kredit trotz Schufa aufnehmen?

Ja, bei Financer.de gibt es auch für Arbeitslose eine seriöse Lösung, um einen Kredit trotz Schufa aufzunehmen. Der Ferratum Kleinkredit ermöglicht es sowohl Arbeitslosen als auch Leistungsbeziehern, die unter normalen Umständen bei herkömmlichen Kreditinstituten keinen Kredit erhalten würden, erfolgreich eine Finanzierung zu bekommen.

Welche Alternativen zum Kredit ohne Schufa gibt es?

Es gibt mehrere Alternativen zum Kredit ohne Schufa, die je nach individueller Situation in Frage kommen können. Zu den gängigsten Optionen zählen Kredite von Privatpersonen, die Nutzung des Dispositionskredits des Girokontos sowie die Verwendung einer Kreditkarte für kurzfristige Finanzierungen.

Mehr über die Schufa: Aktuelle Informationen und Tipps

Hier zur Website der Schufa.

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Auskunftei, die über Informationen zum Zahlungsverhalten von mehr als 68 Millionen deutschen Bürgern verfügt.

Schufa in Zahlen:

  1. Darüber hinaus verfügt sie über Informationen zu mehr als 6 Millionen deutschen Unternehmen.
  2. Die Schufa stellt potenziellen Kreditgebern eine Datenbank mit über 950 Millionen Einträgen zur Verfügung, von denen nach Angaben der Auskunftei mehr als 90% positiv sind.
  3. Das 1927 gegründete Privatunternehmen mit Sitz in Wiesbaden bearbeitet nach eigenen Angaben jährlich mehr als 160 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern.

Wann ist eine Schufa-Abfrage rechtlich zulässig?

Eine Schufa-Abfrage ist jedoch nur rechtlich zulässig, solange ein „berechtigtes Interesse“ an der Abfrage besteht.

Dies gilt gemäß Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO, wobei das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) diese Regelungen im nationalen Kontext noch präziser definiert und zusätzlich ergänzt.

Es ist von zentraler Bedeutung hervorzuheben, dass die Schufa keinerlei Informationen über die beantragte Kredithöhe oder die spezifischen Kreditkonditionen erhält.

Der Informationsfluss zur Schufa beschränkt sich ausschließlich auf folgende Aspekte:

  1. Die Tatsache, dass ein Kredit aufgenommen wurde.
  2. Eventuelle Verzögerungen oder Unregelmäßigkeiten bei der Rückzahlung des Kredits.

Wie funktioniert die Schufa-Prüfung?

Die Schufa verfügt über Informationen zum allgemeinen Zahlungsverhalten von mehr als 80% der deutschen Bevölkerung.

    Dazu gehören beispielsweise:

  1. Aktuelle oder bereits zurückgezahlte Kreditanträge oder -verträge

  2. Ratenzahlungen und andere Kreditkartenzahlungen

  3. Aktuelle Mobilfunk- oder Internetverträge

Wie der sogenannte Schufa-Score genau berechnet wird, ist jedoch geheim.

Es ist wichtig zu beachten, dass Daten wie Beruf, Gehalt, persönliches Vermögen und andere persönliche Daten den Score nicht beeinflussen, da die Schufa über diese Informationen schlichtweg nicht verfügt.

Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht, wenn es zu Zahlungsverzögerungen, Zahlungsausfällen oder rechtlichen Verfahren kommt.

Je nach Schwere des Verstoßes können negative Schufa-Einträge bis zu 3 Jahre in der Schufa-Datenbank verbleiben.

Auf welche Skala basiert der Schufa-Score?

Der Schufa-Score basiert auf einer Skala von 0 bis 100% und wird vierteljährlich neu berechnet.

Obwohl es keine exakten Werte gibt, werden die Schufa-Scores im Durchschnitt wie folgt eingestuft:

Einteilung der Schufa-Scores nach Bonität.

Was sind die häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Kredits?

Die Gründe für die Ablehnung eines Kredits können stark variieren.

Obwohl die Schufa-Informationen bei einigen Kreditvermittlern nicht zwingend eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe spielen müssen, ist eine Bonitätsprüfung dennoch unvermeidlich.

Es ist zu beachten, dass die Kreditwürdigkeit nicht nur auf Basis des Schufa-Scores berechnet wird, sondern auch anhand der eingereichten Unterlagen, angegebener Daten sowie weiterer Kreditsicherheiten.

Typische Gründe für eine Kreditablehnung sind:

  • Niedriger Schufa-Score
  • Schlechtes Zahlungsverhalten
  • Geringes oder hohes Alter
  • Arbeitslosigkeit oder prekäres sowie unregelmäßiges Einkommen
  • Fälschung persönlicher Daten
  • Unzureichende Kreditsicherheiten
Die schwerwiegendsten Verstöße sind jedoch Mahn- und Vollstreckungsbescheide sowie Inkasso- und
Insolvenzverfahren.

Ab dem 28. März 2023 gelten neue Regelungen für Schuldner, die ein Insolvenzverfahren durchlaufen haben. Gemäß einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs werden die entsprechenden negativen Schufa-Einträge bereits 6 Monate nach der Entschuldung automatisch gelöscht.

Lösungen für bonitätsschwache Kunden?

