Kredite für schlechte Bonität vergleichen

Vergleich aktualisiert Juni 2025

Von Menschen verfasst
Verfasst von Sven Wilke

- 23. Apr. 2025

Kredit trotz Schufa-Problemen? Negative Schufa-Einträge müssen kein Hindernis sein! Financer.de bietet Ihnen exklusive Wege zur schnellen Kreditsicherung – auch bei schlechter Bonität: 

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10041 der Kunden haben dies gewählt
Jährlicher Zinssatz
2.79% - 15.99%
Kreditbetrag
1.000 € - 100.000 €
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Ja
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Jährlicher Zinssatz2.79% - 15.99%
Kreditbetrag1.000 € - 100.000 €
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17966 der Kunden haben dies gewählt
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Akzeptiert mäßige Bonität
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Financer Score
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Jährlicher Zinssatz4.99% - 19.99%
Kreditbetrag1.000 € - 50.000 €
Akzeptiert mäßige BonitätJa
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Angaben gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 20.000,00€, Gesamtbetrag 27.872,88€, monatl. Raten 331,82€, 84 Raten, Laufzeit 84 Monate, fester Sollzinssatz 8,08%, effektiver Jahreszins 10,45%, inkl. Geb., Sorglos-Paket. Bonität vorausgesetzt.

15535 der Kunden haben dies gewählt
Jährlicher Zinssatz
3.49% - 15.95%
Kreditbetrag
1.000 € - 300.000 €
Akzeptiert mäßige Bonität
Ja
Financer Score
3.7
Überblick
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Jährlicher Zinssatz3.49% - 15.95%
Kreditbetrag1.000 € - 300.000 €
Akzeptiert mäßige BonitätJa
Loslegen

Angaben gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag von 10.000,00€, Gesamtbetrag 11.576,98€, monatl. Raten 193,00€, 60 Raten, Laufzeit 60 Monate, fester Sollzinssatz 5,92%, effektiver Jahreszins 6,09%.

Trotz schlechter Bonität Kredit aufnehmen?

Ein stabiles Einkommen und eine einwandfreie Schufa gelten gemeinhin als Grundvoraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditaufnahme.

Doch bedeutet dies zwangsläufig, dass ein Kredit bei schlechter Bonität außer Reichweite ist?

Bei Financer.de eröffnen sich Ihnen auch in finanziell herausfordernden Situationen faire Möglichkeiten zur Kreditaufnahme. Entdecken Sie mit uns schnell und unkompliziert Ihre maßgeschneiderte Finanzierungslösung - selbst wenn Sie bereits glaubten, in einer ausweglosen Lage zu sein.

Bester Kredit trotz schlechter Bonität nach Kategorie:

  • Ferratum Kleinkredit: Flexibelster Minikredit trotz schlechter Bonität

  • Maxda: Führender Anbieter für Kredite ohne Schufa-Auskunft

  • auxmoney: Marktführer im Bereich P2P-Kredite

  • DKB: Effizienteste Kreditvergabe mit Mitantragsteller

Optionen für einen Kredit mit schlechter Bonität im Überblick

Der Begriff schlechte Bonität kann je nach individueller finanzieller Situation unterschiedlich interpretiert werden. In der Regel beziehen sich die Kriterien auf:

  • Ungünstige Schufa-Einträge

  • Unregelmäßiges oder als unzureichend bewertetes Einkommen

Aus diesem Grund präsentieren wir Ihnen insgesamt 4 geprüfte Optionen, um der Vielzahl verschiedener Ablehnungsgründe gerecht zu werden. Für jede Option wird zudem eine Top-Empfehlung von Financer.de vorgestellt.

Bevor wir die einzelnen Kategorien detaillieren, präsentieren wir Ihnen die Top 4 Anbieter für eine Kreditaufnahme trotz schlechter Bonität:

Zugriff auf das vollständige Kreditangebot ermöglichen?

Für einen vollständigen Zugriff auf alle geprüften Kreditangebote empfehlen wir Ihnen unseren Kreditfinder™. Mit wenigen Klicks ermöglicht er Ihnen den Vergleich von über 30 verifizierten Kreditanbietern.

