Was ist Qred?
Wenn Sie als Unternehmer auf der Suche nach Qred Erfahrungen sind, lohnt sich ein genauer Blick auf diesen schwedischen Anbieter. Qred ist eine digitale Bank mit Sitz in Stockholm, gegründet 2015 von CEO Emil Sunvisson. Seit Oktober 2024 ist das Unternehmen auch in Deutschland aktiv und bietet Firmenkredite speziell für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) an.
Hinter der Qred Bank steht der Private-Equity-Investor Nordic Capital. Mit über 50.000 Kunden in sieben Märkten (Schweden, Finnland, Norwegen, Dänemark, Niederlande, Belgien, Deutschland und Brasilien) hat sich das Unternehmen als einer der am schnellsten wachsenden Finanzdienstleister Europas etabliert. Die Financial Times führte Qred fünf Jahre in Folge auf ihrer Liste der wachstumsstärksten europäischen Unternehmen. Im Februar 2025 überschritt der Umsatz die Marke von einer Milliarde SEK (rund 100 Millionen Euro).
Die Qred Bank besitzt seit 2023 eine Vollbanklizenz der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde Finansinspektionen. In Deutschland operiert das Unternehmen über den sogenannten EU-Bankenpass, eine separate BaFin-Lizenz ist dafür nicht erforderlich. Für den deutschen Markt ist Moritz Wendt als Country Manager verantwortlich.
Wer sich für Firmenkredite allgemein interessiert, findet bei Qred also einen spezialisierten Anbieter, der sich ausschließlich auf die Bedürfnisse von Geschäftskunden konzentriert.
Qred Produkte und Dienstleistungen
Das Produktportfolio der Qred Bank richtet sich vollständig an Geschäftskunden. Private Verbraucherkredite bietet das Unternehmen nicht an.
- Firmenkredit: Das Kernprodukt von Qred. Unternehmen können zwischen 5.000 € und 500.000 € aufnehmen, bei Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten. Der Kredit ist flexibel einsetzbar, ob für Wareneinkauf, Investitionen, Überbrückung saisonaler Schwankungen oder Wachstumsfinanzierung.
- Kredit für Selbstständige: Ein speziell auf Einzelunternehmer und Freiberufler zugeschnittenes Angebot mit einem maximalen Kreditrahmen von bis zu 200.000 €. Wenn Sie als Selbstständiger einen Kredit suchen, ist Qred eine der wenigen Banken, die diese Zielgruppe nicht pauschal ablehnt.
- GmbH-Kredit und Praxisfinanzierung: Darüber hinaus gibt es maßgeschneiderte Lösungen für GmbHs, UGs und Praxisinhaber (etwa Ärzte, Zahnärzte oder Anwälte).
- Geplant: VISA Business-Kreditkarte: Für Anfang 2026 hat Qred eine VISA-Geschäftskreditkarte angekündigt, ohne Jahresgebühr und mit Cashback-Programm.
Grundsätzlich sind alle Rechtsformen willkommen: GmbH, UG (haftungsbeschränkt), Einzelunternehmer sowie Freiberufler.
Qred Konditionen und Kosten
Die Qred Bank Erfahrungen zeigen: Das Preismodell unterscheidet sich grundlegend von dem, was Sie von klassischen Hausbanken kennen. Qred arbeitet nicht mit einem effektiven Jahreszins, sondern mit einer festen monatlichen Gebühr.
Das Prinzip funktioniert ähnlich wie ein Abonnement: Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag, unabhängig von Zinsschwankungen. Es gibt keine versteckten Gebühren und keine Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen, zahlen Sie nur für die Monate, in denen Sie das Geld tatsächlich genutzt haben.
Allerdings veröffentlicht Qred keine pauschalen Preistabellen. Die konkreten Konditionen erfahren Sie erst nach einer individuellen Bonitätsprüfung. In zahlreichen Erfahrungsberichten wird Qred als teurer als traditionelle Bankkredite beschrieben. Das ist der Preis für Geschwindigkeit und Zugänglichkeit.
Kostenmodell von Qred im Überblick
Qred berechnet eine feste monatliche Gebühr statt eines klassischen effektiven Jahreszinses.
- Vorteil: absolute Planungssicherheit bei den Rate.
- Nachteil: im Vergleich zur Hausbank in der Regel höhere Gesamtkosten.
Laut KfW-Daten haben jedoch 35% der deutschen KMU Schwierigkeiten, überhaupt einen Bankkredit zu erhalten. Für diese Unternehmen kann Qred trotz höherer Kosten die bessere Alternative sein. Zusätzlich bietet Qred die Möglichkeit, die Ratenzahlung für bis zu drei Monate zu pausieren.
