Was ist ein Minikredit? - Definition, Beispiele & Alternativen

Ein Minikredit (auch Kleinkredit oder Mikrokredit) ist ein geringer und kurzfristiger Kredit, der häufig von spezialisierten Online-Kreditanbietern vergeben wird, um unvorhergesehene finanzielle Engpässe oder unerwartete Ausgaben in Rekordzeit zu decken.

Beim Minikredit handelt es sich jedoch um keine genau definierte Kreditart, sodass die Voraussetzungen und Konditionen je nach Anbieter auch stärker variieren können.

Welche sind die charakteristischen Rahmenwerte für einen Minikredit?

• Aufnahmebetrag: von 50 EUR bis zu 3.000 EUR

• Kreditlaufzeit: von 30 bis zu 90 Tagen

• Auszahlungsdauer: 1 bis 10 Werktage (Sofortauszahlung grundsätzlich gegen Aufpreis)

• Effektiver Zinssatz: bis zu 15% p. a.

Minikredite zeichnen sich vor allem durch ihre große Flexibilität in Bezug auf die Aufnahmebedingungen aus. 

Mithilfe eines Minikredits können häufig auch Antragsteller bei bestehenden SCHUFA-Negativeiinträge eine kurzfristige finanzielle Spritze erhalten. Zudem kann je nach Anbieter auch auf einen Einkommensnachweis verzichtet werden, was bei klassischen Kreditanbieter beinahe undenkbar ist.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Minikredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Minikredits können, wie bereits erwähnt, stark variieren. Dennoch gibt es einige grundlegende Voraussetzungen, die in der Regel erfüllt werden müssen. 

Dazu gehören typischerweise:

• Volljährigkeit: Minderjährige können ausschließlich mit einer gerichtlichen Genehmigung und unter bestimmten Umständen einen Kredit aufnehmen.

• Wohnsitz in Deutschland

• Bankkonto in Deutschland

• Gültige Handynummer und E-Mail-Adresse

• Bonitätsprüfung: Eine Schufa-Auskunft wird üblicherweise eingeholt, allerdings sind Minikredit dafür bekannt, dass sie oft auch bei einem nicht optimalen Schufa-Score vergeben werden. Bei einigen Anbietern ist sogar kein Mindesteinkommen erforderlich, sodass Sie auch ohne Einkommensnachweis einen Minikredit erhalten können. Diese Flexibilität hat dann jedoch in der Regel höhere Zinsen zur Folge.

Kreditsicherheiten wie Bürgen oder zusätzliche Versicherungen werden bei den meisten Minikredit-Anbietern nicht verlangt oder berücksichtigt.

Beispiele für einen Minikredit: Cashper vs Vexcash

Um Ihnen einen besseren Überblick darüber zu geben, wie sich die Angebote je nach Anbieter unterscheiden können, werden in der folgenden Tabelle 2 seriöse Minikredit-Anbieter gegenübergestellt:

Falls Sie auf der Suche nach einem Minikredit sind, lohnt es sich, auch das Angebot der oben genannten 2 Anbieter in Erwägung zu ziehen. 

Es handelt sich um seriöse und bereits etablierte Unternehmen in diesem Bereich, die nicht nur eine schnelle Antragstellung bieten, sondern auch eine zuverlässige Abwicklung und transparente Konditionen.

Natürlich muss dies nicht zwangsläufig, dass einer dieser Anbieter für Sie der passende ist. Die finanzielle Situation jeder einzelnen Person ist spezifisch, sodass ein ausführlicher Kreditvergleich immer als wichtiger erster Schritt zu empfehlen ist.

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Vor- und Nachteile eines Minikredits

Vorteile eines Minikredits:

• Flexible Aufnahmevoraussetzungen (Kreditaufnahme auch trotz Schufa und ggf. ohne Einkommensnachweis möglich)

• Aufnahmebeträge bereits ab 50 EUR verfügbar

• Kein Bankbesuch nötig (Beantragung zu 100% digital)

• Kürzere Kreditlaufzeiten und dadurch eine geringere Zinslast

• Option der Sofortauszahlung grundsätzlich verfügbar

Nachteile eines Minikredits:

• Viele unseriöse Kreditangebote im Internet

• Begrenzte Auswahl an Anbietern

• Höhere Zinsen als beim herkömmlichen Ratenkredit

• Ausschließlich geringe Beiträge verfügbar (Höchstaufnahmebeträge zwischen 1.500 EUR und 3.000 EUR)

Alternativen zum Minikredit: Diese Optionen gibt es

Alternativen zum Minikredit bieten vielfältige Möglichkeiten, um finanzielle Engpässe zu überbrücken:

1. Eine der gängigsten Möglichkeiten besteht darin, einen Dispositionskredit bei Ihrer Hausbank zu beantragen. Der Dispo zeichnet sich in erster Linie durch eine flexible Nutzung sowie die schnelle Verfügbarkeit aus. Aufgrund der oft hohen Zinsen sollte er jedoch nur als eine kurzfristige finanzielle Lösung betrachtet werden.
2. Als weitere Alternative bieten sich sogenannte Kredite ohne SCHUFA an, die in Deutschland meistens in Form von Schweizer Krediten vergeben werden. Falls Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, aber Ihre SCHUFA-Score nicht gerade ideal ist, können solche Kredite eine Möglichkeit sein, dennoch finanzielle Unterstützung zu erhalten.
3. Personen mit guter Bonität stehen auch herkömmliche Privatkredite zur Verfügung. Mit solchen Krediten können Sie höhere Geldbeträge zu günstigeren Zinsen und über längere Laufzeiten aufnehmen, was eine einfachere finanzielle Planung ermöglicht.
4. Nicht zuletzt könnten auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie P2P-Kredite in Betracht gezogen werden. Bei P2P-Krediten leihen sich Privatpersonen Geld von anderen Privatpersonen oder Investoren, ohne dass eine traditionelle Bank zwingend als Vermittler agieren muss.