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Minikredite sofort vergleichen
Es kann jedem passieren: Das Auto beginnt plötzlich zu streiken, es muss ein neues Haushaltsgerät her oder Sie benötigen sofort Geld auf Ihr Konto. Der Minikredit ist wie geschaffen dafür, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
💡 Erleben Sie mit Financer eine unkomplizierte und schnelle Möglichkeit, Minikredite online zu vergleichen und abzuschließen – ganz ohne Papierkram. Selbst wenn Ihre Bonität nicht perfekt ist und Sie keinen Einkommensnachweis haben, finden Sie bei uns passende Finanzierungslösungen!
Beste Minikredite nach Kategorie für 2024:
- Bester Minikredit ohne Einkommensnachweis: Ferratum Xpresscredit
- Bester deutscher Anbieter von Minikrediten: Vexcash
- Minikredit mit flexibelsten Rückzahlungskriterien: Bank of Scotland
- Minikredit mit schnellster Auszahlung: Santander Consumer Bank
Was ist ein Minikredit?
Ein Minikredit, auch bekannt als Mikro- oder Kleinkredit, bezieht sich im Wesentlichen auf eine Form des kurzfristigen Online-Kredits, der, wie der Name bereits andeutet, eine vergleichsweise geringe Kreditsumme umfasst, meist im Bereich von wenigen hundert bis zu wenigen tausend Euro.
Gibt es für den Begriff eine klare Definition?
Es ist wichtig zu betonen, dass es keine eindeutige Definition dafür gibt, was genau ein Minikredit ist sowie unter welchen Bedingungen und Voraussetzungen er vergeben wird.
Dies führt dazu, dass jedem Anbieter von Minikrediten ein gewisser Spielraum zur individuellen Interpretation bleibt.
💡 Das Angebot an Minikrediten ist heutzutage äußerst vielfältig. Unser Kreditfinder™ umfasst daher eine breite Palette verschiedener Optionen, einschließlich Minikrediten trotz Schufa-Einträgen sowie Minikrediten ohne Einkommensnachweis.
Minikredit mit Sofortauszahlung gesucht? Diese Optionen empfiehlt Financer
Benötigen Sie einen Minikredit sofort aufs Konto? Die Vielzahl an Optionen kann jedoch die Suche nach dem passenden Kredit zu einem zeitaufwendigen Prozess machen. Verschwenden Sie keine Stunden mit endlosem Suchen und Vergleichen.
Die entscheidende Frage hierbei lautet jedoch, ob Sie einen Kreditbetrag von bis zu oder über 1.000 Euro benötigen – eine detaillierte Begründung dafür wird Ihnen im Folgenden erläutert.
Minikredit unter 1.000 EUR: Auch trotz negativer Schufa?
Auf der Suche nach einem Minikredit unter 1.000 Euro gestaltet sich das Angebot in Deutschland oft als begrenzt. Bei Financer haben wir jedoch sorgfältig eine Auswahl seriöser Anbieter in diesem Segment zusammengestellt, die Beträge bereits ab 50 EUR zu einem festen Zinssatz anbieten.
Aufgrund der kurzfristigen Kreditlaufzeiten ist es bei spezialisierten Minikredit-Anbietern möglich, einen „Minikredit mit schlechter Bonität“ aufzunehmen.
Eine schlechte Bonität bedeutet keineswegs schwerwiegende finanzielle Situationen wie Privatinsolvenzen. Vielmehr handelt es sich um weiche SCHUFA-Negativeinträge oder ein geringes monatliches Einkommen. Somit können bei Financer unter anderem auch Arbeitslose, Studenten, Hausfrauen und Selbständige einen passenden Online-Minikredit finden.
Diese Anbieter erheben jedoch im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten deutlich höhere Zinsen. Bei Financer können diese Zinsen bis zu 15,04 % betragen.
Zu beachten ist außerdem, dass diese Anbieter einerseits nur geringe Flexibilität bei der Rückzahlung bieten und andererseits sämtliche Zusatzleistungen, wie die Sofortauszahlung, ausschließlich gegen Aufpreis verfügbar sind. Ein erheblicher Teil der Kreditkosten entfällt daher auf diese Zusatzleistungen.