Unser Service steht Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung - kostenlos und unter Wahrung Ihrer Anonymität.

Minikredit trotz schlechter Bonität: Option für kurzfristige Hilfe

Minikredite stellen eine primäre Option für Kreditnehmer mit eingeschränkter Bonität dar.

Die Flexibilität dieser Kredite ergibt sich aus ihrer Konzeption als Kurzzeitkredit mit begrenzten Kreditbeträgen, typischerweise im Bereich weniger tausend Euro.

Anbieter von Kleinkrediten zeichnen sich außerdem durch flexible Einkommensanforderungen aus. Bei einer durchschnittlichen Mindesteinkommensgrenze von 600 Euro bieten einige sogar Optionen für Antragsteller mit sehr geringem oder unregelmäßigem Einkommen an.

Ferratum Kleinkredit: Flexibelster Minikredit trotz schlechter Bonität

Der Ferratum Kleinkredit zeichnet sich als besonders flexible Option im Segment der kurzfristigen Minikredite in Deutschland aus.

Ferratum distinguiert sich neben der Toleranz gegenüber gewissen Schufa-Einträgen durch weitere bemerkenswerte Flexibilität. Der Verzicht auf Einkommensnachweise ermöglicht auch Arbeitslosen oder Studenten den Kreditzugang – ein einzigartiges Merkmal im Markt.

Mit dieser innovativen Herangehensweise hat sich Ferratum in den vergangenen 2 Jahrzehnten als renommierter Anbieter kurzfristiger Finanzlösungen etabliert und expandiert stetig in internationalen Märkten.

Schufafreie Kredite von Auslandsbanken: Alternative ohne Schufa-Prüfung

Sollte nicht Ihr Einkommen, sondern Ihre Schufa-Auskunft die Kreditaufnahme erschweren, könnten sogenannte Kredite ohne Schufa eine adäquate Alternative darstellen.

Es stellt sich die Frage, wie solche Kredite möglich sind, wenn deutsche Kreditinstitute gesetzlich zur Einholung von Bonitätsauskünften verpflichtet sind - die Antwort liegt in der Struktur dieser Kreditangebote.

Maxda: Führender Anbieter von Krediten ohne Schufa Auskunft

Maxda, ansässig in Speyer, Rheinland-Pfalz, hat sich mit über 40 Jahren Erfahrung und 300.000+ vermittelten Krediten als führender Anbieter in dieser Kategorie etabliert.

Der Express-Antrag sowie zügige Bearbeitungs- und Auszahlungszeiten gewährleisten einen reibungslosen Prozess trotz Auslandsvermittlung.

Besonders geeignet für Personen mit früheren finanziellen Schwierigkeiten, die nun ein stabiles Einkommen vorweisen können, bietet Maxda eine exzellente Chance zur Realisierung persönlicher Pläne.

Kredit von Privat: Flexible Alternative zur klassischen Finanzierung

Die sogenannten Kredite von Privat gewinnen als innovative Lösung für Kreditnehmer mit eingeschränkter Bonität zunehmend an Bedeutung.

Diese Form der Finanzierung folgt dem Prinzip eines Ratenkredits, unterscheidet sich jedoch durch die Kreditgeber. Statt Banken fungieren private oder institutionelle Anleger über P2P-Plattformen als Kapitalgeber, die für ihr Investment eine Rendite erzielen.

Die erweiterte Flexibilität bei Bonitätsanforderungen hat ebenfalls maßgeblich zum Wachstum des globalen P2P-Kreditvolumens beigetragen, das 2024 über 30 Milliarden Euro erreichte. Prognosen deuten auf ein weiteres Wachstum von 10% in den kommenden fünf Jahren hin.

auxmoney: Martkführer im Bereich P2P-Kredite

auxmoney, mit Sitz in Düsseldorf, hat sich in den vergangenen 15 Jahren als führender Akteur im deutschen P2P-Lending-Markt etabliert.

