Bankkredit

Bankkredit beantragen

Wenn das eigene Kapital nicht ausreicht, um sich den Wunsch vom Traumurlaub zu erfüllen, Haushaltsgeräte anzuschaffen oder das neue Auto zu finanzieren, dann muss sich der Verbraucher Geld leihen.

Der Bankkredit ist die beste Möglichkeit, um schnell sowie unkompliziert Geld aufzunehmen und dieses in Raten über einen festgelegten Zeitraum abzubezahlen.

Sie haben die Möglichkeit, den Kredit bei einer Online-Bank (auch Direktbank genannt) von zu Hause aus aufzunehmen oder Sie statten Ihrer Filialbank einen Besuch ab.

Bankkredit im Überblick

• Financer hilft Ihnen dabei, Angebote von Online-Banken und Filialbanken zu vergleichen und einen passenden Kredit zu finden.

• Sämtliche Kosten für den Kredit bei einer Bank sind im effektiven Jahreszins enthalten. Dieser ist abhängig von Ihrer Bonität.

• Ein zweiter Kreditnehmer und eine kurze Kreditlaufzeit helfen dabei, die Zinsen niedrig zu halten.

Was ist ein Bankkredit?

Die Definition ist folgende: Bei dem Bankkredit handelt es sich um jegliche Art von Kredit, die von einer Bank vergeben wird. Es werden Ihnen also finanzielle Mittel zur Verfügung gestellt, die Sie über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen müssen.

Neben dem Kreditbetrag fallen Zinsen an, an denen die Bank ihr Geld verdient. Diese sind meistens bonitätsabhängig – bedeutet: je besser Ihre Kreditwürdigkeit (Einkommen & Schufa), desto niedriger der Zinssatz für Ihren Bankkredit.

Da das Angebot der Bankkredite immer größer wird, lohnt es sich die einzelnen Anbieter zu vergleichen – Financer bietet Ihnen folgende Vorteile:

• Bankkredit online und kostenlos vergleichen

• Schufa-neutrale Konditionsanfrage

• Kredit innerhalb weniger Minuten abschließen

• Darlehen für Kunden mit jeder Bonität

Bankkredit: Diese Arten gibt es

Banken vergeben verschiedene Formen von Darlehen mit unterschiedlichen Namen. Kredite unterscheiden sich häufig dadurch, dass Sie zweckgebunden sind oder nicht.

Folgende Kredite sind zum Beispiel zweckgebunden:

• Autokredite

• Immobiliendarlehen

• Studentenkredite

• Umschuldungsdarlehen

Im häufigsten Fall handelt es sich beim Bankkredit jedoch um einen klassischen Ratenkredit. Dieser kann ohne Verwendungszweck aufgenommen werden und für jede Art von Anschaffung (Urlaub, Haushaltsgeräte, Laptop oder Fernseher) ausgegeben werden.

Das sind die Bankkredite ohne Verwendungszweck:

• Ratenkredit

• Minikredit

• Kurzzeitkredit

• Verbraucherkredit

• Kredit trotz schlechter Bonität

• Schweizer Kredit

In wenigen Schritten zum Bankkredit

Zwar nimmt die Zahl der Kreditinstitute ab, jedoch gibt es laut statista trotzdem knapp 2.000 Banken in Deutschland, wozu auch Direktbanken gehören.

Durch das breite Angebot ist es für Verbraucher dementsprechend schwer, eine seriöse Bank mit einem niedrigen Zinssatz zu finden.

Wenn auch Sie Hilfe benötigen, sind Sie bei Financer richtig – mit uns vergleichen Sie eine Reihe an Anbietern rund um die Uhr und holen Sie binnen weniger Minuten eine Reihe von Kreditangeboten ein. Unser Bankkredit-Vergleich ist unverbindlich, schnell und kostenlos!

Es trennen Sie nur drei Schritte von Ihrem Wunschkredit:

Machen Sie wahrheitsgetreue Angaben zu Ihrem Gehalt sowie Ihren Ausgaben. Sie benötigen fast immer einen Einkommensnachweis und Kontoauszüge – es sei denn, Sie schließen einen Kredit ohne Einkommensnachweis bei Ferratum ab.

Worauf muss ich beim Bankkredit achten?

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie stets die eigene finanzielle Ausgangslage analysieren und sich fragen, wie viel Geld Sie über welchen Zeitraum benötigen und wie Sie dieses zurückzahlen.

