Fürchten Sie, aufgrund mäßiger Bonität keinen Kredit oder nur zu schlechten Konditionen zu bekommen? Ein Kredit zu zweit könnte die Lösung sein.
Diese einfache Strategie zur Optimierung Ihrer Finanzierung kann Türen öffnen, die sonst verschlossen blieben. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie diese kluge Taktik für sich nutzen können.
Kredit zu zweit aufnehmen: Was bedeutet das?
Dies bedeutet, dass die Bank die gesamte Summe von jedem der Kreditnehmer einfordern kann.
Diese Konstellation kann die Chancen auf eine Kreditzusage bei grundsätzlich schlechter Bonität erhöhen und oft zu besseren Konditionen führen.
Wer kann als zweiter Kreditnehmer fungieren?
Bei der Wahl des zweiten Kreditnehmers gibt es keine gesetzlichen Einschränkungen. Dennoch sollten Sie diese Entscheidung sorgfältig treffen und zwischenmenschliche Beziehungen berücksichtigen.
Ehepartner oder Lebenspartner
Eltern für ihre studierenden Kinder
Enge Freunde oder Verwandte
Typische Beispiele für zweite Kreditnehmer sind:
Es ist entscheidend, dass der zweite Kreditnehmer eine Person Ihres Vertrauens ist. Die gemeinsame Kreditaufnahme schafft eine finanzielle Verbindung, die über Jahre nicht nur bestehen kann, sondern bestehen muss.
Wichtig zu wissen
Ein gemeinsamer Kredit kann auch Auswirkungen auf künftige individuelle Kreditanträge haben.
Die bestehende Verpflichtung wird in der SCHUFA-Auskunft beider Partner vermerkt und kann deren Kreditwürdigkeit beeinflussen.
Wann ist die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers sinnvoll?
Die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein. Besonders dann, wenn die kreditsuchende Person allein nicht kreditwürdig genug ist, um einen Kredit zu erhalten oder gute Konditionen zu bekommen.
Hier sind drei typische Szenarien:
Szenario 1: Negative SCHUFA-Einträge
Negative SCHUFA-Einträge sind häufig ein Grund für Kreditablehnungen. Banken sehen darin ein erhöhtes Risiko. Mit einem zweiten Kreditnehmer, der eine positive SCHUFA-Auskunft hat, steigen die Chancen auf eine Zusage deutlich.
Interessant: Laut einer Studie verfügten lediglich 8,9% aller Verbraucher in Deutschland über mindestens einen SCHUFA-Negativeintrag.
Falls ein ungünstiger Schufa-Eintrag das Problem ist, Sie aber über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, können Sie sich über sogenannte Kredite ohne Schufa informieren, die von Kreditvermittlern über Kreditinstitute aus dem Ausland finanziert werden.
Szenario 2: Arbeitslosigkeit
Theoretisch kann auch eine arbeitslose Person mit einem zweiten Kreditnehmer einen Kredit aufnehmen. Allerdings muss der zweite Antragsteller über eine ausgezeichnete Bonität verfügen. In der Praxis ist dies allerdings selten der Fall.
Szenario 3: Schwankendes Einkommen
Dies betrifft hauptsächlich Selbstständige und Freelancer. Herkömmliche Kreditinstitute stufen sie oft als weniger kreditwürdig ein. Bei Krediten wird in der Regel ein nachweisbares Einkommen aus einer nicht-selbstständigen Tätigkeit bevorzugt.
Ein zweiter Kreditnehmer mit festem Einkommen kann hier die Chancen auf eine Kreditgenehmigung deutlich verbessern.
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit zu zweit?
Die Voraussetzungen für einen Kredit zu zweit unterscheiden sich nicht wesentlich von denen eines Einzelkredits.
Mindestens eine Person muss über ausreichende Sicherheiten verfügen – in der Regel in Form eines regelmäßigen Einkommens und eines guten Schufa-Scores.
Zusätzlich gelten folgende gesetzliche Vorschriften:
- Beide Kreditnehmer müssen volljährig sein.
- Ein Girokonto in Deutschland ist erforderlich.
- Ein fester Wohnsitz in Deutschland muss nachgewiesen werden.
Financer-Tipp
Eine gute Vorbereitung erhöht die Chancen auf eine Zusage. Stellen Sie sicher, dass alle notwendigen Unterlagen vollständig sind.
Kredit mit zwei Kreditnehmern vs. Kredit mit Bürgen: Worin liegt der Unterschied?
Bei der Kreditvergabe existieren zwei Optionen zur Einbringung zusätzlicher Personalsicherheiten: die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers oder die Stellung eines Bürgen.
Der wesentliche Unterschied zwischen diesen beiden Varianten manifestiert sich in der Art und dem Zeitpunkt der Haftung:
- Ein zweiter Kreditnehmer haftet von Beginn an mit seinem gesamten Vermögen für den Kredit. Er ist gleichberechtigter Vertragspartner und trägt die volle Verantwortung für die Rückzahlung.
