Bis zu welchem Alter bekommt man einen Kredit?
- 29. September 2024
- 12 Minuten Lesezeit
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Das Alter gilt zweifellos als eine der wichtigste Grundvoraussetzungen bei der Beantragung eines Kredits. Während die Mindestgrenze mit 18 Jahren klar definiert ist, gestaltet sich die Altersobergrenze etwas vielschichtiger.
Grundsätzlich gilt in Bezug auf das Alter folgendes Hauptprinzip: Je älter man ist, desto schwieriger wird es, eine langfristige Finanzierung zu erhalten. Allerdings gibt es keine einheitliche Grenze. Die Altersobergrenze kann je nach Kreditart, der Bankpolitik sowie der persönlichen Finanzlage des Antragsteller erheblich variieren.
Im Laufe dieses Beitrags befassen wir uns eingehender mit den Faktoren, die das Höchstalter bei Krediten beeinflussen, sowie potenziellen Lösungen, die es auch Kreditnehmern im fortgeschrittenen Alter ermöglichen, die eigenen finanziellen Ziele zu erfüllen.
Grundsätzlich gibt es keine gesetzlich vorgeschriebene Altersgrenze, die besagt, ab wann man keinen Kredit mehr bekommt. Jeder Kreditgeber darf somit eigenständig entscheiden, wann ein Antragsteller als zu alt für eine Kreditfinanzierung gilt.
Die Altersobergrenze für einen Kredit schwankt in der Regel zwischen 60 und 75 Jahren. Dabei gibt es jedoch auch Kreditgeber, die individuelle Ausnahmen machen können, je nach Art des Kredits sowie der finanziellen Stabilität des Antragstellers
Für Personen, die aufgrund ihres Alters Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten, gibt es dennoch einige anderen Möglichkeiten und Alternativen. Mithilfe einer geeigneten Kreditsicherheit können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit trotz Ihrem Alter erheblich erhöhen.
Altersgrenze bei der Kreditaufnahme: Das Wichtigste im Überblick
Ab wann bekommt man keinen Kredit mehr und warum?
Warum das Alter des Antragstellers eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe spielt, lässt sich problemlos beantworten: Statistisch gesehen steigt mit zunehmendem Alter auch das potenzielle Ausfallrisiko für den Kreditgeber.
Ein älterer Antragsteller könnte möglicherweise eine kürzere Lebensdauer sowie ein erhöhtes Gesundheitsrisiko haben, was die Fähigkeit zur vertragsgemäßen und vollständigen Rückzahlung des Kredits gefährden könnte.
Laut dem Statistischen Bundesamt belief sich die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland im Jahr 2022 auf 78,3 Jahre für Männer und 83,2 Jahre für Frauen. Je näher Sie also an diese statistisch ermittelten Altersgrenzen heranrücken, desto stärker wirkt sich Ihr Alter auf die Kreditvergabe aus.
Grundsätzlich gibt es kein festes Alter, ab dem man keinen Kredit mehr bekommt. Jeder Kreditgeber entscheidet individuell, ob Sie sich trotz fortgeschrittenem Alter für den gewünschten Kredit qualifizieren und zu welchen Konditionen Sie diesen überhaupt erhalten.
Mit voranschreitendem Alter schränkt sich das verfügbare Angebot an Krediten automatisch ein: Antragstellern im fortgeschrittenem Alter werden normalerweise geringere Geldbeträge mit beschränkten Kreditlaufzeiten zur Verfügung gestellt, um das Risiko von Zahlungsausfällen effektiv zu minimieren.
Da es in diesem Alter schwierig sein kann, eine passende Finanzierung zu finden, bieten manche Kreditgeber heutzutage spezielle Kredite für Rentner bzw. ältere Menschen an, um ihre Bedürfnisse besser zu berücksichtigen. Ein ausführlicher Kreditvergleich ist hier auf jeden Fall zu empfehlen.
Die Altersgrenze fördert nicht die Altersdiskriminierung!
- Allerdings muss hervorgehoben werden, dass diese Praxis keinesfalls darauf abzielt, Altersdiskriminierung zu fördern.
- Es handelt sich lediglich um eine Risikoanalyse, die sowohl auf statistischen Daten als auch bisherigen Erfahrungen basiert.
