Schnell Kredite bei Financer.de vergleichen
Bei mäßiger Bonität kann es oft eine Herausforderung sein, eine passende Finanzierung zu finden. Dies gilt besonders, wenn das monatliche Einkommen nicht hoch ist oder im schlimmsten Fall vollständig wegfällt und somit kein Einkommensnachweis vorgelegt werden kann.
💡 Dennoch gibt es Wege und Strategien, die Ihnen helfen können, trotz finanzieller Hürden eine passende Finanzierungslösung zu finden. Nutzen Sie den Kreditfinder™ von Financer, um kostenlos und unverbindlich Kreditangebote verifizierter Anbieter zu vergleichen. Dies ermöglicht es Ihnen, auch Kredite ohne Einkommensnachweis sowie Kredite für Personen mit mäßiger Bonität zu finden.
Beste Kreditmöglichkeiten für Personen ohne Einkommensnachweis in 2024:
- Bester Minikredit ohne Einkommensnachweis: Ferratum Xpresscredit
- Schnellster Ratenkredit mit Bürgen: Santander Consumer Bank
- Größter Anbieter von P2P-Krediten in Deutschland: auxmoney
- Bester Kreditrahmen ohne Einkommensnachweis: Cashpresso
Kredit ohne Einkommensnachweis: Ist das überhaupt möglich?
Die Antwort auf diese Frage lautet klar und prägnant: Ja, es ist möglich, einen Kredit auch ohne vorliegenden gültigen Einkommensnachweis aufzunehmen.
Die meisten herkömmlichen Kreditinstitute setzen ein Mindesteinkommen für die Kreditaufnahme voraus, sodass ohne Einkommensnachweis kein Kredit gewährt wird. Dennoch gibt es mehrere Wege, finanzielle Mittel ohne Einkommensnachweis zu erhalten.
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis kann entscheidend sein, wenn unerwartete Ausgaben auftreten und sofortige finanzielle Unterstützung benötigt wird, sei es für Gesundheitskosten, Fahrzeugreparaturen oder dringende Haushaltsreparaturen.
💡 Um Sie bei der Bewältigung Ihrer finanziellen Herausforderungen zu unterstützen, präsentieren wir Ihnen im Folgenden 5 seriöse Möglichkeiten, wie Sie ohne Vorlage eines Gehaltsnachweises sowie ohne Vorkosten einen Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen können.
Option 1: Minikredit ohne Einkommensnachweis
Die erste Option, um trotz fehlender Nachweise schnell an die benötigte Kreditfinanzierung zu gelangen, wäre die Aufnahme eines Minikredits.
Die Begründung dafür ist recht simpel: Bei Minikrediten, auch Kleinkredite oder Mikrokredite genannt, sind die Aufnahmebedingungen häufig flexibler, wodurch auch Personen, die bei konventionellen Kreditinstituten keinen Kredit erhalten würden, dennoch eine Chance auf eine Kreditzusage haben.
Wie hoch sind die Zinsen bei Minikrediten?
Es ist wichtig zu betonen, dass die Zinsen für Minikredite in der Regel deutlich höher sind als bei herkömmlichen Krediten. Im Durchschnitt bewegen sie sich im unteren zweistelligen Bereich (zwischen 10% und 20%).
Trotz flexibler Bonitätsregelungen ist der Einkommensnachweis in der Regel unverzichtbar bei den meisten Minikredit-Anbietern. Das Mindesteinkommen variiert, z. B. beträgt es bei Vexcash 500 Euro und bei Cashper 700 Euro.
In den letzten zwei Jahrzehnten konnte sich in Deutschland allerdings ein Anbieter etablieren, der erfolgreich Minikredite ohne Einkommensnachweis an über 2 Millionen Menschen in 15 Ländern vergeben hat. Allein bei Financer wurde er mehr als 275.000 Mal ausgewählt, was ihn zum beliebtesten Anbieter in diesem Segment macht:
- Mehr als 2 Millionen zufriedene Kunden
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
- Kein Einkommensnachweis notwendig
- Kostenlose Rückzahlung in bis zu 6 Raten
Folgende Kosten für Zusatzleistungen müssen beim Ferratum Xpresscredit ebenfalls berücksichtigt werden:
| Zusatzleistung | Preis |
|---|---|
| Kostenlose Sondertilgungen: | 0 EUR |
| XpressService-Option: (Auszahlung in 24h) | 29 bis 419 EUR |
| Mahngebühr: | 7,50 EUR |
| Verschiebung des Tilgungsdatums: | 29 bis 239 EUR |
| Verlängerungsoption: (Verlängerung um 3 Monate) | 59 bis 359 EUR |
| Mehrratenzahlung: | 0 EUR* |
* Mehrratenzahlung: Ab Mai 2024 ist die Rückzahlung in bis zu 3 Raten ohne zusätzliche Kosten möglich.