- Ein Bürge hingegen wird erst im Falle eines Zahlungsausfalls des Hauptschuldners zur Kasse gebeten. Er springt nur ein, wenn der eigentliche Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
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Der Preisunterschied für einen in Höhe von €1.500,00 in 90 Tagen liegt bei €30,00.
2 Kreditnehmer Vorteile im Überblick
Höhere Kreditsummen: Durch das kombinierte Einkommen zweier Antragsteller können oft größere Summen bewilligt werden. Dies ist besonders bei Baufinanzierungen von Vorteil.
Bessere Zinssätze: Banken bewerten das Risiko bei zwei Kreditnehmern oft niedriger, was zu günstigeren Konditionen führen kann.
Erhöhte Chancen auf Zusage: Selbst wenn einer der Antragsteller eine schwächere Bonität hat, kann die Gesamtbewertung positiv ausfallen.
Verteilung der finanziellen Last: Die monatlichen Raten können zwischen den Kreditnehmern aufgeteilt werden, was die individuelle Belastung reduziert.
Flexibilität bei der Rückzahlung: Im Notfall kann der andere Kreditnehmer einspringen, was das Risiko eines Zahlungsausfalls minimiert.
2 Kreditnehmer Nachteile im Überblick
Gesamtschuldnerische Haftung: Beide Kreditnehmer haften für die gesamte Schuld. Das bedeutet, die Bank kann die volle Summe von jedem Einzelnen einfordern.
Einschränkung der finanziellen Freiheit: Der Kredit belastet die Kreditwürdigkeit beider Parteien, was zukünftige eigene Kreditaufnahmen erschweren kann.
Beziehungsrisiko: Bei Trennung oder Streit kann die gemeinsame finanzielle Verpflichtung zu Problemen führen.
Komplexe Ausstiegsmöglichkeiten: Es ist schwierig, einen Kreditnehmer aus dem laufenden Vertrag zu entlassen.
Abhängigkeit vom Mitantragsteller: Die finanzielle Situation des Beteiligten beeinflusst die eigenen Kreditkonditionen.
Kann man den 2. Kreditnehmer aus dem Vertrag streichen?
Das Entfernen eines zweiten Kreditnehmers aus einem bestehenden Kreditvertrag ist möglich, aber an strenge Bedingungen geknüpft:
- Der Hauptkreditnehmer muss bereit und fähig sein, die Restschuld allein zu tragen.
- Die Bank muss überzeugt sein, dass der verbleibende Kreditnehmer den Kredit allein bedienen kann.
Selbst wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, liegt die endgültige Entscheidung bei der Bank – Es gibt keine Garantie für eine Zustimmung zur Vertragsänderung.
Eine Alternative könnte eine Umschuldung sein. Dabei wird der bestehende Kredit durch einen neuen ersetzt, der nur auf einen Kreditnehmer läuft. Diese Option sollte jedoch sorgfältig abgewogen werden, da sie mit zusätzlichen Kosten verbunden sein kann.
Was geschieht bei Tod oder Trennung der Kreditnehmer?
Ein besonders kritischer Aspekt, wenn Sie einen Kredit zu zweit beantragen, ist der Umgang mit unvorhergesehenen Lebensereignissen:
- Im Falle des Ablebens eines Kreditnehmers geht die gesamte Verantwortung für die ausstehende Schuld auf den überlebenden Partner über. Dies kann zu erheblichen finanziellen Belastungen führen, insbesondere wenn der Kredit ursprünglich auf zwei Einkommen ausgelegt war.
- Ebenso wichtig ist es zu verstehen, dass persönliche Veränderungen wie eine Trennung oder Scheidung keine automatische Entlassung aus der Kreditverpflichtung bewirken. Die Bank betrachtet die vertragliche Bindung unabhängig von den persönlichen Umständen der Kreditnehmer.
Die gemeinsame Haftung bleibt somit bestehen, sofern keine anderweitige Vereinbarung mit dem Kreditinstitut getroffen wird.
Kredit für 2 Personen : Tipps zur erfolgreichen Kreditaufnahme
Wenn Sie einen Kredit zu zweit beantragen möchten, können Sie durch gründliche Vorbereitung Ihre Chancen auf eine Zusage und bessere Konditionen erhöhen.