- Dadurch wird in erster Linie sichergestellt, dass Kreditgeber das Ausfallrisiko angemessen bewerten, um somit dem Antragsteller eine verantwortungsvolle Kreditvergabe zu gewähren.
- Bei der Finanzierung von Wohnimmobilien ist diese Prüfung der Rückzahlungsfähigkeit im Rahmen der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR) sogar gesetzlich vorgeschrieben.
Chancen auf einen Kredit nach Altersgruppe
Obwohl keine genauen Zahlen genannt werden können, lässt sich die Situation in Bezug auf die Altersgrenze bei Krediten folgendermaßen interpretieren:
Kredit mit 60 Jahren:
In diesem Alter sollten Sie selten Probleme mit der Kreditaufnahme haben. Allerdings spielt hierbei eine wichtige Rolle, ob Sie weiterhin berufstätig sind oder bereits Rente beziehen.
Wieso dies hier eine wichtige Rolle spielt, ist eigentlich selbsterklärend: Das durchschnittliche Nettogehalt in Deutschland betrug im Jahr 2022 2.245 EUR, während sich eine maximale Nettorente nach 45 Versicherungsjahren im selben Jahr auf 1.384 EUR belief.
Aufgrund der wesentlich niedrigeren monatlichen Einnahmen in der Rente kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Kreditgeber könnten aus diesem Grund zögern, Ihnen langfristig höhere Geldbeträge zu verleihen, oder höhere Kreditzinsen verlangen.
Eine Kreditablehnung allein aufgrund Ihres Alters sollte in diesem Fall nicht erfolgen.
Kredit mit 70 Jahren:
In diesem Alter könnten tatsächlich einige Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme auftreten. Langfristige Finanzierungen wie zum Beispiel eine Baufinanzierung sind aufgrund des fortgeschrittenen Alters in der Regel nicht mehr realisierbar.
Bisherige Erfahrungen zeigen jedoch, dass bis zum 75 Lebensjahr bei einer guten Bonität dennoch die Möglichkeit besteht, bestimmte Kreditangebote in Anspruch zu nehmen.
Allerdings muss beachtet werden, dass die Kreditkonditionen in diesem Lebensalter möglicherweise noch ungünstiger für Sie ausfallen könnten und es eine zusätzliche Begrenzung in Bezug auf die Höhe des Kreditbetrags geben könnte. Einige Quellen zufolge werden in diesem Alter nur selten Kredite über 20.000 EUR vergeben.
Ab dem 75. Lebensjahr wird es leider zunehmend schwieriger, überhaupt eine Kreditfinanzierung zu erhalten. Aufgrund der voraussichtlichen Lebenserwartung sind nur wenige seriöse Kreditangebote für Personen über 75 Jahren verfügbar.
Kredit mit 80 Jahren:
Falls Sie bereits in das 9. Jahrzehnt gestapft sind, gestaltet sich die Suche nach Kreditfinanzierungen äußerst schwierig. In der Regel sind Kreditangebote für Personen über 80 Jahre selten und oft mit strengen Aufnahmekriterien verbunden.
Als 81-jähriger Mann beispielsweise liegen Sie bereits über der voraussichtlichen Lebensdauer, was für die meisten traditionellen Kreditgeber ein Ausschlusskriterium darstellt.
Daher ist die Kreditaufnahme in diesem Alter bei einem klassischen Kreditinstitut in der Regel komplett ausgeschlossen. Ein solches Alter wird als ein zu hohes Risiko betrachtet, was zu einer Kreditablehnung führt.
Falls Sie trotzdem finanzielle Unterstützung benötigen, sollten Sie sich am besten an Familienmitglieder oder Verwandte wenden.
Ansonsten stehen Ihnen gemeinnützige Organisation (bspw. BAGSO oder DRK) zur Verfügung, die über die nötige Erfahrungen und Expertise verfügen, um Ihnen in Ihrer schwierigen Lage die bestmögliche Unterstützung zu geben.
So können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit im Alter erhöhen
Wie bereits erwähnt, kann das Alter in der Tat ein Ausschlusskriterium sein. Während Personen über 80 Jahren bei Kreditfinanzierungen in der Regel vor verschlossenen Türen stehen, haben Kreditsuchende zwischen 60 und 75 Jahren weiterhin eine Chance auf einen Kredit.
