Kreditvermittler nutzen & günstigen Kredit finden
Die Suche nach einem passenden Kredit gestaltet sich für viele Menschen schwierig. Das liegt uner anderem daran, dass der Kreditmarkt sehr unübersichtlich ist und es viele Dinge gibt, die beachtet werden müssen, um sich günstige Konditionen zu sichern.
Das Know-How eines Kreditvermittlers spart Ihnen Zeit sowie Geld und hilft Ihnen dabei, ein individuelles Kreditangebot zu finden. Dieser finanziert sich durch die Provision, die er von der Partnerbank beim Kreditabschluss erhält.
In diesem Beitrag erklären wir Ihnen, welche die Aufgaben eines Vermittlers sind, welche Vorteile dieser bietet und wie Sie eine seriöse von einer unseriösen Kreditvermittlung unterscheiden.
Was ist ein Kreditvermittler?
In Deutschland gibt es hunderte Banken und Kreditinstitute. Das macht es für den Verbraucher schwer, den Überblick über den Kreditmarkt zu haben und ein passendes Angebot zu finden.
Dabei hilft der Kreditvermittler. Bei diesem handelt es sich entweder um eine physische Person oder ein Unternehmen.
Der Kreditvermittler selbst vergibt kein Darlehen, sondern arbeitet mit einer Reihe von Partnerbanken zusammen, an die eine Kreditanfrage weitergeleitet wird.
Außerdem werden Sie vom Kreditvermittler beraten, um eine passende Finanzierung zu finden, die zu Ihnen passt.
Für den Verbraucher ist die Kreditvermittlung kostenlos. Der Kreditvermittler finanziert sich, indem er bei Kreditabschluss eine Provision von der Partnerbank erhält.
Arten von Kreditvermittlern
Gesetzlich ist die Tätigkeit der Kreditvermittler in der Gewerbeordnung § 34c geregelt. Demnach benötigen sie eine Erlaubnis seitens der Behörden sowie einen entsprechenden Lehrgang.
Außerdem müssen sie sich in ein Vermittlungsregister eintragen lassen. Es gibt verschiedene Arten von Kreditvermittlern wie zum Beispiel:
- Freie Makler – diese sind online sowie offline zu finden und sind Kreditnehmern auf der Suche nach einem passenden Darlehen behilflich. Außerdem dienen Sie als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Banken.
- Private Kreditvermittlung – auch unter dem Begriff Social Lending bekannt. Es handelt sich hierbei um spezialisierte Kreditmarktplätze, die Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen vermitteln. Der Kreditnehmer kann trotz schlechter Bonität einen Kredit erhalten, während der Anleger von den Zinskosten profitiert. Die bekannteste deutsche Plattform ist auxmoney.
- Online-Portale – im Internet finden sich viele Online-Portale, die Ihnen auf der Suche nach einem passenden Kredit helfen. Dazu zählt auch Financer. Wir helfen Ihnen, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und eine günstige Finanzierung für Ihr Vorhaben zu finden.
Was leistet ein Kreditvermittler
Ein kompetenter Kreditvermittler bietet ein ganzes Spektrum an Leistungen, um dem Verbraucher bei der Suche nach einem Kredit unter die Arme zu greifen.
Grundsätzlich leistet ein Kreditvermittler Folgendes:
Angebotssuche über Kontakte
Der Kreditvermittler verfügt in der Regel über ein weitreichendes Netzwerk. Dieses umfasst Kontakte zu zahlreichen Banken und sonstigen Kreditinstituten.
Darauf greift der Darlehensvermittler zurück, um sich viele Angebote einzuholen und somit einen passenden Kredit für Sie zu finden. Davon profitieren Sie, da Sie ein Angebot erhalten, auf das Sie sonst nie gestoßen wären.
Kreditberatung
Das zweite Tätigkeitsfeld des Vermittlers ist die Kreditberatung. Die Kreditvermittlung begleitet Sie von der Suche nach einem passenden Darlehen bis zum Kreditabschluss und steht bei möglichen Rückfragen zur Verfügung.
