Der sogenannte Schufa-Score spielt in Deutschland eine wichtige Rolle bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Negative Schufa-Einträge können daher erhebliche Auswirkungen auf Ihre Chancen auf einen Kredit zu günstigen Konditionen haben.
Gemäß Art. 15 DS-GVO , die am 25. Mai 2018 in Kraft getreten ist, hat jeder EU-Bürger das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft einzuholen. Dies ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, um die in Ihrer Schufa-Akte verzeichneten Daten zu überprüfen.
In diesem Beitrag erklären wir Ihnen kurz, wie Sie eine Schufa-Selbstauskunft kostenlos beantragen können und warum diese Auskunft so wichtig ist.
Schufa-Selbstauskunft kostenlos beantragen: Das Wichtigste im Überblick
- Jede Person, die im Schufa-Datenbestand erfasst ist, hat das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft zu beantragen. Die sogenannte kostenlose Datenkopie kann am einfachsten online beantragt werden, obwohl Sie auch die Möglichkeit haben, sie per Post sowie per E-Mail anzufordern.
- Die Selbstauskunft wird ausschließlich per Post versandt und kann bis zu 2 Wochen in Anspruch nehmen. Die Schufa empfiehlt jedoch, die Selbstauskunft niemals an Dritte weiterzugeben, da diese Version im Unterschied zur kostenpflichtigen Option (Schufa-BonitätAuskunft) sensible Daten enthält.
- Die kostenlose Schufa-Auskunft ist eine hervorragende Möglichkeit, potenzielle fehlerhafte oder veraltete Einträge zu identifizieren und entsprechend löschen zu lassen.
Was ist die Schufa?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Auskunftei, die über Daten zum Zahlungsverhalten von mehr als 68 Millionen Privatpersonen und über 6 Millionen deutschen Unternehmen verfügt.
Laut eigener Aussage stellt die Schufa diese gesammelten Daten mehr als 10.000 verschiedenen Vertragspartnern zur Verfügung. Dazu gehören insbesondere Unternehmen, die ein gewisses Kreditrisiko mit ihren Kunden eingehen, wie:
- Banken und sonstige Kreditinstitute
- Telekommunikationsunternehmen
- Leasingunternehmen
Oft wird von Vermietern auch eine Schufa-Auskunft verlangt. Dies dient dem Vermieter als Nachweis, dass Sie in der Lage sind, Ihre Mietzahlungen zuverlässig zu leisten.
Dabei muss hervorgehoben werden, dass nicht nur die Schufa verpflichtet ist, den Vertragspartnern Informationen zum Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen zur Verfügung zu stellen, sondern auch die Vertragspartner haben die Pflicht, zahlungsrelevante Daten über ihre Kunden an die Schufa weiterzugeben.
Wann darf eine Auskunft über Ihre Bonität und Kreditwürdigkeit eingeholt werden?
- Eine Schufa-Auskunft ist nur dann rechtlich zulässig, wenn ein “berechtigtes Interesse” an der Auskunft besteht.
- Dies ist gemäß Art. 6 Absatz 1 Buchstabe der Datenschutz-Grundverordunung (DS-GVO) gesetzlich vorgeschrieben und gilt für alle EU-Mitgliedstaaten.
- Diese Regelungen werden im nationalen Kontext durch das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) ergänzt und an die deutsche Gesetzgebung angepasst.
Die Schufa-Auskunft gilt somit als ein wesentlicher Bestandteil bei der Bonitätsprüfung. Wenn Sie also eine Kreditkarte beantragen oder einen Kredit abschließen möchten, wird Ihr Schufa-Score vom Vertragsanbieter überprüft.
Was ist die kostenlose Schufa-Auskunft und welche Daten umfasst sie?
Alle natürlichen Personen, deren Daten zum Zahlungsverhalten im Schufa-Datenbestand gespeichert sind, können einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen.
Die Schufa-Selbstauskunft, auch bekannt als kostenlose Datenkopie, ist ein Service, den die Schufa zur Verfügung stellt, um Verbrauchern einen Überblick über die in ihrer Schufa-Akte gespeicherten Daten zu geben.
Dadurch können Sie sich kostenlos einen Überblick darüber verschaffen, wie kreditwürdig Sie für Schufa-Partner aus verschiedenen Branchen sind.