Option 2: Kredit mit Kreditsicherheiten
Wenn Sie aufgrund unzureichender Bonität keinen Minikredit ohne Einkommensnachweis erhalten, gibt es dennoch Optionen. Eine bewährte Methode, Ihre Chancen zu erhöhen, ist die Einbindung von Kreditsicherheiten in den Kreditvertrag.
Kreditsicherheiten lassen sich in 2 Hauptgruppen unterteilen: Personen- und Sachsicherheiten. Dadurch können sowohl weitere Privatpersonen als auch werthaltiges Sachvermögen als Sicherheit für den Kredit dienen.
Bürge oder Mitantragsteller – Durch die Einbindung einer oder mehrerer Personen in das Vertragsverhältnis, die über ausreichende Bonität und stabile Einkommen verfügen, können Sie signifikant die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage steigern.
Kapitallebensversicherung – Hierbei dient Ihre Lebensversicherungspolice als Absicherung für die Kreditaufnahme. Der Kreditgeber kann die Police als Pfand verwenden oder beleihen, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu mindern.
Weiteres bewegliches oder unbewegliches Sachvermögen – Alternativ besteht die Möglichkeit, materielle Sicherheiten zu verwenden, wie zum Beispiel ein Fahrzeug, eine Immobilie sowie finanzielle Anlagen in Form von Aktien oder ETF-Sparplänen.
Zu den üblichsten Sicherheiten gelten:
Man kann nicht von universell gültigen Kreditsicherheiten sprechen: Die Entscheidung darüber, ob die vorgelegten Kreditsicherheiten ausreichen, um einen Kredit ohne Lohnabrechnung zu erhalten, hängt sowohl von der Bonität des Antragstellers als auch vom Wert der eingebrachten Sicherheiten ab.
Die folgenden 3 Anbieter sind seriöse Optionen, um mit einem Bürgen auch bei mäßiger Bonität einen Kredit zu erhalten:
Gewählt: 1.705 Mal- Mehr als 400 Filialen deutschlandweit
- 100%-iger Online-Abschluss
- Vorzeitige Kreditablösung ohne Zusatzkosten
- Optionale Kreditverschierung verfügbar
Gewählt: 3.227 Mal- Erste Kreditrate erst nach 90 Tagen fällig
- Kostenpflichtige Ratenabsicherung verfügbar
- Kreditaufstockung jederzeit möglich
- Kostenlose Option zur Sofortauszahlung
Gewählt: 3.122 Mal- Erste Ratenzahlung bis zu 89 Tage nach der Aufnahme
- Kostenlose Ratenpause 1x im Jahr möglich
- Kostenlose Sondertilgung jederzeit möglich
- Kostenlose Sofortauszahlung inklusive
Ein Kredit über 10.000 Euro mit einem Bürgen und einer Laufzeit von 36 Monaten würde bei den ausgewählten Kreditanbietern wie folgt aussehen, basierend auf dem im repräsentativen Beispiel angeführten Zinssatz:
| Kriterien | Deutsche Bank | Santander Bank | TARGOBANK |
|---|---|---|---|
 |  |  | |
| Kreditbetrag: | 10.000 EUR | 10.000 EUR | 10.000 EUR |
| Laufzeit: | 36 Monate | 36 Monate | 36 Monate |
| Eff. Jahreszins: (2/3-Beispiel) | 8,99% | 8,79% | 6,95% |
| Kreditkosten: | 2.697 EUR | 2.637 EUR | 2.085 EUR |
| 🥉 | 🥈 | 🥇 |
Option 3: P2P-Kredit ohne Einkommensnachweis
Eine sinnvolle Möglichkeit, ohne Einbezug von klassischen Finanzinstituten sowie ohne Einkommensnachweis Geld zu leihen, wären sogenannte P2P-Kredite.
Wer vergibt P2P-Kredite?
