Baufinanzierung

Vergleich von Baufinanzierungen kostenfrei durchführen

Ab einem gewissen Lebensalter kommen Sie bestimmt zum Punkt, wo Sie überlegen, eine Wohnung bzw. ein Haus zu kaufen, um einen angenehmen Lebensraum für Ihre Familie zu erschaffen. Nur wenige Bauherren haben das notwendige Eigenkapital, um die gesamten Kosten für die Immobilie selbst zu tragen. Eine Baufinanzierung ist in den meisten Fällen die Lösung, wenn es darum geht, Kapital für die Anschaffung der Immobilie zu besorgen.

Das Ziel ist es, stets die besten Konditionen und die günstigsten Bedingungen bei der Baufinanzierung zu verhandeln. Mit unserem Ratgeber möchten wir Ihnen helfen, sich eine günstige Baufinanzierung zu sichern, damit Sie sich endlich Ihren Wunsch vom eigenen Heim erfüllen können.

Was beeinflusst die Kosten der Baufinanzierung?

Bevor wir zu den Details kommen, ist es wichtig sich einen Überblick über jene Faktoren zu schaffen, die die Kosten der Baufinanzierung beeinflussen.

Dazu zählen vor allem:

• Höhe der Kreditsumme
• Höhe des Eigenkapitals
• Laufzeit
• Zinsen
• Kreditsicherheiten

Dies sind die fünf wichtigsten Aspekte, welche die Kosten Ihrer Baufinanzierung beeinflussen.

Höhe der Kreditsumme

Je höher die Baufinanzierung, desto höher die Zinsen. Die Höhe der Kreditsumme beeinflusst nicht nur den Zeitraum, in dem Sie Ihren Kredit zurückzahlen, sondern auch die Monatsrate. Je mehr Fremdkapital Sie aufnehmen, desto mehr wird Ihre finanzielle Situation belastet.

Es ist daher meist empfehlenswert, mit bis zu 20 % höheren Ausgaben zu rechnen. Je nachdem was Sie sich vorstellen bzw. leisten möchten, schwankt der Prozentsatz für Mehrausgaben.

Wie viel kann ich mir leisten?

Wie bei jeder Kreditaufnahme sollten Sie sich auch bei der Baufinanzierung ausrechnen, wie viel Sie in Monatsraten tilgen können. Dies hängt von der Höhe Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben ab.

• Summe der Einnahmen
• Summe der Ausgaben
• Saldo
• Rücklagen für Urlaub und unerwartete Ausgaben
  Potenzielle Rückzahlungsrate

Diese Rechnung hilft Ihnen zu ermitteln, wie viel Baukredit Sie sich leisten können. Vergessen Sie nicht, wirklich alle Ausgaben (auch jene, die einmal im Jahr anfallen) einzubeziehen, um möglichst relevante Beträge zu ermitteln.

Höhe des Eigenkapitals

Die Höhe des Eigenkapitals entscheidet über die Höhe der Baufinanzierung und somit über die Gesamtkosten.

In der Praxis wird häufig auch die LTV (Loan to Value) Abkürzung verwendet, welche den Fremdkapitalanteil darstellt. Je höher der Prozentsatz, desto mehr Fremdfinanzierung nehmen Sie auf und desto höher die Kosten.

Financer-Tipp: In der Praxis gibt es unterschiedliche Finanzierungsformen, welche Sie in Anspruch nehmen können. Häufig wird ein Bauspardarlehen genutzt, bei welchem Sie eine Zeit lang Geld ansparen und dieses dann als Eigenkapital bei der Baufinanzierung verwenden.

Sind die Zinskosten niedrig und die Rendite bei Ihren Einlagen hoch, lohnt es sich weniger Eigenkapital zu investieren, da die erwirtschaftete Rendite höher ist, als die Zinskosten ausfallen.

Laufzeit

Die Laufzeit bei der Baufinanzierung ist ein weiterer Faktor, wovon die Zinshöhe abhängig ist. Der Zinssatz ist zwar gleich, die Dauer des Darlehens erhöht jedoch die Zinskosten.

In der Praxis vereinbaren Sie eine Zinsbindung über die gesamte Laufzeit des Darlehens, falls dies der Kreditgeber anbietet. In der Regel können Sie eine Zinsbindung bis zu 30 Jahre vereinbaren.

Denken Sie jedoch daran, je länger die Zinsbindung desto höher der Zins. Banken wissen, dass der Zins in den nächsten Jahren steigen wird und möchten aus diesem Grund keine günstigen Zinsen für solch eine lange Laufzeit anbieten.

Sofern Sie nur eine kürzere Zinsbindung vereinbaren und Sie danach eine Anschlussfinanzierung benötigen, kann dies Ihre Gesamtkosten aufgrund des möglichen höheren Zinssatzes erhöhen. Es ist daher ratsam, den Kredit immer im Rahmen der Festzinsbindung zur Gänze zu tilgen.

