Schnellkredite im Test: Top-Angebote für Juli

Schnellkredite sind wie ein Rettungsanker in stürmischen finanziellen Gewässern – sie bieten eine dringend benötigte Hilfe in verschiedensten Lebenslagen. Von unerwarteten Ausgaben bis hin zur Erfüllung dringender Bedürfnisse kann ein schneller Kredit eine sichere Lösung für finanzielle Engpässe sein.

In diesem Beitrag beleuchten wir die Welt der Schnellkredite und bieten Ihnen einen umfassenden Überblick über die verfügbaren Optionen in Deutschland. Unser Ziel ist es, Ihnen mit fundierten Informationen und praktischen Tipps bei der Auswahl des für Sie passenden Schnellkredits zu helfen.

Was ist ein Schnellkredit?

Der Begriff "Schnellkredit", gelegentlich auch als Blitz- oder Expresskredit bekannt, bezeichnet Kreditangebote, bei denen sowohl die Antragstellung als auch die Auszahlung schnell und unkompliziert vonstattengehen.

Dadurch sparen Sie nicht nur Zeit, sondern erhalten auch unmittelbaren Zugriff auf eine Vielzahl von Online-Schnellkrediten. Dies erleichtert die Entscheidungsfindung erheblich und ermöglicht es Ihnen, schnell und effizient die für Sie beste Option auszuwählen.

Seriöser Schnellkredit gesucht? Diese 2 Optionen empfiehlt Financer

Der Begriff "Schnellkredite" ist weit gefasst und definiert keine spezifische Kreditart. Stattdessen kann er verschiedene Kreditarten umfassen, die sich durch schnelle Verfügbarkeit und Bearbeitungszeiten auszeichnen.

Die 2 von Financer empfohlenen Optionen, um einen Schnellkredit zu bekommen, sind:

• Kurzfristiger Minikredit

• Klassischer Privatkredit mit schneller Auszahlung

Bei jeder der beiden Optionen betonen wir besonders die Vor- und Nachteile. Zudem präsentieren wir bei jedem ausgewählten Anbieter klar und transparent die wichtigsten Bedingungen und Voraussetzungen.

Option 1: Kurzfristiger Minikredit

Die Suche nach einem Kreditbetrag unter 1.000 Euro, wie beispielsweise einem 500 Euro Kredit für unerwartete Autoreparaturen, kann eine Herausforderung darstellen. Dies liegt daran, dass nur wenige Kreditanbieter solch niedrige Kreditsummen anbieten.

Der Financer-Kreditvergleich umfasst auch spezialisierte Anbieter für Minikredite bekannt sind. Diese Unternehmen bieten Beträge bereits ab 100 Euro an und sind darauf spezialisiert, individuelle Finanzbedürfnisse zu erfüllen.

Option 2: Klassischer Ratenkredit mit schneller Auszahlung

Ein schneller Online-Kredit ist aufgrund wechselnder Trends und des wachsenden Bedarfs an schnellen und unkomplizierten finanziellen Lösungen auch bei traditionellen Kreditinstituten immer häufiger verfügbar.

Allerdings unterscheiden sich Schnellkredite traditioneller Kreditinstitute grundlegend von spezialisierten Kleinkrediten:

1. Zinssatzstruktur und Kostenunterschiede

Spezialisierte Minikredite weisen in der Regel deutlich höhere Zinssätze auf als traditionelle Schnellkredite von Banken. Diese erhöhten Kosten spiegeln verschiedene Faktoren wider, darunter das Geschäftsmodell der Anbieter, vereinfachte Bonitätsprüfungen und die operativen Kosten, die bei kleinen Kreditbeträgen proportional höher ausfallen.

Während traditionelle Banken ihre Kreditprodukte auf Wirtschaftlichkeit bei größeren Summen optimieren, kalkulieren Minikreditanbieter ihre Margen anders, was zu effektiven Jahreszinsen führt, die deutlich über denen konventioneller Bankkredite liegen können.