Hier sind einige wichtige Schritte, die Sie vor der Antragstellung beachten sollten:
- Kreditvergleich durchführen:
Nutzen Sie beispielsweise unseren Kreditfinder™ um kostenlos über 30 verifizierte Angebote zu vergleichen. Ein sorgfältiger Kreditvergleich kann Ihnen Hunderte oder sogar Tausende Euro an Zinsen sparen. Achten Sie dabei nicht nur auf den Nominalzins, sondern auch auf Sondertilgungsoptionen und Gesamtkosten des Kredits. - Datenkopie bei der SCHUFA kostenlos einholen:
Einmal jährlich haben Sie das Recht auf eine kostenlose Datenkopie von der SCHUFA. Nutzen Sie diese Möglichkeit, um Ihre Daten zu überprüfen. Falschangaben können Sie einfach löschen lassen, was Ihre Chancen auf günstigere Konditionen verbessert. - Gemeinsame Finanzsituation analysieren:
Setzen Sie sich mit Ihrem Kreditpartner zusammen und erstellen Sie eine detaillierte Übersicht Ihrer gemeinsamen Finanzen. Berücksichtigen Sie dabei Einkommen, Ausgaben und bestehende Verpflichtungen. Dies hilft Ihnen, eine realistische Kreditsumme und Laufzeit zu wählen und stärkt Ihre Position gegenüber der Bank. - Kreditunterlagen vorbereiten:
Sammeln Sie alle notwendigen Dokumente wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Steuerbescheide beider Kreditnehmer. Gut vorbereitete Unterlagen können die Bearbeitungszeit um bis zu 50% verkürzen und signalisieren der Bank Ihre Zuverlässigkeit. Vergessen Sie nicht, auch Nachweise über zusätzliche Einnahmen wie Mieteinnahmen oder Kapitalerträge beizufügen.
Bei welchen Kreditinstituten kann man einen Kredit zu zweit aufnehmen?
Als erfahrene Kreditexperten, die den deutschen Markt gründlich analysiert haben, können wir bestätigen, dass die meisten Kreditinstitute die Option eines Kredits zu zweit anbieten.
Der entscheidende Faktor bei der Auswahl liegt in der Kombination aus Flexibilität, fairem Preis-Leistungs-Verhältnis und kundenfreundlichen Bedingungen.
Basierend auf unserer umfassenden Marktanalyse stellen wir Ihnen drei Anbieter vor, die sich durch eine ausgewogene Mischung aus fairen Zinsen, Rückzahlungsflexibilität und exzellentem Kundenservice auszeichnen:
Gewählt: 5.454 Mal- Eines der weltweit ältesten Kreditinstitute
- 0,10% Zinsvorteil mit dem digitalen Kontoblick
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- Sofortige Kreditentscheidung mit direkter Auszahlung möglich
- Kreditbeträge bis zu 100.000 EUR bei zusätzlicher Prüfung
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- Antrag in 4 bis 6 Minuten abschließbar
- Transparente Kreditverwaltung per App
- Individueller Ratenschutz verfügbar
Häufig gestellte Fragen zum Kredit zu zweit
Können Unverheiratete Paare Einen Kredit Zu Zweit Aufnehmen?
Ja, unverheiratete Paare können gemeinsam einen Kredit aufnehmen. Banken berücksichtigen dabei die finanzielle Situation beider Partner. Die kombinierte Bonität kann die Chancen auf eine Kreditzusage und möglicherweise bessere Konditionen erhöhen. Wichtig zu beachten ist, dass beide Partner gesamtschuldnerisch für den Kredit haften, unabhängig vom Beziehungsstatus.
Wie Läuft Die Schufa-Prüfung Bei Einem Gemeinsamen Kredit Ab?
Bei einem gemeinsamen Kreditantrag prüft die Bank die Schufa-Einträge beider Antragsteller individuell. Positive Einträge beider Partner können sich vorteilhaft auf die Gesamtbewertung der Kreditwürdigkeit auswirken. Allerdings können negative Einträge eines Partners die Kreditvergabe erschweren oder zu ungünstigeren Konditionen führen. Die Schufa-Prüfung ist ein wesentlicher Bestandteil der Bonitätsprüfung.
Können Freunde Einen Kredit Zu Zweit Beantragen?
Theoretisch können Freunde einen gemeinsamen Kredit beantragen, in der Praxis ist dies jedoch eher unüblich. Banken bevorzugen üblicherweise Kreditnehmer mit engeren Bindungen wie Ehepartner oder Familienmitglieder. Freunde sollten die rechtlichen und finanziellen Konsequenzen sorgfältig abwägen, da beide als Gesamtschuldner haften würden. Eine gründliche Prüfung der persönlichen und finanziellen Situation ist ratsam.
Lohnt Sich Bei Einem Kredit Mit 2 Personen eine Restschuldversicherung?
Eine Restschuldversicherung bei einem Kredit zu zweit kann sinnvoll sein, erfordert aber sorgfältige Abwägung. Sie sichert die Rückzahlung bei Zahlungsunfähigkeit eines Partners ab, etwa durch Tod oder Arbeitslosigkeit. Allerdings erhöhen die Versicherungsprämien die Gesamtkosten des Kredits erheblich. Experten empfehlen, alternative Absicherungsmöglichkeiten zu prüfen und die Versicherungsbedingungen genau zu studieren, da oft Einschränkungen gelten.
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