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VorteileSehr flexibel und unbürokratisch
NachteileDie Zinsen sind hoch, aber auf Grund der Flexibilität und der guten Beratung für mich gerechtfertigt !
Erfahrungen & Test: iwoca-Unternehmerkredit
iwoca ist ein Kreditvermittler aus Deutschland, der sich auf die Vergabe von Krediten für Kleinunternehmen spezialisiert hat.
Durch automatisierte Prozesse und flexible Kreditkonditionen können Unternehmer und Selbständige eine schnelle Finanzierung erhalten und somit ihr Geschäft ausbauen.
Lesen Sie unsere Erfahrungen mit iwoca in diesem Beitrag!
iwoca Firmenkredit: Konditionen
| Kreditsumme | 1.000€ – 200.000€ |
| Kreditlaufzeit | 1 Monat bis 24 Monate |
| Effektivzins | rund 10% |
| Auszahlungsdauer | innerhalb von 48 Stunden |
| Ratenpausen | 1x pro Jahr möglich |
| Kostenlose Sondertilgung | ✔️ |
Voraussetzungen und notwendige Unterlagen
Um eine kurzfristige Finanzierung als Kleinunternehmer bei iwoca zu erhalten, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:
- Mindestens 2 Monate operative Tätigkeit
- Über 10.000,- EUR Jahresumsatz
- In Deutschland registriertes Unternehmen
Im Rahmen des Kreditantrages wird Ihr Schufa-Score überprüft. Iwoca vermittelt Kredite nur an Unternehmer ohne negative Schufa-Einträge.
Dabei wird vor allem die Zahlungsmoral bei Verbindlichkeiten in der Vergangenheit geprüft.
Zudem benötigen Sie folgende Unterlagen für die jeweiligen Kreditbeträge:
- 1.000,- EUR – 15.000,- EUR: Kontoauszüge Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage
- 15.001,- EUR – 25.000,- EUR: BWA der letzten beiden Geschäftsjahre, Kontoauszüge und aktuelle BWA
- 25.001,- EUR – 500.000,- EUR: Alle oben angegeben Daten & SuSa
Nach der Prüfung der Unterlagen erhalten Sie innerhalb von 12 Stunden eine Kreditentscheidung. Sollten Sie sich für die Finanzierung qualifizieren und den Kreditbedingungen zustimmen, wird das Geld innerhalb eines Arbeitstages auf Ihr Geschäftskonto überwiesen.
Iwoca in Kürze
Iwoca wurde 2012 in London gegründet und ist mittlerweile in Deutschland, UK und Polen tätig.
Das Unternehmen finanziert Kredite in Deutschland über die Fidor Bank. Kleinunternehmen und Selbständige, die die oben angeführten Bonitätskriterien erfüllen, können sich kurzfristig bis zu 200.000,- EUR für 24 Monate leihen.
Kleinunternehmen nutzen diese Finanzspritze, um Kundenprojekte vorzufinanzieren, die Liquidität zu sichern oder Verbindlichkeiten zu bezahlen. In der Regel wird der iwoca Kredit zur Expandierung der Geschäftstätigkeit genutzt.
Vorteile und Nachteile von iwoca
- Schnelle Finanzierung
- Onlineantrag
- Kostenlose Sondertilgung
- Keine versteckten Kosten
- Hohe Kreditsumme für Unternehmer
- Hoher Zinssatz
- Kurze Kreditlaufzeit
Häufig gestellte Fragen zu iwoca
Ist iwoca eine Bank?
Nein, iwoca ist keine Bank sondern ein Kreditvermittler, der mit verschiedenen Partnerbanken kooperiert.
Wer steht hinter iwoca?
Iwoca wurde 2011 von Christoph Rieche und James Dear in London gegründet. Das Unternehmen, das sich auf die Vergabe von Krediten für Kleinunternehmen spezialisiert hat, hat mittlerweile über 26.000 Darlehen in drei Ländern finanziert. Insgesamt beträgt das vermittelte Kreditvolumen mehr als 900.000.000,- EUR.
Vergibt iwoca auch Kredite ohne Schufa?
Nein, iwoca vergibt keine Kredite ohne Schufa. Das Unternehmen finanziert Darlehen an Kleinunternehmen, die über keine negativen Schufa-Einträge verfügen und die Bonitätsanforderungen erfüllen.
Wie funktioniert iwoca?
Iwoca funktioniert ganz einfach. Sie füllen online das Kreditformular aus, laden die notwendigen Dokumente hoch und erhalten eine Kreditentscheidung.
Der Kredit wird Ihnen bei einer Kreditzusage innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt.
Iwoca im Test
Wir haben iwoca getestet und den Kreditvermittler anhand der folgenden fünf Kriterien bewertet.
Kreditangebot
Der iwoca Kredit richtet sich vor allem an Kleinunternehmen und Selbständige. Mit bis zu 200.000,- EUR Kreditvolumen haben die Kreditnehmer einen durchaus großen Spielraum.
Iwoca vergibt jedoch nur kurzfristige Kredit für max. 24 Monate. Die Finanzierung dient daher eher zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses als zur Finanzierung von Anlagevermögen.
