Online-Kredit

Kredit online & günstig aufnehmen

Früher war es üblich, der Hausbank einen Besuch abzustatten, um einen Kredit aufzunehmen. Das Internet hat so ziemlich jeden Lebensbereich revolutioniert – so auch die Welt der Banken und es gibt nun zahlreiche Möglichkeiten, einen Online-Kredit aufzunehmen.

Hierbei handelt es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit, den Verbraucher noch schneller und noch unkomplizierter aufnehmen können. Dabei ist es sinnvoll, einen Online-Kreditvergleich zu nutzen.

Online-Kreditvergleich: Ihr Vorteil mit Financer

Warum ist es sinnvoll, den Online-Kreditvergleich zu nutzen? Financer.de ist ein unabhängiges und kostenloses Portal, das Ihnen dabei hilft, seriöse Anbieter von Online-Krediten zu vergleichen.

Mit unserem Wissen und Marktüberblick helfen wir Ihnen 24 Stunden am Tag dabei, einen passenden Kredit zu finden und diesen ohne Papierkram abzuschließen.

Online-Kredite mit Financer vergleichen

• Kostenloser und SCHUFA-neutraler Vergleich

• 100 % digitaler Kreditabschluss ohne Papierkram

• Wir sind 24/7, jeden Tag im Jahr für Sie da

• Online-Kredit sofort aufs Konto (innerhalb 24 Stunden)

• Mehrere Anbieter unverbindlich vergleichen

Egal, ob Sie ein neues Auto kaufen, Haushaltsgeräte oder Möbel kaufen, Ihren aktuellen Kredit umschulden oder noch heute Geld benötigen – der Online-Kredit eignet sich für jeden Zweck.

Kredit online aufnehmen - lohnt es sich?

Viele Menschen sind nach wie vor skeptisch, wenn es darum geht, einen Kredit online aufzunehmen – doch diese Sorgen sind oft unbegründet. Auch Statistiken belegen, dass digitale Kredite eine immer beliebtere Form des Darlehens sind.

Der Vergleich von Online-Krediten und Darlehen durch herkömmliche Banken zeigt, dass Digitalkredite zahlreiche Vorteile aufweisen können. Dazu gehören:

Online-Kredit beantragen

Wie bereits erwähnt zeichnet sich der Online-Kredit dadurch aus, dass die Aufnahme sehr unkompliziert ist und nur wenige Minuten dauert. Vom Antrag bis zur Auszahlung trennen Sie nur wenige Klicks. Gewöhnlicherweise beantragen Verbraucher den Online-Kredit in drei Schritten.

Voraussetzungen für den Online-Kredit

Für den Online-Kredit müssen Kreditnehmer einige Voraussetzungen erfüllen, die sich vom herkömmlichen Ratenkredit bei Filialbanken nicht unterscheiden:

• Volljährigkeit

• Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland

• Geregeltes Einkommen

• Sicherheiten

Zudem prüft der Kreditgeber vor der Aufnahme Ihren Schufa-Score, um Ihre Kreditwürdigkeit einzustufen, doch dazu später mehr. Banken vergeben in der Regel selten einen Online-Kredit ohne Einkommensnachweis.

Der einzige Anbieter, bei dem Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten, ist Ferratum.

Folgende Personengruppen können hier einen Kredit erhalten:

• Selbstständige

• Arbeitslose

• Rentner

• Studenten

Unterlagen beim Online-Kredit

Welche Unterlagen Antragsteller beim Online-Kredit benötigen, lässt sich pauschal nicht sagen. Auch das hängt davon ab, welche Kriterien der Anbieter vorgesehen hat.

In vielen Fällen benötigen Sie aber Folgendes:

• Gehaltsnachweise von mindestens drei Monaten

• Kontoauszüge

• Arbeitsvertrag

• Selbstständige – Betriebswirtschaftliche Bilanzen oder Einkommenssteuerbescheid

Wir empfehlen Ihnen, die nötigen Unterlagen so schnell wie möglich zu liefern. Das beschleunigt auch die Auszahlung Ihres Online-Kredits.

Bei Autokrediten müssen Sie Angaben zum Kraftfahrzeug machen, das Sie finanzieren möchten.

Bonitätsprüfung beim Online-Kredit

Bevor die Bank den Kredit an Sie vergibt, muss eine Bonitätsprüfung stattfinden. Mithilfe der Bonität stuft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit ein und entscheidet, ob Sie den Kredit auszahlt und zu welchen Konditionen Sie diesen erhalten.

Die Bank überprüft die Höhe Ihres Einkommens, das Beschäftigungsverhältnis und Ihre Einnahmen und Ausgaben. Eine wichtige Instanz bei der Prüfung der Bonität ist die Schufa. Dabei handelt es sich um eine Auskunftei, bei der Banken Informationen über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten einholen.

Folgende Dinge werden in der Schufa vermerkt:

• Anzahl der Konten und Kreditkarten

• Wohnort

• Inkasso oder Insolvenzverfahren

• Mahnungen für Rechnungen oder Verträge

• Kreditaufnahmen

Gibt es den Online-Kredit auch ohne Schufa?

