Ein Kreditinstitut kann aus unterschiedlichen Gründen Ihren Kreditantrag ablehnen: Die Ursachen reichen von unzureichender Bonität bis hin zur Nichterfüllung der Mindestvoraussetzungen oder bereits vorhandener hoher Verschuldung.
In diesem Beitrag möchten wir Ihnen die häufigsten Gründe aufzeigen, aus denen ein Kredit abgelehnt werden kann, und Ihnen die besten Lösungsansätze sowie Tipps zur Bewältigung solcher Situationen präsentieren.
Das Wichtigste im Überblick:
- Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, liegt dies daran, dass der Kreditgeber nicht davon überzeugt ist, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen können.
- Nach einer Kreditablehnung gibt es verschiedene Lösungsansätze, um dennoch eine Finanzierung zu erhalten. Eine empfohlene Maßnahme ist die Verbesserung des eigenen Zahlungsverhaltens, da sich dies positiv auf die SCHUFA-Auskunft auswirkt.
- Es gibt Kredite, bei denen die Bonität des Kreditnehmers nicht ausführlich geprüft wird, was auch Personen mit einem geringeren SCHUFA-Score die Möglichkeit bietet, einen Kredit zu erhalten. Diese Kredite werden normalerweise nur über kurze Laufzeiten vergeben und sind kolloquial als Kredite ohne Einkommensnachweis bekannt.
Wann wird ein Kredit abgelehnt?
Eine Kreditablehnung erfolgt, wenn der Kreditgeber feststellt, dass der Antragsteller seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen kann.
Gemäß § 505a BGB ist das Kreditinstitut dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers bei jedem gestellten Kreditantrag zu prüfen. Die Bonität bestimmt letztendlich, ob der Antragsteller für einen Kredit qualifiziert ist und zu welchen Bedingungen.
Je besser Ihre Bonität, umso bessere Bedingungen und Konditionen erhalten Sie: Eine schlechte Bonität resultiert in der Regel in hohen Zinsen oder im schlimmsten Fall in einer Kreditablehnung. Die Zinsen sind abhängig vom Risiko, welches die Bank bzw. der Kreditgeber bei der Vergabe eines Kredits eingeht.
Dies sollten Sie als Erstes tun, wenn Ihr Kredit abgelehnt wurde:
Der Kreditgeber ist nicht gesetzlich verpflichtet, die Gründe für die Kreditablehnung offenzulegen.
Falls Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, empfiehlt es sich, das Kreditinstitut zu kontaktieren und nach dem genauen Grund der Ablehnung zu fragen. Nur mit dieser Information können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Situation zu verbessern.
9 Gründe, warum Ihr Kredit abgelehnt werden kann
Die Deutsche Kreditwirtschaft hat sich in Zusammenarbeit mit der Europäischen Kommission dazu verpflichtet. Dieses Engagement zielt vor allem darauf ab, jungen Unternehmen und Start-ups den Zugang zu Kapital zu erleichtern.
💡 Um Sie dabei zu unterstützen, möchten wir die 9 häufigsten Gründe erläutern, warum ein Kredit abgelehnt wird, und Ihnen Tipps geben, wie Sie die Lösung finden können, die am besten zu Ihrem Finanzproblem passt.
Grund 1: Nicht-Erfüllung der Mindestvoraussetzungen
Die Mindestvoraussetzungen für die Kreditaufnahme in Deutschland sind:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
Hierbei handelt es sich um minimale Voraussetzungen, die jeder Kreditnehmer in Deutschland erfüllen muss, um überhaupt einen Antrag bei einem Kreditinstitut in Deutschland stellen zu können.
Lösung 1:
Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, haben Sie kaum eine Möglichkeit, die Kreditablehnung zu beeinflussen.
Es handelt sich dabei um gesetzlich vorgeschriebene Bedingungen, die für alle in Deutschland tätige Kreditgeber gelten
Grund 2: Fehlerhafte oder unvollständige Angaben und Unterlagen
Es ist übliche Praxis für Banken, eine gründliche Prüfung vorzunehmen, um festzustellen, ob der Kreditnehmer sich die monatlichen Raten leisten kann. Dies erfordert eine detaillierte Einsicht in die persönlichen Finanzen des Antragstellers.
