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Geprüft von Sven WilkeEin Kreditvermittler kann bei der Suche nach dem passenden Darlehen wertvolle Unterstützung bieten - er spart Zeit, vergleicht Angebote und verhandelt individuelle Konditionen. Wie bei vielen Finanzdienstleistungen gibt es jedoch auch hier seriöse und weniger seriöse Anbieter, weshalb ein genauer Blick unerlässlich ist.
In diesem Beitrag erklären wir, wie ein Kreditvermittler funktioniert, welche Vorteile er bietet und woran Sie unseriöse Anbieter zuverlässig erkennen.
Ein Kreditvermittler ist eine Person oder ein Unternehmen, das als Bindeglied zwischen Kreditnehmer und Bank agiert - und Sie durch den gesamten Prozess der Kreditsuche begleitet.
Ziel ist es, aus dem breiten Marktangebot das passende Darlehen für Ihre individuelle Situation herauszufiltern. Für Verbraucher ist dieser Service in der Regel kostenlos, da der Vermittler seine Vergütung in Form einer Provision direkt von der vermittelnden Bank erhält.
Gesetzlich ist die Tätigkeit der Kreditvermittler in der Gewerbeordnung § 34c geregelt. Für die Vermittlung von Immobilienkrediten gilt zusätzlich § 34i GewO. Vermittler benötigen eine behördliche Erlaubnis und müssen sich in ein Vermittlungsregister eintragen lassen.
Freie Makler:: Diese sind online sowie offline zu finden und sind Kreditnehmern auf der Suche nach einem passenden Darlehen behilflich. Außerdem dienen Sie als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Banken.
Private Kreditvermittlung: Auch unter dem Begriff Social Lending bekannt. Es handelt sich hierbei um spezialisierte Kreditmarktplätze, die Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen vermitteln. Der Kreditnehmer kann trotz schlechter Bonität einen Kredit erhalten, während der Anleger von den Zinskosten profitiert. Die bekannteste deutsche Plattform ist auxmoney.
Online-Portale: Im Internet finden sich viele Online-Portale, die Ihnen auf der Suche nach einem passenden Kredit helfen. Dazu zählt auch Financer. Wir helfen Ihnen, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und eine günstige Finanzierung für Ihr Vorhaben zu finden.
Gebundene Vermittler: Arbeiten exklusiv für eine oder wenige Banken und vermitteln deren Kreditprodukte. Sie haben oft ein tiefes Wissen über die Produkte ihres Partners, können aber keine marktweite Auswahl anbieten.
Ein kompetenter Kreditvermittler bietet ein ganzes Spektrum an Leistungen, um dem Verbraucher bei der Suche nach einem Kredit unter die Arme zu greifen. Grundsätzlich leistet ein Kreditvermittler Folgendes:
Der Kreditvermittler verfügt in der Regel über ein weitreichendes Netzwerk. Dieses umfasst Kontakte zu zahlreichen Banken und sonstigen Kreditinstituten. Darauf greift der Darlehensvermittler zurück, um sich viele Angebote einzuholen und somit einen passenden Kredit für Sie zu finden. Davon profitieren Sie, da Sie ein Angebot erhalten, auf das Sie sonst nie gestoßen wären.
Das zweite Tätigkeitsfeld des Vermittlers ist die Kreditberatung. Die Kreditvermittlung begleitet Sie von der Suche nach einem passenden Darlehen bis zum Kreditabschluss und steht bei möglichen Rückfragen zur Verfügung. Ein guter Vermittler hilft Ihnen dabei, Konditionen zu finden, die zu Ihrer individuellen Lebenssituation passen und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten sind.
Nicht jeder potenzielle Kreditnehmer hat eine gute Bonität. Gründe dafür können ein negativer SCHUFA-Eintrag oder ein niedriges Einkommen sein. Obwohl die Chancen auf eine positive Kreditzusage geringer sind, sollte der Kreditvermittler auch in solch einer Situation in der Lage sein, dem Kreditnehmer eine Finanzierung, wenn auch zu schlechteren Konditionen, zu vermitteln.