Alle Banken in Deutschland sind dazu verpflichtet, vor der Kreditvergabe Ihren Schufa-Score zu prüfen. Ein Online-Kredit ohne Schufa ist nicht möglich – in diesem Fall müssten Sie einen sogenannten Schweizer Kredit bei einer ausländischen Bank aufnehmen.

In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie einmal im Jahr kostenlos Ihren Schufa-Score prüfen und hier erfahren Sie, wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern können.

Wichtig dabei ist nur, dass es sich um eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage handelt. Diese wirkt sich, im Gegensatz zur Kreditanfrage, nicht negativ auf Ihren Schufa-Score aus.

Im Folgenden zeigen wir Ihnen eine Alternative zum Online-Kredit, die Sie in Anspruch nehmen können:

Kredit von Privat

Bei dem Kredit von Privat, wie der Name bereits erahnen lässt, nehmen Privatpersonen die Rolle von Banken ein und leihen Ihnen das Geld.

Der Vorteil ist, dass hier auch Personengruppen einen Kredit erhalten, die sonst nur schwer ein Darlehen bei Banken erhalten, wie zum Beispiel Studenten, Rentner und Selbstständige.

Online-Kredit sofort erhalten

In der Regel dauert es nicht lange, bis der Online-Kredit ausgezahlt wird – Sie können mit der Auszahlung nach 5 bis 10 Werktagen rechnen. Manchmal kann es aber dazu kommen, dass Sie durch unerwartete Rechnungen oder Investitionen den Kreditbetrag sofort auf Ihrem Konto benötigen.

Auch das ist kein Problem – der sogenannte Online-Kredit mit Sofortzusage macht es möglich.

Bei der Sofortzusage handelt es sich um eine Zusatzoption und somit müssen Sie draufzahlen, wenn Sie möchten, dass das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto ist. Wenn Sie die Option „Sofortzusage“ wählen, ist Ihr Geld manchmal sogar innerhalb von einer Stunde auf dem Konto.

Vergleich von Online-Krediten: Was Sie beachten sollten

Es gibt einige Dinge, die Sie beim Vergleich von Online-Krediten beachten sollten, damit Sie ein Darlehen zu den bestmöglichen Konditionen erhalten.

Sind Online-Kredite seriös?

Manche Menschen sind eher skeptisch, wenn es darum geht, einen Kredit im Internet abzuschließen – doch stimmt es, dass Online-Kredite weniger seriös sind als Kredite von Filialbanken?

Das ist keineswegs der Fall – es gibt zum Beispiel auch viele Filialbanken, die Ihre Kredite online anbieten.

Abschließend lässt sich also sagen, dass Sie keinerlei Bedenken haben müssen, einen Kredit online aufzunehmen. Dennoch gibt es unseriöse Anbieter, die versuchen, aus der finanziellen Notlage von Verbrauchern Kapital zu schlagen.

Daran erkennen Sie unseriöse Anbieter von Online-Krediten:

Tipps für den Online-Kredit

Für die Aufnahme eines Online-Kredits gibt es einige Tipps, die wir Ihnen mitgeben möchten, um die Kreditkosten zu senken.

Bevor Sie den Kredit überhaupt in Erwägung ziehen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation genauestens analysieren und sich folgende Fragen stellen:

• Wie viel Geld benötige ich?

• Wie plane ich, den Kredit zurückzuzahlen?

• Über welchen Zeitraum kann ich den Kredit zurückzahlen?

Wenn Sie diese drei Fragen beantwortet haben, können Sie eine passende Summe mit einer passenden Laufzeit aufnehmen.

Auch empfehlen wir Ihnen, die Bonität zu verbessern – bedeutet, eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft einzuholen und mögliche fehlerhafte Einträge löschen zu lassen. Je besser die Bonität, desto niedriger die Zinsen für Ihren Kredit.

So erhöhen Sie die Chancen für den Kredit:

• Kredit zu zweit aufnehmen – Es gibt den sogenannten Kredit mit Bürgen. Wenn Sie also eine Person finden, die als Bürge einspringt, verbessern Sie die Voraussetzungen und senken das Ausfallrisiko. Banken belohnen das häufig mit besseren Konditionen.

• Verwendungszweck nutzen – Wenn Sie vertraglich den Zweck für den Kredit festlegen, zum Beispiel die PKW-Finanzierung oder den Kauf einer Immobilie, erhöhen Sie die Chancen auf einen Kredit.

• Sicherheiten – Eine gute Kreditsicherung hilft Ihnen dabei, die Verhandlungsposition zu verbessern. Es gibt personen- sowie sachbezogene Sicherheiten.

Fazit

Der Online-Vergleich von Financer hilft Ihnen dabei, kostenlos und unkompliziert eine Reihe von Online-Krediten zu vergleichen.

Der wohl größte Vorteil ist, dass Online-Banken meist niedrigere Zinsen an Ihre Kunden weitergeben können, da diese niedrigere Kostenstrukturen als Filialbanken haben.