Diese Kredite werden in der Regel über spezialisierte Plattformen vermittelt und von privaten sowie institutionellen Anlegern bereitgestellt, die durch die Bereitstellung von Finanzmitteln Renditen erwirtschaften.
Somit ist es auch möglich, einen Kredit aufzunehmen, ohne einen herkömmlichen Einkommensnachweis vorzulegen. Dies liegt in erster Linie daran, dass die Bonität umfassend geprüft wird und der Einkommensnachweis somit nicht die ausschlaggebende Rolle spielen muss.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass in der Regel auch potenzielle Kreditsicherheiten berücksichtigt werden können, was möglicherweise zu günstigeren Kreditkonditionen führen kann.
Jedoch Vorsicht:
Diese gängige Form eines Kredits von Privat schließt jedoch in den meisten Fällen die Möglichkeit einer Sofortauszahlung aus. Im Vergleich zu Minikrediten kann die Überweisung der Mittel auf Ihr Girokonto bei dieser Kreditform einige Tage länger dauern.
Obwohl es sich nicht um einen Sofortkredit ohne Nachweise des Einkommens handelt, gestaltet sich die Auszahlung dennoch in der Regel schneller und unkomplizierter als bei einer traditionellen Kreditaufnahme.
Auxmoney ist ein Pionier im deutschen P2P-Lending-Markt und hat sich mit über 450.000 vermittelten Krediten und einer Vollbanklizenz der SWK Bank als führendes Unternehmen im Bereich „Kredit von Privat“ etabliert:
- Vermittler von P2P-Krediten seit 2007
- 100 % Online-Antrag und Verifizierung
- Automatisierte Kreditentscheidung in wenigen Sekunden
- Kredit innerhalb von 24h auszahlungsbereit
Auxmoney bietet ein breites Spektrum an Finanzierungsmöglichkeiten für verschiedene Zwecke und Bedürfnisse. Die Bonität wird anhand diverser Kriterien bewertet. Zwar müssen negative Schufa-Einträge nicht zwingend zum Ausschluss führen, doch verringern sie auch hier die Chancen, einen Kredit zu erhalten.
Diese P2P-Anbieter bieten Ihnen zudem die Möglichkeit, selbst als Investor aufzutreten:
| Anbieter | Herkunftsland | Mindestanlage | Durchschnittliche Rendite | Insgesamt investiert | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Deutschland | 250 EUR | 8,00% | +100 Millionen EUR | Angebot ansehen |
empfohlen  | Lettland | 50 EUR | 10,78% | +10 Milliarden EUR | Angebot ansehen |
| Anbieter |
|---|
| |
| empfohlen |
| Zum Anbieter |
|---|
| Angebot ansehen |
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| Anbieter | Gesamtbewertung | Herkunftsland | Mindestanlage | Durchschnittliche Rendite | Insgesamt investiert | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|---|
| | Deutschland | 250 EUR | 8,00% | +100 Millionen EUR | Angebot ansehen | |
| empfohlen | Lettland | 50 EUR | 10,78% | +10 Milliarden EUR | Angebot ansehen |
So sparen Sie €0,00 der Kreditkosten
Der Preisunterschied für einen in Höhe von €5.000,00 in 90 Tagen liegt bei €0,00.
Option 4: Kreditrahmen – Alternative zur Kreditaufnahme
Eine weitere mögliche Option, die benötigte Finanzierung ohne Vorlage eines Einkommensnachweises zu erhalten, wäre der bereits klassische Ansatz im Finanzsektor – der Kreditrahmen.
Dieser Ansatz findet auch Anwendung beim sogenannten Dispokredit sowie bei Kreditkarten. Der Kreditnehmer erhält von seinem Kreditgeber eine Obergrenze, innerhalb derer er Geld leihen darf.
Zum einen wird keine feste Kreditlaufzeit festgelegt.
Zum anderen besteht die Möglichkeit, bei Bedarf innerhalb weniger Minuten zusätzliches Kapital zu leihen.
Diese Herangehensweise bietet dem Kreditnehmer mehr Flexibilität als herkömmliche Kredite:
Diese individuelle Anpassung der Konditionen basiert auf einer detaillierten Bonitätsprüfung und stellt sicher, dass die finanziellen Rahmenbedingungen optimal auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten sind.