Wenn Sie beispielsweise einen kurzfristigen 400-Euro-Kredit benötigen, bieten spezialisierte Anbieter wie Cashper, Ferratum und Vexcash eine herausragende Lösung an.
Im Folgenden finden Sie eine kurze Übersicht über diese 3 Anbieter – Ferratum, Vexcash und Cashper – die bei Financer am häufigsten für Minikredite ausgewählt werden:
- Mehr als 2 Millionen zufriedene Kunden
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
- Kein Einkommensnachweis notwendig
- Kostenlose Rückzahlung in bis zu 6 Raten
Gewählt: 67.778 Mal- Deutschlands erster Kredit mit Sofortauszahlung
- Von der BaFin lizenziertes Unternehmen
- Antragstellung 100% digital
- Rückzahlung in bis zu 3 Raten ohne Zusatzkosten
Gewählt: 63.267 Mal- BankingCheck Awards 2023 „Bester Minikredit“
- Kostenlose Kreditberatung durch Anbieter
- 5-minütiger Online-Antrag
- Mindesteinkommen in Höhe von 700 EUR erforderlich
Für einen 1.000-Euro-Minikredit über 60 Tage bei den ausgewählten Anbietern entstehen folgende Zinskosten:
| Kriterien | Ferratum | Vexcash | Cashper |
|---|---|---|---|
 |  |  | |
| Eff. Jahreszins: | 15,04% | 13,50% | 14,82% |
| Kredithöhe: | 1.000 EUR | 1.000 EUR | 1.000 EUR |
| Laufzeit: | 60 Tage | 60 Tage | 60 Tage |
| Zinskosten: | 25,06 EUR | 22,50 EUR | 24,70 EUR |
| 🥉 | 🥇 | 🥈 |
Minikredit ab 1.000 EUR: Größere Auswahl an Anbietern
Bei einem Kreditbedarf von 1.000 Euro und höher wird das Angebot durch zusätzliche Anbieter erweitert. Jedoch gelten für diese Anbieter in der Regel völlig andere Voraussetzungen und Konditionen im Vergleich zu Beträgen unter 1.000 Euro.
Höhere Kreditbeträge und längere Laufzeiten: Bei diesen Anbietern können Sie beispielsweise keinen 100-Euro-Kredit aufnehmen. Stattdessen bieten sie deutlich höhere Kreditbeträge und längere Laufzeiten an, was Ihnen mehr Flexibilität bei der Planung und Umsetzung größerer finanzieller Vorhaben ermöglicht und die monatliche Belastung effektiv senken kann.
Strengere Bonitätskriterien: Traditionelle Kreditinstitute sind in Bezug auf die Bonität deutlich strenger als spezialisierte Minikredit-Anbieter. Negative Schufa-Einträge sowie schwankendes oder unregelmäßiges Einkommen werden hier nicht toleriert.
Niedrigere Zinssätze: In Bezug auf die Zinssätze können die Zinsen bei herkömmlichen Kreditinstituten auch doppelt so niedrig ausfallen wie bei einem Minikredit trotz Schufa. Die genauen Zinssätze hängen jedoch von Ihrer Bonität ab. Bei ausgezeichneter Bonität können Sie sich daher zusätzlich günstigere Zinssätze sichern.
Größere Flexibilität im Allgemeinen: Diese Kreditanbieter bieten auch in Bezug auf die Rückzahlung flexiblere Konditionen. Häufig sind Sondertilgungen sowie Kreditpausen kostenlos inbegriffen und schnelle Auszahlungen – in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden – erfolgen ohne zusätzliche Kosten.
