Autokredit-Vergleich für niedrige Zinsen
Die Finanzierung eines eigenen Autos ist der häufigste Grund, warum Menschen in Deutschland zu einem Kredit greifen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, das Fahrzeug aus der eigenen Tasche zu finanzieren, ist der Autokredit die geeignete Lösung.
Da Sie bei dieser Darlehensform das Auto als Sicherheit hinterlegen, erhalten Sie für den Fahrzeugkredit bessere Konditionen als für einen Kredit zur freien Verfügung.
Neben einem Auto können Sie selbstverständlich auch Motorräder oder Wohnmobile finanzieren.
Der KFZ-Kredit hat einen besonders großen Vorteil: Da das Geld schnell auf Ihrem Konto ist, sind Sie in der Lage, das Auto bar zu bezahlen.
Der Barzahlerrabatt kann sogar bis zu 20 % betragen. Da der durchschnittliche Preis für einen Neuwagen in Deutschland bei 37.800,- EUR liegt, lässt sich hier eine Menge Geld sparen.
Wir liefern Ihnen in diesem Beitrag einige Tipps dazu, wie Sie einen günstigen Autokredit finden und welche Alternativen es für die Finanzierung gibt.
Außerdem hilft Ihnen unser Vergleich dabei, die besten Konditionen für Ihr Vorhaben zu finden.
So schließen Sie den Autokredit ab
Wenn Sie auf der Suche nach günstigen und flexiblen Konditionen sind, dann sind Sie bei Financer richtig. Unser Autokredit-Vergleich verschafft Ihnen eine Übersicht der Online-Banken, die meist günstigere Konditionen anbieten als Filialbanken. Wir raten Ihnen, eine Konditionsanfrage zu stellen, da diese schufa-neutral ist.
Der Online-Vergleich von Financer ist kostenlos und unverbindlich. Wir zeigen Ihnen, wie Sie in wenigen Schritten einen passenden Anbieter finden.
Autofinanzierungsrechner nutzen
Nutzen Sie unseren Autofinanzierungsrechner, indem Sie den gewünschten Kreditbetrag samt Laufzeit angeben. Im Anschluss werden Ihnen die Anbieter angezeigt, die für einen Autokredit in Frage kommen. Selbstverständlich besteht die Möglichkeit, Filter wie die Sofortauszahlung oder eine kostenlose Sondertilgung zu wählen. Vergleichen Sie nun die Konditionen der Anbieter und wählen Sie einen Finanzierungspartner.
Klicken Sie sich durch die Antragstrecke
Sie werden, sofern Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, zum Online-Formular der entsprechenden Bank weitergeleitet. Hier müssen Sie persönliche Daten hinterlegen, aber auch Angaben zu Ihrer beruflichen und Wohnsituation machen. Achten Sie darauf, dass Sie wahrheitsgetreue Angaben machen, da Sie diese durch den Upload von Unterlagen bestätigen müssen.
Kreditangebot erhalten
Im Anschluss erhalten Sie, basierend auf Ihrer Bonität, ein individuelles Kreditangebot seitens der Bank. Wenn Sie sich dazu entscheiden, den Kredit für das Auto aufzunehmen, müssen Sie sich noch legitimieren – entweder in der lokalen Postfiliale oder Sie legitimieren sich über ein mobiles Endgerät. Dafür benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument wie Personalausweis, Reisepass oder Führerschein.
Autokredit abschließen
Wenn der Vertrag unterschrieben wurde, müssen Sie nun lediglich auf die Auszahlung warten. Die Auszahlungsdauer unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter, beträgt in der Regel jedoch einige Werktage. Einige Anbieter gewähren auch Sofortkredite, bei denen Sie das Geld für den Autokredit innerhalb von 48 Stunden auf Ihr Referenzkonto erhalten.
Voraussetzungen und Unterlagen
Die Voraussetzungen für eine positive Kreditzusage unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter.
Grundsätzlich müssen Sie aber folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz & Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Gute Bonität
Eine gute Bonität bedeutet, dass Ihre Einnahmen und Ausgaben verhältnismäßig sind. Außerdem sollten Sie sich nicht in der Probezeit befinden und keine negativen Schufa-Einträge haben.
Die Schufa gibt nämlich Auskunft über Ihr Zahlungsverhalten. Es ist sehr schwer, eine Autofinanzierung trotz Schufa zu erhalten. Die Bank wird auf jeden Fall einen Einkommensnachweis in Form einer Lohn- oder Gehaltsabrechnung fordern.