Je nach Kreditwunsch kann die Bank verschiedene Unterlagen anfordern:
- Gehaltsabrechnungen
- Kontoauszüge
- Angaben zur Berufsausübung
- Selbst erstellte Haushaltsrechnungen
- Nachweise über Kreditsicherheiten und sonstiges Vermögen
Wenn die eingereichten Unterlagen unvollständig, fehlerhaft oder ungenau sind, kann die Bank den Kreditantrag doch noch ablehnen. Selbst wenn der Kredit bereits genehmigt wurde, behält sich die Bank das Recht vor, den Kreditvertrag aufzulösen, wenn festgestellt wird, dass die Angaben nicht der Realität entsprechen.
Lösung 2:
Beim Abschluss eines Kreditvertrags ist es entscheidend, alle von der Bank geforderten Unterlagen korrekt einzureichen. Alle Angaben müssen wahrheitsgemäß sein, da falsche Angaben zu ernsthaften finanziellen Problemen führen können.
Das Einreichen gefälschter Angaben oder Dokumente, sei es um bessere Konditionen zu erhalten oder sich einen Kredit zu sichern, den man sich nicht leisten kann, kann folgende Konsequenzen haben:
- Negative Auswirkungen auf Ihre Bonität und damit auf zukünftige Kreditanträge
- Zusätzliche Kosten und finanzielle Belastungen
Grund 3: Befristetes Arbeitsverhältnis
Einige Arbeitgeber beschäftigen insbesondere zu Beginn ihrer Karriere Angestellte mit befristeten Arbeitsverträgen. Zu diesem Zeitpunkt wird oft eine Probezeit vereinbart, in der beide Seiten die Zusammenarbeit ohne Angabe von Gründen beenden können. Diese Probezeit dauert normalerweise 3 oder 6 Monate.
Kreditgeber könnten daraus schließen, dass die Stelle des Kreditnehmers nicht langfristig gesichert ist, was die pünktliche Rückzahlung des Kredits in der Zukunft gefährden könnte.
Jedoch muss dies nicht zwangsläufig bedeuten, dass Ihre Finanzierung abgelehnt wird: Es hängt größtenteils von der Höhe des beantragten Kreditbetrags ab.
Auch bei einem befristeten Arbeitsverhältnis ist eine Kreditaufnahme möglich, jedoch zu etwas ungünstigeren Konditionen im Vergleich zu einem unbefristet angestellten Arbeitnehmer sowie über eine kurze Laufzeit. Oftmals sollte diese nicht über die Dauer der Probezeit des Antragstellers hinausgehen.
Lösung 3:
Wenn Ihr befristetes Arbeitsverhältnis ein Grund für die Ablehnung Ihres Kredits war, stehen Ihnen dennoch mehrere Lösungen zur Verfügung:
- Sie könnten bei Ihrem Arbeitgeber um einen unbefristeten Arbeitsvertrag bitten.
- Während Ihrer Probezeit könnten Sie erwägen, eine verkürzte Probezeit bei Ihrem Arbeitgeber zu beantragen oder einen Kredit mit Bürgen aufzunehmen, um möglicherweise bessere Konditionen zu erhalten.
- Eine weitere Möglichkeit besteht darin, während Ihrer Probezeit Ihre Kompetenz Ihrem Arbeitgeber gegenüber zu zeigen und die Probezeit abzuwarten, bevor Sie einen Kredit beantragen – dies wird oft als die sinnvollste Option betrachtet.
Grund 4: Selbstständigkeit
Die Selbstständigkeit an sich ist in der Regel kein Hindernis für die Kreditgenehmigung. Allerdings sind Banken aufgrund der Unregelmäßigkeit des Einkommens bei Selbstständigen und Freiberuflern besonders vorsichtig.
Während bei Angestellten in der Regel Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate verlangt werden, fordern Banken von Selbstständigen oft Einblicke in die Geschäftszahlen der letzten 2 bis 3 Jahre, um sich ein umfassendes Bild von deren Finanzen zu machen.