Diese Anbieter weichen in der Regel jedoch von spezialisierten Kleinkreditgebern ab:
Verschiedene Anbieter sind ab einem Kreditbetrag von 1.000 EUR verfügbar, jedoch konnten die folgenden 3 Anbieter besonders mit ihrem Angebot überzeugen:
Gewählt: 5.284 Mal- -0,1% Zinsvorteil bei digitalem Kontoblick
- Online-Kreditangebot in 6 Minuten
- Flexibler Kredit zur freien Verwendung
- Online-Antrag ohne Papierkram
Gewählt: 1.705 Mal- Mehr als 400 Filialen deutschlandweit
- 100%-iger Online-Abschluss
- Vorzeitige Kreditablösung ohne Zusatzkosten
- Optionale Kreditverschierung verfügbar
Gewählt: 3.227 Mal- Erste Kreditrate erst nach 90 Tagen fällig
- Kostenpflichtige Ratenabsicherung verfügbar
- Kreditaufstockung jederzeit möglich
- Kostenlose Option zur Sofortauszahlung
Bei einem Beispielkredit in Höhe von 3.000 EUR über eine Laufzeit von 24 Monaten würden gemäß des im repräsentativen Beispiel genannten Jahreszins folgende Kosten entstehen:
| Kriterien | Bank of Scotland | Deutsche Bank | Santander Bank |
|---|---|---|---|
 |  |  | |
| Eff. Jahreszins: (2/3-Beispiel) | 5,49% | 8,99% | 8,79% |
| Kredithöhe: | 3.000 EUR | 3.000 EUR | 3.000 EUR |
| Laufzeit: | 24 Monate | 24 Monate | 24 Monate |
| Zinskosten: | 329,40 EUR | 539,40 EUR | 527,40 EUR |
| 🥇 | 🥉 | 🥈 |
So können Sie bei Financer einen Minikredit beantragen
Kreditrechner nutzen & Kredit auswählen
Unser Kreditfinder™ ermöglicht es Ihnen, innerhalb von Sekunden eine Liste von verifizierten Anbietern von Minikrediten in Deutschland zu erhlaten – und das vollkommen kostenlos und unverbindlich.
Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag sowie die bevorzugte Laufzeit an und reduzieren Sie die zeitaufwendige Kreditsuche auf nur wenige Klicks. Durch die Verwendung von Filtern können Sie Ihre Suche weiter eingrenzen und somit noch gezielter gestalten.
Unser Hauptziel ist es, jedem, unabhängig von ihrer finanziellen Situation oder beruflichen Umständen, eine faire Chance bei Financer zu ermöglichen.
Antrag ausfüllen & Identität verifizieren
Haben Sie einen passenden Minikredit gefunden, werden Sie automatisch zum Online-Antrag weitergeleitet – Die Ausfüllung eines Antrags bei einem Online-Anbieter sollte nicht mehr als 10 Minuten in Anspruch nehmen.
Während des Antragsprozesses wird auch eine gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung durchgeführt, die vorzugsweise über das VideoIdent-Verfahren abgeschlossen werden sollte, um den gesamten Ablauf so effizient und zeitsparend wie möglich zu gestalten.
Bitte stellen Sie außerdem sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen eingereicht wurden und dass sämtliche eingegebenen Daten der Wahrheit entsprechen, um potenziellen Verzögerungen bei der Bearbeitung Ihres Minikredits vorzubeugen.
Entscheidung erhalten & Auszahlung abwarten
Online aufgenommene Kredite werden grundsätzlich mithilfe automatisierter Computerprotokolle bearbeitet, was ebenfalls als ein wichtiger Vorteil hervorzuheben ist – Bei von Financer verifizierten Anbietern können Sie bereits innerhalb von 60 Sekunden erfahren, ob Sie sich für den gewünschten Minikredit qualifizieren oder nicht.
Die Dauer der Auszahlung hängt von mehreren Faktoren ab, sowohl von der internen Politik des Kreditgebers als auch davon, ob Sie sich für die Sofortauszahlung entschieden haben oder nicht. Nutzen Sie den Sofortauszahlungs-Filter, um Ihre Suche bereits im ersten Schritt auf Sofortkredite zu beschränken.
Was muss beim Minikredit beachtet werden?
1. Kredithöhe
Kein Problem bei Financer! Da viele Kreditanbieter erst ab einem Mindestbetrag von 1.000 Euro Kredite vergeben – und manche sogar höhere Grenzen setzen –, bieten wir eine breitere Palette an Optionen. Unser Kreditrechner ermöglicht es Ihnen sogar, bei einigen Anbietern bereits ab 50 Euro einen Minikredit zu beantragen.
2. Laufzeit
Entdecken Sie finanzielle Flexibilität ohne langfristige Verpflichtungen! Mit Kurzzeitkrediten, verfügbar bereits ab einer Laufzeit von 30 Tagen, bleiben Sie agil und ungebunden. Bitte beachten Sie jedoch, dass die meisten unserer Financer-verifizierten Kreditgeber eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten für ihre Angebote vorsehen.
