Kredit in der Ausbildung online beantragen
Für viele junge Menschen ist die Ausbildung der erste Schritt in die Freiheit. Doch die neu gewonnene Unabhängigkeit bringt auch zahlreiche Verpflichtungen mit sich, durch die Kosten entstehen.
Ein Kredit für Azubis kann in solch einer Situation die nötige Abhilfe schaffen.
In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Anbieter einen Kredit in der Ausbildung vergeben, wie Sie Ihre Chancen auf eine Zusage erhöhen und worauf Sie bei einem solchen Darlehen achten müssen. Außerdem lernen Sie die Alternativen kennen.
Das müssen Sie wissen:
- Azubis haben aufgrund des geringen Einkommens oftmals Schwierigkeiten, eine positive Kreditzusage durch eine Bank zu bekommen. Ein Bürge kann helfen.
- Der Minikredit, ein Ratenkredit sowie der Kredit mit Bürgen eignen sich am besten für einen Kredit während der Ausbildung.
- Selbstverständlich gibt es auch staatliche Förderungen, wie zum Beispiel die Berufsausbildungsbeihilfe, der KfW-Studienkredit und BAföG.
- Financer hilft Ihnen unverbindlich und kostenlos bei der Suche nach einer schnellen und günstigen Finanzierung für den Azubikredit.
Darum haben Azubis Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen
Grundsätzlich ist es möglich, für Azubis einen Kredit zu bekommen. Durch das niedrige Einkommen sind Banken skeptisch, ob der Auszubildende in der Lage ist, das Geld zurückzuzahlen.
Das führt mindestens zu erschwerten Konditionen (hohe Zinsen für geringe Kreditbeträge) oder sogar zu einer Ablehnung.
Besonders niedrig sind die Chancen während der Probezeit, da jederzeit das Risiko besteht, dass der Azubi gekündigt wird und nicht mehr in der Lage ist, die monatlichen Raten zu tilgen.
Schließlich lässt sich sagen, dass ein Kredit in der Ausbildung oft daran scheitert, weil Banken das Risiko eines Zahlungsausfalls als zu hoch einschätzen.
Dieses Risiko lässt sich mit einem zweiten Antragsteller oder einem Kreditbürgen minimieren.
Diese Möglichkeiten gibt es für den Kredit für Azubis
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Kredite für Azubis zu erhalten. Wir präsentieren Ihnen die beliebtesten und seriösesten Optionen.
Ratenkredit (mit Bürgen)
Die gängigste Form der Geldbeschaffung (außerhalb der Finanzierung durch die Eltern) ist ein Kredit bei der Bank.
Der Ratenkredit wird zur freien Verwendung aufgenommen und in monatlichen Raten über die Kreditlaufzeit abbezahlt.
Azubis gelten bei der Vergabe eines Darlehens aufgrund ihres geringen Einkommens und des begrenzten Vertrages als “riskante” Personengruppe für Banken.
Daher benötigen Azubis oftmals einen Bürgen (Eltern oder sonstige Verwandte) mit guter Bonität als Sicherheit. Der Bürge hilft nicht nur dabei, eine positive Kreditzusage zu erhalten, sondern auch die Konditionen zu verbessern.
Der Vorteil eines Ratenkredits im Vergleich zu anderen Finanzierungsformen ist, dass die Kreditbeträge und Flexibilität wesentlich größer sind. Anders als bei Privat- und Minikrediten sind bei vielen Anbietern kostenlose Ratenpausen sowie Sondertilgungen möglich.
In der folgenden Tabelle vergleichen wir die Konditionen einiger der beliebtesten Anbieter von Ratenkrediten in Deutschland:
| Younited Credit | Targobank | Santander Bank | Bank of Scotland | |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  | |
| Kredithöhe: | 1.000,- EUR bis 50.000,- EUR | 7.500,- EUR bis 80.000,- EUR | 1.000,- EUR bis 75.000,- EUR | 3.000,- EUR bis 50.000,- EUR |
| Laufzeit: | 12 bis 84 Monate | 13 bis 98 Monate | 12 bis 96 Monate | 24 bis 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | 1,89 % – 20,19 % | 3,49 % – 10,99 % | 2,99 % – 11,98 % | 4,89 % – 7,47 % |
| Auszahlungsdauer: | 24 – 48 Stunden | 24 – 48 Stunden | Sofort nach Bearbeitung | 24 – 48 Stunden |
| Kostenlose Sondertilgung: |  |  | | |
| Kostenlose Ratenpausen: | | | | |
| Größter Vorteil: | Zusage binnen 24 Stunden | Kredit lässt sich erhöhen | Sehr flexibler Kredit | Transparent und günstig |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
Minikredit
Eine weitere beliebte Möglichkeit für Auszubildende, an eine Finanzierung zu gelangen, ist der Minikredit, der auch Kleinkredit genannt wird.