Bei der Nutzung eines Kreditrahmens ist besondere Vorsicht geboten, da aufgrund der in der Regel höheren Zinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Krediten und der fehlenden festen Kreditlaufzeit eine leichtfertige Verschuldung begünstigt wird.
Obgleich es grundsätzlich äußerst anspruchsvoll ist, einen Kreditrahmen ohne unmittelbaren Nachweis des Einkommens zu erhalten, konnten wir dennoch einen Anbieter in Deutschland identifizieren, bei dem dies möglich ist:
Gewählt: 9.949 Mal- Produkt der Raiffeisen Bank International
- Individuell bestimmbare Kreditlaufzeit
- Kostenlose Auszahlung innerhalb 24h
- Zusätzlicher Kreditrahmen bei ausgewählten Partnershops
Die größten Vorteile von Cashpresso sind die hohe Flexibilität bei der Kreditrückzahlung und die kostenlose Auszahlung innerhalb von 24 Stunden. Allerdings ist diese Option meist nur für Personen mit ausgezeichneter Bonität verfügbar. In der Regel wird bei bestehenden Schufa-Negativeinträgen ein Kredit abgelehnt.
Die Rückzahlung eines 1.000-Euro-Kredits über eine Laufzeit von 8 Monaten bei individuell festgelegten Raten würde folgendermaßen aussehen:
| Laufzeit | Restlicher Betrag | Monatliche Rate | Zinskosten |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 1.000 EUR | -200 EUR | +12,49 EUR |
| 2 Monate | 812,49 EUR | -150 EUR | +10,14 EUR |
| 3 Monate | 672,63 EUR | -200 EUR | +8,40 EUR |
| 4 Monate | 481,03 EUR | -150 EUR | +6,00 EUR |
| 5 Monate | 337,03 EUR | -180 EUR | +4,21 EUR |
| 6 Monate | 161,24 EUR | -50 EUR | +2,01 EUR |
| 7 Monate | 113,25 EUR | -113,25 EUR | +0 EUR |
| = 0,00 EUR | = 1.043,25 EUR | = 43,25 EUR |
Option 5: Staatliche Sozial- und Förderungsprogramme
In Fällen, in denen herkömmliche Kredite ohne Einkommensnachweis schwer zu erhalten sind oder nicht bevorzugt werden, können staatliche Sozial- und Förderungsprogramme als alternative Finanzierungsmöglichkeiten dienen.
In diesem Kontext stehen verschiedene Optionen zur Verfügung, die abhängig von Alter, Verwendungszweck sowie persönlicher Situation und finanzieller Lage individuell genutzt werden können.
Gruppe 1: Arbeitslose
Ein unabweisbarer Bedarf tritt auf, wenn eine sofortige finanzielle Hilfe erforderlich ist, um eine dringende Notlage zu bewältigen, und es nicht möglich ist, diese Bedürfnisse mit den üblichen Einkünften zu decken.
Bürgergeld (ehemalig Arbeitslosengeld II oder Hartz 4) – 563 EUR für Alleinstehende und 506 EUR für Paare
Arbeitslosengeld I – ab 60 % des Nettoverdienstes für 6 bis 24 Monate
Kindergeld – 250 EUR pro Kind
Elterngeld – Basiselterngeld von 300 bis 1.800 EUR pro Monat für 12 Monate für alleinerziehende Elternteile bzw. 16 Monate für Familien mit beiden Elternteilen; Elterngeldplus von 150 bis 900 EUR pro Monat für 24 Monate für alleinerziehende Elternteile bzw. 32 Monate für Familien mit beiden Elternteilen
Gruppe 2: Studenten
Studenden, deren Einnahmen nicht ausreichen, um die Studienkosten zu decken, haben ebenfalls einige Möglichkeiten zur Finanzierung. Sie können sich beispielsweise für BAföG bewerben, das zinslos ist und bis zu 903 EUR pro Monat beträgt.
Alternativ können sie einen KfW-Kredit beantragen, der individuell an die Bedürfnisse jedes Studierenden angepasst ist und damit deutlich flexibler als herkömmliche Kredite ohne Einkommensnachweis ist, wobei die Zinssätze bei etwa 9% p. a. liegen und bis zu 650 EUR pro Monat betragen können.
Gruppe 3: Selbständige
Für Selbständige gestaltet es sich oft herausfordernd, einen Kredit aufzunehmen, insbesondere in der Anfangsphase der Selbständigkeit, wenn die Einkünfte unbeständig sind.