Häufig wird der iwoca Kredit bei saisonalen Schwankungen von Unternehmen aus der Gastronomie genutzt.
Der Kredit hilft auch, Kundenprojekte aufzunehmen und vorzufinanzieren, was wiederum den Umsatz steigert und das Image des Kleinunternehmens verbessert.
Mit einem Nominalzins von 15 % p.a. gehört iwoca bestimmt nicht zu den günstigsten Finanzierungen.
Die Rendite aus der Investition in das eigene Unternehmen kann jedoch ein Vielfaches ausmachen.
In diesem Fall machen 15 % Zinsen keinen Unterschied. Die schnelle Finanzierung ist ein Punkt, der das Kreditangebot von iwoca von der Konkurrenz abhebt.
Zielgruppe
Iwoca bietet einen Kredit an Kleinunternehmen und Selbständige, die bereits seit mindestens vier Monaten operativ tätig sind und einen Umsatz von mindestens 10.000,- EUR erreicht haben.
Diese Anforderungen sind durchaus mild, da viele Banken kaum Kredite an Unternehmen vergeben, die weniger als 2 Jahre tätig sind.
Unternehmen, die einen Kredit bei iwoca beantragen, müssen jedoch über eine einwandfreie Schufa-Auskunft verfügen.
Sofern man negative Einträge bei der Schufa verzeichnet hat, sind die Chancen auf eine Kreditvergabe bei iwoca eher gering.
Flexibilität
Die Kreditnehmer haben jederzeit die Möglichkeit, den Kredite bei iwoca kostenlos zurückzuzahlen.
Bei finanziellen Schwierigkeiten werden die Kreditgeber gebeten, sich mit iwoca in Verbindung zu setzen – unter welchen Umständen Ratenstundungen möglich sind, wird vom Unternehmen nicht kommuniziert.
An und für sich bietet der Kreditrahmen bei bis zu 100.000,- EUR eine große Flexibilität hinsichtlich des Finanzierungszwecks.
Bei der Kreditlaufzeit ist iwoca jedoch nicht mehr so flexibel. Kreditnehmer müssen den iwoca Kredit in der Regel innerhalb von 24 Monaten tilgen.
Benutzerfreundlichkeit
Die iwoca Webseite ist durchaus übersichtlich. Im Rahmen des Kreditformulars werden Sie gebeten, Ihre E-Mail-Adresse, den Verwendungszweck, die Auszahlungsgeschwindigkeit sowie die Kreditsumme einzugeben.
Sie müssen ein Benutzerkonto bei iwoca erstellen, wo Sie einige Daten zum Unternehmen sowie zum Geschäftsführer eingeben.
Der Prozess soll keine fünf Minuten in Anspruch nehmen. Ihre Daten werden geprüft und Sie erhalten innerhalb von 12 Stunden eine Kreditentscheidung.
Kundensupport
Bei Fragen können Sie das iwoca Team von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 19:00 Uhr telefonisch unter 069 / 9432 3020 erreichen.
Alternativ können Sie iwoca auch per E-Mail unter [email protected] kontaktieren.
Ist der Kredit von iwoca seriös?
Der Kredit von iwoca ist durchaus eine attraktive Finanzierung für jene, die die Finanzspritze gewinnbringend einsetzen.
Häufig wird der Kredit verwendet, um den Warenbestand zu erhöhen, Kosten für das Marketing zu decken, Verbindlichkeiten zu begleichen, Kredite umzuschulden oder Maschinen zu erwerben.
Nicht selten wird der iwoca Kredit auch zur Zwischenfinanzierung in Anspruch genommen.
Gewählt: 3.321 Mal- Firmenkredite bis 500.000,- EUR
- Schufa-neutrale Kreditanfrage unverbindlich und kostenlos
- Vorzeitige Rückzahlungen ohne Gebühren
- Aufstockung von Kredit möglich
Minimaler Kreditbetrag1000
Maximaler Kreditbetrag500000
Niedrigster Jahreszinssatz6.62
Höchster Jahreszins19.80
Minimale Kreditdauer1 Tag
Maximale Kreditdauer5 Jahren
Akzeptiert Kunden mit schlechter BonitätNein.
Mindestalter18
15% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 15%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10831 EUR, Laufzeit: 12 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 1.547 EUR, Fidor Bank AG
Iwoca Erfahrungen
Viele Unternehmen haben sehr gute Erfahrungen mit iwoca gemacht. Die schnelle Finanzierung sowie die problemlose Auszahlung sind Punkte, die häufig wertgeschätzt werden. Einige Kunden kritisieren den hohen Zinssatz. Sofern man als Kreditnehmer den Gewinn durch die Fremdfinanzierung erhöhen kann, ist der Zins sekundär. Am Ende des Tages erhält man nirgends anderswo einen Kredit für Kleinunternehmer mit Sofortauszahlung.
Haben Sie bereits eine Erfahrung mit iwoca gemacht? Teilen Sie uns diese mit und helfen Sie damit anderen Lesern den richtigen Kreditgeber zu finden.