3. Antragstellung
Beantragen Sie Ihren Kredit schnell und unkompliziert – alles vollständig digital und in nur maximal 10 Minuten Ihrer Zeit! Alle Kredite, die im Financer-Datenbestand enthalten sind, sind Online-Kredite. Ihren Minikredit können Sie somit 24/7 und ohne vorherige Kenntnisse beantragen.
4. Bearbeitung und Auszahlung
Anträge werden mithilfe hochentwickelter Algorithmen und Protokolle bearbeitet. Je nach Anbieter erhalten Sie Ihre Kreditentscheidung bereits innerhalb von 60 Sekunden – ideal für schnelle Handlungen und Entscheidungsfindungen.
So sparen Sie €0,00 der Kreditkosten
Der Preisunterschied für einen in Höhe von €5.000,00 in 90 Tagen liegt bei €0,00.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Minikredit bei Financer?
Die Kreditgeber haben die Autonomie, über die Höhe der Zinsen zu entscheiden. Die Zinssätze für Minikredite können je nach dem gewünschten Betrag, der Bonität des Antragstellers sowie den internen Richtlinien des jeweiligen Kreditgebers variieren.
Unser kostenloser Kreditvergleich umfasst Angebote von verifizierten Anbietern mit Zinssätzen, die bereits ab 0,68% jährlich beginnen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Zinsangaben in der Regel als Marketingstrategie dienen und mit höheren Zinssätzen zu rechnen ist.
Für Kreditbeträge bis zu 1.000 Euro ist mit einem effektiven Jahreszins zwischen 10% und 15% zu rechnen.
Bei höheren Beträgen spielt die Bonität eine wichtige Rolle. Somit können Sie sich bei ausgeziechnet Bonität deutlich bessere Zinsen aushandeln. Die meisten Kreditnehmer erhalten bei diesen Anbietern einen Jahreszins zwischen 5% und 10% jährlich.
Unter Berücksichtigung des Kreditbetrags sind die Zinssätze wie folgt:
Für die 6 ausgewählten Kreditgeber gelten folgende Zinskonditionen:
| Anbieter | Art der Zinsbestimmung: | Effektiver Jahreszins: | 2/3-Zinssatz | |
|---|---|---|---|---|
| empfohlen | Fix | 15,04% | – | Explore more |
| empfohlen | Fix | 14,82% | – | Explore more |
| empfohlen | Fix | 13,50% | – | Explore more |
| empfohlen | Bonitätsabhängig | 4,89% bis 7,99% | 5,49% | Explore more |
| | Bonitätsabhängig | 3,25% bis 11,74% | 8,99% | Explore more |
| empfohlen | Bonitätsabhängig | 2,99% bis 11,98% | 8,79% | Explore more |
| Anbieter |
|---|
| empfohlen |
| empfohlen |
| empfohlen |
| empfohlen |
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| empfohlen |
| Zum Anbieter |
|---|
| Explore more |
| Explore more |
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| Explore more |
| Explore more |
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| Anbieter | Gesamtbewertung | Art der Zinsbestimmung: | Effektiver Jahreszins: | 2/3-Zinssatz | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|
| empfohlen | Fix | 15,04% | – | Explore more | |
| empfohlen | Fix | 14,82% | – | Explore more | |
| empfohlen | Fix | 13,50% | – | Explore more | |
| empfohlen | Bonitätsabhängig | 4,89% bis 7,99% | 5,49% | Explore more | |
| | Bonitätsabhängig | 3,25% bis 11,74% | 8,99% | Explore more | |
| empfohlen | Bonitätsabhängig | 2,99% bis 11,98% | 8,79% | Explore more |
Gibt es einen Minikredit mit Sofortauszahlung?
Als eine der Hauptcharakteristiken eines Minikredits gilt auch die sogenannte Sofortauszahlung, jedoch können damit zusätzliche Kosten verbunden sein.
Diese Garantie bedeutet oft eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden, manchmal sogar am selben Tag bei morgens gestellten Anträgen.
Wenn ein schneller Minikredit unter 1.000 Euro benötigt wird, ist es wichtig zu betonen, dass die Sofortauszahlung nur gegen einen Aufpreis erhältlich ist, der die Gesamtkosten erheblich steigern kann. Die genauen Kosten variieren je nach gewähltem Kreditbetrag und gewünschter Kreditlaufzeit.