Er zeichnet sich dadurch aus, dass er über geringe Kreditsummen vergeben wird (bis 1.500,- EUR). Auch die Laufzeiten sind stark begrenzt und liegen zwischen 30 Tagen und 6 Monaten.
Besonders attraktiv für Azubis ist, dass es kaum Hürden für eine positive Kreditzusage gibt – so sind weder ein geringes Einkommen noch eine mäßige Bonität ein Ausschlusskriterium.
Der Antrag wird online gestellt und die Legitimierung erfolgt ebenfalls digital. Eine Sofortauszahlung ist möglich, kostet jedoch zusätzlich.
Die Zinsen für einen Minikredit liegen im zweistelligen Bereich, jedoch sind die Zinskosten aufgrund der Kreditsummen trotzdem gering.
Der Kredit wird durch spezialisierte Anbieter wie zum Beispiel Ferratum, Cashper und Vexcash vergeben.
In der folgenden Tabelle können Sie die wichtigsten Informationen rund um die beliebtesten Anbieter für Kleinkredite entnehmen:
| Ferratum | Cashper | Vexcash | Cashpresso | |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  | |
| Kredithöhe: | 50 bis 3.000 EUR (max. 1.500 EUR für Neukunden) | 100 bis 1.500 EUR | 100 bis 3.000 EUR (max. 1.000 EUR für Neukunden) | 1 bis 1.500 EUR |
| Laufzeit: | 30 bis 180 Tage | 30 oder 60 Tage | 30 bis 90 Tage | individuell anpassbar |
| Effektiver Jahreszins: | 10,36 % | 13,50 % | 14,82 % | 14,99 % |
| Auszahlungsdauer: | 1 bis 7 Werktage | 1 bis 7 Werktage | 1 bis 10 Werktage | 1 Tag |
| Option der Sofortauszahlung: | (ab 29 EUR) | (ab 39 EUR) | (69 EUR) | (kostenlos) |
| Kostenlose Sondertilgung: | | | | |
| Kredit trotz Schufa: | | | | |
| Kredit ohne Einkommensnachweis: | | | | |
| Mindesteinkommen: | nicht erforderlich | 700 EUR | 500 EUR | 500 EUR |
| Größter Vorteil: | Hohe Flexibilität bei der Aufnahme | Einer der populärsten Anbieter in diesem Segment | Minikredit von bis zu 3.000 EUR für bestehende Kunden | Hohe Flexibilität bei der Rückzahlung |
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Kredit von Privat
Wer Schwierigkeiten hat, bei einer herkömmlichen Bank einen Kredit zu erhalten, kann auf einen Kredit von Privat zurückgreifen.
Privatkredite werden, wie der Name bereits erahnen lässt, nicht von Banken, sondern von privaten Anlegern über spezialisierte Marktplätze angeboten. Die bekanntesten Plattformen sind auxmoney und Giromatch.
Die Bonitätsanforderungen beim Privatkredit sind weniger streng als bei normalen Ratenkrediten und der Schufa-Score spielt keine zentrale Rolle bei der Kreditentscheidung.
Ein Bürge oder ein Übernahmevertrag sind nicht Pflicht, um eine Zusage zu erhalten.
Potenzielle Kandidaten sollten wissen, dass die Zinsen in der Regel höher als bei Ratenkrediten sind und gegebenenfalls auch eine Vermittlungsgebühr anfällt.
Der Antrag erfolgt online und ist kostenlos sowie unverbindlich. Die Auszahlung erfolgt bei den meisten Anbietern sogar innerhalb von 24 Stunden.