Ein guter Vermittler hilft Ihnen dabei, Konditionen zu finden, die zu Ihrer individuellen Lebenssituation passen und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten sind.
Vermittlung trotz schwieriger Situation
Nicht jeder potenzielle Kreditnehmer hat eine gute Bonität. Gründe dafür können eine negative Schufa oder ein niedriges Einkommen sein.
Obwohl die Chancen auf eine positive Kreditzusage geringer sind, sollte der Kreditvermittler auch in solch einer Situation in der Lage sein, dem Kreditnehmer eine Finanzierung, wenn auch zu schlechteren Konditionen, zu vermitteln.
Schnelle Vermittlung
Wer einen Kredit benötigt, der braucht diesen in der Regel schnell. Der Kreditvermittler wird Ihnen Aufschluss darüber geben, welche Unterlagen Sie benötigen, damit Sie diese zeitnah einreichen können und die Bank schnellstmöglich mit der Kreditbearbeitung loslegen kann.
So vermeiden Sie Verzögerungen und gelangen schnell an das Geld für Ihr Finanzierungsvorhaben.
Kreditvermittler oder Bank – wo lohnt sich der Kredit mehr?
Bei dieser Frage gibt es einige Aspekte, die Sie beachten sollten – beide Optionen sind nämlich mit Vor- und Nachteilen behaftet. Der Vorteil der Kreditanfrage bei einer Bank ist, dass Sie bei Ihrer Filialbank als Stammkunde möglicherweise günstigere Konditionen als Neukunden erhalten.
Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie mit einem persönlichen Berater eine Vertrauensperson haben, die Ihnen mit Rat und Tat zur Seite steht.
Andererseits erspart Ihnen der Kreditvermittler eine Menge Arbeit, indem er sich um die Suche nach einem passenden Kredit kümmert.
Außerdem sollten Sie beachten, dass dieser bei mehreren Banken ein Angebot einholt und nicht nur bei einer Filiale. Das erhöht die Chancen, ein günstiges Angebot zu finden.
Vorteile von Kreditvermittlern
Es gibt gleich mehrere Vorteile, wenn Sie Ihre Suche nach einem passenden Darlehen über einen seriösen Kreditvermittler abwickeln.
Diese präsentieren wir Ihnen im Folgenden:
- Vergleich von mehreren Angeboten auf einmal
- Unabhängigkeit von Öffnungszeiten der Bank
- Transparente und günstige Konditionen möglich
- Vermittlungsprozess erfolgt online und unbürokratisch
- Persönliche Beratung in der Regel möglich
- Sämtliche Kreditarten (mit und ohne Verwendungszweck) möglich
Wie hoch ist die Provision bei Kreditvermittlern?
Viele Anbieter stellen sich die Frage danach, wie hoch die Provision bei der Kreditvermittlung ist. Das ist natürlich Verhandlungssache zwischen dem Vermittler und der Bank.
Der Service von den meisten Vermittlern von Darlehen ist für Verbraucher kostenlos – die Bank ist diejenige, die den Vermittler bei erfolgreichem Kreditabschluss ausbezahlt.
Wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde oder aus anderen Gründen keine Auszahlung stattgefunden hat, erhält der Vermittler kein Geld. Grundsätzlich beträgt die Provision 1 – 2 % der Kreditsumme.
Wenn also ein Darlehen in Höhe von 10.000,- EUR vermittelt wurde, kann der Kreditvermittler mit einer Provision in Höhe von 100 ,- bis 200,- EUR rechnen.
Financer als Kreditvermittler
Da der Kreditmarkt in Deutschland sehr groß und unübersichtlich ist, haben Verbraucher häufig schwierigen, sich einen Überblick über das Angebot zu verschaffen. In der Folge geraten sie an ein Darlehen mit ungünstigen Konditionen.
Financer wurde mit dem Ziel gegründet, Ihnen einen kostenlosen und transparenten Kreditvergleich zu ermöglichen, der Ihnen einen günstigen und flexiblen Kredit vermittelt.