Mit großer Wahrscheinlichkeit werden Sie auch Kontoauszüge der letzten drei Monate vorlegen müssen, um Auskunft über Ihre Ausgaben zu geben.
Da es sich beim Autokredit um ein zweckgebundenes Darlehen handelt, benötigt die Bank außerdem von Ihnen:
- Fahrzeugbrief
- Informationen zum Fahrzeugbrief
- Sicherheitsübereignung
Sorgen Sie dafür, dass Sie jegliche Unterlagen zeitnah an die Bank übermitteln. So wird der Kreditprozess beschleunigt.
Warum sich der Autokredit lohnt
Es gibt mehrere Vorteile, warum es sich lohnt, einen KFZ-Kredit-Vergleich bei Financer durchzuführen und abzuschließen. Wir zeigen Ihnen im Folgenden, wie Sie profitieren:
- Geld sparen mit Barzahlerrabatt
Mithilfe des Autokredits sind Sie in der Lage, das Fahrzeug bar zu bezahlen. Wie bereits erwähnt, kann das zu einer Vergünstigung von bis zu 20 % führen. Das ist in Anbetracht der hohen Fahrzeugpreise ein ordentlicher Rabatt, den Sie bei einer „Null-Prozent-Finanzierung“ nicht erhalten.
- Kostenloser Kreditvergleich für TOP-Konditionen
Der wichtigste Faktor beim Autokredit sind die Zinsen. Der kostenlose und unverbindliche Kreditvergleich von Financer hilft Ihnen dabei, eine bessere Übersicht über die Anbieter auf dem deutschen Markt zu erhalten. Außerdem sichern sich unsere Nutzer niedrigere Zinsen als im Bundesdurchschnitt.
- Niedrigere Zinsen durch Zweckbindung
Sie erhalten für einen zweckgebundenen Kredit (dazu gehört auch der Autokredit) günstigere Zinsen als für einen Kredit zur freien Verwendung. Das liegt daran, dass Sie mit dem Fahrzeugbrief der Bank eine Sicherheit hinterlegen. Sie müssen jedoch beweisen, dass das Geld tatsächlich für das Auto ausgegeben wurde.
- Kredit 100 % online abschließen
Der Bank einen Besuch abstatten – das war gestern. Die gesamte Abwicklung, vom Vergleich eines passenden Anbieters, über die Legitimierung bis hin zum Kreditabschluss erfolgt von zu Hause aus. So sind Sie nicht auf die Öffnungszeiten des Kreditinstituts angewiesen.
Gewählt: 99.439 Mal- 100 % digitaler Antrag mit schneller Auszahlung
- Personalisierte und SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage
- Kredite für die unterschiedlichsten Zwecke verfügbar
- SONDERANGEBOT: 1.000 EUR über 24 Monate zu einem eff. Jahreszins von -0,40 %
Gewählt: 35.997 Mal- Digitaler mit VideoIdent
- Schneller Kredit mit Sofortentscheidung
- Kooperation mit mehr als 20 Partnerbanken
- Findet das günstigste Angebot für Sie
Rechenbeispiel
Wir zeigen Ihnen anhand des folgenden Beispiels, wie der Kredit für das Auto aussehen könnte. Bitte beachten Sie, dass die Kosten von folgenden Aspekten abhängen:
- Effektiver Jahreszins – Je besser Ihre Bonität, desto niedriger der effektive Jahreszins und desto günstiger ist dementsprechend auch der Kredit.
- Kreditlaufzeit – Je länger die Laufzeit für die Autofinanzierung, desto niedriger die monatliche Rate, dafür sind die Zinskosten höher.
Deshalb zeigen wir im Rechenbeispiel verschiedene Variationen von Zinssätzen sowie Laufzeiten, damit Sie sich ein besseres Bild über die Konditionen verschaffen können.
| Kreditsumme | Laufzeit | Zinssatz | Monatliche Rate | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|
| 20.000,- EUR | 36 Monate | 2,8 % | 434,66 EUR | 25.647,92 EUR |
| 20.000,- EUR | 36 Monate | 5 % | 448,82 EUR | 26.157.37,- EUR |
| 20.000,- EUR | 60 Monate | 2,8 % | 267,96 EUR | 26.077.88,- EUR |
| 20.000,- EUR | 60 Monate | 5 % | 282,31 EUR | 26.938.36,- EUR |
Tipps für einen günstigen Autokredit
Als Darlehensnehmer ist es natürlich in Ihrem Interesse, den besten Autokredit auf dem Markt zu finden und möglichst wenig Geld für die Zinsen zu entrichten.