Ein generelles Prinzip besagt: Je höher der Profit aus der selbstständigen Tätigkeit, desto bessere Kreditkonditionen sind möglich. Experten schätzen, dass ein jährlicher Profit von etwa 15.000 bis 20.000 Euro in den letzten beiden Geschäftsjahren ausreichen könnte, um einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten.
Dies trifft insbesondere auf größere Kreditbeträge zu, während bei Kleinkrediten im Bereich von wenigen tausend Euro in der Regel keine Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme auftreten sollten.
Lösung 4:
Um als Selbstständiger einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten, ist es entscheidend, dass Ihr Geschäft erfolgreich läuft und Sie dies durch entsprechende Einkommensunterlagen nachweisen können.
Bei jungen Unternehmen oder Start-ups, die erst seit kurzer Zeit aktiv sind, sind die Chancen auf einen herkömmlichen Bankkredit in der Regel gering.
Deshalb wird Existenzgründern empfohlen, sich nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten wie partiarischen Darlehen, P2P-Krediten oder Crowdinvesting umzusehen.
Grund 5: Unzureichendes Einkommen
Die Höhe des Einkommens spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditaufnahme. Wenn die gewünschte Kreditsumme Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigt, wird Ihre Kreditanfrage in der Regel abgelehnt.
Einerseits erwartet der Kreditgeber, dass Sie Ihre monatlichen Raten regelmäßig und pünktlich begleichen können. Andererseits ist es nicht im Interesse des Kreditgebers, dass Sie in Schulden versinken.
Was kann als Einkommensnachweis dienen?
Die Definition dessen, was als Einkommensnachweis akzeptiert wird, kann je nach persönlichen und finanziellen Umständen variieren:
- Festangestellte reichen üblicherweise Lohnabrechnungen, Gehaltsnachweise oder Arbeitsverträge ein
- Selbständige legen Einkommenssteuerbescheide sowie Offenlegungen der Geschäftszahlen vor. Freelancer und Kleinunternehmer nutzen oft eine einfache Einnahmen-Überschuss-Rechnung, während Großunternehmer meist betriebswirtschaftliche Auswertungen einreichen.
- Ebenfalls als Einkommensnachweis akzeptiert werden Nachweise über Sozialleistungen. Rentner legen beispielsweise ihren Rentenbescheid vor, während Studenten möglicherweise einen BaföG-Bescheid einreichen.
Eine einfache Haushaltsrechnung, die Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt, kann dem Kreditinstitut zusätzlich zeigen, ob Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen können. Diese wird oft ohnehin bei den meisten Online-Anbietern während des Antragsprozesses durchgeführt.
Lösung 5:
Wenn Ihr Kreditantrag aufgrund eines unzureichenden Einkommens abgelehnt wurde, stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten offen:
- Eine Option besteht darin, den Eigenkapitalanteil zu erhöhen, indem Sie Geld sparen, bevor Sie überhaupt einen Kreditantrag stellen. Unsere 195 Spartipps können Sie dabei unterstützen.
- Eine weitere Option besteht darin, sich einen Nebenjob zu suchen, um zusätzliches Einkommen zu generieren. Mit der richtigen Zeitplanung können Sie Ihr Einkommen um mehrere hundert Euro steigern. In unserem Beitrag „Geld nebenbei verdienen“ finden Sie 50 verschiedene Möglichkeiten für einen Nebenverdienst.
- Alternativ können Sie Ihren Arbeitgeber um eine Gehaltserhöhung bitten, vorausgesetzt, Sie können dies auch begründen.
Grund 6: Negative SCHUFA-Auskunft
Die SCHUFA sammelt Informationen über Ihr Zahlungsverhalten und erstellt daraus einen SCHUFA-Score, der als einer der grundlegenden Faktoren für die Bonitätsprüfung durch die Kreditinstitute dient.
Eine schlechte Zahlungshistorie, die durch wiederholten Zahlungsverzug und unbezahlte Rechnungen gekennzeichnet ist, führt zu einer negativen SCHUFA-Bewertung.