Sie können ebenfalls potenzielle Unstimmigkeiten oder veraltete Informationen identifizieren und korrigieren. Informationen dazu, wie sie negative Schufa-Einträge einsehen und online löschen können, finden Sie unter folgendem Link.
online über das Portal meineschufa.de (einfachste Option)
per Post an „SCHUFA Holding AG, Postfach 102566, 44725 Bochum”*
per E-Mail an [email protected]
* Falls Sie Ihre Schufa-Auskunft kostenlos per Post anfordern möchten, können Sie entweder das folgende Musterschrieben verwenden oder das offizielle Formular online auf meinschufa.de ausfüllen. Alternativ können Sie auch telefonisch beim Schufa-Vebraucherservice unter der Nummer +49 611 9278-0 anfragen.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihren Antrag auf eine kostenlose Schufa-Auskunft zu stellen:
Die kostenlose Schufa-Selbstauskunft, wie die meisten Menschen sie kennen, ist auf der offiziellen Webseite nicht unter diesem Namen zu finden. Diese Auskunft wird offiziell als kostenlose Datenkopie bezeichnet und der Online-Antragsformular ist unter folgendem Link verfügbar.
Kostenlose Datenkopie & Schufa-BonitätsAuskunft: Unterschiede im Vergleich
Da die Schufa-Selbstauskunft bzw. Datenkopie nur einmal im Jahr kostenlos beantragt werden kann, müssen Sie bei jeder weiteren Auskunft auf die kostenpflichtige Schufa-BonitätsAuskunft zugreifen.
Der Preis für diese kostenpflichtige Variante der Schufa-Auskunft beträgt derzeit 29,95 EUR und im Gegensatz zur kostenlosen Schufa-Datenkopie kann sie beliebig oft beantragt werden.
In der folgenden Tabelle werden die beiden genannten Varianten der Schufa-Auskunft etwas genauer unter die Lupe genommen:
| Kostenlose Schufa-Datenkopie | Schufa-BonitätsAuskunft | |
|---|---|---|
| Überblick über die im Schufa-Datenbestand gespeicherten Informationen: | ✅ | ✅ |
| Antragstellungsarten: | online; per Post (Antragsformular); per E-Mail | online; per Post (Antragsformular); per E-Mail; telefonisch; in den Filialen der Schufa-Kooperationspartner (bspw. Postbank) |
| Tagesaktuelle Berechnung des Schufa-Scores: | ❌ | ✅ |
| Offiziell anerkannter Schufa-Bonitätsnachweis*: | ❌ | ✅ |
| Online erhältlich: | ❌ (ausschließlich per Post) | ✅ |
| Lieferzeit: | bis zu 2 Wochen | sofort (per Online-PDF); 2 bis 3 Tage (per Post) |
| Lieferkosten: | keine | im Preis beinhaltet |
| Preis: | einmal im Jahr kostenlos | einmalig 29,95 EUR |
* Die kostenlose Datenkopie beinhaltet sensible persönliche Informationen. Aus diesem Grund rät die Schufa davon ab, diese Version der Schufa-Auskunft an Dritte weiterzugeben. Bei der Schufa-BonitätsAuskunft handelt es sich hingegen um einen offiziell anerkannten und fälschungssicheren Bonitätsnachweis, der keine sensiblen Informationen enthält. Diese Auskunft kann somit bedenkenlos an potenzielle Vermieter und Arbeitgeber vermittelt werden.
meineSCHUFA: Welche Schufa-Abonnements gibt es?
Die Schufa bietet seit Kurzem auch monatliche Abonnements an, die je nach Paket zusätzliche Sonderleistungen bei der Schufa-Auskunft zur Verfügung stellen. Momentan gibt es folgende 3 Schufa-Pakete:
- meineSCHUFA kompakt (3,95 EUR monatlich + einmalige Aktivierungsgebühr von 9,95 EUR)
- meineSCHUFA plus (4,95 EUR monatlich + einmalige Aktivierungsgebühr von 9,95 EUR)
- meineSCHUFA premium (6,95 EUR monatlich + einmalige Aktivierungsgebühr von 9,95 EUR)
Einen Vergleich dieser Pakete finden Sie unter folgendem Link.
Häufig gestellte Fragen zur kostenlosen Schufa-Auskunft
Kann die Schufa-Selbstauskunft auch telefonisch beantragt werden?
Die kostenpflichtige Variante der Schufa-Prüfung kann telefonisch beantragt werden. Die Schufa-Auskunft (Datenkopie gemäß Art. 15 DS-GVO), die Sie umsonst anfordern können, kann jedoch nur online, per Post oder per E-Mail beantragt werden.
Wenn Sie die Schufa-Selbstauskunft telefonisch unter der Nummer +49 611 9278-0 anfordern, erhalten Sie lediglich das Antragsformular, das sie anschließend entweder online oder per Post an die Schufa senden müssen.