Falls Sie aktuell arbeitslos sind oder über ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen verfügen, können Sie sich in den folgenden Beiträgen über potenzielle Lösungen detaillierter informieren:

  1. Kredit ohne Einkommensnachweis
  2. Kredit in schwierigen Fällen
  3. Kredit für Arbeitslose

Schufa-Score verbessern: 4 bewährte Methoden für eine bessere Bonität

Ein guter Schufa-Score öffnet in Deutschland viele Türen, weshalb wir Ihnen im Folgenden fünf bewährte Methoden vorstellen, mit denen Sie Ihre Bonität gezielt verbessern und Ihre finanzielle Handlungsfreiheit erweitern können.

Tipp 1: Kostenlose Schufa-Selbstauskunft beantragen

Gemäß Art. 15 DSGVO hat jeder EU-Bürger das Recht, einmal jährlich Auskunft über die Verarbeitung personenbezogener Daten zu verlangen.

Dazu gehört selbstverständlich auch die Schufa-Selbstauskunft. Dieses Recht wird im nationalen Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) präzisiert und an die deutsche Gesetzgebung angepasst.

So können Sie Ihre eigenen Schufa-Einträge einmal jährlich überprüfen und falls fehlerhafte Daten über Sie in der Auskunftei vorliegen, können Sie diese Schufa-Einträge kostenlos löschen lassen.

Weitere Schufa-Auskünfte sind jedoch kostenpflichtig. In der Regel beträgt der Preis für zusätzliche Auskünfte 29,95 EUR, aber Vorsicht, da häufige Anfragen sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

Tipp 2: Besseren Überblick über die eigenen Finanzen verschaffen

Wenn Sie Ihren Schufa-Score verbessern möchten, ist die Erstellung einer detaillierten Ausgabenübersicht ein wichtiger erster Schritt.

Dadurch können Sie unnötige Ausgaben leicht einsparen und das gesparte Geld nutzen, um wichtige Rechnungen und Kosten pünktlich zu bezahlen.

Eine positive Zahlungshistorie wirkt sich stark auf Ihren Score aus. Wenn Sie Ihre Gesamtschulden kontinuierlich und pünktlich reduzieren, sieht die Schufa dies als positive Entwicklung im Zahlungsverhalten.

Dies bedeutet jedoch auch, dass eine gewisse Zeit benötigt wird, um den Schufa-Score zu erhöhen, was je nach finanziellen Umständen unterschiedlich lange dauern kann.

Tipp 3: Verantwortungsvoll mit Kreditverpflichtungen umgehen

Bestehende und zurückgezahlte Kredite beeinflussen maßgeblich die Risikoanalyse von Kreditgebern.

Demonstrieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie Verpflichtungen ernst nehmen und Zahlungsverzögerungen vermeiden. Pünktliche Zahlungen und verantwortungsvolle Kreditverwaltung verbessern Ihren Score am effektivsten.

    Ein ausgewogener Kreditmix kann sich positiv auswirken:

  1. Verschiedene, pünktlich bediente Kreditarten zeigen Ihre Fähigkeit, unterschiedliche Verpflichtungen zu managen.

  2. Bei mehreren ungünstigen Krediten kann ein Umschuldungskredit helfen, Verpflichtungen zu bündeln und den Score zu verbessern.

Tipp 4: Häufige Kreditanfragen vermeiden

Da jede Kreditanfrage in Ihrer Schufa-Akte gespeichert wird, könnten zu häufige Anfragen den Eindruck erwecken, dass Ihre finanzielle Situation nicht besonders stabil ist und Sie Probleme haben, einen Kredit zu bekommen.

Jede Kreditanfrage bleibt 1 Jahr lang bei der Schufa gespeichert, wobei wir auch in dieser Hinsicht einen guten Tipp für Sie haben.

Anstatt direkt eine Kreditanfrage zu stellen, können Sie eine sogenannte Konditionsanfrage nutzen, die dazu dient, die wichtigsten Informationen zum Angebot sowie zu den Konditionen vom ausgewählten Kreditgeber einzuholen.

In diesem Fall wird eine oberflächliche Bonitätsprüfung durchgeführt und es werden keine direkten Schufa-Informationen bereitgestellt.

Solche Anfragen haben keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score und bleiben nur 10 Tage lang für potenzielle Kreditgeber sichtbar.

Möchten Sie mehr erfahren:

Falls Sie sich über weitere Methoden erkundigen möchten, wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern können, klicken Sie auf den folgenden Link.

Unsere Verpflichtung zur Transparenz
Bei Financer legen wir großen Wert darauf, Sie bei Ihren finanziellen Anliegen bestmöglich zu unterstützen. Unser gesamter Inhalt entspricht unseren Redaktionellen Richtlinien. Wir legen transparent dar, wie wir Produkte und Dienstleistungen in unserem Bewertungsprozess überprüfen und welche Einnahmen wir in unserer Offenlegung für Werbebetreibende erzielen.
Autor Ivan Bevanda

Seit September 2021 ist Ivan Bevanda als Country Manager bei Financer Deutschland tätig. Mit über 100 verfassten Finanzbeiträgen, mehr als 1 Million Klicks und praktischer Erfahrung im Finanzsektor aus verschiedenen Studienprojekten strebt er danach, durch fundierte und informative Inhalte einen nachhaltigen Beitrag zur finanziellen Bildung und Beratung zu leisten.

Information überprüft von Sven Wilke
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