Dadurch haben bereits mehrere Tausende Deutsche eine passende Finanzierung gefunden, die meist unter dem deutschen Zinsdurchschnitt lag.
Wir kooperieren mit mehr als 40 seriösen Banken und Kreditvermittlern, die auf dem deutschen Markt tätig sind und vermitteln Kredite jeglicher Art.
Dazu gehören zum Beispiel:
sowie viele mehr.
Wir zeichnen uns durch einen unbürokratischen Service aus, der den Gang zur Postfiliale überflüssig macht.
Wenn Sie alle Unterlagen parat haben, können Sie den gesamten Kreditantrag online sowie bequem von zu Hause aus abwickeln. Bei einer erfolgreichen Kreditabwicklung erhalten wir von dem Partner eine kleine Provision.
Neben der Kreditvermittlung bieten wir unseren Nutzern auch einen Ratgeber. Dieser dient der finanziellen Bildung und befasst sich mit verschiedensten Themen aus der Welt der persönlichen Finanzen.
So funktioniert der Service von Financer
Unser Ziel ist es, unseren Nutzern die Suche nach einem Kredit zu erleichtern. Deshalb haben wir einen transparenten und übersichtlichen Kreditrechner entwickelt, der Ihnen dabei hilft, binnen weniger Minuten eine passende Finanzierung zu finden – entweder mit oder ohne Verwendungszweck.
Kreditvergleich durchführen
Nutzen Sie den Regler, um anzugeben, wie viel Geld Sie benötigen. Wir bieten eine breite Palette an verschiedenen Kreditarten. Somit finden Sie bei uns Anbieter, die Summen zwischen 50,- EUR und 120.000,- EUR vergeben.
Wenn Sie „Angebot vergleichen“ ausgewählt haben, öffnet sich der Kreditrechner. Hier können Sie zusätzlich eine Laufzeit angeben sowie Filter wie zum Beispiel „Sofortauszahlung“ oder „Kostenlose Sondertilgung“ wählen.
Weiterleitung zum Kreditantrag
Nachdem Sie sich für einen passenden Anbieter entschieden haben, werden Sie über Financer zum Kreditantrag des Anbieter weitergeleitet. Im Rahmen des Online-Antrags müssen Sie persönliche Informationen mitteilen, Angaben zu Ihrer Wohnsituation sowie Ihrer beruflichen Situation machen.
Die Bank benötigt diese Daten, um sich ein besseres Bild über Ihre Kreditwürdigkeit zu verschaffen und basierend auf Ihrer Bonität ein individuelles Angebot zu erstellen.
Kreditangebot erhalten
Nachdem die Bank Ihre Schufa geprüft hat und Sie die Unterlagen eingereicht haben, mit denen Sie Ihre Angaben bestätigen, erhalten Sie ein Kreditangebot von der Bank.
Dieses ist unverbindlich und kann von Ihnen abgelehnt werden. Wenn Sie sich für den Kredit entscheiden, müssen Sie sich lediglich noch identifizieren – entweder online oder in Ihrer Postfiliale mit einem gültigen Ausweisdokument.
Kreditvertrag unterschreiben & Auszahlung erhalten
Nachdem Sie Ihre Identität bestätigt haben, unterschreiben Sie den Kreditvertrag digital. Dieser wird umgehend an die Bank weitergeleitet, die sich nun darum kümmert, dass der Kreditbetrag an das Referenzkonto ausgezahlt wird.
In der Regel müssen Sie mit einigen Arbeitstagen für die Auszahlung rechnen, jedoch gibt es auch einige Anbieter, die die Möglichkeit einer Sofortauszahlung bieten.
Wie man einen seriösen Kreditvermittler erkennt
Ein hohes Maß an Seriosität seitens des Kreditvermittlers ist das A und O, wenn Sie nach einer günstigen und flexiblen Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen.