Antragsprozess bei Qred
Der gesamte Antragsprozess läuft bei Qred digital ab, ohne Filialbesuch, ohne Papierkram. Von der Beantragung bis zur Auszahlung vergehen oft weniger als 24 Stunden. In vielen Fällen erhalten Antragsteller bereits innerhalb einer Stunde eine Kreditentscheidung.
Voraussetzungen für einen Qred Kredit:
- Ihr Unternehmen muss seit mindestens 6 Monaten aktiv sein
- Sie benötigen ein deutsches Geschäftskonto
- Ein Wohnsitz in Deutschland ist erforderlich
- Sicherheiten (Immobilien, Maschinen etc.) sind nicht erforderlich
- Eine persönliche Bürgschaft des Geschäftsinhabers ist hingegen Pflicht
Die persönliche Bürgschaft bedeutet: Sie haften als Privatperson, falls Ihr Unternehmen den Kredit nicht zurückzahlen kann. Das ist ein Punkt, den Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten. Falls Sie sich fragen, welche Kreditunterlagen generell benötigt werden, finden Sie in unserem Ratgeber eine vollständige Übersicht.
So beantragen Sie einen Kredit bei Qred
Der Antragsprozess bei Qred ist in fünf Schritte unterteilt und komplett digital.
Online-Antrag ausfüllen
Auf der Qred-Website geben Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und grundlegende Unternehmensdaten ein. Der Antrag dauert wenige Minuten.
Dokumente einreichen
Qred fordert relevante Geschäftsunterlagen an. Durch die Open-Banking-Integration (via Enable Banking) können Kontodaten oft automatisch übermittelt werden.
Kreditentscheidung erhalten
Die Prüfung erfolgt häufig innerhalb einer Stunde, spätestens innerhalb von 24 Stunden. Sie erhalten ein konkretes Angebot mit Ihren individuellen Konditionen.
Vertrag digital unterschreiben
Die Identifikation erfolgt per WebID-Videoident. Anschließend unterschreiben Sie den Kreditvertrag elektronisch.
Auszahlung empfangen
Die Auszahlung erfolgt über den Zahlungsdienstleister Trustly. Oft ist das Geld noch am selben Tag auf Ihrem Geschäftskonto. Erfahren Sie mehr über die Dauer einer Kreditauszahlung bei verschiedenen Anbietern.
Qred und die SCHUFA
Als regulierte Bank führt Qred bei jedem Kreditantrag eine SCHUFA-Prüfung durch. Das ist gesetzlich vorgeschrieben und dient dem Schutz sowohl des Kreditgebers als auch des Kreditnehmers.
Für Unternehmer ist dabei ein Detail besonders wichtig: In Deutschland unterscheidet die SCHUFA zwischen zwei Arten von Anfragen.
- Konditionsanfrage: Dient dem reinen Vergleich von Kreditangeboten. Diese Anfrage ist nur für Sie selbst sichtbar und hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.
- Kreditanfrage: Wird gestellt, wenn Sie tatsächlich einen Kredit beantragen. Diese Anfrage ist für andere Banken sichtbar und kann Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflussen, besonders wenn mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit eingehen.
Deutschland gehört zu den EU-Ländern mit den stärksten Auswirkungen von Kreditanfragen auf den SCHUFA-Score. Wenn Sie mehrere Anbieter vergleichen möchten, sollten Sie vorab klären, ob Qred eine Konditionsanfrage oder eine Kreditanfrage an die SCHUFA übermittelt.
Wichtig: SCHUFA-Anfrage bei Qred
Bevor Sie einen Kreditantrag bei Qred stellen, fragen Sie explizit nach, ob zunächst eine Konditionsanfrage (kein Einfluss auf den SCHUFA-Score) oder direkt eine Kreditanfrage (beeinflusst den Score) gestellt wird. Wer seinen SCHUFA-Score verbessern oder schützen möchte, sollte diesen Punkt unbedingt vor der Antragstellung klären. Mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit können Ihren Score spürbar senken.