Mit über 450.000 vermittelten Krediten und flexiblen Bonitätsanforderungen – ein Mindesteinkommen von nur 600 Euro genügt – bietet auxmoney breiten Zugang zu Finanzierungen.

Das innovative Bewertungssystem, das automatisch über 3.000 Datenpunkte analysiert und 70% aller Anträge automatisiert bearbeitet, unterstreicht die Effizienz des Unternehmens. Diese Faktoren tragen maßgeblich zur steigenden Popularität vom P2P-Lending in Deutschland bei.

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Kreditchancen verdoppeln: Die Macht des Zweitantragstellers

Stehen Sie als Einzelantragsteller vor verschlossenen Türen bei Kreditgebern? Keine Sorge, es gibt noch einen Weg, Ihre Kreditchancen deutlich zu verbessern.

Entscheidend ist hierbei, dass der Zweitantragsteller selbst eine solide Kreditwürdigkeit aufweist, um die Gesamtbonität effektiv zu steigern und somit die Chancen auf eine Kreditzusage deutlich zu verbessern.

DKB: Effizienteste Kreditvergabe mit Mitantragsteller

Obwohl diese Option bei meisten Bankinstituten verfügbar ist, zeichnet sich der Privatkredit Sofort der DKB zeichnet sich durch besonders günstige Konditionen und schnelle Bearbeitungszeiten aus.

Zwei Aspekte stechen hierbei hervor:

  • Laufzeitabhängige Zinssätze: Diese ermöglichen eine präzise Kostenplanung und -kalkulation bereits vor der Antragstellung, was die finanzielle Transparenz erhöht.

  • Digitaler Kontoblick: Durch dieses Feature kann der gesamte Kreditprozess erheblich beschleunigt werden. In vielen Fällen ermöglicht dies die Auszahlung des Sofortkredits noch am Tag der Antragstellung.

Kreditszenarien bei schlechter Bonität: Rechenbeispiele

Um Ihnen einen konkreten Einblick zu geben, präsentieren wir anhand von Beispielen, wie ein Kredit bei schlechter Bonität auf Financer.de aussehen könnte:

KreditsummeLaufzeitEFFMonatliche RateGesamtbetrag
500€2 Monate15,04%256,26€512,53€
1.000€3 Monate14,82%345,68€1.037,05€
2.500€40 Monate11,99%87,47€3.499,16€
6.000€48 Monate10,49%177,45€8.517,60€
10.000€60 Monate6,89%196,50€11.821,28€
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Voraussetzungen und Unterlagen für einen Kredit trotz schlechter Bonität

Auch wenn die Aufnahme eines Kredits bei schlechter Bonität möglich ist, müssen bestimmte grundlegende Voraussetzungen erfüllt sein.

Diese umfassen:

  • Volljährigkeit

  • Deutsches Bankkonto und Wohnsitz

  • Gültige E-Mail-Adresse und Handynummer

  • Positiv beurteilte Bonität (trotz möglicher Einschränkungen)

Zur Bewertung der Bonität werden in der Regel spezifische Unterlagen benötigt. Obwohl in Ausnahmefällen, wie beispielsweise bei Ferratum, ein Kredit ohne Einkommensnachweis möglich sein kann, ist dies eher die Ausnahme als die Regel.

Standardmäßig werden folgende Unterlagen angefordert:

  • Personaldokument: Personalausweis oder Reisepass

  • Einkommensnachweis: aktuelle Gehaltsabrechnungen, Einkommensteuerbescheid oder Rentenbescheid, Nachweise zu Nebeneinkünften

  • Kontoauszüge der letzten 2 bis 3 Monate

* Es ist zu beachten, dass immer mehr Anbieter die Option eines digitalen Kontoblicks anbieten. Diese moderne Methode ermöglicht es, auf die Einreichung physischer Unterlagen zu verzichten und den Antragsprozess vollständig digital abzuwickeln.

