Kredit aus dem Ausland für Menschen mit mäßiger Bonität
Wenn Sie bei einem Kreditinstitut in Deutschland einen Kreditantrag stellen, ist die Bank gesetzlich dazu verpflichtet, Ihren Schufa-Score zu prüfen. Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag (laut statista 8,9 % aller Deutschen) oder ohne regelmäßiges Einkommen haben nur schlechte Aussichten auf eine Zusage.
In der Folge liebäugeln viele Deutsche, die nur eine mäßige Bonität haben, mit einem Kredit aus dem Ausland, da eine Schufa-Abfrage entfällt.
Die Zinsen für ein solches Darlehen sind wesentlich höher als im Bundesdurchschnitt und obwohl die Schufa nicht mit einbezogen wird, findet eine Bonitätsprüfung statt.
Nicht jeder Auslandskredit hält, was er verspricht und solche Kredite sind mit einigen Risiken verbunden. Deswegen ist es umso wichtiger, dass Sie sich im Vorfeld darüber informieren, worauf Sie bei der Suche nach einem Kreditgeber achten sollten.
Wir präsentieren Ihnen außerdem einige seriöse Anbieter, bei denen Sie einen Kredit im Ausland aufnehmen können, sowie Alternativen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Für einen Kredit aus dem Ausland gibt es logischerweise einige Bedingungen, die Sie erfüllen müssen.
Diese präsentieren wir Ihnen im Folgenden:
- Der Antragsteller muss volljährig sein und über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.
- Der potenzielle Kreditnehmer muss Sicherheiten in Form eines Einkommensnachweises und eines befristeten Arbeitsvertrages nachweisen.
- Es dürfen keine Insolvenzverfahren oder eidesstattlichen Versicherungen vorliegen.
Fragen hinsichtlich der Schufa klären wir im nächsten Abschnitt.
Gibt es wirklich den Auslandskredit ohne Schufa?
Ja, es ist tatsächlich möglich, einen Auslandskredit ohne Schufa zu erhalten. Bei der Schufa handelt es sich um eine Wirtschaftsauskunftei, die im Speziellen Informationen über Ihr Zahlungsverhalten sammelt.
Bevor die Bank einen Kreditantrag genehmigt, prüft das Kreditinstitut Ihre Zahlungsfähigkeit, um zu ermitteln, ob Sie ein verlässlicher Vertragspartner sind.
Wenn Sie einen Kredit bei ausländischen Banken aufnehmen, haben diese keinen Zugriff auf die Schufa, wodurch eine Schufa-Prüfung im Rahmen eines Antrags entfällt.
So beeinflusst der Kredit aus dem Ausland für Deutsche Ihren Schufa-Score nicht, was noch lange nicht bedeutet, dass Sie das Darlehen komplett ohne Bonitätsprüfung erhalten. Sie benötigen ein Einkommen und ausreichend Sicherheiten, damit Ihr Antrag von der Bank bewilligt wird.
Kredit aus dem Ausland: Diese 2 Möglichkeiten gibt es
Es gibt einige Banken, die einen Kredit aus dem Ausland vermitteln, jedoch ist das Angebot im Vergleich zu anderen Darlehensprodukten begrenzt.
Auch die Kreditsumme ist begrenzt und liegt meistens bei 7.500,- EUR. Man unterscheidet zwischen einem Schweizer Kredit sowie einem Fremdwährungskredit.
- Schweizer Kredit – Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, der meistens in € ausgezahlt wird. Die Banken sind in der Schweiz, gelegentlich auch in Liechtenstein oder Österreich ansässig und haben keinen Zugriff auf die Schufa. Sie müssen jedoch Sicherheiten vorweisen, um eine positive Kreditzusage zu erhalten.
- Fremdwährungsdarlehen – Diesen Auslandskredit erhalten Sie in einer fremden Währung, wie zum Beispiel Schweizer Franken. Häufig handelt es sich um ein endfälliges Darlehen, wodurch die gesamte Kreditsumme am Ende der Laufzeit getilgt wird. Kursschwankungen können dazu führen, dass der Kredit für Sie teurer oder günstiger wird.
Welche Anbieter vergeben Auslandskredite?
Im Folgenden erhalten Sie eine Übersicht der Anbieter bzw. Vermittler eines Auslandskredites. Der einzige Anbieter, der einen Kredit aus dem Ausland ohne Vermittler anbietet, ist die Sigma Bank aus Liechtenstein.