Wer einen Kredit benötigt, der braucht diesen in der Regel schnell. Der Kreditvermittler wird Ihnen Aufschluss darüber geben, welche Unterlagen Sie benötigen, damit Sie diese zeitnah einreichen können und die Bank schnellstmöglich mit der Kreditbearbeitung loslegen kann. So vermeiden Sie Verzögerungen und gelangen schnell an das Geld für Ihr Finanzierungsvorhaben.
Es gibt gleich mehrere Vorteile, wenn Sie Ihre Suche nach einem passenden Darlehen über einen seriösen Kreditvermittler abwickeln. Diese präsentieren wir Ihnen im Folgenden:
Vergleich von mehreren Angeboten auf einmal
Unabhängigkeit von Öffnungszeiten der Bank
Transparente und günstige Konditionen möglich
Vermittlungsprozess erfolgt online und unbürokratisch
Persönliche Beratung in der Regel möglich
Sämtliche Kreditarten (mit und ohne Verwendungszweck) möglich
Viele Verbraucher stellen sich die Frage, wie viel ein Kreditvermittler kostet. Die gute Nachricht: Für den Kreditnehmer ist die Vermittlung in der Regel kostenlos.
Die Provision zahlt die Bank an den Vermittler, wenn ein Kreditvertrag zustande kommt. Die Höhe der Provision variiert je nach Kreditart und Vermittler. Bei Konsumentenkrediten liegt sie meistens zwischen 0,5-2,5% der Kreditsumme. Bei Immobilienfinanzierungen können es auch 3-7% sein.
Wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde oder aus anderen Gründen keine Auszahlung stattgefunden hat, erhält der Vermittler kein Geld. Ein seriöser Kreditvermittler verlangt niemals Vorkasse oder Gebühren für eine Anfrage.
Da der Kreditmarkt in Deutschland sehr groß und unübersichtlich ist, haben Verbraucher häufig schwierigen, sich einen Überblick über das Angebot zu verschaffen. In der Folge geraten sie an ein Darlehen mit ungünstigen Konditionen.
Financer wurde mit dem Ziel gegründet, Ihnen einen kostenlosen und transparenten Kreditvergleich zu ermöglichen, der Ihnen einen günstigen und flexiblen Kredit vermittelt.
Dadurch haben bereits mehrere Tausende Deutsche eine passende Finanzierung gefunden, die meist unter dem deutschen Zinsdurchschnitt lag. Wir kooperieren mit mehr als 40 seriösen Banken und Kreditvermittlern, die auf dem deutschen Markt tätig sind und vermitteln Kredite jeglicher Art. Dazu gehören zum Beispiel:
sowie viele mehr.
Wir zeichnen uns durch einen unbürokratischen Service aus, der den Gang zur Postfiliale überflüssig macht. Wenn Sie alle Unterlagen parat haben, können Sie den gesamten Kreditantrag online sowie bequem von zu Hause aus abwickeln. Bei einer erfolgreichen Kreditabwicklung erhalten wir von dem Partner eine kleine Provision.
Neben der Kreditvermittlung bieten wir unseren Nutzern auch zahlreiche Ratgeber. Diese dienen der finanziellen Bildung und befasst sich mit verschiedensten Themen aus der Welt der persönlichen Finanzen.
Unser Ziel ist es, unseren Nutzern die Suche nach einem Kredit zu erleichtern. Deshalb haben wir einen transparenten und übersichtlichen Kreditrechner entwickelt, der Ihnen dabei hilft, binnen weniger Minuten eine passende Finanzierung zu finden - entweder mit oder ohne Verwendungszweck.
Kreditvergleich durchführen
Unser kostenloser Kreditvergleich funktioniert denkbar einfach: Beantworten Sie wenige kurze Fragen zu Ihrem Kreditbedarf und erhalten Sie in unter einer Minute eine übersichtliche Liste passender Angebote –- von Beträgen zwischen 10 und 500.000 Euro mit individuell filterbaren Konditionen.