Da grundsätzlich keine Nachweise vorgelegt werden können, die langfristige Einnahmen bis zu einer festen Höhe sicherstellen, wird der Kreditgeber sorgfältig Ihre Bilanzen und Jahresabschlüsse prüfen müssen.
Die Bundesagentur für Arbeit vergibt einerseits den sogenannten Gründungszuschuss, der in zwei Phasen ausgezahlt wird, allerdings ausschließlich Beziehern von Arbeitslosengeld I zur Verfügung steht.
Andererseits bietet die KfW Selbständigen und Existenzgründern einen flexiblen Kredit an, mit einem Höchstbetrag von bis zu 125.000 Euro für Existenzgründer und 25 Millionen Euro für Klein- und Mittelunternehmer.
Alternativ empfiehlt es sich, Kontakt mit der entsprechenden Handelskammer in Ihrem Bundesland aufzunehmen. Diese Institutionen gewähren in vielen Fällen ebenfalls Kredite für Selbstständige.
Diese 3 Optionen gibt es:
Gruppe 4: Personen mit geringem Einkommen
Für Personen mit einem festen Einkommen, das jedoch beispielsweise unter 1.000 Euro liegt, gestaltet sich die Kreditaufnahme ebenfalls schwierig. In solchen Situationen wird bei traditionellen Kreditinstituten häufig selbst die Vorlage einer Gehaltsabrechnung nicht als ausreichend angesehen.
Gemäß der Wohngeldreform, die am 1. Januar 2023 in Kraft trat, erhielten über 2 Millionen deutsche Haushalte Anspruch auf Wohngeld. Der durchschnittliche Zuschuss belief sich dabei auf 370 Euro pro Monat.
Wenn Sie finanzielle Unterstützung für den Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie benötigen, bietet die Bundesregierung möglicherweise eine Lösung. Im Juni 2023 startete die Bundesregierung das Förderprogramm „Wohneigentum für Familien“ (WEF), das es Familien mit mittlerem oder niedrigem Einkommen ermöglicht, begünstigte Baufinanzierungen von bis zu 270.000 Euro zu erhalten.
So finden Sie bei Financer in 3 Schritten einen Kredit ohne Einkommensnachweis
Anbieter vergleichen & Kredit auswählen
Entdecken Sie die besten Finanzierungsmöglichkeiten einfach und schnell mit unserem Kreditfinder™ – dem kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleichstool von Financer.
Tragen Sie einfach den gewünschten Betrag sowie die Laufzeit ein und innerhalb weniger Sekunden erhalten Sie eine Liste von Kreditgebern, die unseren strengen Qualitätskriterien entsprechen. Zu jedem Kreditgeber finden Sie eine Übersicht über die voraussichtlichen Zinskosten sowie die wichtigsten Merkmale.
Unser Ziel ist es, maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anzubieten, die genau auf die Bedürfnisse und Möglichkeiten unserer Kunden zugeschnitten sind – ohne dass Sie selbst Zeit und Mühe in den Vergleich verschiedener Angebote investieren müssen.
Kreditantrag stellen & Identität verifizieren
Da wir als Kreditvergleichstool agieren, werden Sie automatisch zum Antrag beim ausgewählten Kreditgeber weitergeleitet. Der Antrag dauert in der Regel nicht länger als 10 Minuten, was besonders bei dringendem Finanzbedarf von großem Vorteil ist.
Im Rahmen der Antragstellung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Identitätsverifizierung erforderlich. Dies erfolgt am schnellsten über das VideoIdent-Verfahren, das eine zügige und gesetzeskonforme Legitimation sowie sichere Datenverwaltung gewährleistet.
Kreditentscheidung erhalten & Auszahlung abwarten
Je nach Kreditgeber können die Bearbeitungszeiten variieren. Bei Financer präsentieren wir Ihnen jedoch Anbieter, die innerhalb von 60 Sekunden eine Kreditentscheidung treffen. Da es sich um Online-Kredite handelt, erhalten Sie in der Regel innerhalb von 30 Minuten eine Rückmeldung vom Kreditgeber.
Auch die Auszahlungszeiten variieren je nach Anbieter und können zwischen 1 und 14 Tagen liegen. Wenn Sie einen Sofortkredit mit Auszahlung innerhalb von 24 Stunden suchen, können Sie in unserem Kreditrechner den Sofortauszahlungs-Filter aktivieren. Dadurch wird die Liste geeigneter Kandidaten bereits im ersten Schritt reduziert.