Für Minikredite über 1.000 Euro stehen Ihnen zusätzliche Kreditanbieter zur Auswahl, von denen die meisten eine Sofortauszahlung ohne zusätzliche Kosten anbieten. Die Auszahlung Ihres Minikredits erfolgt in diesem Fall grundsätzlich innerhalb von 1 bis 2 Werktagen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass bei diesen Anbietern keine negativen Schufa-Einträge toleriert werden.
💡 Nutzen Sie den Sofortauszahlung-Filter im Financer-Kreditvergleich, um eine gezielte Liste von Kreditanbietern zu erhalten, die diese Option anbieten.
Bei den empfohlenen Finanzierungen können folgende Kosten anfallen:
| Anbieter | Auszahlungsdauer: | Kosten der Sofortauszah… | |
|---|---|---|---|
| empfohlen | 1 bis 15 Werktage | 29 bis 419 EUR | Explore more |
| empfohlen | 1 bis 10 Werktage | 69 EUR monatlich | Explore more |
| empfohlen | 1 bis 7 Werktage | 29 bis 99 EUR | Explore more |
| empfohlen | 1 bis 2 Werktage | Kostenlos | Explore more |
| | 2 bis 3 Werktage | Nicht verfügbar | Explore more |
| empfohlen | 1 bis 2 Werktage | Kostenlos | Explore more |
| Anbieter |
|---|
| empfohlen |
| empfohlen |
| empfohlen |
| empfohlen |
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| empfohlen |
| Zum Anbieter |
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| Explore more |
| Explore more |
| Explore more |
| Explore more |
| Explore more |
| Explore more |
| Anbieter | Gesamtbewertung | Auszahlungsdauer: | Kosten der Sofortauszah… | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| empfohlen | 1 bis 15 Werktage | 29 bis 419 EUR | Explore more | |
| empfohlen | 1 bis 10 Werktage | 69 EUR monatlich | Explore more | |
| empfohlen | 1 bis 7 Werktage | 29 bis 99 EUR | Explore more | |
| empfohlen | 1 bis 2 Werktage | Kostenlos | Explore more | |
| | 2 bis 3 Werktage | Nicht verfügbar | Explore more | |
| empfohlen | 1 bis 2 Werktage | Kostenlos | Explore more |
Welche Voraussetzungen müssen für einen Minikredit erfüllt werden?
Die Voraussetzungen für die Gewährung von Minikrediten können beträchtlich variieren, abhängig vom jeweiligen Anbieter.
Während einige Anbieter die Option bieten, einen Minikredit trotz Schufa-Eintrag und gegebenenfalls ohne Vorlage eines Einkommensnachweises zu erhalten, trifft dies bei anderen Anbietern keinesfalls zu.
Volljhährigkeit: Um in Deutschland einen Minikredit aufnehmen zu können, muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Selbst wenn eine volljährige Person für einen minderjährigen Antragsteller bürgt, ist keine Kreditaufnahme möglich.
Girokonto und Wohnsitz in Deutschland: Diese beiden Punkte sind erforderlich, um die Identität des Antragstellers zu prüfen und sicherzustellen, dass der Kreditnehmer ein aktives Girokonto besitzt, über das Schufa-Daten abgerufen werden können.
Gültige E-Mail-Adresse und Handynummer: Obwohl diese Faktoren bei einer Kreditaufnahme in einer Filiale nicht vorausgesetzt werden, sind sie grundlegende Anforderungen für die Beantragung eines jeden Online-Kredits. Dadurch wird eine reibungslose Kommunikation sowie ein sicherer Abschluss des Kreditvertrags gewährleistet.
Positiv beurteilte Bonität: Obwohl einige Kreditanbieter auch Personen mit mäßiger Bonität Minikredite gewähren, bedeutet dies keineswegs, dass die Bonität des Antragstellers nicht überprüft wird. Jeder Kreditgeber ist dazu verpflichtet, die Bonität sorgfältig zu prüfen und eine Finanzierung nur dann zu gewähren, wenn er überzeugt ist, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommen kann.
Als grundlegende Voraussetzungen gelten:
Gibt es einen Minikredit ohne Bonitätsprüfung?
Bei keinem seriösen Anbieter darf jedoch die Bonitätsprüfung fehlen. Gemäß § 505a BGB ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass vor Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden muss.