2. Toleranz gegenüber SCHUFA-Einträgen

Ein wesentlicher Unterschied besteht in der Bereitschaft, Kredite trotz negativer SCHUFA-Einträge zu vergeben. Während traditionelle Bankinstitute bei Bonitätsprüfungen strenge Kriterien anlegen und Kreditanträge bei negativen SCHUFA-Einträgen häufig kategorisch ablehnen, zeigen spezialisierte Minikreditanbieter eine deutlich höhere Toleranz gegenüber einer belasteten Kredithistorie.

Wie schnell ist ein schneller Kredit?

Es existiert keine eindeutige Definition bezüglich der zeitlichen Rahmenbedingungen für die Auszahlung von Schnellkrediten. Allerdings werden im Allgemeinen diejenigen Kredite als Schnellkredite betrachtet, bei denen die Auszahlung innerhalb von 1 bis 2 Werktagen erfolgt.

Die Option einer Sofortauszahlung, die je nach Kreditart Zusatzkosten bergen kann, ermöglicht es, insbesondere bei Anträgen, die am Morgen gestellt werden, das Geld noch am selben Tag zu erhalten.

💡 Bei geringeren Kreditsummen kann die Auszahlung für diese schnellen Kredite bereits innerhalb weniger Stunden erfolgen, während es bei höheren Beträgen in der Regel nicht länger als 48 Stunden dauern sollte, bis Sie Ihr Geld erhalten.

Schnellkredit online und unkompliziert in 3 Schritten beantragen

Was muss beim Schnellkredit beachtet werden?

​1. Kredithöhe

Bei Financer entdecken Sie eine breite Auswahl an verifizierten Kreditanbietern, darunter auch verschiedene Schnellkredite, die bereits ab einer Aufnahmesumme von 50 Euro verfügbar sind. Für größere Finanzierungsbedürfnisse können Sie Beträge bis zu 100.000 Euro aufnehmen, sodass nahezu jeder Bedarf abgedeckt werden kann.

​2. Laufzeit

Auch in Bezug auf die Kreditlaufzeit bieten wir Lösungen für alle finanziellen Bedürfnisse. Für diejenigen, die Flexibilität schätzen und sich nicht langfristig binden möchten, sind Laufzeiten bereits ab 30 Tagen verfügbar. Für Kunden, die ihre monatlichen Raten lieber niedrig halten und den Kredit über eine längere Laufzeit strecken möchten, bieten wir Angebote mit Laufzeiten von bis zu 120 Monaten an.

​3. Antragstellung

Die Antragstellung ist unkompliziert: Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditvergleich, um ein passendes Angebot zu finden. Klicken Sie einfach auf den Button "Zum Anbieter" und Sie werden automatisch zum Antragsprozess bei dem ausgewählten Anbieter weitergeleitet. Unsere Partnerunternehmen legen großen Wert auf eine einfache und schnelle Antragsabwicklung, weshalb in den meisten Fällen 5 bis 10 Minuten ausreichen, um den Antrag abzuschicken.

​4. Bearbeitung und Auszahlung

Die Bearbeitungsdauer variiert je nach Anbieter. Bei Schnellkrediten erfolgt die Bearbeitung in der Regel nicht manuell, sondern automatisiert durch Computerverfahren, was in einigen Fällen zu einer Entscheidung innerhalb von 60 Sekunden führen kann. Bei einem Kredit mit schneller Auszahlung über Financer wird das Geld grundsätzlich innerhalb von 1 bis 2 Werktagen auf Ihr Girokonto überwiesen.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Schnellkredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen für die Vergabe von schnellen Online-Krediten können erheblich von einem Anbieter zum anderen unterschiedlich sein.

Obwohl es unter Umständen möglich ist, auch bei schlechter Bonität oder ohne nachweisbares Einkommen ein passendes schnelles Darlehen zu finden, gibt es dennoch einige Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um jegliche Art von Kredit aufzunehmen.

Voraussetzungen im Überblick:

• Volljährigkeit: Sie müssen volljährig sein, um rechtlich befugt zu sein, einen Kredit aufzunehmen. Es gibt keine gesetzlich festgelegte Obergrenze für die Kreditaufnahme, jedoch nimmt die Kreditwürdigkeit im Allgemeinen mit zunehmendem Alter ab.

• Deutsches Bankkonto & fester Wohnsitz in Deutschland: Dies dient dazu, die Identität des Kreditnehmers zu überprüfen und sicherzustellen, dass er über ein aktiv genutztes Girokonto verfügt, von dem aus auch Schufa-Daten abgerufen werden können.