Wie schnell erhalte ich meine kostenfreie Schufa-Auskunft?
Im Gegensatz zur Schufa-BonitätsAuskunft, bei der Sie online in wenigen Minuten die in Ihrem Schufa-Datenbestand enthaltenen Informationen einsehen können, erfordert die kostenlose Auskunft etwas Geduld.
Da die Selbstauskunft ausschließlich per Post versandt wird, kann es bis zu 2 Wochen dauern, bis die angeforderte Auskunft an Ihre gewünschte Adresse zugestellt wird.
Falls Sie jedoch neulich Ihre Wohnadresse geändert haben und vermuten, dass Ihre alte Adresse immer noch in Ihrer Schufa-Akte vermerkt ist, können Sie die Schufa online über meineschufa.de oder telefonisch unter +49 611 9278-0 darüber informieren, um potenziellen Problemen rechtzeitig vorzubeugen.
Welche Informationen werden an die Schufa übermittelt?
Zu den Informationen, die von Vertragspartner an die Schufa übermittelt werden, gehören beispielsweise:
- persönliche Informationen (bürgerlicher Name, Geburtsdatum, Wohnadresse und möglicherweise weitere persönliche Daten)
- Informationen zum Zahlungsverhalten (laufende Kredite, Kreditkarten, Girokonten, eidesstattliche Versicherungen, Mobilfunk- und Leasingverträge, ausstehende Zahlungen, Ratenzahlungen, Mahn- und Inkassoverfahren)
Als Schufa-Vertragspartner gelten Unternehmen, die ein gewisses Kreditrisiko mit ihren Kunden eingehen und daher die Kreditwürdigkeit des Antragstellers beurteilen müssen. Dazu gehören.
- Banken und andere Kreditinstitute
- Mobilfunk- und Internetanbieter
- Leasingunternehmen
Die Schufa verfügt jedoch nicht über Informationen wie Familienstand, Glaubensrichtung, Nationalität sowie Beruf, Ausbildung und Einkommen.
Welche Daten enthält die kostenlose Schufa-Selbstauskunft?
Alle Informationen Ihrer kostenfreien Schufa-Auskunft bzw. Schufa-Datenkopie werden in 3 Kategorien gegliedert:
- Kategorie 1: Persönliche Daten: Hier finden Sie Ihre persönliche Schufa-Datensatznummer sowie alle persönlichen Informationen, die von der Schufa über Sie gesammelt wurden.
- Kategorie 2: Kredithistorie & Basisscore: Hier finden Sie eine Liste aller Dritten, die bei der Schufa eine Auskunft über Sie angefragt haben, zusammen mit dem Grund und dem Datum der Anfrage. Darunter befindet sich auch der sogenannte Basisscore, der die Wahrscheinlichkeit angibt, mit der Sie Ihren vertraglichen Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden.
- Kategorie 3: Branchenspezifische Score-Werte: Hier finden Sie 2 Tabellen. Die erste Tabelle stellt die Schufa-Werte aller Unternehmen dar, die in den letzten 12 Monaten Informationen über Sie an die Schufa übermittelt haben. Die zweite Tabelle enthält branchenspezifische Score-Werte, die je nach Branche und den für diese Branche geltenden Kriterien variieren können.
Kann ich eine kostenlose Schufa-Auskunft mehrmals im Jahr beantragen?
Bei der Schufa ist eine kostenlose Auskunft nur einmal im Jahr möglich.
Nachdem Sie diese Möglichkeit bereits ausgeschöpft haben, bleibt Ihnen nur die kostenpflichtige Version übrig. Die Kosten für diese Version betragen 29,95 EUR pro Antrag. Die kostenpflichtige Auskunft können Sie zudem beliebig oft beantragen.
So können Sie die Schufa-Selbstauskunft kostenlos beantragen
Basierend auf den gewonnenen Daten zu Ihrem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit wird statistisch ermittelt, inwieweit Sie Ihren künftigen Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden. Dies beruht auf einer mathematisch erfassten Wahrscheinlichkeitsrechnung.
Im Folgenden werden Ihnen kurz die 2 gängigsten Optionen vorgestellt, wie Sie einen kostenlosen Antrag auf eine Schufa-Selbstauskunft stellen können, sowie worauf bei der Antragstellung besonders geachtet werden soll.
Ihre kostenlose Schufa-Auskunft online beantragen
Als einfachste und schnellste Möglichkeit, eine Schufa-Selbstauskunft zu beantragen, gilt die Online-Antragstellung. Hier können Sie Ihre kostenlose Datenkopie anfordern und dadurch potenzielle negative Schufa-Einträge einsehen.