Diese Voraussetzungen müssen bei jedem Kreditantrag erfüllt werden
Die Bedingungen für die Aufnahme von Krediten variieren je nach Anbieter.
Obwohl ein Kredit ohne Lohnnachweis möglich ist, müssen bestimmte universelle Kriterien erfüllt werden, um bei einem deutschen Kreditgeber einen Kredit aufzunehmen.
Dazu gehören:
- Volljährigkeit: Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. Es gibt keine gesetzliche Altersgrenze, bis zu der Sie einen Kredit erhalten können. Allerdings nimmt die Kreditwürdigkeit in der Regel mit zunehmendem Alter ab, was jedoch von den Bankinstituten individuell bewertet wird.
- Bankkonto in Deutschland: Um den Geldtransfer abzuwickeln, ist ein unbefristetes deutsches Bankkonto erforderlich.
- Wohnsitz in Deutschland: Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist eine weitere erforderliche Voraussetzung. Um den Antrag zu stellen, müssen alle notwendigen personenbezogenen Daten mit einem gültigen Ausweisdokument wie einem Personalausweis oder Reisepass vorgelegt werden.
- Positiv beurteilte Bonität: Hier gibt es grundsätzlich die größten Abweichungen. Während herkömmliche Finanzinstitute ein stabiles Einkommen und eine gute Zahlungshistorie als Voraussetzung betrachten, bieten andere Kreditgeber möglicherweise Kredite ohne Einkommensnachweis oder trotz negativer Schufa-Einträge an. Die Entscheidung darüber obliegt jedoch jedem einzelnen Kreditgeber.
Für wen ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis geeignet?
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis eignet sich für Personen, die vor der Herausforderung stehen, über ein unzureichendes oder kein regelmäßiges Einkommen zu verfügen.
Dazu gehören beispielsweise:
Die Suche nach geeigneten Finanzlösungen und konkreten Ratschlägen für die Beantragung eines Kredits ohne Einkommensnachweise ist daher besonders wichtig. Trotz der Herausforderungen gibt es glücklicherweise mehrere Wege, um seriös und schnell einen solchen Kredit zu erhalten.
Einige Kreditgeber ermöglichen die Beantragung sogar bei negativen Schufa-Einträgen. Alternativ können die Erfolgsaussichten durch die Einbindung zusätzlicher Vertragspartner, wie etwa Bürgen oder Mitantragsteller, erhöht werden.
Gibt es einen Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis?
In Deutschland existiert kein Kreditangebot, das ohne eine Bonitätsprüfung auskommt und darüber hinaus ohne jegliche Vorlage von Einkommensnachweisen aufgenommen werden kann.
Deutsche Kreditinstitute sind dazu gesetzlich verpflichtet, bei jeder Kreditanfrage die Bonität des Antragstellers zu prüfen, wenn auch auf Basis anderer Kriterien und vorliegender Kreditunterlagen.
Financer-Tipp:
💡 Sollte Ihnen ein Kreditangebot begegnen, das sowohl ohne Bonitätsprüfung als auch ohne Vorlage jeglicher Einkommensnachweise auskommt, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen Betrugsversuch, den es zu meiden gilt.
Welche Rolle spielt der Einkommensnachweis beim Kredit?
Die Vergabe von Krediten durch Banken erfolgt nicht aus philanthropischen Beweggründen, sondern basiert auf wirtschaftlichem Interesse, da sie von den Zinsen profitieren.
In diesem Zusammenhang spielt die Bonitätsprüfung eine entscheidende Rolle, um das finanzielle Risiko zu minimieren.
Ein wesentlicher Bestandteil dieser Prüfung ist auch der Einkommensnachweis. Dieser dient als maßgebliche Grundlage, da er direkte Einblicke darüber gewährt, über welches finanzielle Potenzial eine Person auf regulärer Basis verfügt.
Obwohl die Schufa über umfassende Informationen zu sämtlichen finanziellen Gewohnheiten des Antragstellers verfügt, bleibt ihr Einblick in die monatlichen Einnahmen und das monatliche Einkommen begrenzt.