Bei allen aufgelisteten Banken bzw. Kreditvermittlern handelt es sich um seriöse Anbieter:
| Anbieter | Art | Zinssatz | Kreditsumme | Laufzeit | Sondertilgung | Auszahlungsdauer | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Vermittler | 3,99 % – 15,99 % | 3.500,- bis 7.500,- EUR | 12 – 120 Monate | Vorfälligkeitsentschädigung | 3 Werktage | Zum Anbieter |
 | Vermittler | 10,7 % | 3.500,- bis 7.500,- EUR | 40 Monate | Ja | 7 Werktage | Zum Anbieter |
 | Vermittler | 2,75 % – 15,99 % | 1.000,- bis 300.000,- EUR | 12 – 120 Monate | Vorfälligkeitsentschädigung | 2 Werktage | Zum Anbieter |
 | Bank | 13,5 % | 3.500,- bis 7.500,- EUR | 40 Monate | Ja | 2 Werktage | Zum Anbieter |
Darauf sollten Sie beim Kredit aus dem Ausland achten
Grundsätzlich sollten Sie sich vor Aufnahme jedes Darlehens gut informieren. Besonders sollten Sie darauf achten, dass der Kredit aus dem Ausland seriös ist.
Das liegt zum einen daran, dass es in diesem Kreditsegment dubiose Anbieter gibt, die aus der Not der Menschen versuchen Kapital zu schlagen.
Folgende Dinge sollten Sie beachten, um beim ausländischen Kreditgeber böse Überraschungen zu vermeiden.
Hohe Zinsen
Der Auslandskredit richtet sich insbesondere an Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag, deren Chancen auf eine positive Kreditzusage in Deutschland eher schlecht stehen.
Ein Darlehen aus dem Ausland kann eine Möglichkeit sein, dennoch an eine Finanzierung für das Wunschvorhaben zu gelangen.
Das erhöhte Risiko eines Zahlungsausfalles kostet Geld – so müssen Sie mit einem Zinssatz rechnen, der jenseits der 10-%-Marke liegt. Der durchschnittliche Zinssatz in Deutschland liegt laut der Bundesbank bei 6,34 %.
Besonders teuer kann es werden, wenn Sie den Kredit in einer Fremdwährung aufnehmen (Schweizer Franken oder Dollar) und der Kurs steigt. Dann steigen auch Ihre Kreditkosten.
Bonitätsprüfung findet statt
Wie bereits erwähnt, nehmen besonders Menschen mit einer niedrigen Bonität Kredite aus dem Ausland auf.
Es stimmt zwar, dass das ausländische Kreditinstitut nicht mit der Schufa zusammenarbeitet, gänzlich ohne Bonitätsprüfung ist ein Auslandskredit jedoch nicht möglich. Die Bank muss sich schließlich vergewissern, dass Sie in der Lage sind, das Geld zurückzuzahlen.
Um sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu verschaffen, wirft die Bank einen Blick auf Grundbucheinträge und erkundigt sich darüber, ob Insolvenzverfahren gegen Sie vorliegen.
Selbstverständlich müssen Sie bei der Bank auch einen Einkommensnachweis hinterlegen, um zu beweisen, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten zu tilgen.
Vorteile und Nachteile vom Auslandskredit
Der Kredit aus dem Ausland birgt einige Vorteile, durch die er eine attraktive Kreditmöglichkeit für Menschen mit einer mäßigen Bonität bietet. Auf der anderen Seite gibt es jedoch auch einige Risiken und Nachteile, über die Sie sich bewusst sein sollten.
Im Folgenden stellen wir die Vorteile und Nachteile des Kredits einer ausländischen Bank gegenüber:
- Der ausländische Kredit ist ohne Zweckbindung erhältlich und kann somit für jeden beliebigen Verwendungszweck genutzt werden.
- Wenn Sie nur eine mäßige Bonität vorweisen, sind Ihre Chancen auf ausländische Kredite höher als in Deutschland.
- Die Vergabe eines Auslandskredits für Deutsche erfolgt ohne Schufa-Prüfung und hat keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
- ·Wenn Sie das Geld zur Finanzierung einer Immobilie im Ausland nutzen möchten, kann diese als Sicherheit dienen.
- Obwohl der Kredit aus dem Ausland auch ohne Schufa erhältlich ist, benötigen Sie für den Kredit Sicherheiten.