Sicherheit und Regulierung
Die Frage „Ist die Qred Bank seriös?" lässt sich anhand objektiver Kriterien beantworten.
| Kriterium | Details |
|---|---|
| Banklizenz | Vollbanklizenz der Finansinspektionen (schwedische Finanzaufsicht), erteilt 2023 |
| EU-Regulierung | Betrieb in Deutschland über den EU-Bankenpass (kein separater BaFin-Registrierung nötig) |
| Einlagensicherung | Schwedische Einlagensicherung über Riksgälden (bis 100.000 €) für Sparprodukte |
| Trustpilot-Bewertung | 4,8 von 5 Sternen (360+ Bewertungen) |
| Google-Bewertung | 4,3 von 5 Sternen (250+ Bewertungen) |
| Sicherheiten | Keine dinglichen Sicherheiten, aber persönliche Bürgschaft des Inhabers |
Bewertungen im Überblick
Mit einer Trustpilot-Bewertung von 4,8/5 (360+ Bewertungen) und einer Google-Bewertung von 4,3/5 (250+ Bewertungen) gehört Qred zu den am besten bewerteten Anbietern im Bereich Firmenkredit. Kunden loben besonders die Geschwindigkeit, die Einfachheit des Antragsprozesses und die transparente Kostenstruktur. Kritisiert werden vereinzelt die im Vergleich zu traditionellen Banken höheren Kosten und das Fehlen von Filialen.
Unser Fazit zu Qred
Die Qred Erfahrungen fallen insgesamt positiv aus, mit einer klaren Einschränkung: Geschwindigkeit und Zugänglichkeit haben ihren Preis.
Für wen eignet sich Qred besonders?
Für KMU und Selbstständige, die schnell und unkompliziert Kapital benötigen. Wenn Ihre Hausbank Wochen für eine Kreditentscheidung braucht (oder den Antrag ablehnt), kann Qred die Lücke füllen. Besonders bei kurzfristigem Kapitalbedarf, etwa für saisonale Schwankungen, Wareneinkauf oder eine unerwartete Investitionsmöglichkeit, spielt Qred seine Stärken aus.
Für wen ist Qred weniger geeignet?
Wenn Sie einen langfristigen Kredit mit möglichst niedrigen Zinsen suchen, ist eine klassische Hausbank oder ein Bankkredit die bessere Wahl. Auch Unternehmer, die Wert auf persönliche Beratung vor Ort legen, werden bei einem rein digitalen Anbieter nicht fündig.
Unsere ehrliche Einschätzung
Qred löst ein reales Problem. 35% der deutschen KMU haben laut KfW Schwierigkeiten, einen Bankkredit zu erhalten. Für diese Unternehmen ist Qred keine teure Alternative, sondern oft die einzige Option. Wer schnellen Zugang zu Kapital braucht und bereit ist, dafür einen Aufpreis zu zahlen, findet bei Qred einen zuverlässigen Partner mit exzellenten Kundenbewertungen.
Vergleichen Sie alternativ auch Angebote für einen Sofortkredit oder Schnellkredit, um die für Ihre Situation passende Lösung zu finden.
Häufig gestellte Fragen zu Qred
Ist Qred seriös?
Ja. Qred besitzt eine Vollbanklizenz der schwedischen Finanzaufsicht Finansinspektionen und operiert in Deutschland über den EU-Bankenpass. Das Unternehmen bedient über 50.000 Kunden in sieben Ländern und wird von der Financial Times seit fünf Jahren als eines der am schnellsten wachsenden europäischen Unternehmen geführt.
Gibt es bei Qred versteckte Gebühren?
Nein. Qred arbeitet mit einer festen monatlichen Gebühr. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen an. Die konkreten Konditionen erhalten Sie nach einer individuellen Bonitätsprüfung.
Benötigt Qred Sicherheiten für einen Kredit?
Dingliche Sicherheiten wie Immobilien oder Maschinen verlangt Qred nicht. Allerdings ist eine persönliche Bürgschaft (Selbstschuldnerische Bürgschaft) des Geschäftsinhabers erforderlich. Das bedeutet: Sie haften im Ernstfall mit Ihrem Privatvermögen.
Wie schnell wird ein Qred Kredit ausgezahlt?
Die Kreditentscheidung fällt oft innerhalb einer Stunde, spätestens innerhalb von 24 Stunden. Die Auszahlung erfolgt über Trustly und kann noch am selben Tag auf Ihrem Geschäftskonto eingehen.
Wie unterscheidet sich Qred von einer traditionellen Bank?
Qred setzt auf Geschwindigkeit, digitale Prozesse und Zugänglichkeit. Der gesamte Antrag läuft online, ohne Filialbesuch. Kreditentscheidungen fallen in Stunden statt Wochen. Dafür sind die Kosten in der Regel höher als bei einem klassischen Bankkredit. Qred richtet sich gezielt an Unternehmen, die schnell Kapital benötigen oder bei traditionellen Banken Schwierigkeiten mit der Kreditvergabe haben.