• Gültige E-Mail-Adresse & Handynummer: Die Angabe einer Handynummer ist erforderlich, um eine schnelle Erreichbarkeit für potenzielle Anfragen des Kreditgebers zu gewährleisten. Die Hauptkommunikation und der Abschluss des Kreditvertrags erfolgen jedoch in der Regel per E-Mail.

• Positiv beurteilte Bonität: Bei der Beurteilung der Bonität haben Kreditgeber einen beträchtlichen Spielraum, solange sie alle gesetzlichen Vorschriften einhalten. Dies führt zu einem breiten Spektrum von Kreditangeboten - vom Schnellkredit ohne Nachweis des Einkommens über die Möglichkeit von Krediten trotz vorhandener negativer Schufa-Einträge bis hin zu traditionelleren Krediten, die eine solide finanzielle Situation voraussetzen, jedoch dafür oft bessere Zinssätze bieten.

Gibt es einen Schnellkredit ohne SCHUFA?

Bei einem deutschen Kreditunternehmen ist es nicht möglich, einen Schnellkredit ohne SCHUFA aufzunehmen.

Selbst wenn einige Anbieter möglicherweise toleranter gegenüber einem potenziell mäßigen SCHUFA-Score sind, bedeutet dies keinesfalls, dass auf die Prüfung des SCHUFA-Datenbestands des Antragstellers verzichtet wird.

Die Schufa-Prüfung wird als grundlegender Bestandteil der Bonitätsprüfung betrachtet und wird automatisch von jedem deutschen Kreditgeber bei der Bearbeitung des Antrags eingeholt.

💡 Ein Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung im Allgemeinen ist nicht realistisch und sollte unbedingt vermieden werden, da es sich oft um Betrugsversuche handelt. Vertrauen Sie auf unseren Kreditvergleich, um sicherzustellen, dass alle Anbieter seriös sind und Produkte von hoher Qualität anbieten, die unseren Standards entsprechen.

Welche Unterlagen werden für einen Schnellkredit benötigt?

Ein markanter Vorteil von Schnellkrediten liegt in der unkomplizierten Online-Antragstellung, die von Financer-verifizierten Partnerunternehmen nicht nur auf das Wesentliche reduziert wird, sondern auch den Bedarf an physischen Kreditunterlagen überflüssig macht.

Hinsichtlich der erforderlichen Unterlagen kann die Anforderung je nach Kreditgeber variieren, jedoch folgen die meisten einer ähnlichen Praxis. Stellen Sie sicher, dass Sie einen gültigen Identitätsnachweis sowie einen Einkommensnachweis bereithalten.

In der Regel erfolgt die Einkommensüberprüfung anhand der Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, unterstützt durch aktuelle, ungeschwärzte Kontoauszüge, meist der letzten 4 Wochen. Zusätzliche Unterlagen können je nach individueller finanzieller Situation angefordert werden.

💡 Damit gehören der mühsame Gang zur Bankfiliale und das lästige Versenden von Unterlagen per Post endgültig der Vergangenheit an.

Vor und Nachteile eines Schnellkredits:

• Unkomplizierte Online-Antragstellung ohne Papierkram - Sie können jederzeit einen Schnellkredit beantragen - mit Financer dauert der gesamte Prozess nicht länger als 10 Minuten. Von dem Moment an, in dem Sie Ihren Wunschkredit in unseren Kreditvergleich eingeben, bis zur erfolgreichen Absendung des Kreditantrags.

• Kreditbeträge ab 100 EUR verfügbar - Wir unterstützen Sie sogar bei den kleinsten Anliegen. Schnellkredite ab 100 Euro können in Situationen, in denen es scheint, als gebe es keinen Ausweg, eine passende Lösung bieten.

• Keine langfristige Vertragsverpflichtung nötig - Wenn Sie beispielsweise Geld leihen möchten, um unerwartete Kosten bis zum nächsten Geldeingang zu decken, müssen Sie sich nicht zu lange binden. Obwohl bei vielen Kreditgebern die Laufzeiten ab 12 Monaten beginnen, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, Schnellkredite in nur einer monatlichen Rate über 30 Tage aufzunehmen.

