Kredit von Privat: Vergleich der besten Plattformen

Wer Geld benötigt, der leiht sich dies in den meisten Fällen in einer Filiale oder online bei einer Bank. Durch das rasante Wachstum des Internets sind jedoch auch andere Finanzierungsformen populär geworden – wie zum Beispiel der Kredit von Privat.

Hierbei handelt es sich um einen Kredit, der über eine Kreditplattform von Privatpersonen vergeben wird. Eine solche Finanzierungsform kommt insbesondere für Leute infrage, die über unregelmäßige Einnahmen verfügen.

Dazu gehören folgende Personengruppen:

Das Darlehen von Privat zeichnet sich dadurch aus, dass die Chancen auf eine Kreditvergabe höher sind als bei herkömmlichen Banken.

Bei solch einer Kreditanfrage gibt es zwar eine Bonitätsprüfung, jedoch erfolgt keine Auskunft bei der Schufa. So suchen auch Personen mit einem Schufa-Eintrag vermehrt nach Krediten, die durch Privatpersonen vergeben werden.

Diese Form von Darlehen lässt beide Parteien profitieren: Der Kreditnehmer erhält einen Kredit und mehr Spielraum, die Konditionen zu gestalten, während der Kreditgeber die Zinsen erhält.

Im Prinzip ähnelt der Kredit von Privat einem herkömmlichen Kredit, mit dem Unterschied, dass der Geldgeber eine natürliche Person ist und die Chancen auf eine Zusage höher sind.

Financer hilft Ihnen dabei, eine seriöse Plattform für Ihren Kredit von Privat zu finden und den Antrag binnen weniger Minuten abzuwickeln.

Das Wichtigste zum Kredit von Privatpersonen

Privatkredit vs. Kredit von Privat – der Unterschied

Da sich die Begriffe sehr ähneln, kann es zu Verwechslungen kommen, doch es gibt einen grundlegenden Unterschied.

Bei dem Privatkredit handelt es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit, den Verbraucher für ein Auto, einen neuen Laptop oder sonstige Konsumzwecke aufnehmen. Bei einem Kredit von Privat ist hingegen Geld von einer Privatperson gemeint, das können zum Beispiel Eltern, Freunde oder Verwandte sein.

Dabei kann es sich aber auch um private Geldgeber handeln, die ein Darlehen über Plattformen anbieten. Solche Plattformen für private Geldgeber ermöglichen es, ohne Bank einen Kredit von Privatpersonen zu erhalten.

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Kredite von Privat: Warum Financer?

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Weitere Vorteile finden Sie hier im Überblick:

Der Kredit von Privatpersonen erfolgt zwar ohne Bank und ist hinsichtlich der Vergabekriterien nicht so streng, doch es gibt trotzdem einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen.

Dazu gehören:

Um Ihre Angaben zu bestätigen müssen Sie einige Unterlagen einreichen. Die erforderlichen Dokumente hängen davon ab, ob sie das Darlehen als Privatperson oder Firmenkunde aufnehmen.

Privatpersonen benötigen einen gültigen Personalausweis, einen Einkommensnachweis sowie gegebenenfalls Kontoauszüge. Manchmal sind auch andere Nachweise nötig, zum Beispiel für Selbstständige oder Firmenkunden.

Es gibt eine Reihe von Personengruppen, für die sich der Kredit von Privat lohnt. Dazu gehören Privatpersonen, die bei einer klassischen Bank Schwierigkeiten haben, eine positive Kreditzusage zu erhalten.

Es gibt keine universalen Vergabekriterien, wenn Sie von einer Privatperson einen Kredit erhalten. Wenn Sie den Kreditgeber von Ihrem Vorhaben überzeugen, können die ausgehandelten Konditionen sehr gut sein.

P2P-Kredite immer beliebter

Der Aufschwung von P2P-Krediten ist eng mit der digitalen Transformation des Finanzsektors verbunden.

Während ein Kredit von Privatpersonen anstatt von einer Bank vor zwei Jahrzehnten noch undenkbar war, hat sich diese Darlehensart inzwischen zum Konkurrenten von klassischen Bankprodukten entwickelt.

In Europa sind P2P-Kredite besonders in ihrem Entstehungsland, nämlich dem Vereinigten Königreich, populär, doch auch im Baltikum sowie in Deutschland erfreut sich diese Kredit- und Anlageform zunehmender Beliebtheit.

Durch die fortschreitende Digitalisierung wird mit einem Wachstum des P2P-Sektors zu rechnen sein, der gegenüber dem klassischen Kredit folgende Vorteile birgt:

Wer privat Geld leihen möchte, der muss nicht gleich Freunde oder Familie fragen. Wie bereits in diesem Beitrag erwähnt, gibt es für die Vermittlung von privaten Investoren und Kreditsuchenden eine Reihe von Portalen.

Der gesamte Prozess funktioniert ähnlich wie bei einem Online-Kredit: Sie stellen einen Antrag, liefern die nötigen Unterlagen und unterschreiben den Kreditvertrag zu entsprechenden Konditionen.

Zu den größeren und bekannteren Vermittlungsplattformen gehören die deutschen Anbieter auxmoney sowie Giromatch.

Beide Plattformen vergeben Kredite für verschiedene Zwecke wie zum Beispiel:

Im Folgenden vergleichen wir einige der Daten, die für Sie in Anbetracht einer Kreditaufnahme relevant sein könnten:

Wie Sie sehen, unterscheiden sich die maximalen Kreditbeträge, Laufzeiten sowie Zinssätze der einzelnen Anbieter. Es gibt keine „beste“ Kreditplattform, denn diese hängt immer von Ihrer persönlichen Situation ab.

Wir empfehlen Giromatch für Privatpersonen mit einer besseren Bonität, da hier die Zinsen niedriger ausfallen und keine Vermittlungsgebühr anfällt. auxmoney ist die bessere Wahl für Kreditsuchende, die bei herkömmlichen Banken abgelehnt wurden, da die Plattform auch bei mäßiger Bonität Kreditchancen bietet.

Es gibt einige Dinge, die Sie beim Kredit von Privat beachten sollten, um sich die bestmöglichen Konditionen zu sichern:

Beim Kredit von Privatpersonen gibt es steuerliche Besonderheiten, die Sie kennen sollten. Zinsen, die der Kreditgeber erhält, gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % (zzgl. Solidaritätszuschlag).

Für den Kreditnehmer ändert sich steuerlich nichts, solange das Darlehen für private Zwecke genutzt wird. Wird das Geld allerdings für ein Gewerbe oder eine vermietete Immobilie eingesetzt, können die Zinsen als Betriebsausgaben oder Werbungskosten absetzbar sein.

Was Sie bei einem Kreditvertrag von Privat beachten sollten: