Als Student Kredit aufnehmen: Ist das möglich?
Die Investition in die eigene Bildung ist zweifellos eine der wertvollsten, aber auch kostenintensivsten Entscheidungen. Mit monatlichen Lebenshaltungskosten zwischen 596 und 1.250 Euro stehen viele Studierende vor erheblichen finanziellen Herausforderungen. Doch keine Sorge – die Finanzierungsmöglichkeiten sind vielfältiger als oft angenommen.
Wir präsentieren Ihnen 5 sorgfältig geprüfte Finanzierungswege – von flexiblen BAföG-Modellen über KfW-Förderkredite bis zu speziellen Bankangeboten. Entdecken Sie, wie Sie Ihr Studium clever und zukunftsorientiert finanzieren können.
Beste Studentenkredite nach Kategorie für 2024:
- Ferratum Kleinkredit: Bester Kredit für Studenten ohne Einkommen
- Vexcash: Bester Kleinkredit für Studenten mit Nebeneinkünften
- DKB: Effizientester Sofortkredit für Studenten mit zweitem Antragsteller
* Hierbei handelt es sich ausschließlich um unsere Empfehlungen für Bankkredite. Über staatliche Förderprogramme können Sie sich nachstehend eingehender informieren.
Optionen für den Studentenkredit im Vergleich
Die Vielfalt an Studienkrediten mit ihren spezifischen Konditionen und Voraussetzungen erfordert eine sorgfältige Analyse und einen transparenten Vergleich der verfügbaren Optionen.
Ein besonderer Vorteil liegt in der Möglichkeit, verschiedene Finanzierungsformen zu kombinieren. Dies eröffnet Studierenden die Chance, eine maßgeschneiderte Finanzierungsstrategie zu entwickeln, anstatt sich auf eine einzelne Lösung beschränken zu müssen.
Wir empfehlen Studierenden, die folgenden 5 Kreditoptionen eingehend zu prüfen und zu vergleichen:
| Studentenkredit | Kreditsumme | Laufzeit | EFF | Auszahlungsintervall | Sicherheiten |
|---|---|---|---|---|---|
| BAföG | 276 bis 992 EUR | Regelstudienzeit | 0% | Monatlich | Nicht erforderlich |
| KfW-Studienkredit | 100 bis 650 EUR* | Bis zu 14 Semester | 6,85% | Monatlich | Nicht erforderlich |
| Bildungskredit | 100, 200 oder 300 EUR* | Bis zu 24 Monate | 4,14% | Monatlich oder Einmalzahlung eines Teilbetrags | Nicht erforderlich |
| Minikredit | 50 bis 3.000 EUR | 30 bis 90 Tage | Bis zu 15,04% | Einmalzahlung | Nicht erforderlich |
| Ratenkredit | 1.000 bis 100.000 EUR | 12 bis 120 Monate | Dynamisch | Einmalzahlung | Bürge oder zweiter Antragsteller |
* Bildungskredit: Die Höchstgrenze für den Gesamtbetrag liegt bei 7.200 EUR.
Nachstehend präsentieren wir Ihnen ausführlich die 5 Optionen und zeigen Ihnen die Vielfalt der verfügbaren Angebote – sogar für Situationen, in denen kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und somit die Bonität beschränkt ist.
BAföG: Zinsloses staatliches Darlehen als Nummer-1-Empfehlung
Im Jahr 2023 haben über 635.000 Personen BAföG bezogen, was mehr als 20% aller Studierenden entspricht. Dies zeigt, dass die Chancen gut stehen, dass auch Sie für BAföG-Leistungen in Frage kommen könnten oder sogar selbst bereits BAföG beziehen.
Ab dem Wintersemester 2024 gibt es erfreuliche Neuigkeiten für Studierende: Die BAföG-Sätze wurden erhöht, um den steigenden Lebenshaltungskosten gerecht zu werden. Der BAföG-Höchstsatz beträgt nun 992 Euro pro Monat (§§ 11-14 BAföG), was eine deutliche Verbesserung für viele Studierende darstellt.
Die Hälfte des Förderungsbetrags erhalten Sie als Zuschuss, während die andere Hälfte als zinsloser Kredit gewährt wird.
Außerdem beginnt die Rückzahlung nicht sofort. Erst 5 Jahre nach Ende der maximalen Förderungsdauer für den ersten darlehensfinanzierten Ausbildungsabschnitt setzt Ihre Zahlungspflicht ein.
Dabei müssen lediglich bis zu 10.010 EUR in maximal 77 Raten und üblicherweise mit einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren zurückgezahlt werden.
Der größte Vorteil von BAfög liegt in seiner Struktur und Flexibilität:
BAföG erweist sich somit als die flexibelste und mit Abstand kostengünstigste Option zur Finanzierung des eigenen Studiums.
Falls Sie sich detaillierter über die Regelsätze sowie das Berechnungssystem informieren möchten, klicken Sie auf den folgenden Link.
Voraussetzungen und Unterlagen für BAföG
Ob Sie sich für BAföG qualifizieren oder wie viel Sie maximal erhalten können, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Folgende Voraussetzungen müssen dabei erfüllt werden:
- Altersgrenze: Sie dürfen nicht älter als 44 Jahre sein. Ausnahmen sind allerdings möglich – bspw. Studierende, die eigene Kinder erziehen.
- Eigenes Einkommen*: Studierende können bis zu 556 Euro monatlich anrechnungsfrei verdienen.
- Eigenes Vermögen*: Für Studierende unter 30 Jahren bleibt ein Betrag von bis zu 15.000 Euro unberücksichtigt. Bei Studierenden ab 30 Jahren erhöht sich dieser Freibetrag auf bis zu 45.000 Euro.
- Einkommen der Eltern oder des Ehepartners*: Obwohl hier aufgrund zahlreicher Faktoren keine genauen Angaben gemacht werden können, bewegt sich der Bruttofreibetrag bei verheirateten Eltern bei etwa 42.500 Euro jährlich.
* Die angegebenen Werte stehen für die Freibeträge. Alles unter diesen Beträgen ermöglicht theoretisch die Vollzahlung des BAföGs.
Folgende Unterlagen können je nach Situation aufgefordert werden:
- Immatrikulationsbescheinigung
- Bescheinigung der Krankenversicherung
- Wohnungsgeber-, Meldebescheinigung oder Mietvertrag
- Sämtliche Konto- und Depotauszüge
- Steuerbescheide der Eltern vom vorletzten Kalenderjahr oder Steuerbescheid des Ehepartners vom vorletzten Kalenderjahr
KfW-Studienkredit: Flexible monatliche Auszahlung
Im Gegensatz zum BAföG, das eine staatliche Förderung darstellt, ist der KfW-Studienkredit ein zinspflichtiges Darlehen und eine weitere häufig genutzte Finanzierungsoption für Studierende.
Dieser Studentenkredit ist besonders attraktiv, da es keine einkommens- oder vermögensbezogenen Kriterien gibt, was ihn unter anderem optimal mit BAföG kombinierbar macht.
Der Kredit bietet eine monatliche Auszahlung von bis zu 650 Euro zur Finanzierung des Studiums oder der Promotion. Er zeichnet sich durch günstige Zinsen (6,85%) sowie äußerst flexible Rückzahlungsmodalitäten aus.
Darüber hinaus können Sie diesen Kredit als Student für bis zu 14 Semester in Anspruch nehmen, was einem Höchstbetrag von insgesamt 54.600 Euro entspricht.
Nach Beendigung des Studiums beginnt eine 18-monatige tilgungsfreie Zeit, gefolgt von einer Rückzahlungsphase von bis zu 25 Jahren, die Sie durch Sondertilgungen optimal an Ihre finanzielle Situation anpassen können.
Sie können sich detaillierter unter folgendem Link informieren.
Voraussetzungen und Unterlagen für den KfW-Studienkredit
Die Voraussetzungen für einen KfW-Studienkredit lassen sich im Gegensatz zum BAföG deutlich transparenter auflisten.
Für den Kredit für Studierende der KfW müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Alter: Sie müssen zwischen 18 und 44 Jahren bei der Antragstellung sein.
- Staatsbürgerschaft: Deutsch, EU-Bürger mit Daueraufenthaltsrecht in Deutschland oder ausländische Studierende mit bestimmten Aufenthaltstiteln kommen hierbei in Frage.
- Qualifizierte Studiengänge: grundständiges Erststudium, Zweitstudium, Zusatz-, Ergänzungs- oder Aufbaustudium, Master, Promotion, Fernstudium, berufsbegleitendes Studium
- Deutsches Girokonto
* Für folgende Studiengänge kommt der Kredit nicht in Frage: Studiengänge an Berufsakademien und vollständig im Ausland absolvierte Studiengänge.
Folgende Unterlagen werden für die Kreditaufnahme benötigt:
- Ausdruck des vollständigen Vertragsangebots
- Ausweisdokument
- Studienbescheinigung
- Nachweis über eigenes Girokonto
- ggf. Leistungsnachweis-Formular und Formular für nichtdeutsche Antragsteller
Bildungskredit: Unterstützung für Studierende in letzten Ausbildungsjahren
Der KfW-Bildungskredit ist ein staatlich gefördertes Finanzierungsangebot für fortgeschrittene Ausbildungsphasen, das monatliche Auszahlungen von 100 bis 300 Euro für maximal 24 Monate ermöglicht.
Er zeichnet sich durch günstige Konditionen aus, darunter einen flexiblen Zinssatz (4,14%), der halbjährlich angepasst wird, sowie eine tilgungsfreie Zeit während der Auszahlungsphase und mindestens 24 Monaten danach.
Besonders vorteilhaft ist, dass der Bildungskredit ohne Sicherheiten und unabhängig vom Einkommen der Eltern vergeben wird, was ihn zu einer zugänglichen Option für viele Studierende und Auszubildende macht.
Mehrere Informationen zu Studentenkredit finden Sie unter folgendem Link auf.
Voraussetzungen und Unterlagen für den Bildungskredit
Genau wie beim KfW-Studienkredit sind die Voraussetzungen deutlich lockerer und überschaubarer als beim BAföG.
Folgende Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um diesen Studentenkredit beantragen zu können:
- Alter: 18 bis 35 Jahre
- Vollzeit-Ausbildung oder -Studium an einer BAfög-anerkannten Bildungseinrichtung
- Ständiger Wohnsitz in Deutschland
- Maximale Studiendauer: 12 Semester
Was die Kreditunterlagen beim Bildungskredit angeht, so können diese je nach genauem Studiengang variieren, sodass Sie die aktuellsten Informationen immer auf der Website des Bundesverwaltungsamts auffinden können.
So sparen Sie €30,00 der Kreditkosten
Der Preisunterschied für einen in Höhe von €1.500,00 in 90 Tagen liegt bei €30,00.
Minikredit für Studenten: Ohne Einkommen realisierbar
Nach der Betrachtung staatlich geförderter Studentenkredite und Zuschüsse wenden wir uns nun den konventionellen Kreditfinanzierungen zu, die von privaten Kreditinstituten angeboten werden.
Eine besonders flexible Option in diesem Bereich stellen sogenannte Minikredite dar. Diese zeichnen sich durch ihre Kurzfristigkeit und relativ geringe Kreditbeträge von wenigen tausend Euro aus.
Minikredite sind aus diesem Grund auch für Personen mit ungünstigen Schufa-Einträgen sowie für Menschen mit geringem Einkommen und, je nach Anbieter, auch ohne geregeltes Einkommen zugänglich. Zu dieser Gruppe gehört auch eine Vielzahl von Studierenden.
Voraussetzungen und Unterlagen für einen Minikredit
Minikredite können wie andere Online-Kredite in 5 bis 10 Minuten einfach beantragt werden, wobei hierbei grundsätzlich der gesamte Prozess noch kürzer und auf ein Minimum reduziert ist.
Zu den Voraussetzungen, um über Financer.de einen Minikredit zu erhalten, gehören:
- Volljährigkeit
- Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland
- Gültige E-Mail-Adresse und Handynummer
- Positiv beurteilte Bonität
Hinsichtlich der erforderlichen Kreditunterlagen ist es bereits möglich, lediglich mit einem gültigen Identitätsnachweis einen Kleinkredit zu beantragen.
Diese Regelung ist besonders vorteilhaft für Studierende, da die aktuelle Minijob-Verdienstgrenze bei 538 Euro liegt und ab Januar 2025 auf 556 Euro ansteigt. Somit würde bereits das Einkommen aus einem Minijob ausreichen, um die Mindesteinkommensanforderungen mehrerer Anbieter zu erfüllen.
Diese 2 Minikredite empfiehlt Financer.de
Der Online-Finanzmarkt bietet heute zahlreiche Anbieter für geringfügige Kurzzeitkredite, die primär zur Überbrückung unerwarteter finanzieller Engpässe dienen.
Nach gründlicher Marktprüfung haben wir 2 Anbieter ausgewählt, die geringe Anforderungen an Einkommen und Bonität stellen. Dies macht sie besonders attraktiv für Studierende und andere Personen mit begrenzten finanziellen Mitteln.
Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der wesentlichen Konditionen für den Ferratum Kleinkredit und Vexcash:
Bester Kredit für Studenten ohne Einkommen
Gewählt: 268.977 Mal- Top-Anbieter mit mehr als 2 Millionen Kunden
- Kredit ohne Einkommensnachweis möglich
- Kostenlose Rückzahlung in bis zu 3 Raten
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Bester Kleinkredit für Studenten mit Nebeneinkünften
Gewählt: 64.974 Mal- Deutschlands erster Kredit mit Sofortauszahlung
- Von der BaFin lizenziertes Unternehmen
- Antragstellung 100% digital
- Rückzahlung in bis zu 3 Raten ohne Zusatzkosten
Ratenkredit: Kreditaufnahme mit zweitem Antragsteller
Obwohl Minikredite technisch gesehen auch zu den Ratenkrediten zählen, unterscheiden sie sich in wesentlichen Punkten von herkömmlichen Ratenkrediten.
Traditionelle Ratenkredite weisen in der Regel Mindestlaufzeiten von 12 Monaten auf und stellen deutlich höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Dies führt dazu, dass Studierende oft nicht in der Lage sind, eigenständig einen solchen Kredit aufzunehmen.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein Mitantragsteller während der gesamten Kreditlaufzeit mit seinem gesamten Vermögen für die Rückzahlung des Kredits haftet.
Voraussetzungen und Unterlagen für einen Ratenkredit mit zweitem Antragsteller
Für einen Ratenkredit mit Mitantragsteller gelten die üblichen Standardanforderungen:
- Beide Antragsteller müssen volljährig sein.
- Sowohl Haupt- als auch Mitantragsteller müssen ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
- Beide Antragsteller benötigen ein Girokonto bei einer deutschen Bank.
- Mindestens einer der Antragsteller muss eine ausreichende Bonität aufweisen, um eine positive Kreditwürdigkeitsprüfung zu erhalten.
Wenn möglich müssen beide Antragsteller aktuelle Einkommensnachweise in Form von Lohn- oder Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge der letzten 2 bis 3 Monate einreichen.
Es ist jedoch zu beachten, dass Kreditgeber in Einzelfällen zusätzliche Dokumente zur genaueren Bonitätsprüfung anfordern können. Dies hängt von den individuellen Umständen und den Richtlinien des jeweiligen Kreditinstituts ab.
Diesen Anbieter für einen Ratenkredit empfiehlt Financer.de
Obwohl die meisten traditionellen Kreditinstitute Ratenkredite mit zweitem Antragsteller anbieten, gibt es einen Anbieter, der sich besonders durch Schnelligkeit und Transparenz auszeichnet.
Die DKB hebt sich mit ihrem „Privatkredit Sofort“ von anderen Anbietern ab. Dieser Kredit zeichnet sich durch folgende Merkmale aus:
- Schnelle Auszahlung: In der Regel erfolgt die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden nach Genehmigung.
- Transparente Kostenstruktur: Die Zinsen sind laufzeitabhängig, was eine präzise Kostenberechnung im Voraus ermöglicht.
Hier sehen Sie die wichtigsten Eckdaten im Überblick:
Effizientester Sofortkredit für Studenten mit zweitem Antragsteller
Gewählt: 1.154 Mal- Ratenkredit mit einem laufzeitabhängigen Zinssatz
- 0,30% Zinsvorteil mit dem digitalen Kontoblick
- Sofortige Kreditentscheidung mit direkter Auszahlung möglich
- Kreditbeträge bis zu 100.000 EUR bei zusätzlicher Prüfung
Vergleichsrechnung: Kredite für Studenten im Überblick
Um Ihnen einen konkreten Überblick zu verschaffen, präsentieren wir Ihnen nachfolgend mehrere Beispiele für einen Studentenkredit, wie er über Financer.de beantragt werden könnte:
| Kreditsumme | Laufzeit | EFF | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|---|
| 500€ | 30 Tage | 15,04% | 506,26€ | 506,26€ |
| 1.000€ | 90 Tage | 14,82% | 345,68€ | 1.037,05€ |
| 5.000€ | 24 Monate | 7,35% | 224,10€ | 5.393,17€ |
| 15.000€ | 48 Monate | 6,89% | 356,96€ | 17.175,25€ |
| 25.000€ | 60 Monate | 6,89% | 491,25€ | 29.543,95€ |
In 3 Schritten einen Studentenkredit aufnehmen
Der Online-Kreditvergleich von Financer.de ermöglicht Ihnen, Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen und eine optimale Studienfinanzierung zu finden.
Unser kostenloser und unverbindlicher Service erfordert keine Anmeldung und hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Schufa oder Bonität.
Im Folgenden zeigen wir Ihnen, wie Sie effizient einen Studentenkredit beantragen können:
Kreditvergleich durchführen
Unser Expertenteam hat Angebote von über 30 verifizierten Kreditgebern in Deutschland sorgfältig geprüft und in unseren Kreditfinder™ integriert. Dieses leistungsstarke Tool vergleicht innerhalb weniger Sekunden die verfügbaren Angebote und präsentiert Ihnen transparent die wichtigsten Informationen und Kennzahlen.
Der Vergleichsvorgang erfolgt vollständig schufa-neutral, kostenlos und anonym.
Online-Antrag ausfüllen
Nach Ihrer Auswahl werden Sie zur Antragsplattform des entsprechenden Kreditanbieters weitergeleitet.
Dort füllen Sie den Online-Antrag aus, der folgende Informationen erfordert:
- Persönliche Daten
- Einkommenssituation
- Beruflicher Status
- Wohnverhältnisse
Diese Angaben sind für den Kreditgeber essentiell, um eine gründliche Bonitätsprüfung durchzuführen. Basierend auf dieser Analyse erstellt der Anbieter ein individuelles, auf Ihre finanzielle Situation zugeschnittenes Kreditangebot.
Auszahlung erhalten
Nach Erhalt Ihres individuellen Kreditangebots prüfen und unterzeichnen Sie den Kreditvertrag. Anschließend erfolgt die Identitätsverifizierung, wofür Sie zwischen dem digitalen VideoIdent-Verfahren oder einer persönlichen Legitimation in einer Postfiliale wählen können.
Sobald auch das Kreditinstitut den Vertrag gegengezeichnet hat, wird die Auszahlung des Kreditbetrags eingeleitet. Dieser Prozess nimmt in der Regel einige Bankarbeitstage in Anspruch.
Optimierung der Kreditchancen für Studierende
Studierende gehören zu einer Zielgruppe, die bei Kreditanträgen oft mit Herausforderungen konfrontiert ist. Dennoch gibt es Möglichkeiten, die Aussichten auf eine Kreditbewilligung und vorteilhafte Konditionen zu verbessern.
Im Folgenden präsentieren wir Ihnen effektive Strategien, um Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern:
- Angemessene Kreditsumme wählen:
Berücksichtigen Sie, dass ein typischerweise geringes studentisches Einkommen von Kreditgebern als erhöhtes Ausfallrisiko eingestuft wird. Wir empfehlen daher, die Kreditsumme auf das notwendige Minimum zu beschränken. Eine realistische und gut begründete Kreditanfrage erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Zusage erheblich. - Einkommensnachweis erbringen:
Etwa 60% aller Studierenden gehen einer Nebentätigkeit nach. Falls Sie dazugehören, ist dies ein bedeutender Vorteil. Ein regelmäßiges Einkommen, selbst wenn es gering ist, dient als wichtiger Nachweis Ihrer finanziellen Zuverlässigkeit. Präsentieren Sie Ihrem potenziellen Kreditgeber detaillierte Einkommensnachweise, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu demonstrieren. - Kredithistorie aufbauen:
Beginnen Sie frühzeitig damit, eine positive Kredithistorie aufzubauen. Dies kann durch die verantwortungsvolle Nutzung eines Girokontos mit Überziehungsrahmen oder einer Kreditkarte geschehen. Pünktliche Zahlungen und ein umsichtiger Umgang mit Finanzen verbessern Ihr Kreditprofil nachhaltig. - Alternative Finanzierungsquellen prüfen:
Informieren Sie sich über spezielle Fördermöglichkeiten für Studierende, insbesondere Stipendien und Bildungsfonds. Diese Optionen sind oft maßgeschneidert auf die Bedürfnisse von Studierenden und können deutlich vorteilhaftere Bedingungen bieten als herkömmliche Bankkredite.
Häufig gestellte Fragen zum Studentenkredit
Welche weitere Alternativen zum Studentenkredit gibt es?
Neben den bereits erwähnten Finanzierungsmöglichkeiten bieten Stipendien eine attraktive Alternative, da sie in der Regel nicht zurückgezahlt werden müssen und oft auf akademischen Leistungen, sozialem Engagement oder spezifischen Talenten basieren. Eine weitere Option ist der Dispokredit, der als kurzfristige, flexible Lösung für vorübergehende finanzielle Engpässe dienen kann, jedoch aufgrund höherer Zinssätze mit Vorsicht genutzt werden sollte.
Im Idealfall benötigen Sie keinen Kredit für das Studium und sind in der Lage, es aus eigener Tasche zu finanzieren. In diesem Beitrag erhalten Sie 50 Möglichkeiten, wie Sie nebenbei Geld verdienen können.
Gibt es einen Studienkredit ohne Zinsen?
Ja, beim BAföG handelt es sich um ein Förderungsprogramm, das ein zinsloses Darlehen mit sehr flexiblen Tilgungsmodalitäten vergibt. Die Hälfte des BAföGs muss nicht zurückgezahlt werden, während die andere Hälfte zinslos getilgt wird. Dies ist jedoch immer an Bedingungen gekoppelt, wie zum Beispiel eine erfolgreiche Studienleistung etc.
Kann ich einen Studienkredit mit BAföG kombinieren?
Ein Studienkredit kann unabhängig von BAföG beantragt werden. Wir empfehlen, beide Optionen zu nutzen: BAföG bietet den Vorteil, dass nur die Hälfte zurückgezahlt werden muss. Bei der Beantragung eines Studienkredits wird BAföG nicht als Einkommen gewertet, was eine Kombination beider Finanzierungsquellen ermöglicht.
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Kredit als Student zu erhalten?
Die Voraussetzungen für einen Studentenkredit hängen vom jeweiligen Kreditgeber ab. Bei traditionellen Banken müssen Sie in der Regel volljährig sein, einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland haben sowie eine ausreichende Bonität nachweisen. Oft wird auch ein geregeltes Einkommen oder ein Bürge bzw. Mitantragsteller verlangt. Spezielle Anbieter wie die KfW-Bank oder das Bundesverwaltungsamt (BVA) haben dagegen auf Studierende zugeschnittene Kriterien. Diese spezifischen Anforderungen finden Sie in den entsprechenden Abschnitten dieses Beitrags detailliert erläutert.