• Schnellkredit trotz Schufa realisierbar - Unser Kreditvergleich bietet eine vielfältige Auswahl an Kreditgebern, die nicht nur eine schnelle Auszahlung ermöglichen, sondern auch verschiedene Bedürfnisse und Präferenzen berücksichtigen. Somit haben nicht nur Personen mit negativen Schufa-Einträgen, sondern auch Arbeitslose und andere Gruppen ohne regelmäßiges Einkommen die Möglichkeit, einen passenden Kredit schnell zu finden.

• Zügige Kreditbearbeitung und Auszahlung - Als Hauptmerkmale eines Schnellkredits gelten sowohl die zügige Bearbeitung des Kreditantrags, die je nach Anbieter bereits in 60 Sekunden Ergebnisse liefern kann, als auch eine rasche Auszahlung, die in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Werktagen erfolgt. Erfüllt ein Kredit nicht diese Voraussetzungen, handelt es sich nicht um einen Kredit mit schneller Auszahlung im wahrsten Sinne des Wortes.

• Höhere Zinsen bei geringeren Aufnahmebeträgen - Falls ein schneller Kredit unter 1.000 EUR benötigt wird, ist das Angebot in Deutschland deutlich begrenzt, und Sie können nur auf eine Handvoll seriöser Kreditgeber zurückgreifen. Allerdings müssen Sie in der Regel Zinsen im zweistelligen Bereich zahlen, nämlich zwischen 10% und 15% je nach Anbieter.

• Potenziell hohe Kosten für Zusatzleistungen - Für sämtliche Kurzzeitkredite, welche Finanzierungen mit einer Laufzeit von 30 bis 180 Tagen umfassen, zeichnet sich eine gewisse Flexibilität in Bezug auf die Bonitätsanforderungen ab. Dennoch sollten potenzielle Kreditnehmer im Vorfeld des Kreditantrags die zusätzlichen Kosten für Zusatzleistungen wie Sofortauszahlungen, Ratenpausen oder eine Mehr-Raten-Zahlung sorgfältig abwägen und berücksichtigen.

Alternativen zum Schnellkredit im Überblick

Die Aufnahme eines Schnellkredits ist zweifellos eine Möglichkeit, schnell an benötigtes Geld zu gelangen. Doch es gibt noch andere Alternativen, die oft übersehen werden.

💡 Lassen Sie uns einen kurzen Blick auf diese vielfältigen Möglichkeiten werfen, um Ihre finanziellen Bedürfnisse schnell und effektiv zu erfüllen.

Option 1: Kredit von Privat

Ein Kredit von Privat unterscheidet sich im Wesentlichen kaum von einem herkömmlichen Schnellkredit. Der entscheidende Unterschied liegt vielmehr im Kreditgeber: Hierbei handelt es sich um private Anleger, die in Zusammenarbeit mit der jeweiligen Online-Plattform, die als Kreditvermittler fungiert, für die Verfügungsstellung des Geldes eine Rendite erzielen.

Option 2: Dispositionskredit

Als Alternative zum Schnellkredit bietet der Dispositionskredit, kurz Dispo genannt, eine rasche Möglichkeit, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Innerhalb des vereinbarten Kreditrahmens können Sie flexibel und ohne zusätzliche Anträge Geld abheben oder Überweisungen tätigen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Dispo höhere Zinsen als die meisten Schnellkredite aufweist und langfristig teurer sein kann. Daher sollte er ausschließlich für kurzfristige Finanzbedürfnisse genutzt werden.

Option 3: Kreditkarte

Als Alternative zum Schnellkredit ermöglicht eine Kreditkarte einen schnellen Zugriff auf benötigtes Kapital. Durch sofortige Zahlungen oder Bargeldabhebungen innerhalb des verfügbaren Kreditrahmens bietet sie Flexibilität und Bequemlichkeit. Dennoch ist zu beachten, dass Kreditkarten oft mit hohen Zinssätzen verbunden sind, insbesondere wenn der ausstehende Betrag nicht rechtzeitig beglichen wird. Eine verantwortungsvolle Nutzung ist daher unerlässlich, um unerwünschte finanzielle Belastungen zu vermeiden.