Die Kreditvergabe im fortgeschrittenem Alter hängt maßgeblich von Ihrer Bonität ab. Nachstehend erfahren Sie, wie Sie durch Kreditsicherheiten, eine positive Schufa-Auskunft und andere wichtige Faktoren trotz Ihres Alters die Chance auf eine Kreditzusage erhöhen können.
Kreditsicherheiten nutzen.
Die Nutzung von Kreditsicherheiten gilt als wahrscheinlich effektivste Möglichkeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Falls Sie über wertstabile Vermögenswerte wie Immobilien, Grundstücke oder Autos verfügen, können Sie diese als Sicherheiten bei der Kreditvergabe hinterlegen.
Im Falle eines Zahlungsausfalls haben die Banken somit das Recht, auf diese Vermögenswerte zurückzugreifen, um Verluste zu kompensieren bzw. zu minimieren.
Eine weitere vielgenutzte Option, um Ihre Chancen auf einen Kredit im Alter zu erhöhen, besteht darin, einen Bürgen oder Mitantragsteller in Ihr Vertragsverhältnis einzubeziehen.
Die Anwesenheit einer weiteren kreditwürdigen Person stärkt das Vertrauen der Bank in Ihre Kreditwürdigkeit und führt normalerweise zu besseren Kreditkonditionen und höheren Erfolgschancen.
Kostenlose Schufa-Selbstauskunft einholen.
Jede Person, die im Schufa-Datenbestand eingetragen ist, hat das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft einzuholen.
Dieses Recht ist auf EU-Ebene durch die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) gesetzlich verankert.
Mit der kostenlosen Schufa-Auskunft erhalten Verbraucher einen umfassenden Überblick über ihre aktuelle Bonität. Durch regelmäßige Überprüfung können potenzielle Fehler oder veraltete Informationen in Rekordzeit identifiziert und gelöscht werden.
Falls Sie bei der Analyse Ihrer Schufa-Akte einen Fehleintrag feststellen, haben Sie als Verbraucher das Recht, umgehend eine Löschung zu beantragen.
Sobald ein Fehler gemeldet und nachgewiesen wird, muss die Schufa diesen unverzüglich beheben, was automatisch zu einer Verbesserung Ihres Schufa-Scores führt.
Gründlichen Kreditvergleich durchführen.
Ein umfassender Kreditvergleich ist vor jeder Kreditbeantragung dringend zu empfehlen, insbesondere für Menschen im fortgeschrittenen Alter.
In dieser Lebensphase ist der Kreditvergleich besonders wichtig, da das Angebot ohnehin begrenzt ist und die individuellen finanziellen Bedürfnisse aufgrund eines möglicherweise eingeschränkten Einkommens noch sorgfältiger berücksichtigt werden müssen.
Informieren Sie sich gründlich über die verschiedenen Kreditarten und holen Sie mehrere Kreditangebote ein. Bei Immobilienkrediten gelten in der Regel die strengsten Altersgrenzen, sodass es bereits für Menschen ab einem Alter von 60 Jahren schwierig sein kann, eine geeignete Fremdfinanzierung zu finden.
Falls nicht Ihr Alter, sondern vielmehr Ihr Schufa-Score ein Problem ist, können Sie beispielsweise mit einem Kredit ohne Schufa probieren.
Minikredite bieten Ihnen hingegen eine Möglichkeit zu kurzfristigen Finanzierung mit Laufzeiten von 15 bis zu 180 Tagen.
Im Falle, dass Ihnen aufgrund Ihres Alters kein Kredit mehr gewährt wird, gibt es dennoch Optionen, wie Sie trotzdem an das benötigte Geld gelangen können. In dieser Situation kann Ihr Privatvermögen Ihre Rettung sein.
Vor allem Immobilienbesitzer haben eine vergleichsweise einfache Möglichkeit, schnell an Geld zu kommen – die sogenannte Leibrente. Bei diesem gängigen Konzept verkaufen Sie Ihr Haus, ohne dabei umziehen zu müssen.
Sie behalten ein lebenslanges Wohnrecht und der Käufer entrichtet Ihnen eine lebenslange Rente. Erst nach Ihrem Ableben kann der neue Eigentümer frei über die gekaufte Immobilie verfügen.
Natürlich können Sie sich immer an Familienmitglieder oder andere Personen Ihres Vertrauens wenden.