Außerdem gibt es einige Kriterien, die Sie beachten sollten:

So viel kostet der Bankkredit

Zu welchen Konditionen Sie den Kredit erhalten, hängt insbesondere von zwei Faktoren ab:

• Kreditwürdigkeit

• Angebot der Bank

Doch auch die Kreditlaufzeit sowie Zusatzoptionen spielen eine Rolle. Mit folgenden Tipps senken Sie die Kosten für den Bankkredit:

• Kurze Kreditlaufzeit – Die Faustregel lautet: Je kürzer die Laufzeit des Kredits, desto niedriger die Zinsen.

• Zweiter Kreditnehmer – Ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität erhöhen die Chancen auf eine positive Kreditzusage und verbessern die Konditionen.

• Kreditvergleich – Vergleichen Sie die Konditionen diverser Anbieter auf Financer, um einen möglichst günstigen Bankkredit zu erhalten.

• Verwendungszweck angeben – Wenn Sie beim Kredit einen Verwendungszweck angeben, können Sie sich günstigere Konditionen sichern. Dafür muss das Geld aber für einen bestimmten Zweck ausgegeben werden (KFZ, Immobilien, Umschuldung).

Voraussetzungen & Unterlagen

Sie werden den Bankkredit nicht ohne Weiteres erhalten – es gibt einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um eine positive Kreditzusage zu erhalten.

Voraussetzungen:

• Wohnsitz in Deutschland

• Bankkonto in Deutschland

• Volljährigkeit

• Bonität – Schufa & geregeltes Einkommen

• Weitere Sicherheiten – nicht bei allen Kreditformen

Die Bank prüft die Höhe Ihres Einkommens sowie das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben, um einzuschätzen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen.

Je besser Ihre Bonität ist, desto besser sind auch die Konditionen für Ihr Darlehen. Kreditgeber die auf dem deutschen Markt tätig sind, sind gesetzlich dazu verpflichtet, Ihren Schufa-Score zu prüfen.

Einen Bankkredit ohne Schufa gibt es also nur bei ausländischen Banken – diese sind meistens aus der Schweiz oder Liechtenstein.

Es kann sein, dass Banken weitere Unterlagen oder weniger Dokumente anfordern – am besten erkundigen Sie sich beim entsprechenden Anbieter.

Je schneller Sie die Unterlagen einreichen, desto eher können Sie auch mit der Auszahlung des Bankkredits rechnen.

Kredit online oder bei Filiale aufnehmen?

Viele Verbraucher stellen sich die Frage, ob es besser ist, einen Kredit bei einer Online-Bank oder bei einer Filialbank aufzunehmen.

Beide Formen haben Vorteile sowie Nachteile. Filialbanken bieten für Kunden Anlaufstellen für eine persönliche Beratung durch einen Bankangestellten.

Diese Vertrauensbasis in Form eines Vier-Augen-Gesprächs bieten Online-Banken nicht. Der Vorteil von Online-Banken ist, dass der Kreditantrag meistens ohne Papierkram erfolgt und von zu Hause aus abgeschlossen werden kann.

Ob Sie den Bankkredit online oder in der Filiale aufnehmen, bleibt Ihnen überlassen und hängt davon ab, was Ihnen wichtiger ist – eine Vertrauensperson in der Bank oder Anonymität gepaart mit niedrigen Zinsen.

Vor- und Nachteile

Im Folgenden finden Sie eine Liste mit den Vor- und Nachteilen eines Kredits:

• Liquidität – Der Bankkredit sorgt für größeren finanziellen Spielraum.

• Wünsche erfüllen – Ob es der Autokauf, eine unerwartete Rechnung oder eine Reparatur ist: mit dem Kredit ist die nötige Investition möglich.

• Rabatte und Aktionen können genutzt werden.

• Umschuldung – Mehrere Kredite können in einen großen Kredit umgeschuldet und somit abgelöst werden.

• Niedrigzinsphase – Durch den niedrigen Leitzins ist der Zinssatz für einen Bankkredit sehr gering.

• Die Gefahr einer Überschuldung ist groß.

• Finanzielle Verantwortung – Mit dem Kreditvertrag binden Sie sich an den Kreditgeber und verpflichten sich.

• Monatliche Raten sind nun Teil der Ausgaben.

• Kaufgegenstand verliert an Wert – Ob Laptop oder Auto, wenn Sie einen Konsumgegenstand kaufen, verliert dieser schnell seinen Wert.

Sie sollten stets abwägen, ob sich ein Kredit für Sie lohnt. Je nach Lebenssituation kann die Aufnahme eines Bankkredits sehr wohl eine hilfreiche Maßnahme sein.