Kredit trotz hohem Alter: Wie geht das?
Mit dem Ruhestand kommt die Zeit, lang gehegte Wünsche zu verwirklichen. Reichen die eigenen Mittel nicht, kann ein Kredit für Rentner helfen, Träume wie ein neues Auto, einen Urlaub oder eine neue Einrichtung zu realisieren.
Für Rentner besteht allerdings auch die Möglichkeit, mit wenig Rente einen Kredit zu erhalten – selbst wenn Sie über 70 Jahre alt sind.
Online-Banken sind in dieser Hinsicht ein guter Ansprechpartner. Sie sind nämlich ebenso seriös wie Filialbanken, punkten jedoch mit einem digitalen Kreditabschluss und häufig geringeren Zinsen.
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Beste Kredite für Rentner nach Kategorie für 2024:
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- Bank of Scotland: Kredit mit dem niedrigsten 2/3-Zinssatz
- Santander Consumer Bank: Kredit mit dem schnellsten Antragsprozess
- Maxda: Meistgewählter Kredit ohne Schufa
Rentnerkredit: So stellen Sie einen Antrag
Einen Kredit als Rentner aufzunehmen, ist relativ unkompliziert. Wir zeigen Ihnen im Folgenden, wie Sie binnen weniger Schritte die einzelnen Kreditanbieter vergleichen und eine passende Finanzierung für Ihr Vorhaben finden.
Vergleich der Anbieter durchführen
Nutzen Sie den Kreditrechner oben auf der Seite, indem Sie die Kreditsumme sowie Laufzeit angeben. Nun werden Ihnen alle Anbieter angezeigt, die für den Rentnerkredit in Frage kommen.
Sie können selbstverständlich auch Filter anwenden, um noch passendere Anbieter für Ihre Finanzierung zu finden.
Online-Antrag ausfüllen
Nachdem Sie sich für ein Kreditinstitut entschieden haben, werden Sie zur Webseite Ihres Wunschanbieters weitergeleitet.
Im Rahmen des Online-Antrags müssen Sie Angaben zu Ihrer Person, Familienstatus und beruflichen Situation machen, damit die Bank sich ein besseres Bild über Ihre Bonität verschaffen kann.
Kreditangebot erhalten
Die Bank benötigt Unterlagen (welche genau, unterscheidet sich je nach Anbieter), um Ihre Angaben zu prüfen und bestätigen.
Bei einer positiven Kreditzusage erhalten Sie, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit, ein individuelles Angebot seitens der Bank. Dieses können Sie annehmen oder selbstverständlich auch ablehnen.
Auszahlung erhalten
Nun müssen Sie sich lediglich noch legitimieren – entweder von zu Hause mit einem gültigen Dokument mittels VideoIdent oder physisch in der Postfiliale.
Nachdem Sie dies erledigt haben, müssen Sie nur noch auf Ihre Auszahlung warten. Diese dauert, je nach Bank, einige Werktage.
Bedingungen – Voraussetzungen und Unterlagen
Beim Darlehen für Rentner werden Sie von der Bank meist genauer unter die Lupe genommen. Das liegt daran, dass Pensionäre in der Regel ein höheres Risiko eines Zahlungsausfalles vorweisen.
Wohnsitz & Konto in Deutschland
Gesicherte Rente
Einnahmen und Ausgaben verhältnismäßig
Ausreichende Bonität
Folgende Voraussetzungen müssen Sie erfüllen:
Welche Kreditunterlagen werden benötigt?
Darüber hinaus müssen Sie der Bank einige Kreditunterlagen einreichen.
Dazu gehören:
- Rentenbescheid sowie Informationen über eventuelle weitere Einnahmen
- Dokumente zu laufenden (falls zutreffend) Krediten
- Kontoauszüge der letzten drei Monate
Bitte beachten Sie, dass abhängig vom Anbieter weitere Unterlagen erforderlich sein können.
Welche Rolle speilt das Alter bei der Kreditvergabe?
Die Altersgrenze für die Kreditvergabe sowie der Einfluss des Alters auf die Kreditkonditionen sind von verschiedenen Faktoren abhängig.
Es ist jedoch zu beachten, dass mit zunehmendem Alter die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage tendenziell abnimmt.
Für Senioren über 70 Jahre besteht grundsätzlich die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, allerdings unter bestimmten Einschränkungen:
- Der Kreditrahmen ist in der Regel limitiert.
- Eine überdurchschnittlich gute Bonität ist erforderlich.
- Langfristige Finanzierungen, insbesondere Baufinanzierungen, werden in dieser Altersgruppe üblicherweise nicht mehr bewilligt.
Kredit für Rentner mit negativer Schufa: Ist dies möglich?
Bei negativen Schufa-Einträgen gestaltet sich die Kreditaufnahme für Rentner besonders herausfordernd.