Entnehmen Sie in folgender Tabelle die wichtigsten Informationen zu den zwei beliebtesten P2P-Marktplätzen:
| Auxmoney | Giromatch | |
|---|---|---|
 |  | |
| Kredithöhe: | 1.000,- EUR bis 50.000,- EUR | 2.500,- EUR bis 25.000,- EUR |
| Laufzeit: | 12 bis 84 Monate | 12 bis 60 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | keine Angabe | keine Angabe |
| Auszahlungsdauer: | 24 Stunden | 24 Stunden |
| Kostenlose Sondertilgung: | | |
| Vermittlungsgebühr: | 3,5% von Nettokreditbetrag | 1,25% von Nettokreditbetrag |
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Voraussetzungen für den Ausbildungskredit
Die Voraussetzungen für einen Kredit in der Ausbildung unterscheiden sich je nach Anbieter, da jedes Kreditinstitut seine eigenen Richtlinien hat.
Grundsätzlich besteht für Azubis die Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen, da sie in der Regel volljährig sowie berufstätig sind.
Im Folgenden präsentieren wir Ihnen weitere Bedingungen, die Sie erfüllen sollten, wenn Sie einen Kredit als Azubi aufnehmen möchten:
Wohnsitz & Bankkonto in Deutschland
Neben dem Mindestalter in Höhe von 18 Jahren müssen sich Ihr Wohnsitz und Ihr Bankkonto in Deutschland befinden. Die Chancen auf eine positive Kreditzusage stehen übrigens noch besser, wenn Sie noch zu Hause leben und kein Geld für die Miete zahlen.
Ausreichende Bonität
Die Bonität bedeutet so viel wie Kreditwürdigkeit. Wir raten Ihnen dazu, alle Rechnungen pünktlich zu begleichen, um einen negativen Schufa-Eintrag zu vermeiden. Ein negativer Schufa-Eintrag erhöht das Risiko eines Zahlungsausfalls und führt in der Regel zu einer Ablehnung Ihres Darlehens.
Regelmäßiges Einkommen
Das regelmäßige Einkommen wird Ihnen bei der Suche nach einem Kredit von großer Hilfe sein. Auch Einnahmen aus der Miete zählen übrigens. BAföG und Kindergeld werden nicht als Einkünfte seitens der Bank anerkannt.
Bürgschaft
Wenn Sie sich noch in der Probezeit befinden, sind die Aussichten auf eine positive Kreditzusage sehr gering.
Das gilt auch für Antragsteller, die noch nicht volljährig sind. In diesem Fall benötigen Sie eine Bürgschaft (in der Regel seitens der Eltern), um ein Darlehen zu erhalten.
Diese Unterlagen benötigen Azubis für den Kredit
Neben einer Reihe von Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, müssen Sie dem Anbieter auch eine Reihe von Unterlagen übermitteln.
Diese lassen sich bei einem Online-Kredit auch problemlos digital einreichen. Je schneller die Bank Ihre Unterlagen erhält, desto schneller erhalten Sie auch eine Entscheidung und Auszahlung.
Diese Unterlagen werden von der Bank in der Regel benötigt:
- Kopie des Ausbildungsvertrages
- Lohn- oder Gehaltsabrechnung
- Kontoauszüge
- Übernahmebestätigung (von Arbeitnehmer oder Ausbildungsbetrieb), falls diese vorliegt
Schritt für Schritt zum Azubikredit
Eine Kreditaufnahme ist im digitalen Zeitalter sehr unkompliziert. Unser Kreditrechner hilft Ihnen dabei, eine Vielzahl seriöser Anbieter in wenigen Sekunden zu vergleichen und somit die bestmöglichen Konditionen für Ihre Finanzierung zu sichern. Der Online-Kreditvergleich bei Financer ist selbstverständlich unverbindlich und kostenlos.
Alle Schritte im Überblick
Online-Vergleich durchführen
Die Konditionen jedes Anbieters können sich wesentlich unterscheiden. Umso wichtiger ist es, dass Sie einen unverbindlichen Kreditvergleich durchführen, der Ihnen dabei hilft, Geld zu sparen.
Folgende Faktoren sollten Sie beim Kreditvergleich beachten:
- Kreditsumme und Laufzeit
- Effektiver Jahreszins
- Flexibilität – Sondertilgungen und Ratenpausen
- Sofortauszahlung und sonstige Optionen
Online-Antrag beim Wunschanbieter ausfüllen
Sparen Sie sich den Gang zur Filiale und füllen Sie den Antrag online aus. Im Rahmen des Online-Antrags müssen Sie persönliche Informationen sowie Angaben zu Ihrer finanziellen Situation hinterlegen.