Diese Maßnahme dient dem Schutz beider Vertragsparteien: Einerseits soll der Kreditgeber vor möglichen Zahlungsausfällen geschützt werden, während andererseits der Kreditnehmer vor einer möglichen Überschuldung bewahrt wird.
💡 Wenn Sie also online auf ein Angebot stoßen, das Ihnen einen Minikredit ohne Prüfung der Bonität oder andere grundsätzlich erforderliche Unterlagen verspricht, ist äußerste Vorsicht geboten. Es handelt sich höchstwahrscheinlich um einen dubiosen Anbieter mit potenziell betrügerischen Absichten.
Welche Unterlagen werden für einen Minikredit benötigt?
Ein herausragendes Merkmal des Minikredits ist die vollständig digitale Antragstellung, bei der keine physischen Kreditunterlagen benötigt werden.
Vorbereitend sollten Sie entweder Ihren Personalausweis oder Reisepass bereithalten und eine digitale Kopie eines Einkommensnachweises (Gehaltsabrechnung, Gehaltsnachweis, Kontoauszüge) für eine reibungslose Antragstellung zur Hand haben.
Kredite ohne Schufa beziehen sich in der Regel auf Kredite aus dem Ausland, häufig aus der Schweiz oder Liechtenstein, bekannt als Schweizer Kredite. Jedoch ist die Mindestkreditsumme hier in der Regel höher angesetzt, weshalb selten von Minikrediten ohne Schufa die Rede sein kann.
Unser kostenloser und unverbindlicher Kreditfinder™ steht Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung, um die passende Finanzierung bei einem lizenzierten und von Financer verifizierten Partnerunternehmen zu finden. Es sind keine Unterlagen erforderlich, und auch die Eröffnung eines separaten Financer-Benutzerkontos ist nicht notwendig.
Jetzt Angebote vergleichen & günstigen Minikredit online beantragen
Vor- und Nachteile eines Minikredits
Schnelle Online-Antragstellung ohne Papierkram – Kunden können Minikredite bequem von zu Hause aus beantragen, ohne lästigen Papierkram. Die Antragstellung dauert in der Regel nicht länger als 5 bis 10 Minuten und kann sofort begonnen werden.
Zügige Kreditenscheidung – Minikredit-Anbieter nutzen effiziente Prozesse und fortschrittliche Technologien, um Anträge schnell zu bearbeiten. Die Wartezeit beträgt in der Regel selten mehr als 30 Minuten, wobei einige Anbieter sogar eine automatisierte Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden ermöglichen.
Beschleunigte Auszahlung – Dank schneller Kreditbearbeitung erfolgt auch die Auszahlung schneller als bei einem klassischen Kredit. Die meisten Anbieter bieten zudem eine Sofortauszahlung an, sodass die Auszahlung gelegentlich sogar noch am selben Tag erfolgen kann.
Vorteile:
Hohe Zinsen bei Beträgen unter 1.000 EUR: Da Beträge unter 1.000 Euro auch für Personen, die im klassischen Sinne als nicht kreditwürdig gelten, eine geeignete Lösung darstellen können, erheben diese spezialisierten Kreditanbieter dafür tendenziell höhere Zinsen als traditionelle Kreditinstitute.
Hohe Kosten für Zusatzleistungen bei Beträgen unter 1.000 EUR: Innerhalb desselben Kreditrahmens bieten Kreditgeber aufgrund der äußerst kurzen Laufzeiten nur sehr begrenzte Flexibilität. Für alle Zusatzleistungen fallen zusätzliche Gebühren an, die nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind und die Gesamtkosten erheblich erhöhen können.
Nachteile:
Häufig gestellte Fragen zum Minikredit
Wie kann man schnell einen Minikredit aufnehmen?
Wer schnell einen Minikredit aufnehmen möchte, kann dies am besten bequem von zu Hause aus erledigen. Online-Kredite bieten aufgrund der vereinfachten Antragstellung und beschleunigten Kreditbearbeitung eine der effizientesten Möglichkeiten, rasch Zugang zu den benötigten finanziellen Mitteln zu erhalten. Dies ermöglicht insbesondere schnelles Handeln in dringenden Situationen.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Minikredit bei Financer?