Wir zeigen Ihnen, welche Anzeichen für einen seriösen Kreditvermittler sprechen:
- Man belehrt Sie über die Wichtigkeit der Bonität und Schufa-Auskunft
- Informationen und Kreditanfragen sind kostenlos sowie unverbindlich
- Kreditkosten werde transparent aufgelistet
- Der Vermittler verfügt über positive Bewertungen auf externen Seiten
- Man macht Ihnen keine unrealistischen Versprechen (z. B. “keine Bonitätsprüfung notwendig”)
- Die Kreditvermittlung dreht Ihnen keine Zusatzprodukte an
- Der Prozess der Vermittlung erfolgt online, es gibt keine Hausbesuche
Wie Sie sehen, gibt es einige Dinge, die Sie bei der Suche nach einer seriösen Darlehensvermittlung beachten sollten.
Häufig gestellte Fragen rund um die Kreditvermittlung
Wie finanziert sich ein Kreditvermittler?
Für die Kreditvermittlung erhalten Online-Vergleichsportale sowie Makler eine Provision. Wichtig zu betonen ist, dass der Kreditnehmer für die Leistung des Vermittlers keinen Cent zahlt.
Der Vermittler erhält eine Provision durch die Partnerbank, wenn es zu einem erfolgreichen Kreditabschluss gekommen ist.
Die Höhe der Provision unterscheidet sich von Bank zu Bank, liegt aber in der Regel bei 0,5 bis 2,5 % vom Kreditbetrag.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kredit erfüllen?
Die Bedingungen für den Erhalt eines Kredites unterscheiden sich nicht grundlegend – weder bei Kreditvermittlern, noch bei einer Bank.
Obwohl jede Bank ihre eigenen Kriterien hat, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen, um Chancen auf eine positive Kreditzusage zu haben:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Geregeltes Einkommen
- Kein negativer Schufa-Eintrag
Woran erkenne ich unseriöse Kreditvermittler?
Es gibt einige Merkmale, die darauf hinweisen, dass es sich um einen unseriösen Anbieter handelt. Im Folgenden eine Liste mit Merkmalen, die auf einen unseriösen Kreditvermittler schließen lassen:
- Vorkosten und Bearbeitungsgebühren – ein seriöser Kreditvermittler veranschlagt keinerlei Kosten, weder in Form einer Vermittlungsgebühr noch sonstiger Aufschläge
- Unrealistische Versprechen – werden genutzt, um den Kunden zu locken. Fallen Sie nicht auf Kredite ohne Sicherheiten oder Prüfung Ihrer Bonität herein. Deutsche Banken müssen im Rahmen eines Antrags die Schufa abfragen.
- Unseriöser Auftritt mit schlechten Bewertungen – kommt Ihnen der Auftritt des Kreditvermittlers seriös rüber? Prüfen Sie außerdem, ob der Vermittler getestet wurde oder auf Portalen gute Bewertungen hat.
- Man dreht Ihnen Zusatzprodukte an – das lässt darauf hindeuten, dass man versucht, sich an Ihnen zu bereichern. Ein guter Darlehensvermittler klärt Sie über Zusatzkosten wie Restschuldversicherungen auf, dreht Ihnen aber nichts an.
- Hausbesuche und Telefonate – werden oft genutzt, um Druck auf den Kunden auszuüben. Lassen Sie sich nichts aufzwingen!
Werden auch Kredite ohne Schufa vermittelt?
Wenn Sie einen Kredit bei einer deutschen Bank aufnehmen, dann muss die Bank Ihren Schufa-Score prüfen. Dies dient auch zur eigenen Sicherheit, um Ihre Bonität besser bewerten zu können.
Mit einem negativen Schufa-Eintrag sinken die Chancen, einen Kredit zu erhalten drastisch.
Es gibt Unternehmen, die sich auf die Vergabe von Krediten ohne Schufa spezialisiert haben.
Dazu gehören zum Beispiel:
Dies sind allesamt seriöse Vermittler, die Kredite von Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein an deutsche Kunden vergeben.
Sie sollten jedoch beachten, dass dennoch eine Bonitätsprüfung stattfindet und der effektive Jahreszins nicht selten im zweistelligen Bereich liegt. Die maximale Kreditsumme liegt gewöhnlicherweise bei 7.500,- EUR.
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