Außerdem raten wir Ihnen, umso schneller alle nötigen Unterlagen einzureichen, damit die Bank Ihnen zeitnah eine Kreditentscheidung mitteilen kann.
Achten Sie also darauf, dass alles korrekt und vollständig ist. Außerdem müssen Sie eine Legitimierung durchführen. Die Bank wird Ihre Bonität prüfen und entscheiden, ob Sie ein Kreditangebot erhalten.
Kreditvertrag empfangen & prüfen
Wenn Sie eine positive Kreditentscheidung erhalten haben, wird die Bank Ihnen im Zuge dessen auch einen Kreditvertrag zukommen lassen. Nehmen Sie sich Zeit, um den Kreditvertrag auf Fehler zu prüfen und werfen Sie einen Blick auf die Konditionen sowie das Kleingedruckte.
Bei Fragen oder Unklarheiten empfehlen wir Ihnen, den Kreditgeber zu kontaktieren. Das sollten Sie auf jeden Fall vor Unterzeichnung des Kreditvertrags tun, da der Kreditvertrag rechtlich bindend ist.
Geld erhalten
Wenn Sie den Vertrag unterschrieben und an den Kreditgeber verschickt haben, tritt er offiziell für beide Parteien in Kraft. Die Dauer bis zur Auszahlung hängt von verschiedenen Faktoren ab und unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter.
In der Regel sollte das Geld jedoch innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto eingehen.
So sparen Sie €29,00 der Kreditkosten
Der Preisunterschied für einen in Höhe von €1.500,00 in 90 Tagen liegt bei €29,00.
So erhöhen Sie die Chancen für einen Kredit für Auszubildende
Probezeit, befristeter Arbeitsvertrag oder zu geringes Einkommen – es gibt viele Gründe für Banken, einen potenziellen Kreditnehmer in der Ausbildung abzulehnen.
Wir präsentieren Ihnen im Folgenden einige Tipps, wie Sie die Chancen auf eine positive Kreditzusage erhöhen können:
Bürgschaft oder Mitantragsteller
Sollte Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund eines zu geringen Einkommens oder eines fehlenden Übernahmevertrags nicht ausreichend sein, kann ein zweiter Antragsteller bzw. ein Bürge behilflich sein.
Hierbei sollte es sich um eine Person des Vertrauens handeln, die durch die Bank als zusätzliche Sicherheit gesehen wird. In der Regel springen Eltern oder Großeltern hier ein.
Der Bürge oder Mitantragsteller sollte über eine gute Bonität verfügen – sprich keinen negativen Schufa-Eintrag sowie ein angemessenes Einkommen.
Wenn Sie zahlungsunfähig sein sollten, übernimmt die Person die Verantwortung bzw. Haftung für Ihren Kredit.
Der Bürge verbessert nicht nur die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung, sondern auch die Konditionen für Ihr Darlehen.
Übernahmevertrag
Gute Leistung in der Ausbildung lohnt sich – und kann mit einem Übernahmevertrag honoriert werden.
Ein Übernahmevertrag ist eine schriftliche Zusage des Ausbildungsbetriebs, dass Sie nach Abschluss der Ausbildung einen Arbeitsplatz erhalten und somit weiterhin über ein festes Einkommen verfügen.
Ein fehlender Übernahmevertrag stellt ein Risiko für Banken dar, da der Kreditgeber davon ausgehen muss, dass Sie nach Abschluss der Ausbildung keinen festen Arbeitsplatz haben.
In der Folge erhalten Sie ohne Übernahmevertrag, wenn überhaupt, lediglich einen Kredit bis zum Ende der Ausbildung, jedoch nicht darüber hinaus.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Übernahmevertrag die Wahrscheinlichkeit, eine Kreditzusage sowie bessere Konditionen zu erhalten, steigen lässt.
Anpassung der Kredithöhe
Wenn Sie auf keinen Bürgen zurückgreifen können, das Geld jedoch dringend benötigen, sollten Sie eine geringe Kreditsumme anpeilen.
Das liegt daran, dass die meisten Auszubildenden auf monatlicher Basis nur wenig Geld zur Verfügung haben. Somit ist der finanzielle Spielraum zur Rückzahlung des Darlehens sehr begrenzt ist.
Kreditinstitute werden Ihnen in der Folge nur eine geringe Kreditsumme bewilligen. Wenn Sie besonders schnell Geld benötigen, könnte ein Minikredit eine Lösung sein.