Weiterleitung zum Kreditantrag
Nachdem Sie sich für einen passenden Anbieter entschieden haben, werden Sie über Financer zum Kreditantrag des Anbieter weitergeleitet. Im Rahmen des Online-Antrags müssen Sie persönliche Informationen mitteilen, Angaben zu Ihrer Wohnsituation sowie Ihrer beruflichen Situation machen.
Kreditangebot erhalten
Nachdem die Bank Ihre SCHUFA geprüft hat und Sie die Unterlagen eingereicht haben, mit denen Sie Ihre Angaben bestätigen, erhalten Sie ein Kreditangebot von der Bank. Dieses ist unverbindlich und kann von Ihnen abgelehnt werden. Wenn Sie sich für den Kredit entscheiden, müssen Sie sich lediglich noch identifizieren - entweder online oder in Ihrer Postfiliale mit einem gültigen Ausweisdokument.
Kreditvertrag unterschreiben & Auszahlung erhalten
Nachdem Sie Ihre Identität bestätigt haben, unterschreiben Sie den Kreditvertrag digital. Dieser wird umgehend an die Bank weitergeleitet, die sich nun darum kümmert, dass der Kreditbetrag an das Referenzkonto ausgezahlt wird. In der Regel müssen Sie mit einigen Arbeitstagen für die Auszahlung rechnen, jedoch gibt es auch einige Anbieter, die die Möglichkeit einer Auszahlung binnen 24 Stunde n bieten.
Entdecken Sie jetzt Ihren passenden Privatkredit – mit unserem schnellen Vergleich finden Sie mühelos die beste Finanzierungslösung für Ihre Ziele.
Zum Privatkredit-Vergleich!Ein hohes Maß an Seriosität seitens des Kreditvermittlers ist das A und O, wenn Sie nach einer günstigen und flexiblen Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen.
Die BaFin warnt regelmäßig vor unseriösen Darlehensvermittlern, die schnelle Hilfe in finanziellen Notlagen versprechen und Darlehen ohne Sicherheiten in Aussicht stellen. Kreditvermittler stehen nicht unter der Aufsicht der BaFin, sondern unterliegen der Gewerbeaufsicht der Länder.
Wir zeigen Ihnen, welche Anzeichen für einen seriösen Kreditvermittler sprechen:
Man belehrt Sie über die Wichtigkeit der Bonität und SCHUFA-Auskunft.
Informationen und Kreditanfragen sind kostenlos sowie unverbindlich.
Kreditkosten werden transparent aufgelistet (Effektiver Jahreszins, Gesamtkosten).
Der Vermittler verfügt über eine gültige Erlaubnis nach § 34c oder § 34i GewO.
Der Vermittler hat positive Bewertungen auf externen Seiten.
Man macht Ihnen keine unrealistischen Versprechen (z. B. "Kredit ohne Bonitätsprüfung").
Die Kreditvermittlung dreht Ihnen keine Zusatzprodukte an.
Es werden keine Vorkasse-Gebühren oder Nachnahme-Sendungen verlangt.
Wie Sie sehen, gibt es einige Dinge, die Sie bei der Suche nach einer seriösen Darlehensvermittlung beachten sollten.
Unseriöse Kreditvermittler erkennen Sie häufig an folgenden Merkmalen: Sie verlangen Gebühren im Voraus, etwa durch Nachnahme-Sendungen mit wertlosen Unterlagen. Manche koppeln die Kreditvermittlung an den Kauf einer Prepaid-Kreditkarte mit hohen Kosten. Andere üben Druck durch Hausbesuche oder aggressive Telefonanrufe aus.
Bei Betrugsverdacht können Sie sich an die zuständige Gewerbeaufsicht, die Verbraucherzentrale oder die Polizei wenden.
Ein seriöser Kreditvermittler kann bei der Suche nach dem passenden Darlehen eine echte Erleichterung sein - er spart Zeit, vergleicht zahlreiche Angebote und begleitet Sie durch den gesamten Prozess, in der Regel völlig kostenlos.