Diese Informationen sind jedoch von entscheidender Bedeutung für die Banken, um fundierte Entscheidungen über die Kreditvergabe zu treffen, insbesondere angesichts der häufig beträchtlichen Kreditsummen und langen Laufzeiten, die für die Institute ein bedeutendes finanzielles Risiko darstellen.
Welche Unterlagen können als Einkommensnachweis dienen?
Der Einkommensnachweis ist keine standardisierte Unterlage.
Vielmehr können unterschiedliche Dokumente als Nachweis für das Einkommen gelten, abhängig von der jeweiligen gesellschaftlichen Gruppe.
Für Arbeitnehmer: Arbeitsvertrag, Gehaltsabrechnung und formähnliche Unterlagen, Kontoauszüge und formähnliche Bankbescheide
Für Arbeitslose: Nachweise zu Sozialleistungen wie Bürgergeld, Elterngeld und Kindergeld
Für Rentner: Rentenbescheid
Für Selbständige: Jahresabschlüsse, Bilanzen, Einnahmen-Überschuss-Rechnungen und andere Auswertungen
Für Studenten: BAföG-Bescheid und Gelder im Rahmen von Stipendien oder Förderungsprogrammen
Zu den relevanten Unterlagen gehören unter anderem:
Zusätzlich können Dokumente, die Einnahmen aus Pachtverträgen, Vermietungen und Wertpapierrechnungen belegen, ebenso als Einkommensnachweis dienen.
Fazit: Kredit Ohne Einkommensnachweis möglich, aber selten
Grundsätzlich gewähren nur sehr wenige deutsche Kreditanbieter eine Kredit ohne Gehaltsabrechnung oder andere Formen von Einkommensnachweisen.
Ferratum zeichnet sich durch eine bemerkenswerte Flexibilität in Bezug auf die Kreditvergabebedingungen aus, da theoretisch auch Personen mit bestehenden negativen Schufa-Einträgen für einen Kredit in Frage kommen können.
Falls Ihre Bonität nicht ausreicht, um einen Minikredit zu erhalten, oder Sie einen Kredit benötigen, der die typischen Maximalbeträge von Minikrediten übersteigt, gibt es dennoch potenzielle Lösungen, um den gewünschten Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten.
Die Bürgschaft oder die Mitantragstellung gelten als beliebte Formen von Kreditsicherheiten, die je nach individueller finanzieller Situation die Kreditaufnahme auch ohne Einkommensnachweis ermöglichen können.
Schließlich können Sie sich unter bestimmten Umständen auch an den Staat wenden, der Bürgern, die sich in finanzieller Lot befinden, eine Tür zu einer Reihe Sozial- und Förderungsleistungen öffnet.
Verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und Zuschüsse, wie beispielsweise ein Kredit für unabweisbaren Bedarf oder der Gründungszuschuss der Bundesagentur für Arbeit, werden qualifizierten Bürgern vom Staat angeboten.
Wie kann man die eigene Bonität eigenständig verbessern?
Es gibt zusätzliche Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Bonität zu verbessern und dadurch die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
Ein Beispiel hierfür ist die jährliche Möglichkeit, kostenlos eine Auskunft über die eigenen Schufa-Einträge einzuholen. Auf diese Weise können Sie negative Einträge identifizieren, die entweder nicht korrekt sind oder bereits hätten gelöscht werden sollen.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Einkommensnachweis
Gibt es einen Kredit ohne Einkommensnachweis?
Obwohl das Angebot begrenzt ist, besteht in Deutschland dennoch die Möglichkeit, einen seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Ein solches Angebot wird beispielsweise von Ferratum bereitgestellt.
Ferratum ermöglicht es, einen Minikredit in Höhe von bis zu 3.000 EUR sofort und ohne Einkommensnachweis aufzunehmen. Darüber hinaus besteht die Option einer Sofortauszahlung, sodass der beantragte Sofortkredit von Ferratum bereits am selben Tag ausgezahlt werden kann.
Dabei muss jedoch betont werden, dass dieser Kredit ausschließlich als kurzfristige Finanzierungsoption gilt. Aufgrund der Flexibilität bei der Kreditaufnahme im Vergleich zu traditionellen Kreditgebern fallen die Zinsen dementsprechend höher aus.
Ist es möglich, einen Kredit ohne Einkommen aufzunehmen?