Die 3 Säulen der Bonitätsprüfung: Was Banken wirklich prüfen

Obwohl jeder Kreditgeber eigene Kriterien für die Bonitätsprüfung anwendet, lassen sich 3 Kernfaktoren identifizieren, die maßgeblich die Kreditwürdigkeit bestimmen:

  • Höhe des Einkommens: Ein stabiles, ausreichendes Einkommen ist fundamental. Beispiel: Bei einem zweckfreien Kredit von 10.000 Euro erwarten viele Banken ein Nettoeinkommen von mindestens 1.500 € monatlich. Regelmäßige Gehaltseingänge über einen längeren Zeitraum (z.B. 12 Monate) stärken die Kreditwürdigkeit erheblich.

  • Monatliche Ausgaben: Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben bestimmt den finanziellen Spielraum. Beispiel: Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 € und fixen Ausgaben von 1.800 € (inkl. Miete, Versicherungen, bestehende Kredite) verbleiben 700 € für potenzielle Kreditraten. Banken prüfen oft die letzten 3-6 Monatskontobewegungen, um dieses Verhältnis zu beurteilen.

  • **Schufa-Auskunft:**Diese gibt Aufschluss über das bisherige Zahlungsverhalten. Beispiel: Ein Schufa-Score von über 95% gilt als sehr gut. Negative Einträge wie nicht bezahlte Rechnungen oder Mahnbescheide können die Kreditvergabe erheblich erschweren oder verhindern.

Kreditgeber kombinieren diese Faktoren, um das Kreditrisiko einzuschätzen. Ein solides Einkommen, kontrollierte Ausgaben und eine positive Schufa-Auskunft erhöhen die Chancen auf eine Kreditzusage signifikant.

Schuldenvermeidung: Alternativen in Notlagen

  • Kreditaufnahme ist nicht immer die beste Lösung.

  • Prüfen Sie Ihre Fähigkeit, die finanzielle Last zu tragen.

  • Zahlungsverzug kann zu tieferen Schulden führen.

Auswirkungen einer negativen Schufa auf die Bonität

Die Schufa-Auskunft ist ein zentraler Faktor bei der Kreditvergabe in Deutschland. Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, Ihren Schufa-Score zu prüfen.

Wichtig zu wissen ist, dass Kreditgeber nicht ausschließlich auf die Schufa-Daten zurückgreifen.

Viele Anbieter arbeiten auch mit anderen Auskunfteien wie Arvato, Crifbürgel und Creditreform zusammen. Daher ist es ratsam, Ihre Daten bei allen relevanten Auskunfteien regelmäßig zu überprüfen.

Negative Schufa-Einträge wirken sich somit signifikant auf die Kreditwürdigkeit aus. Die Finanzbranche unterscheidet dabei zwischen 2 Arten von Einträgen:

  • **Weiche negative Einträge:**Diese umfassen Mahnungen oder eingeleitete Inkassoverfahren. Solche Einträge erschweren zwar die Kreditaufnahme bei deutschen Banken, sind aber kein absolutes Ausschlusskriterium. Einige Kreditgeber zeigen bei der Bewertung dieser Einträge eine gewisse Flexibilität.

  • **Harte negative Einträge:**Dazu zählen schwerwiegendere Vorfälle wie Betrug, Insolvenz oder Zwangsvollstreckungen. Diese Einträge führen in der Regel zu einer deutlichen Einschränkung der Kreditoptionen oder sogar zur Ablehnung von Kreditanträgen.

Effektive Strategien zur Steigerung Ihrer Bonität

Kredite bei schlechter Bonität zählen oft zu den kostspieligsten Finanzierungsoptionen. Faktoren wie negative Schufa-Einträge, niedriges Einkommen oder hohe laufende Kosten beeinflussen die Zinshöhe maßgeblich. Daher empfehlen wir, vor einer Kreditaufnahme Ihre Bonität zu verbessern, um günstigere Konditionen zu erzielen.