Zinsen

Bei der Baufinanzierung kann Ihnen jeder Prozentpunkt mehrere Tausend Euro sparen. In der Regel werden bei der Baufinanzierung hohe Kreditsummen von über Hunderttausend Euro aufgenommen. Je höher die Kreditsumme, desto höher die Zinskosten.

Die Höhe der Zinsen hängt von vielen Faktoren ab. Ein Vergleich unter den Finanzierungshäusern ist daher dringend zu empfehlen. Jeder Kreditgeber hat andere Bonitätskriterien, welche den Zinssatz beeinflussen.

Für die günstige Baufinanzierung empfehlen wir Ihnen Angebote von den Anbietern DTW Immobilienfinanzierung sowie Dr. Klein einzuholen und diese miteinander zu vergleichen.

Zusätzlich verfügen diese Online-Anbieter auch über Baufinanzierungsrechner, mit denen Sie schnell alle notwendigen Daten ausrechnen können. In den meisten Fällen wird Ihnen auch ein Tilgungsplan erstellt, um einen Einblick über die zukünftige finanzielle Belastung bei der Baufinanzierung zu erhalten.

Kreditsicherheiten

Wer sich einen günstigen Kredit sichern möchte, der muss gewisse Sicherheiten anbieten. Während bei Kleinkrediten das Einkommen als Sicherheit genügt, werden bei Baufinanzierungen meist Grundschuld oder Hypothek als Kreditsicherheiten herangezogen.

In der Praxis wird von Banken eher die Grundschuld bevorzugt. Beachten Sie, dass das Eintragen und Löschen der Grundschuld im Grundbuch mit Kosten verbunden ist.

So gehen Sie bei der Baufinanzierung vor

1. Zuerst über die Baufinanzierung informieren, dann die geeignete Immobilie suchen
   Bei der Immobiliensuche möchte man möglichst viele Anforderungen befriedigen, auf die Baufinanzierung wird dabei gerne vergessen.Man möchte zentral wohnen, über eine gute Infrastruktur verfügen, gute Verbindung, guten Ausblick etc. Erst wenn man die geeignete Immobilie gefunden hat, beginnt man nach einer Baufinanzierung zu suchen.Bis Sie die Konditionen einer Baufinanzierung verhandeln, gibt es bereits X verschiedene Käufer, die den Vertrag schneller unterzeichnen, da sie bereits über eine Finanzierung verfügen.Es ist daher immer ratsam, die eigene finanzielle Situation zu ermitteln und den monatlichen möglichen Rückzahlungsbetrag sowie die möglichen Kreditbedingungen noch vor der Immobiliensuche festzulegen.Damit verschaffen Sie sich einen Überblick und können dann gezielt nach Immobilien suchen, die Ihrer finanziellen Lage entsprechen.
2. Objekt besichtigen und Vertragskonditionen prüfen
   Sofern Sie Ihre Wunschimmobilie gefunden haben, bitten Sie den Verkäufer, alle Objektunterlagen inklusive eines Kaufvertragsentwurfs vorzulegen.Dies beschleunigt den Prozess und gibt Ihnen Zeit, sich alles genau zu überlegen.Ein Immobilienkauf sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Mit der Baufinanzierung binden Sie sich für mehrere Jahre, was Ihre finanzielle Lage deutlich belasten wird. Je mehr Informationen Sie zur Verfügung haben, desto eher können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.
3. Alle Unterlagen bereitstellen
   Um eine verbindliche Finanzierungszusage zu erhalten, sind viele Dokumente notwendig. Die Bereitstellung aller notwendigen Unterlagen kann den Prozess deutlich verlängern.Aufgrund der großen Nachfrage nach Immobilien ist es daher ratsam, am Ball zu bleiben und alle notwendigen Unterlagen möglichst schnell einzutreiben, um eine fixe Zusage vom Finanzierungspartner zu erhalten.

Wie Sie sehen, gibt es eine Menge Punkte, die man bei der Baufinanzierung beachten muss. Zusätzlich werden auch häufig Versicherungen angeboten, die meist nicht im effektiven Zinssatz einbezogen sind und die Kosten der Baufinanzierung noch erhöhen.

Wichtig ist, bei der Suche nach einer geeigneten Immobilie sowie einer günstigen Baufinanzierung strategisch vorzugehen. Nutzen Sie das Internet, um mit seriösen Finanzierungspartnern in Kontakt zu treten. Es ist immer gut, zusätzliche Tipps und Ratschläge zu erhalten.

Der Prozess der Anschaffung einer Wunschimmobilie ist für viele Kreditnehmer stressig. Geben Sie sich genug Zeit, sammeln Sie alle notwendigen Informationen und vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.