Die maximale Kreditsumme liegt bei 1.500,- EUR und die Laufzeiten betragen maximal 6 Monate.
Probezeit verkürzen
Für Banken ist die finanzielle Sicherheit des Kreditnehmers ein wesentliches Kriterium bei der Vergabe eines Darlehens.
Sie sollten daher umso besser in der Lage sein, Ihre finanzielle Situation zu planen, um die monatlichen Raten zu tilgen.
Wenn Sie sich noch in der Probezeit befinden, können beide Parteien (Ausbildungsbetrieb sowie Auszubildender) das Verhältnis jederzeit kündigen.
Wenn Sie die Probezeit bestanden haben, steigt Ihre Bonität sowie Ihre Chancen auf einen Kredit bereits deutlich. Bei guter Leistung lohnt es sich, den Ausbilder nach einer Verkürzung der Probezeit zu fragen.
Staatliche Unterstützung für Azubis
Der Kredit bei einer Bank ist nur eine Möglichkeit für Menschen in der Ausbildung, an eine Finanzierung zu gelangen.
Eine weitere Möglichkeit ist die staatliche Förderung – häufig mit besseren Konditionen, dafür aber auch mit strengeren Auflagen:
Berufsausbildungsbeihilfe
Die Berufsausbildungsbeihilfe wird durch die Agentur für Arbeit vergeben. Hierbei handelt es sich um einen monatlichen Zuschuss, der nicht zurückgezahlt werden muss.
Die Beihilfe richtet sich an Auszubildende, deren Ausbildungsstätte zu weit entfernt ist, um noch bei den Eltern zu leben.
Nach Bewilligung des Antrags wird die BAB gezahlt, solange Sie an einer berufsvorbereitenden Bildungsmaßnahme teilnehmen.
Es lohnt sich also, den Antrag so früh wie möglich zu stellen – im Idealfall noch vor Beginn der eigenen Ausbildung.
Voraussetzungen für BAB
Für den Erhalt der BAB müssen eine der folgenden Voraussetzungen erfüllt werden:
- Sie nehmen an einer BvB teil.
- Sie nehmen an einer Ausbildung teil, die zu weit von den Eltern entfernt ist, um zu Hause zu leben.
- Sie nehmen an einer Ausbildung teil, sind über 18 Jahre alt oder verheiratet.
- Sie nehmen an einer Ausbildung teil und sind Elternteil.
- Sie sind in der ausbildungsvorbereitenden Phase einer AsA.
Die deutsche Staatsbürgerschaft ist nicht verpflichtend, um eine Bewilligung für die BAB zu erhalten.
Vorteile und Nachteile im Überblick
- Deutsche Staatsbürgerschaft ist nicht notwendig.
- Die Beihilfe muss nicht zurückgezahlt werden.
- Monatlicher Zuschuss höher als beim KfW-Studienkredit.
- Es gibt sehr viele Voraussetzungen und Ausschlusskriterien.
- Nicht mit anderen Hilfen kombinierbar.
- Einkommen der Eltern wird unter Umständen angerechnet.
KfW-Bildungskreditprogramm
Ein weiteres staatlich unterstütztes Förderprogramm, das speziell auf Auszubildende ausgerichtet ist, ist der KfW-Bildungskredit.
Dieser Bildungskredit zeichnet sich durch einen effektiven Jahreszins in Höhe von 5,18 % aus, was im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten als äußerst günstig betrachtet werden kann.
Das Ausbildungsdarlehen erfordert keinerlei Sicherheiten und wird unabhängig vom Einkommen des Antragstellers vergeben.
Es kann zudem in Kombination mit dem BAföG genutzt werden, wobei die Auszahlungsphase auf maximal zwei Jahre begrenzt ist.
Die monatlichen Auszahlungsbeträge können je nach Bedarf und Präferenz zwischen 100,- EUR, 200,- EUR und 300,- EUR betragen, wobei sich die Gesamtsumme auf maximal 7.200,- EUR beläuft.
Es ist zu beachten, dass eine Auszahlung der Gesamtsumme auf einmal nicht möglich ist, eine Einmalzahlung in Höhe von 3.600,- EUR ist möglich.
Voraussetzungen für den KfW-Bildungskredit
Um Anspruch auf den KfW-Kredit für Auszubildende zu haben, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden.
