Mikrokredit-Vergleich: Ab 100 € sofort online beantragen

Ein Mikrokredit ist ein Kleinkredit mit Summen zwischen 100 und 1.500 Euro und kurzen Laufzeiten von wenigen Tagen bis Monaten. Er eignet sich für kurzfristige Engpässe, etwa wenn eine unerwartete Rechnung ins Haus flattert oder das Monatsende schneller kommt als gedacht.

Auf Financer.de vergleichen Sie die besten Mikrokredit-Anbieter kostenlos und unverbindlich. Der Vergleich ist SCHUFA-neutral, das heißt: Ihre Anfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.

Nutzen Sie den Vergleichsrechner oben, um sofort passende Angebote zu finden.

Der Begriff Mikrokredit beschreibt ein kleines Darlehen mit geringen Summen und kurzer Laufzeit. Ursprünglich stammt das Konzept aus der Entwicklungshilfe der 1970er-Jahre, wo Kleinkredite Menschen ohne Zugang zum Bankensystem eine wirtschaftliche Grundlage geben sollten.

In Deutschland hat sich der Mikrokredit als Finanzierungsinstrument für zwei Zielgruppen etabliert:

• Privatpersonen, die schnell einen kleinen Betrag brauchen (100 bis 1.500 Euro)
• Selbständige und Gründer, die über den staatlichen Mikrokreditfonds Beträge bis 25.000 Euro beantragen können

Der große Unterschied zum klassischen Ratenkredit: Mikrokredite werden meist in einer Summe oder wenigen Raten zurückgezahlt. Die Bearbeitungszeit ist kürzer, die Anforderungen an Ihre Bonität sind geringer.

Mikrokredite sind teurer als herkömmliche Ratenkredite. Das liegt an den kurzen Laufzeiten und dem höheren Risiko für die Anbieter. Die wichtigsten Kostenfaktoren im Überblick:

Effektiver Jahreszins: Je nach Anbieter liegt der Effektive Jahreszins zwischen 7,95 % und 14,82 %. Zum Vergleich: Bei klassischen Ratenkrediten zahlen Sie aktuell oft unter 5 %.

Zusatzkosten für Expressauszahlung: Hier verdienen viele Anbieter ihr eigentliches Geld. Für eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden fallen Gebühren zwischen 39 und 99 Euro an. Bei einem Kredit von 300 Euro kann diese Gebühr die eigentlichen Zinsen um ein Vielfaches übersteigen.

Rechenbeispiel: Ein Mikrokredit über 500 Euro bei 30 Tagen Laufzeit kostet Sie bei 7,95 % Effektivzins rund 3,30 Euro an Zinsen. Wählen Sie die Expressoption dazu, kommen schnell 69 Euro obendrauf.

Bevor Sie sich für einen Mikrokredit entscheiden, sollten Sie die Vor- und Nachteile kennen.

Die Vergabekriterien für Mikrokredite sind weniger streng als bei klassischen Bankkrediten. Einen Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung gibt es zwar nicht, aber die Anforderungen sind deutlich niedriger. Folgende Grundvoraussetzungen müssen Sie erfüllen:

Zusätzlich prüfen die meisten Anbieter Ihre SCHUFA. Wichtig dabei: Achten Sie darauf, dass der Anbieter eine Konditionsanfrage (SCHUFA-neutral) statt einer Kreditanfrage stellt. Bei einer Kreditanfrage wird der Vorgang in Ihrer SCHUFA-Akte vermerkt und kann Ihren Score verschlechtern.

Bei Financer.de lösen Vergleichsanfragen ausschließlich Konditionsanfragen aus. Sie können also bedenkenlos mehrere Anbieter vergleichen.

Viele Verbraucher suchen gezielt nach einem Mikrokredit ohne Schufa-Prüfung. Das hat seinen Grund: Negative SCHUFA-Einträge führen bei vielen Banken sofort zur Ablehnung.

In Deutschland sind Banken grundsätzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Einen Kredit ohne Schufa im strengen Sinne gibt es daher nur über ausländische Anbieter, die nicht an die deutschen Auskunfteien angebunden sind. Diese werden oft als Schweizer Kredit bezeichnet und über spezialisierte Kreditvermittler in Deutschland vertrieben.

Allerdings: Auch bei regulären Mikrokredit-Anbietern sind die Anforderungen an die Bonität niedriger als bei Banken. Ein negativer SCHUFA-Eintrag muss nicht automatisch zur Ablehnung führen. Die Anbieter in unserem Vergleich zeigen transparent, ob und wie sie die SCHUFA berücksichtigen.

Wenn das Geld besonders schnell da sein muss, helfen diese Tipps:

Neben den privaten Mikrokrediten gibt es in Deutschland ein spezielles Förderprogramm für Selbständige: den Mikrokreditfonds Deutschland ("Mein Mikrokredit").

Dieses Programm richtet sich gezielt an:

• Existenzgründer und junge Unternehmen
• Kleinunternehmen ohne Zugang zu Bankkrediten
• Freiberufler mit geringem Kapitalbedarf

Die Konditionen des Mikrokreditfonds: Kredite von 1.000 bis 25.000 Euro, Zinssatz 8,1 % pro Jahr, Laufzeit bis zu 4 Jahre. Dazu fällt eine Abschlussgebühr von 130 Euro pro Kredit an.

Der Antrag läuft nicht direkt über eine Bank, sondern über akkreditierte Mikrofinanzinstitute. Diese begleiten Sie von der Antragstellung bis zur Rückzahlung.

Auf Financer.de finden Sie auch Firmenkredite und Kredite für Selbständige mit höheren Beträgen und flexibleren Laufzeiten.

Ein Mikrokredit ist nicht immer die beste Lösung. Je nach Situation können andere Optionen günstiger sein:

• Dispokredit: Wenn Sie bereits einen Dispositionsrahmen auf Ihrem Girokonto haben, ist dieser bei kleinen Beträgen oft die schnellere Option. Allerdings liegen die Dispozinsen bei vielen Banken über 10 %.
• Ratenkredit: Bei Beträgen ab 1.000 Euro und längerer Laufzeit oft deutlich günstiger als ein Mikrokredit. Hier finden Sie Zinsen unter 5 %.
• Kredit von Privat: Plattformen wie auxmoney vermitteln Kredite zwischen Privatpersonen. Die Anforderungen an die Bonität sind oft niedriger als bei Banken.
• Familie oder Freunde: Bei Beträgen unter 500 Euro kann ein privates Darlehen sinnvoller sein als ein Kredit mit Gebühren und Zinsen.