Der SCHUFA-Score spiegelt Ihre Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Verpflichtungen wider und dient dem Schutz sowohl des Kreditnehmers als auch des Kreditgebers.
Die Aufnahme eines Kredits birgt Verpflichtungen, denen Sie nur gerecht werden sollten, wenn Sie sicherstellen können, dass Sie die Schulden zurückzahlen können. Andernfalls besteht das Risiko einer Überschuldung.
Lösung 6:
Die SCHUFA sammelt ausschließlich Daten über Ihr Zahlungsverhalten, einschließlich Informationen über Käufe, Handy- und Leasingverträge, Kreditkarten, Girokonten sowie bestehende Kredite.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihren SCHUFA-Score zu verbessern:
- Zusammenführung mehrerer Kredite
- Kündigung von ungenutzten Kreditkarten und Girokonten
- Regelmäßige Überprüfung Ihrer Einträge
- Löschung von inkorrekten Einträgen
In einigen Fällen können die Daten im SCHUFA-Datenbestand inkorrekt sein. Sie haben daher das Recht, sich einmal jährlich kostenlos eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen.
Beachten Sie jedoch, dass der SCHUFA-Wert nur alle 3 Monate neu berechnet wird. Daher werden sich Änderungen an Ihren Daten erst im nächsten Quartal auswirken.
Grund 7: Hoher Verschuldungsgrad
Wenn Sie bereits über einen oder mehrere Kredite verfügen, kann dies die Ablehnung Ihres neuen Kreditantrags begründen.
Eine hohe Anzahl von Krediten bedeutet oft hohe Rückzahlungsverpflichtungen, die sich negativ auf Ihre Bonität auswirken können. In unserem Ratgeber finden Sie hilfreiche Tipps, um Schulden abzubauen.
Kann wegen Dispo ein Kredit abgelehnt werden?
Ein Kreditantrag kann auch aufgrund einer hohen Inanspruchnahme des Dispokredits abgelehnt werden.
Banken sehen eine stark beanspruchte Dispositionskreditlinie oft als Zeichen finanzieller Instabilität an, insbesondere wenn der Dispositionskredit über einen längeren Zeitraum ausgereizt wird. Dies wird als ungünstiges Zahlungsverhalten interpretiert und kann zu einer Ablehnung führen.
Wenn Sie bereits eine laufende Finanzierung haben, sollte dies von Anfang an dem Kreditgeber mitgeteilt werden. Dadurch vermeiden Sie potenzielle Missverständnisse und zeigen gleichzeitig, dass Sie Wert auf vollständige Zusammenarbeit und Transparenz legen, indem Sie alle Informationen offenlegen.
Lösung 7:
Sollten Sie bereits mehrere Kredite, einschließlich eines Dispositionskredits, aufgenommen haben, bietet sich die Möglichkeit eines Umschuldungskredits an. Mit diesem können Sie sämtliche bestehenden Darlehen zusammenführen und in eine einzige monatliche Rate umwandeln.
Ein Umschuldungskredit vereinfacht nicht nur Ihre Finanzverwaltung, sondern kann auch Ihre Bonität verbessern. Durch die Zusammenführung Ihrer Schulden zeigen Sie potenziellen Kreditgebern, dass Sie Ihre finanzielle Situation im Griff haben.
Weniger laufende Kreditverpflichtungen erhöhen Ihre Chancen auf weitere Kredite. Gleichzeitig steigert die Reduzierung Ihrer monatlichen Rückzahlungen Ihre finanzielle Flexibilität und ermöglicht langfristig günstigere Zinsen.
Grund 8: Unzureichende Kreditsicherheiten
Der Einsatz von Kreditsicherheiten kommt vor allem bei größeren Darlehensbeträgen zum Tragen.
Bei Immobilien- oder Autokrediten wird der finanzierte Vermögenswert als Sicherheit dem Kreditgeber überlassen. Im Falle von Zahlungsausfällen kann die Bank die Sicherheit nutzen, um den Kredit auszugleichen.