- Altersvoraussetzung: Der Antragsteller muss zwischen 18 und 35 Jahre alt sein.
- Ausbildungsstätte: Es ist erforderlich, eine anerkannte Ausbildungsstätte zu besuchen.
- Vollzeitausbildung: Die Ausbildung muss in Vollzeit absolviert werden.
- Wohnsitz: Der ständige Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden, und der Antragsteller muss entweder § 8 BAföG erfüllen oder als Deutscher im Ausland wohnen und die Bedingungen gemäß § 6 BAföG erfüllen.
Der Bildungskredit steht unabhängig von der Höhe des elterlichen Einkommens zur Verfügung. Der Antrag für dieses Darlehen wird beim Bundesverwaltungsamt eingereicht.
Vorteile und Nachteile im Überblick:
- Niedriger effektiver Jahreszins in Höhe von 5,18 %
- Mit BAföG und Studienkredit kombinierbar
- Keine Sicherheiten notwendig
- Unabhängig vom Einkommen erhältlich
- Ratenpausen sind möglich
- Auszahlung des Gesamtbetrages (7.200,- EUR) nicht möglich
- Nicht für Teilzeitausbildungen gedacht
- Es gibt einige Voraussetzungen
BAföG für Azubis
BAföG ist nicht nur für Studenten erhältlich, sondern richtet sich auch an Auszubildende.
Bei einer zweijährigen schulischen Ausbildung in einem anerkannten Ausbildungsberuf liegt der Höchstbetrag bei 754,- EUR und besteht aus einer Wohnpauschale sowie einem Zuschuss für die Kranken- und Pflegeversicherung.
Wer eine schulische Ausbildung absolviert und noch bei den Eltern lebt, hat ebenfalls Anspruch auf BAföG, jedoch liegt der Zuschuss bei 384,- EUR, da der Zuschlag für die Wohnung entfällt.
Liegt das Einkommen der Eltern jenseits des Freibetrags von 60.000,- EUR, erhalten Sie weniger BAföG.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit als Azubi
Gibt es einen Kredit für Azubis mit Sofortauszahlung?
Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, für Azubis eine Finanzierung mit Sofortauszahlung zu erhalten. Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, bietet auxmoney eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden an.
Alternativ gibt es einen Minikredit mit Beträgen zwischen 50,- EUR und 1.500,- EUR bei spezialisierten Anbietern wie zum Beispiel Ferratum, Cashper oder Vexcash. Alle bieten die Zusatzoption einer Sofortauszahlung, mit der das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto ist.
Letztlich gibt es auch herkömmliche Banken, die eine Sofortauszahlung anbieten. Nach Erhalt einer Kreditentscheidung ist das Geld innerhalb von 48 Stunden auf das Empfängerkonto eingegangen,
Welche Vor- und Nachteile gibt es beim Kredit in der Ausbildung?
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem Kredit in der Ausbildung machen, sollten Sie selbstverständlich prüfen, ob Bedarf nach einer solchen finanziellen Lösung besteht. Jede Entscheidung im Leben ist mit Vorteilen und Nachteilen verbunden – so auch der Kredit während der Ausbildung.
Diese präsentieren wir Ihnen im Folgenden:
- Der Kredit sorgt für mehr finanziellen Spielraum und kann die Lebensqualität verbessern, wenn Sie das Geld benötigen.
- Es gibt eine Menge von Finanzierungsoptionen, staatlich sowie bei Banken.
- Flexible Konditionen sind bei guter Bonität möglich.
- Die Konditionsanfrage ist in Deutschland kostenlos, unverbindlich sowie schufa-neutral.
- Es besteht bereits in jungem Alter die Gefahr einer Überschuldung.
- Sie benötigen mit hoher Wahrscheinlichkeit einen Bürgen oder Mitantragsteller, sonst ist das Risiko hoher Zinsen oder einer negativen Kreditentscheidung zu hoch.
Außerdem sollten Sie sich dessen bewusst sein, dass es nie eine gute Idee ist, den Ausbildungskredit für Konsumwünsche zu beantragen.
Wie viel Kredit bekomme ich als Azubi?
Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten, da es viele Faktoren gibt, die beeinflussen, wie viel Kredit Sie als Azubi erhalten. Primär hängt das von Ihrem Ausbildungsgehalt sowie der Haushaltsrechnung (also sonstigen Einnahmen sowie Höhe der Ausgaben) ab.