Die Höhe der Zinsen hängt beim Autokredit nicht nur vom Anbieter ab. Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich mit folgenden Tipps bessere Konditionen sichern:
Autokredit-Vergleich durchführen
Der Kreditmarkt ist unübersichtlich, da es eine Reihe von Anbietern gibt, die einen KFZ-Kredit anbieten. Daher lohnt es sich, einen kostenlosen und unverbindlichen Autokredit-Vergleich von zu Hause aus durchzuführen, um sich das beste Angebot auf dem Markt zu sichern.
Angabe des Verwendungszwecks
Nehmen Sie anstatt eines Kredites zur freien Verfügung ein zweckgebundenes Darlehen auf.
Wenn Sie angeben, dass Sie den Kredit für den Kauf eines Autos nutzen, hinterlegen Sie den Fahrzeugbrief als Sicherheit und sichern sich somit bessere Konditionen beim Kreditinstitut.
Kreditlaufzeit anpassen
Obwohl die Zinskosten derzeit noch immer recht niedrig sind, sollten Sie die Laufzeit möglichst kurz halten. Wir empfehlen, die Kreditlaufzeit an die Nutzungsdauer des Fahrzeugs anzupassen.
Je kürzer die Kreditlaufzeit ist, desto niedriger ist auch der effektive Jahreszins.
Flexible Möglichkeiten nutzen
Flexibilität ist beim Autokredit äußerst wichtig, zum Beispiel wenn Sie keine Sicherheitsübereignung für den Wagen hinterlegen wollen.
Außerdem könnte auch die Option einer kostenlosen Ratenpause (einmal pro Jahr) oder Sondertilgung von Interesse für Sie sein.
Zweiter Antragsteller verbessert Chancen
Eine weitere Möglichkeit, die Konditionen für den Fahrzeugkredit zu verbessern, ist ein zweiter Antragsteller.
Dieser muss, so wie Sie, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Dadurch steigen die Chancen auf eine positive Zusage und bessere Konditionen.
Barzahlerrabatt nutzen
Wenn der Kredit ausgezahlt wurde, sind Sie in der Lage, den Autokredit bar zu bezahlen. Wie bereits im Artikel erwähnt, können Sie mit dem Barzahlerrabatt bis zu 20 % der Kosten sparen.
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten für das Auto
Der Autokredit ist selbstverständlich nicht die einzige Finanzierungsmöglichkeit für Ihr Fahrzeug. Wir präsentieren Ihnen im Folgenden drei weitere Wege, an das Wunschauto zu gelangen:
- Leasing
- Ballonfinanzierung
- Drei-Wege-Finanzierung
Bitte beachten Sie, dass sich jede dieser Finanzierungsformen voneinander unterscheidet und über gewisse Vorteile und Nachteile verfügt.
Deshalb sollten Sie sich Gedanken darüber machen, ob die entsprechende Finanzierungsvariante zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Leasing
Die Anschaffung des gewünschten Fahrzeugs lässt sich auch über das Leasing abwickeln. Zu den größten Vorteilen gehört, dass die monatlichen Raten vergleichsweise niedrig sind.
Außerdem ist das Leasing recht flexibel und lohnt sich, wenn Sie von einem Auto noch nicht voll und ganz überzeugt sind. Selbstständige haben zudem steuerliche Vorteile: Die Leasing-Kosten lassen sich von der Steuer absetzen.
Ein wesentlicher Nachteil ist jedoch, dass Sie nicht Eigentümer des Fahrzeugs sind und es in der Regel auch keine unbegrenzte Kilometeranzahl gibt. Auch bei der Wahl der Werkstatt ist Ihnen nicht die freie Entscheidung überlassen.
Ballonfinanzierung
Eine weitere Alternative zum herkömmlichen Autokredit ist die Ballonfinanzierung. Diese ist ebenfalls zweckgebunden und zeichnet sich dadurch aus, dass es keine oder eine vergleichsweise niedrige Anzahlung gibt.
Die monatlichen Raten sind verhältnismäßig niedrig, wodurch die Belastung für den Kreditnehmer relativ gering ist.
Die Ballonfinanzierung ist charakteristisch dafür, dass es eine vergleichsweise hohe Schlussrate gibt. Diese Finanzierungsform lohnt sich, wenn Sie eine hohe Zahlung (Erbe oder Kapitallebensversicherung) erwarten.