Die Zinssätze für Minikredite bei Financer können einerseits je nach interner Politik des Kreditgebers und andererseits je nach Bonität des Antragstellers variieren. Spezialisierte Anbieter, die sogenannte „Minikredite trotz schlechter Bonität“ anbieten, erheben in der Regel deutlich höhere Zinsen im Vergleich zu Kreditinstituten, die nach traditionellen Prinzipien Kredite vergeben. Somit schwanken die Zinssätze für Minikredite bei Financer in der Regel zwischen 5% und 15%.
Wie sicher ist es, einen Minikredit online aufzunehmen?
Die Online-Aufnahme eines Minikredits online ist sicher, vorausgesetzt, Sie wählen einen seriösen und lizenzierten Anbieter und achten auf Datenschutzmaßnahmen wie SSL-Verschlüsselung. Gewährleisten Sie transparente Kreditbedingungen und verwenden Sie sichere, chiffrierte Identitätsprüfungsverfahren wie Video- oder FotoIdent. Teilen Sie Ihre persönlichen Daten ausschließlich mit dem Kreditgeber, um die Sicherheit Ihrer Informationen zu gewährleisten.
Für wen ist ein Minikredit geeignet?
Der Minikredit wird wegen seiner niedrigen Kreditbeträge und kurzen Laufzeiten als eine der flexibelsten Kreditarten auf dem Markt angesehen. Aufgrund dieser Merkmale sind manche Anbieter bei den Bonitätsanforderungen toleranter, was es Personen mit mittlerer Bonität ermöglicht, einen Minikredit aufzunehmen. Damit ist der Minikredit je nach Anbieter für eine breite Palette von Gesellschaftsschichten geeignet, einschließlich Arbeitsloser, Studenten, Hausfrauen, Personen in der Probezeit und anderer finanziell gefährdeter Gruppen.
Kann man einen Minikredit sofort aufs Konto erhalten?
Obwohl oft von einem Minikredit mit Sofortauszahlung online die Rede ist, bedeutet dies in der Regel nicht, dass das Geld unmittelbar nach der Kreditentscheidung auf das angegebene Referenzkonto überwiesen wird. Bei einer Sofortauszahlung ist in der Regel eine garantierte Auszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden gemeint, wobei eine Auszahlung je nach Antrag sogar am selben Tag erfolgen kann. Daher ist es ratsam, einen Antrag auf einen Minikredit morgens an einem Werktag zu stellen.
Wird bei jedem Minikredit eine Bonitätsprüfung durchgeführt?
In Deutschland ist jeder Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, die Bonität des Antragstellers vor einer Kreditentscheidung anhand eigener Kriterien zu beurteilen. Diese Praxis dient sowohl dem Schutz des Kreditgebers als auch des Kreditnehmers. Der Kreditgeber muss sicherstellen, dass der Antragsteller finanziell in der Lage ist, den Verpflichtungen nachzukommen, und den Kreditnehmer gleichzeitig vor einer potenziellen Überschuldung bewahren.
Ein Minikredit ohne Bonitätsprüfung ist daher in keinem Fall möglich. Sollte Ihnen ein schneller Minikredit ohne jegliche Prüfungen versprochen werden, ist es ratsam, von solchen Angeboten Abstand zu nehmen.
Kann man einen Minikredit ohne Schufa beantragen?
Jeder Kreditgeber, der innerhalb des Territoriums der Bundesrepublik Deutschland tätig ist, muss im Rahmen jedes Kreditvertrags auch eine Schufa-Auskunft über den potenziellen Kreditnehmer einholen. Somit fällt theoretisch ein Minikredit ohne Prüfung der Schufa aus.
In Deutschland gibt es mittlerweile spezialisierte Kreditvermittler, die Kredite von ausländischen Instituten, meist aus der Schweiz oder Liechtenstein, ohne Schufa-Prüfung anbieten. Bei Financer sind solche „Kredite ohne Schufa“ zwischen 1.000 EUR und 7.500 EUR verfügbar. Ein Minikredit ohne Schufa ist somit theoretisch möglich, nimmt jedoch in der Regel mehr Zeit in Anspruch als bei deutschen Kreditgebern.
Gibt es einen Minikredit ohne Einkommensnachweis?