Die Antragstellung ist einfach, intuitiv und dauert in der Regel nur wenige Minuten, vorausgesetzt, Sie haben alle erforderlichen Unterlagen zur Hand.
Ausfüllung des Online-Antragsformulars
Mit nur einem Klick gelangen Sie zum Antrag für Ihre kostenlose Datenkopie, die Ihnen gemäß Art. 15 DS-GVO einmal im Jahr kostenlos zur Verfügung steht. Die mit einem Stern (*) gekennzeichneten Felder gelten als Pflichtfelder und dienen der Identitätsfeststellung.
Anführung der alten bzw. zweiten Adresse
Es wird allerdings empfohlen, insbesondere wenn Sie kürzlich oder in der Vergangenheit häufig umgezogen sind, auch die Felder unter “Frühere Adressen” und “Zweiter Wohnsitz” auszufüllen. Oft können Antragsteller aufgrund ihrer neuen Meldeadresse nicht eindeutig identifiziert werden, was den gesamten Prozess unnötig verzögern kann.
Verifizierung der eigenen Identität
Im letzten Schritt müssen Sie lediglich Ihre Identität durch Vorlage eines Personaldokuments bestätigen. Hierfür können Sie entweder eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses einschließlich einer Meldebescheinigung verwenden.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Name, Ihre vollständige Anschrift sowie Ihr Geburtsdatum und -ort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben und Ihr Foto können geschwärzt werden. Alle vorgelegten Dokumente werden nach der Identifizierung automatisch gelöscht.
Zustellung Ihrer Datenkopie
Anschließend müssen Sie nur noch auf “Eingaben prüfen” drücken, um den gesamten Prozess abszuschließen. Wenn Sie anhand der bereitgestellten Daten identifiziert wurden, erhalten Sie automatisch eine positive Bestätigung.
Die kostenlose Schufa-Auskunft wird in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Tagen per Post an Ihre Wohnadresse versendet. Der Lieferprozess dauert grundsätzlich nicht länger als 2 Wochen.
Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre Schufa-Selbstauskunft problemlos per Post anzufordern, obwohl dieser Prozess im Vergleich zur Online-Antragstellung deutlich länger dauern kann.
Das Formular für Ihre kostenlose Schufa-Selbstauskunft können Sie entweder unter folgendem Link herunterladen oder telefonisch beim Schufa-Vebraucherservice unter der Nummer +49 611 9278-0 anfordern.
Der Schufa-Verbraucherservice ist montags bis freitags von 8:00 bis 19:00 erreichbar. Dies bietet Ihnen auch eine hervorragende Möglichkeit, potenzielle Unklarheiten noch vor der Antragstellung auszuräumen.
Der Prozess sieht folgendermaßen aus:
- Wie bei der Online-Version müssen Sie im ersten Schritt Ihre persönlichen Angaben wie Name, Nachname, Geburtsdatum und Adresse ausfüllen. Nehmen Sie sich Zeit und stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt sind.
- Im Rahmen des Formulars wird Ihnen auch die alternative, kostenpflichtige Schufa-Bonitätsauskunft angeboten. Diese können Sie in Anspruch nehmen, wenn Sie bereits im laufenden Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft erhalten haben. Wenn sie die kostenlose Auskunft beantragen möchten, lassen Sie dieses Feld einfach leer.
- Im nächsten Schritt legen Sie eine beidseitige Kopie Ihres Personalausweises bei. Alternativ können Sie wie bei der Online-Auskunft eine Kopie Ihres Reisepasses mit Meldebescheinigung beifügen. Senden Sie das ausgefüllte zusammen mit dem Ausweis Dokument per Post an die folgende Adresse:
- Bitte beachten Sie, dass der Versand per Post zusätzlicher Zeit in Anspruch nehmen kann. Während Sie bei der Online-Auskunft bereits mit einer Wartezeit von bis zu 2 Wochen rechnen sollten, kann es bei der postalischen Beantragung bis zu einer zusätzlichen Woche dauern, bis Sie Ihre Kopie erhalten.
Warum ist die kostenlose Schufa-Auskunft so wichtig?
Die Ermittlung des eigenen Schufa-Scores ist wichtig, da Sie bei niedrigem Score keinen Vertrag abschließen können. Wenn z.B. ein Kredit aufgenommen werden soll, bestimmt der Schufa-Score die Höhe der Zinsen.
Der Grund dafür ist, dass Vertragspartner aufgrund eines niedrigen Schufa-Scores befürchten, dass Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt werden können.