Schließlich gibt es auch die Option, die Unterstützung staatlicher oder gemeinnütziger Förderungsprogramme in Anspruch zu nehmen, die speziell auf die Bedürfnisse von Senioren zugeschnitten sind.
Fazit: Erschwerte Kreditaufnahme im fortgeschrittenen Alter?
Obwohl es keine präzise definierte Altersobergrenze für einen Kredit gibt, berücksichtigen Kreditgeber bei älteren Kreditnehmern oft das höhere Risiko und die potenziell kürzere Rückzahlungszeit. Dies führt dazu, dass die Kreditaufnahme im fortgeschrittenem Alter erschwert wird.
Dennoch muss hervorgehoben werden, dass man grundsätzlich nur selten zu alt für einen Kredit ist, da individuelle Faktoren wie Privatvermögen, Kreditwürdigkeit und gewünschte Laufzeit eine bedeutende Rolle spielen.
Aus diesem Grund kann die Altersobergrenze für einen Kredit je Antragsteller und Kreditart zwischen 60 und 75 Jahren schwanken.
Ab dem 75. Lebensjahr werden die Chancen aufgrund der statistischen Lebenserwartung jedoch immer geringer, sodass Personen im Alter von 75 oder 80 Jahren nur in Ausnahmefällen eine klassische Kreditfinanzierung erhalten können.
Häufig gestellte Fragen zur Altersgrenze bei Krediten:
Ab welchem Alter bekommt man keinen Kredit mehr?
Es gibt keine gesetzlich festgelegte Altersgrenze, ab der eine Kreditaufnahme nicht mehr möglich ist. Die Altersgrenze für einen Kredit kann je nach Kreditgeber sowie Kreditart variieren, beispielsweise zwischen 60 Jahren bei Baufinanzierungen und 75 Jahren bei üblichen Ratenkrediten.
Grundsätzlich hängt diese Grenze eng mit der Bonität, den monatlichen Einnahmen sowie der gewünschten Laufzeit zusammen. Mit zunehmenden Alter wird Ihnen eine Kreditaufnahme möglicherweise schwieriger gemacht, da Kreditgeber hierbei das hohe Ausfallrisiko aufgrund der erhöhten Gesundheitsrisiken und der bisherigen Erfahrungen berücksichtigen.
Wer passiert mit den Kreditschulden im Todesfall des Antragstellers?
Im Falle des unerwarteten Todes des Antragstellers bleiben die Kreditschulden natürlich bestehen.
Diese Schulden gehen zusammen mit dem restlichen Privatvermögen des Verstorbenen, an die gesetzlich festgelegten Erben über, sodass in diesem Fall die Erben für die Begleichung der ausstehenden Schulden verantwortlich sein würden.
Die Erben haben aber auch die Möglichkeit, dieses Erbe auszuschlagen. Falls sich herausstellt, dass die verstorbene Person mehr Schulden als Vermögen hinterlassen hat, können Sie das Erbe Problemlos ablehnen.
Falls in der gesetzlichen Reihenfolge niemand das Erbe annehmen will, landet das Privatvermögen des Verstorbenen schließlich beim Staat. Hier nimmt der Staat das hinterbliebene Vermögen genauer unter die Lupe, um festzustellen, ob es ausreichend ist, um die offenen Schulden zu tilgen.
Wenn der Staat das Erbe ebenfalls ablehnt, gehen die Kreditgeber schließlich in der Regel mit lehren Händen davon.
Ist es möglich, einen Kredit mit 80 Jahren aufzunehmen?
Grundsätzlich ist nur in seltenen Fällen möglich, mit 80 Jahren eine klassische Kreditfinanzierung aufzunehmen. Die meisten traditionellen Kreditgeber haben definierte Altersgrenzen, die bei ausgezeichneter Bonität auch erhöht werden kann.
Angesichts der statistisch ermittelten Lebenserwartung von 78,3 Jahren bei Männer und 83,2 Jahren bei Frauen, überschreiten Sie als Mann im Alter von über 80 Jahren bei Frauen, überschreiten Sie als Mann im Alter von über 80 Jahren bereits die durschnittliche Lebensspanne.
Infolgedessen wird dies in der Regel zu einem Ausschlusskriterium für die meisten Kreditgeber in Deutschland.
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