Hier sind drei Hauptansätze zur Verbesserung Ihrer finanziellen Situation:

  • Einkommensoptimierung

Steigern Sie Ihr Einkommen durch gezielte Maßnahmen: Verhandeln Sie eine Gehaltserhöhung, indem Sie Ihren Wert für das Unternehmen verdeutlichen. Prüfen Sie Möglichkeiten für kluge Investitionen, die langfristig Renditen versprechen. Erschließen Sie zusätzliche Einkommensquellen durch Nebentätigkeiten wie Freelance-Arbeit oder Teilzeitjobs.

  • Ausgabenreduktion

Senken Sie Ihre Ausgaben systematisch: Überprüfen und optimieren Sie bestehende Verträge und Abonnements. Reduzieren Sie Nebenkosten durch effiziente Ressourcennutzung, etwa durch energiesparendes Verhalten. Implementieren Sie effektive Sparstrategien im Alltag, wie Budgetplanung und bewusstes Einkaufen.

  • Verbesserung des Schufa-Scores

Optimieren Sie Ihren Schufa-Score: Erwägen Sie die Umschuldung bestehender Kredite für bessere Konditionen. Überprüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft regelmäßig auf Fehler und lassen Sie falsche Einträge korrigieren. Kündigen Sie nicht benötigte Konten und Kreditkarten, um Ihre Kreditlinien zu reduzieren und Ihre Bonität zu verbessern.

Zusätzliche Tipps:

  • Nutzen Sie digitale Tools wie Haushaltsbuch-Apps zur präzisen Ausgabenverfolgung.

  • Informieren Sie sich über seriöse Möglichkeiten des Nebenverdienstes, z.B. durch spezielle Apps.

Häufig gestellte Fragen zum Kredit trotz schlechter Bonität

Welche Bank vergibt einen Kredit bei schlechter Bonität?

Bei schlechter Bonität bieten sich trotzdem mehrere Kreditoptionen an: Ausländische Banken berücksichtigen den Schufa-Score nicht, während P2P-Plattformen wie auxmoney flexiblere Kriterien haben. Alternativ ermöglichen einige Filialbanken Kredite mit Zweitantragstellern und Spezialanbieter für geringfügige Blitzkredite haben ebenfalls weniger strenge Bonitätsanforderungen.

Warum wurde meine Kreditanfrage abgelehnt?

Es gibt verschiedene Gründe, warum eine Kreditanfrage abgelehnt werden kann. Die häufigsten Ursachen sind eine unzureichende Bonität oder negative Einträge in der Schufa-Auskunft. Sollte Ihre Kreditanfrage abgelehnt werden, empfiehlt es sich, bei der Bank nach den spezifischen Ablehnungsgründen zu fragen. Mit diesen Informationen können Sie gezielt an der Verbesserung Ihrer finanziellen Situation und Kreditwürdigkeit arbeiten.

Was muss ich beim Kredit trotz Schufa-Eintrag beachten?

Wenn Sie trotz schlechter Bonität einen Kredit aufnehmen, dann sollten Sie sich darüber bewusst sein, dass die Zinsen wesentlich höher als bei einem herkömmlichen Verbraucherkredit sind. Die Zinshöhe kann somit schnell im zweistelligen Bereich liegen. Wenn es sich jedoch um einen hohen zweistelligen Betrag handelt, sollten Sie Abstand vom Angebot nehmen – es gibt nämlich Kredithaie, die Ihre Notsituation ausnutzen möchten. Seriöse Anbieter von einem Kredit trotz negativer Schufa werden außerdem nie Vorkosten oder sonstige Bearbeitungsgebühren in Rechnung stellen.

Lohnt sich beim Kredit trotz schlechter Bonität eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung kann sich bei höheren Beträgen lohnen, jedoch müssen dabei die Kosten berücksichtigt werden, die dadurch entstehen. Bei geringeren Beträgen und kurzen Laufzeiten würden wir von einer Restschuldversicherung eher abraten.

Sind die Gesamtkosten für einen Kredit mit schlechter Bonität hoch?

Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, sodass ein Vergleich immer zu empfehlen ist. Neben den Zinskosten, die oft im zweistelligen Bereich liegen, können noch Zusatzkosten für Sofortauszahlungen, Restschuldversicherungen sowie andere Zusatzleistungen anfallen.

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