Deshalb ist es wichtig, den eigenen Schufa-Score regelmäßig zu überprüfen, um bei Bedarf eingreifen zu können. Da die Schufa-Datenbank über mehr als 950 Millionen Schufa-Einträge verfügt, kann es vorkommen, dass einige Daten fehlerhaft oder veraltet sind.
Eine Studie des Bundesministeriums der Justiz für Verbraucherschutz hat ergeben, dass bis zu 45% der überprüften Datensätze unvollständig oder fehlerhaft sind.
Durch die Anforderung einer Schufa-Selbstauskunft, die Sie einmal im Jahr kostenlos beantragen können, können potenzielle Fehler identifiziert und behoben werden. Dadurch wird die Kreditwürdigkeit erhöht und es besteht eine bessere Verhandlungsposition bei Vertragsbedingungen.
Bei Fragen oder Hilfebedarf können Sie sich an die Online-Plattform advocado.de wenden, die Sie in Rekordzeit mit einem spezialisierten Anwalt verbindet. Dadurch lassen sich potenzielle Fehlangaben noch einfacher sowie schneller identifizieren und löschen.
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Auf welcher Skala basiert der Schufa-Score?
Der Schufa-Score basiert auf einer Skala von 0 bis 100%. Je höher der Score, desto kreditwürdiger sind Sie.
Obwohl von keiner genauen Einteilung die Rede sein kann, wird die Bonität des Antragstellers anhand des persönlichen Schufa-Score in etwa wie folgt eingestuft:
Wie lange bleiben negative Schufa-Einträge in Ihrer Akte verzeichnet?
Je nach Schwere des Verstoßes bleiben negative Schufa-Einträge unterschiedlich lange in Ihrer Akte verzeichnet. In extremen Fällen, wie beispielsweise einer Privatinsolvenz, müssen Sie leider abwarten, bis die Schufa die negativen Einträge löscht.
Hier ist eine kurze Übersicht der Löschfristen bei Schufa-Einträgen:
| Schufa-Eintrag | Löschungsfrist |
|---|---|
| Veraltete und falsche Einträge: | sofort (auf Antrag) |
| Beglichene Forderungen unter 1.000,- EUR | sofort (auf Antrag) |
| Girokonten und laufende Vertragsbeziehungen: | bei der Kontoauflösung / Vertragsauflösung |
| Bürgschaften: | bei Kreditvertragsauflösung |
| Restschuldbefreiung nach einer Privatinsolvenz: | 6 Monate |
| Konditionsanfrage: | 12 Monate (nur für Sie sichtbar) |
| Kreditantrag: | 12 Monate (für Vertragspartner 10 Tage sichtbar) |
| Schufa-Selbstauskunft: | 12 Monate |
| Ratenkredit: | 3 Jahre |
| Fällige Kreditforderungen und verspätete Retenzahlungen: | 3 Jahre nach der Rückzahlung |
| Nicht-vertragsgemäßes Zahlungsverhalten bei Girokonten und anderen Vertragsbeziehungen: | 3 Jahre nach der Rückzahlung |
| Mahnbescheide und Zwangvollstreckungen: | 3 Jahre nach der Rückzahlung |
Wir haben eine Liste mit 10 Tipps erstellt, die Ihnen dabei helfen können, Ihren Schufa-Score zu verbessern. Bedenken Sie jedoch, dass die Erhöhung des Schufa-Scores Zeit benötigt und Verbesserungen nicht über Nacht eintreten.
Bilden Sie eine positive Zahlungshistorie, indem Sie Ihre Vertragsverpflichtungen sorgfältig verwalten und alle Rechnungen pünktlich begleichen.
Wenn Sie zudem noch die kostenlose Schufa-Auskunft nutzen, um rechtzeitig Fehleinträge zu identifizieren, können Sie bereits innerhalb von 12 Monaten Ihren Schufa-Score drastisch erhöhen.
Fazit: Lohnt sich die Schufa-Selbstauskunft?
Wie sie sehen, bietet die kostenlose Schufa-Auskunft nur Vorteile. Sie erhalten ein besseres Verständnis Ihrer Zahlungswürdigkeit und können dies zu Ihrem Vorteil nutzen.
Die Schufa-Selbstauskunft ermöglicht Ihnen einerseits die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit und andererseits die frühzeitige Erkennung potenzieller Fehler oder veralteter negativer Schufa-Einträge.
Wir empfehlen allen Verbrauchern in Deutschland, die kostenlose Schufa-Selbstauskunft jährlich zu beantragen, da Sie dabei Nichts zu verlieren haben. Die gewonnen Informationen können Ihnen nur Vorteile bringen und helfen, Ihre finanzielle Situation noch besser unter Kontrolle zu bringen.