Drei-Wege-Finanzierung
Letztlich möchten wir Ihnen die Drei-Wege-Finanzierung als dritte Alternative nicht vorenthalten. Diese Finanzierungsform lohnt sich insbesondere für Unentschlossene, die noch keine Entscheidung getroffen haben, ob sie das Auto behalten möchten.
Bei der Drei-Wege-Finanzierung haben Sie drei Optionen – die Zahlung einer Schlussrate, das Auto zu behalten oder eine Anschlussfinanzierung.
Sie sollten beachten, dass bei dieser Form hohe Finanzierungskosten entstehen.
Häufig gestellte Fragen zum Autokredit
Kann ich mein Auto finanzieren trotz Schufa-Eintrag?
Grundsätzlich ist es nicht möglich, ein Auto trotz Schufa-Eintrag zu finanzieren. Wenn Sie ein negatives Merkmal in der Schufa haben, werden Sie abgelehnt. Die Darlehensbeträge für den Autokredit sind hoch und dementsprechend benötigen Sie eine ausgezeichnete Zahlungsmoral.
Sie können es jedoch mit einem Kredit von Privat versuchen – dort haben Sie Chancen auf eine positive Kreditzusage.
Welche Finanzierungsform lohnt sich am meisten?
Welche Finanzierungsform sich am meisten lohnt, lässt sich pauschal nicht beantworten. Das hängt stets von Ihrer individuellen Situation ab. Wenn Sie noch unentschlossen sind, ob das Auto tatsächlich das richtige für Sie ist, lohnt sich eine Drei-Wege-Finanzierung oder Leasing.
Wenn Sie eine Entscheidung getroffen haben, lohnt sich der Kredit für das Auto, da Sie durch den Barzahlerrabatt sparen können. Erwarten Sie in nächster Zeit eine größere Geldsumme, ist die Ballonfinanzierung die richtige Option für Sie.
Welche Sicherheiten gibt es bei der Autofinanzierung?
Neben einem Einkommensnachweis sowie einem unbefristeten Arbeitsvertrag benötigt die Bank im Rahmen einer Autofinanzierung weitere Sicherheiten. Dazu gehören die Zulassungsbescheinigung II (wird auch Fahrzeugbrief genannt) sowie eine Sicherheitsübereignung.
Im Falle eines Zahlungsausfalles darf das Fahrzeug durch die Bank verwertet werden. Durch die Sicherheitsgarantie erhalten Sie vom Kreditinstitut bessere Konditionen.
Worauf sollte ich beim Autokredit-Vergleich achten?
Es gibt einige Dinge, die Sie beim Autokredit-Vergleich beachten sollten, um sich die bestmöglichen Konditionen zu sichern.
Zum einen sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten, der ausschlaggebend für die Kreditkosten ist. Um diesen niedrig zu halten, raten wir Ihnen, einen Verwendungszweck anzugeben und die Kreditlaufzeit anzupassen.
Außerdem wird empfohlen, auf die Flexibilität beim PKW-Kredit zu achten. Ein guter Kredit sollte immer die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung sowie Einlegung von Ratenpausen beinhalten, um die finanzielle Belastung zu drosseln.
Lohnt sich eine Restschuldversicherung beim Kredit für das Auto?
Die Finanzierung eines Autos dauert in der Regel mehrere Jahre. Viele Kreditinstitute bieten eine optionale Restschuldversicherung an, um den Darlehensnehmer im Falle einer Arbeitslosigkeit oder Unfähigkeit abzusichern.
Ist das sinnvoll?
In den meisten Fällen raten wir vom Abschluss einer Restschuldversicherung ab. Es gibt nämlich sehr viele Ausschlüsse sowie Wartezeiten, die zu beachten sind. Außerdem steigen die Kosten für den Kredit durch den Abschluss der Versicherung enorm. Eine geeignete Alternative ist die Risikolebensversicherung.
Welche Fahrzeuge kann ich mit dem Autokredit finanzieren?
Mit dem Autokredit lässt sich in der Regel ein Neu- sowie Gebrauchtwagen finanzieren. Unter Umständen lassen sich auch andere Fahrzeuge finanzieren – jedoch könnte es bei den folgenden Einschränkungen geben:
- Wohnmobile
- Luxus-Fahrzeuge
- Motorräder und Quads
- Oldtimer
Erkundigen Sie sich am besten beim Anbieter Ihrer Wahl, ob eine Finanzierung für das entsprechende Fahrzeug möglich ist.