Traditionelle Filialbanken bieten in solchen Fällen keine Kreditoptionen an. Als alternative Finanzierungsmöglichkeiten kommen dann primär in Betracht:
Um Ihnen einen repräsentativen Überblick zu verschaffen, stellen wir Ihnen nachfolgend die 2 führenden Anbieter jeder Kategorie bei Financer.de vor:
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Chancen auf einen Kredit für Rentner erhöhen
Aufgrund des fortgeschrittenen Alters sowie einem geringeren Einkommen als während der aktiven Arbeitszeit wird das Ausfallrisiko bei Rentnern höher eingestuft.
Deshalb spielen Kreditsicherheiten eine große Rolle – nicht nur, um die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung zu verbessern, sondern auch, um günstigere Konditionen für Ihr Darlehen zu erhalten.
Bürge: Der Bürge übernimmt die Haftung für den Rentnerkredit, sollten Sie nicht in der Lage sein, das Geld zurückzuzahlen. Er muss über eine gute Bonität verfügen.
Mitantragsteller: Diese Person hilft dabei, das Ausfallrisiko zu verringern, was zu besseren Chancen führt – meistens Ehepartner oder enge Verwandte.
Restschuldversicherung: Diese schützt die Hinterbliebenen im Todesfall ab. Sie sollten jedoch wissen, dass die Kreditkosten mit der Restschuldversicherung teurer werden.
Pfandrecht: Beim Zahlungsausfall erlauben Sie der Bank, Wertpapiere, Ersparnisse oder die Kapitallebensversicherung zu verpfänden.
Immobilie: Beim Zahlungsausfall darf die Immobilie jedoch veräußert werden – meistens in Form einer Grundschuld oder Hypothek.
Das sind die Möglichkeiten einer Besicherung:
Welche Alternative gibt es zum Rentnerkredit?
Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, sind das natürlich erst einmal schlechte Nachrichten. Die gute Nachricht ist, dass das Potenzial noch nicht ausgeschöpft ist.
Familie und Freunde als erste Anlaufstelle?
Bei Finanzierungsbedarf, insbesondere für kleinere Summen, empfiehlt es sich primär, das familiäre Umfeld als potenzielle Kreditquelle in Betracht zu ziehen.
Solche innerfamiliären Finanzierungen werden in der Finanzbranche oft als zinslose Darlehen klassifiziert.
Trotz der genannten Herausforderungen möchten wir Ihnen einen alternativen Finanzierungsweg aufzeigen. Im Folgenden stellen wir Ihnen eine zusätzliche Option vor, die Ihnen den Zugang zu einem Kredit ermöglichen könnte.
Kredit von Privat: Der außerbankliche Weg?
Eine alternative Finanzierungsmöglichkeit bietet der sogenannte Kredit von Privat.
Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, das nicht von traditionellen Finanzinstituten, sondern von Privatpersonen über spezialisierte P2P-Kreditplattformen vergeben wird.
Bei dieser Kreditform spielt die Schufa-Auskunft eine untergeordnete Rolle. Stattdessen werden alternative Bonitätskriterien zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen.
Financer-Tipp:
Es ist jedoch zu beachten, dass die Zinssätze bei Privatkrediten in der Regel höher ausfallen als bei konventionellen Ratenkrediten von Banken.
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Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Rentner
Antworten auf die häufig gestellten Fragen
Bis zu welchem Alter bekommt man einen Kredit?
Es gibt kein gesetzlich festgelegtes Höchstalter für den Erhalt eines Kredites. Rentner, die 65 Jahre alt sind, haben in der Regel gute Chancen noch ein Darlehen zu erhalten. Mit zunehmendem Alter sinken die Chancen.
Nur sehr wenige Partner von Financer.de vergeben höhere Kreditbeträge an Rentner über 75 Jahre – unter der Voraussetzungen, dass Sie eine hervorragende Bonität vorweisen können.
Wie erhalte ich günstige Kredite für Rentner?
Der Kreditmarkt in Deutschland ist sehr groß und somit gibt es viele Banken, die ein Rentnerdarlehen vergeben. Springen Sie nicht auf das erste Angebot an, sondern vergleichen Sie die Konditionen der Anbieter mit unserem Kreditfinder™ , um einen günstigen Kredit für Rentner zu finden.
Obwohl der Großteil der Rentner gewohnt ist, den Kredit bei der Filialbank aufzunehmen – Online-Banken bieten in der Regel oftmals günstigere Konditionen als die „Hausbank um die Ecke“.
Lohnt sich eine Restschuldversicherung beim Rentnerkredit?
Generell raten wir vom Abschluss einer Restschuldversicherung ab. Beim Rentnerkredit kann sich die Restschuldversicherung jedoch lohnen. Diese dient primär dem Schutz der Hinterbliebenen.
Die Versicherung springt im Todesfall ein und zahlt den offenstehenden Kreditbetrag an die Bank zurück. Sie sollten jedoch beachten, dass der Kredit durch die Versicherung teurer wird.
Was ist der Kredit für Rentner mit Sofortzusage?
Beim Kredit für Rentner mit Sofortzusage handelt es sich um einen Blitzkredit. Er zeichnet sich dadurch aus, dass die Auszahlung noch am selben Tag oder spätestens innerhalb von 24 bis 48 Stunden erfolgt.