Auch die Prüfung Ihrer Schufa wird einen Einfluss darauf haben, wie viel Geld die Bank bereit ist, Ihnen zu geben. Letztlich spielen auch die Sicherheiten eine maßgebliche Rolle – zum Beispiel, ob es einen Bürgen gibt oder ob ein Übernahmevertrag vorliegt.
Tipp: Wählen Sie eine längere Laufzeit, um die monatliche Rate und die finanzielle Belastung zu senken. Die Laufzeit sollte jedoch nicht über die Zeit der Ausbildung hinausgehen – besonders nicht, wenn kein Übernahmevertrag vorliegt.
Welcher Kredit kommt für den Azubi in Frage?
Azubis haben es, wie bereits im Beitrag erwähnt, nicht leicht, an eine Finanzierung zu kommen. Dennoch bietet der Kreditmarkt einige Möglichkeiten, trotz Ausbildung an einen Kredit zu gelangen.
- Ratenkredit (mit Bürgen) – Der Ratenkredit ist ein “ganz normaler Kredit”, der bei einer Bank aufgenommen wird. Der Antragsteller muss einige Voraussetzungen erfüllen, wie zum Beispiel Volljährigkeit, ein geregeltes Einkommen sowie eine gute Bonität.
Die Chancen auf eine positive Zusage können mit einem Bürgen steigen, besonders bei Auszubildenden, die oftmals ein niedriges Einkommen haben. Dabei sollte es sich um eine Person des Vertrauens handeln, wie zum Beispiel die Eltern, andere Verwandte oder enge Freunde. - Minikredit – Anders als beim Ratenkredit werden Minikredite über geringe Darlehenssummen bis 1.500,- EUR vergeben. Die Laufzeiten liegen zwischen einem Monat und sechs Monaten. Die Voraussetzungen sind weniger streng als bei herkömmlichen Darlehen.
In der Folge ist weder ein geringes Einkommen noch ein geringer Schufa-Score zwangsläufig ein Ausschlusskriterium. Der Antrag ist sehr unkompliziert und eine Sofortauszahlung ist gegen Aufpreis möglich. - Kredit von Privat – Der Kredit von Privat ist eine unkonventionelle, aber seriöse Möglichkeit, an eine Finanzierung während der Ausbildung zu gelangen. Es gibt spezialisierte Plattformen, die Kredite von Privatpersonen (Investoren) an andere Menschen vermitteln.
Dazu gehören zum Beispiel auxmoney oder Giromatch. Es findet eine Bonitätsprüfung statt, die jedoch weniger streng ist und keine Schufa-Prüfung umfasst. Die Zinsen sind wesentlich höher als bei einem Bankkredit.
Welche Möglichkeiten gibt es für Azubis, an staatliche Unterstützung zu kommen?
Nicht jeder Azubi, der Geld benötigt, möchte auf einen Bankkredit angewiesen sein – das ist auch nicht immer nötig. Unter Umständen besteht nämlich die Möglichkeit, an staatliche Unterstützung zu gelangen.
Das kann sich als vorteilhaft erweisen, da nicht jede Art der staatlichen Unterstützung vollständig zurückgezahlt werden muss.
Diese Möglichkeiten haben Azubis:
- Berufsausbildungsbeihilfe – Die BAB ist eine finanzielle Unterstützung für Auszubildende, die nicht zurückgezahlt werden muss. Sie richtet sich an Azubis, deren Ausbildungsstätte zu weit ist, um zu Hause zu leben. Bei der BAB wird das Einkommen der Eltern mit angerechnet und es gibt einige Ausschlusskriterien, die beachtet werden sollten.
- KfW-Bildungskredit – Der KfW-Bildungskredit wird unabhängig vom Einkommen der Eltern bis zu einem Betrag von 7.200,- EUR vergeben. Der Bildungskredit ist mit BAföG kombinierbar, eignet sich jedoch nicht für Ausbildungen, die Teilzeit absolviert werden. Der effektive Jahreszins liegt bei 5,18 % und ist wohl niedriger als ein Kredit bei einer Bank.
- BAföG – BAföG ist nicht nur für Studenten, sondern auch für Menschen in der Ausbildung erhältlich. Der Höchstbetrag liegt bei 754,- EUR und hängt jedoch vom Einkommen der Eltern ab. BAföG ist auch für Azubis erhältlich, die noch bei den Eltern wohnhaft sind.