Auch bei geringem oder fehlendem Einkommen bestehen Möglichkeiten, einen seriösen Minikredit zu erhalten. Eine Option ist der Ferratum Xpresscredit, der als einziger in Deutschland verfügbarer Minikredit ohne Nachweis des Einkommens eingestuft werden kann.
Der volldigitalisierte Minikredit ohne Papierkram von Ferratum erfordert weder ein Mindesteinkommen noch zusätzliche Kreditunterlagen, abgesehen von einem gültigen Personaldokument. Daher gilt der Ferratum Xpresscredit als der flexibelste Minikredit in der Kategorie „Minikredit trotz schlechter Schufa“ und ist einer der wenigen nicht staatlich geförderten Kredite für Arbeitslose.
Sinnvolle Alternativen zum Minikredit
Auf der Suche nach finanzieller Unterstützung stehen Verbrauchern heute eine Vielzahl von Optionen zur Verfügung, die über die traditionelle Aufnahme eines Kredits bei einem Finanzinstitut hinausgehen.
💡 Neben Minikrediten gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die je nach individuellen Bedürfnissen und finanziellen Situationen besser geeignet sein können.
Option 1: Minikredit von Privat
Im Grunde genommen unterscheidet sich diese Kreditform nur geringfügig von einem herkömmlichen Ratenkredit. Dennoch ermöglicht diese innovative Form der Kreditvergabe, Geld direkt von anderen Privatpersonen oder Investoren zu leihen, ohne zwangsläufig auf ein traditionelles Finanzinstitut angewiesen zu sein.
In diesem Kontext agieren Investoren als Kreditgeber, die eine Rendite für die Bereitstellung ihres Kapitals erzielen möchten. Ein prominentes Beispiel in Deutschland, das auch im Financer-Vergleich zu finden ist, ist auxmoney.
Option 2: Kreditkarte
Aufgrund ihrer erhöhten Flexibilität bei der Rückzahlung und der oft angebotenen zinsfreien Periode von durchschnittlich 30 bis 90 Tagen erweist sich eine Kreditkarte häufig als beliebte und sinnvolle Option für Konsumausgaben.
Es ist von entscheidender Bedeutung, die in der Regel höheren Zinssätze zu berücksichtigen, die je nach Anbieter bis zu 25% pro Jahr betragen können. Daher ist es ratsam, Kreditkarten nicht übermäßig lange zu nutzen, da dies häufig zu einer Situation der Überschuldung führen kann.
Option 3: Dispositionskredit
Ein Dispositionskredit gestattet es, das Girokonto temporär zu überziehen und wird primär genutzt, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken, allerdings zu hohen Zinssätzen. Die Bewilligung und Höhe des Kreditrahmens hängen überwiegend von der Bonität des Antragstellers ab.
Einen Dispositionskredit können Sie am effektivsten direkt bei Ihrer Hausbank beantragen, da diese bereits über Ihre finanzielle Historie verfügt und die Vergabeentscheidung auf Grundlage Ihrer bestehenden Beziehung und Bonität getroffen wird.
So können Sie in 3 Schritten Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen:
- Da der Schufa-Score eine entscheidende Rolle bei der Beurteilung der Bonität eines Antragstellers in Deutschland spielt, ist es ratsam, einmal jährlich die gesetzlich vorgeschriebene, kostenlose Schufa-Selbstauskunft einzuholen. Jede in der Schufa erfasste Person hat einmal pro Jahr die Möglichkeit, ihre eigenen Einträge einzusehen und bei Bedarf Korrekturen zu veranlassen.
- Sollten Sie auf Einträge stoßen, die Ihre Bonität beeinträchtigen, jedoch bereits aus dem Datenbestand gelöscht sein sollten, besteht die Möglichkeit, diese negativen Schufa-Einträge löschen zu lassen. Sie können sich hierfür direkt an die Schufa wenden, die diesen Prozess kostenfrei für Sie durchführt.
- Wenn Ihre Bonität nicht ausreicht, um die gewünschte Kreditfinanzierung zu erhalten, sollten Sie zusätzliche Maßnahmen in Erwägung ziehen, um Ihre Chancen zu verbessern. Eine weitverbreitete Option ist die Bereitstellung von Kreditsicherheiten. Eine gängige Form davon ist die Bürgschaft, bei der eine andere Person zusammen mit Ihnen für die Restschuld haftet.