- Es gibt einige dubiose Anbieter, die mit Lockangeboten versuchen, Ihnen einen teuren Kredit zu verkaufen.
- Unter Umständen fallen Vorkosten oder eine Provision für den Vermittler an.
- Die Zinskosten liegen bei mindestens 10 % und sind somit wesentlich höher als im Bundesdurchschnitt. Dadurch steigt das Risiko einer Überschuldung.
- Die Kreditsummen sind auf einen äußerst niedrigen Betrag beschränkt, der in der Regel bei 7.500,- EUR liegt.
- Handelt es sich um eine fremde Währung wie Dollar oder Schweizer Franken, kann der Kredit durch Kursschwankungen teurer werden.
Alternativen zum Kredit im Ausland
Bevor Sie einen Kredit im Ausland aufnehmen, sollten Sie alle anderen Möglichkeiten ausgelotet haben. Dazu gehört auch, den Schufa-Score zu verbessern, um die eigenen Kreditchancen zu verbessern.
Online-Vergleichsportale wie Financer eignen sich hervorragend für den Kreditvergleich, da Sie bei uns die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen und Angebote einholen können.
Wenn Sie dennoch einen ausländischen Kredit in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie sich diese Entscheidung gut überlegen. Wir präsentieren Ihnen zwei Alternativen zum Kredit aus dem europäischen Ausland.
Kredit von Privat
Die erste Alternative zum Auslandskredit ist der sogenannte Kredit von Privat. Es gibt zahlreiche Kreditvermittler wie auxmoney, die sich auf die Vergabe von Krediten an Personen mit mäßiger Bonität spezialisieren.
Es handelt sich hierbei nicht um eine Bank, sondern eine spezialisierte Kreditplattform, die Geld von Privatpersonen an Kreditsuchende vermittelt.
Es gibt keinen Verwendungszweck und die maximale Kreditsumme liegt bei 50.000,- EUR. Da auxmoney ein eigenes Scoring-System zur Bewertung Ihrer Bonität entwickelt hat, spielt Ihre Schufa keine allzu große Rolle bei der Kreditvergabe.
Das Unternehmen hat bereits ein Kreditvolumen in Höhe von 1 Milliarde Euro vermittelt und ist somit eine seriöse Alternative zum Auslandskredit.
Kleinkredit
Die zweite Alternative zum Auslandskredit für Deutsche ist der Kleinkredit. Teilweise ist es sogar möglich, einen Kleinkredit ohne Einkommensnachweis oder mit einem sehr niedrigen Einkommen zu erhalten.
Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Hindernis, solange es sich nicht um ein hart negatives Merkmal handelt. Der Kleinkredit lässt sich digital und ohne Papierkram abschließen und zeichnet sich durch geringe Kreditsummen bis maximal 1.500,- EUR aus.
Die Kreditlaufzeit beträgt in der Regel maximal zwei Monate und gegen Aufpreis besteht die Möglichkeit einer Sofortauszahlung.
Diese Darlehensform ist ebenfalls nicht zweckgebunden und aufgrund der geringen Kreditsummen sind die Kosten für die Zinsen verhältnismäßig niedrig.
Fazit: Kredit aus dem Ausland lohnt sich nur bedingt
Bevor Sie sich aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages auf die Suche nach einem Auslandskredit begeben, raten wir dazu, andere Optionen in Erwägung zu ziehen.
Dazu gehört zum Beispiel, die eigene Bonität zu verbessern, da Sie an einer Bonitätsprüfung nie vorbeikommen – auch nicht bei einem ausländischen Kreditgeber.
Die Bank muss sich schließlich vergewissern, dass Sie in der Lage sind, den geliehen Betrag zurückzuzahlen. Eine weitere Möglichkeit ist, nach alternativen Kreditmöglichkeiten, die wir in diesem Beitrag präsentiert haben, Ausschau zu halten.
Sollten Sie sich am Ende des Tages dennoch für einen Kredit aus dem Ausland entscheiden, sollten Sie sich darüber bewusst sein, dass die Kreditbeträge begrenzt sind und der effektive Jahreszins höher als bei einem herkömmlichen Ratenkredit ist.
Der Online-Kreditvergleich von Financer kann Ihnen dabei helfen, einen seriösen Vermittler bzw. Anbieter ohne Vorkosten zu finden.
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