Es ist durchaus möglich, auch ohne Einkommen einen Kredit aufzunehmen. Dabei muss jedoch hervorgehoben werden, dass die Optionen recht begrenzt sind, da der Einkommensnachweis bei den meisten Kreditgebern als wesentlicher Bestandteil der Bonitätsprüfung betrachtet wird.
Der Kurzzeitkredit ohne Einkommensnachweis von Ferratum sowie der flexible Kreditrahmen von Cashpresso gelten als wenige seriöse Möglichkeiten in Deutschland, wie Sie ohne Einkommensnachweis Geld leihen können.
Alternativ können Sie versuchen, eine weitere Person mit einem festen Einkommen in den Vertrag einzubeziehen. Im Falle eines nachgewiesenen unabweisbaren Bedarfs können Sie sich auch direkt an die Bundesagentur für Arbeit wenden, die zinslose Kredite an Personen ohne Einkommen vergibt.
Gibt es einen Kredit ohne Unterlagen?
Obwohl Kredite ohne Nachweise des Einkommens möglich sind, bedeutet dies keinesfalls, dass eine Kreditaufnahme ohne jegliche Kreditunterlagen möglich ist.
Die Identitätsnachweise wie Personalausweis oder Reisepass sind unerlässlich für die Kreditaufnahme. Ohne diese Unterlagen kann kein Kredit gewährt werden.
In Bezug auf andere erforderliche Unterlagen legt jeder Kreditgeber üblicherweise individuell fest, welche Dokumente im Rahmen der Bonitätsprüfung benötigt werden.
Das wesentliche Ziel dabei ist sicherzustellen, dass der Kreditgeber die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung durchführt. Dies ermöglicht eine fundierte Entscheidung darüber, ob der Kreditantrag akzeptiert wird oder aufgrund unzureichender Bonität abgelehnt werden muss.
Kann ein Kredit ohne Einkommensnachweis und Schufa aufgenommen werden?
Ein Kredit ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis kann in Deutschland nicht aufgenommen werden.
In Deutschland ist jeder Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, den Schufa-Score des Antragstellers zu überprüfen. Dennoch haben Kreditgeber die Flexibilität, auch Personen mit einem mittleren Bonitätsgrad einen Kredit zu gewähren, basierend auf ihrer eigenen Risikoeinschätzung.
Der Minikredit ohne Gehaltsnachweis von Ferratum kann beispielsweise bei mäßiger Bonität aufgenommen werden, jedoch ist eine Kreditaufnahme ohne Schufa dementsprechend nicht möglich.
Wenn Sie Geld ohne Schufa leihen möchten, müssen Sie grundsätzlich ein ausländisches Kreditinstitut in Betracht ziehen.
Die Mehrheit dieser Auslandskredite sind sogenannte Schweizer Kredite, die von Kreditinstituten in der Schweiz und Liechtenstein vergeben werden. Es ist jedoch üblich, dass diese Kredite einen aktuellen Einkommensnachweis erfordern.
Sollten Sie daher auf ein Angebot stoßen, das behauptet, Sie könnten ohne Schufa und Einkommensnachweis Geld leihen, ist äußerste Vorsicht geboten, da es sich höchstwahrscheinlich um einen betrügerischen Versuch handelt.
Gibt es einen Kredit für Selbständige ohne Einkommensnachweis?
Trotz der Herausforderungen, die Selbständige aufgrund ihrer schwankenden monatlichen Einnahmen oft beim Erhalt eines Kredits haben, gibt es dennoch einige Optionen, um die benötigte Finanzierung zu erhalten.
Der Online-Kredit ohne Einkommensnachweis von Ferratum steht auch Selbständigen zur Verfügung, ist jedoch ausschließlich für kurzfristige Finanzierungen vorgesehen. Daher ist er nicht geeignet, um die unternehmerischen Aktivitäten zu finanzieren.
Es ist wichtig zu verstehen, dass es sich hierbei nicht um einen Kleinkredit bzw. Minikredit ohne Schufa und Einkommensnachweis handelt.
Bei Ferratum werden ebenfalls Schufa-Einträge überprüft. Dennoch ist es unter bestimmten Umständen möglich, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn negative Schufa-Einträge vorhanden sind.
Ansonsten können Sie sich als Selbständiger an die Bundesagentur für Arbeit oder die zuständige Handelskammer in Ihrem Bundesland wenden oder das ausgezeichnete Angebot der KfW-Entwicklungsbank in Betracht ziehen.