Gleichzeitig sollte man sich bewusst sein, dass nicht alle Vermittler mit gleicher Transparenz und Integrität arbeiten - Vorkasse-Forderungen oder unrealistische Versprechen sind klare Warnsignale. Mit dem neuen § 34k GewO ab November 2026 werden die Qualifikationsanforderungen an Darlehensvermittler deutlich verschärft, was den Verbraucherschutz langfristig stärkt.
Unser Tipp: Prüfen Sie vor der Zusammenarbeit stets, ob der Vermittler über eine gültige Erlaubnis nach § 34c oder § 34i GewO verfügt, und vergleichen Sie mehrere Angebote - so stellen Sie sicher, dass Sie wirklich die besten Konditionen für Ihre individuelle Situation erhalten.
Wie finanziert sich ein Kreditvermittler?
Für die Kreditvermittlung erhalten Online-Vergleichsportale sowie Makler eine Provision. Wichtig zu betonen ist, dass der Kreditnehmer für die Leistung des Vermittlers keinen Cent zahlt. Der Vermittler erhält eine Provision durch die Partnerbank, wenn es zu einem erfolgreichen Kreditabschluss gekommen ist. Die Höhe der Provision unterscheidet sich je nach Kreditart: Bei Konsumentenkrediten liegt sie bei 0,5-2,5% vom Kreditbetrag, bei Immobilienfinanzierungen können es 3-7% sein.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kredit erfüllen?Die Bedingungen für den Erhalt eines Kredites unterscheiden sich nicht grundlegend, ob Sie über einen Vermittler oder direkt bei einer Bank anfragen. Obwohl jede Bank ihre eigenen Kriterien hat, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen, um Chancen auf eine positive Kreditzusage zu haben: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, Bankkonto in Deutschland, Geregeltes Einkommen und kein negativer SCHUFA-Eintrag.
Woran erkenne ich unseriöse Kreditvermittler?Unseriöse Kreditvermittler erkennen Sie an Vorkosten, unrealistischen Versprechen wie Krediten ohne Bonitätsprüfung, zweifelhaftem Auftreten mit schlechten Bewertungen, aggressivem Verkauf von Zusatzprodukten sowie Hausbesuchen oder Telefonaten, die Druck auf Sie ausüben sollen. Ein seriöser Vermittler hingegen verlangt keine Vorgebühren, macht keine falschen Versprechungen, klärt transparent über alle Bedingungen auf, hat positive Bewertungen und respektiert Ihre Entscheidungsfreiheit ohne Verkaufsdruck.
Werden auch Kredite ohne SCHUFA vermittelt?Deutsche Banken müssen bei Kreditvergabe den SCHUFA-Score prüfen, was bei negativen Einträgen die Kreditchancen drastisch senkt. Anbieter wie Maxda, Bon-Kredit und creditolo haben sich auf die Vermittlung von Krediten ohne SCHUFA-Prüfung über Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein spezialisiert. Diese seriösen Vermittler führen alternative Bonitätsprüfungen durch und bieten begrenzte Kreditsummen (meist bis 7.500 Euro) zu höheren Zinssätzen an.
Wie viel kostet ein Kreditvermittler?Für Verbraucher ist die Kreditvermittlung in der Regel kostenlos. Der Vermittler erhält seine Provision von der Bank, nicht vom Kreditnehmer. Nur bei erfolgreichem Kreditabschluss wird die Provision fällig. Bei Konsumentenkrediten beträgt sie meist 0,5-2,5% der Kreditsumme. Ein seriöser Vermittler verlangt niemals Vorabgebühren oder sonstige Kosten für Beratung und Anfragen.
Was verdient ein Kreditvermittler?Das Einkommen eines Kreditvermittlers hängt von der Anzahl der vermittelten Kredite und den jeweiligen Provisionen ab. Die Gehaltsspanne für angestellte Kreditberater liegt in Deutschland zwischen 26.300 und 67.300 Euro pro Jahr. Selbstständige Vermittler verdienen erfolgsabhängig, die Provision beträgt meist 0,5-2,5% der vermittelten Kreditsumme bei Konsumentenkrediten.
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