Für kleinere Kreditsummen kann der Kreditgeber auch auf Pfandrechte zurückgreifen, um sich abzusichern. Dabei überlassen Sie dem Kreditgeber bewegliche Vermögensgegenstände wie Schmuck, Wertpapiere oder andere wertvolle Besitztümer als Sicherheit.
Eine besonders effektive Form der Sicherheit ist die Bürgschaft, bei der eine dritte Partei mit ihrem gesamten Vermögen für Ihre Kreditverpflichtungen haftet. Sollte Ihre Bonität nicht ausreichen, um einen Kredit zu erhalten, kann Ihnen eine Bürgschaft von Familienmitgliedern oder andere vertrauenswürdigen Personen dabei helfen, den gewünschten Kredit dennoch zu erhalten.
Lösung 8:
Für den Fall, dass weder ausreichendes Sachvermögen vorhanden ist noch jemand für Sie bürgen möchte, stehen nur wenige Optionen zur Verfügung, insbesondere bei hohen Kreditsummen über eine längere Laufzeit:
- Bei einer Baufinanzierung dient das zu finanzierende Projekt (Immobilien- und Grundstückserwerb, Renovierung) in der Regel als ausreichende Sicherheit für den Kredit. Es ist wichtig zu betonen, dass für diese Art von Kredit besonders strenge Aufnahmebedingungen gelten.
- Für geringere Kreditsummen (bis zu 10.000 EUR) sind normalerweise keine zusätzlichen Sicherheiten erforderlich. Andere Faktoren wie das monatliche Einkommen und eine positive SCHUFA-Auskunft spielen hier eine bedeutendere Rolle.
Grund 9: Überschreitung der Altersgrenze
Auch Ihr Alter kann ein entscheidender Faktor sein, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde: Es gibt keine gesetzliche Altersgrenze für die Kreditaufnahme, jedoch sinkt die Bonität in der Regel mit zunehmendem Alter.
Wenn Sie kurz vor dem Renteneintritt stehen, kann es deutlich schwieriger sein, eine größere Geldsumme über eine längere Laufzeit zu erhalten. Das Kreditinstitut möchte sicherstellen, dass Sie den Kredit noch vor Eintritt in den Ruhestand zurückzahlen können.
Für pensionierte Personen sind die Chancen auf die Bewilligung eines herkömmlichen Kredits in der Regel noch geringer. Baufinanzierungen oder Autokredite fallen häufig komplett weg.
Einerseits könnten Ihre monatlichen Einkünfte nun niedriger sein als zuvor und andererseits besteht aufgrund der erwarteten Lebensdauer das Risiko, dass der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits verstirbt.
Lösung 9:
Um auch im fortgeschrittenen Alter (65+) noch einen Kredit aufzunehmen, stehen Ihnen verschiedene Lösungen zur Verfügung:
- Erstens könnte Ihre Rente bereits ausreichen, um einen Kredit zu erhalten.
- Zweitens könnten Sie die Kreditsumme und -laufzeit anpassen. Überlegen Sie, für welchen Zweck Sie den Kredit beantragen und wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen. In der Regel wird der Kreditgeber eine Verkürzung der Laufzeit verlangen, was zu höheren Rückzahlungsraten führt.
- Schließlich können Sie Ihre Chancen deutlich erhöhen, indem Sie eine geeignete Kreditsicherheit vorlegen. Eine Kapitallebensversicherung oder eine Bürgschaft gelten hierbei als besonders sichere Optionen.
Kredit wurde abgelehnt? Wie lange soll man bis zur nächsten Antragstellung warten?
Wenn Ihre Kreditanfrage abgelehnt wurde, wird empfohlen, vor dem nächsten Kreditantrag eine Wartezeit von mindestens 3 bis 6 Monaten einzuhalten.
Dies hat einen einfachen Grund: Jeder Kreditantrag bleibt für 12 Monate in Ihrem SCHUFA-Datenbestand verzeichnet.
Zu häufige Anfragen beeinträchtigen Ihren SCHUFA-Score und verringern die Erfolgsaussichten für zukünftige Anträge. Langfristig könnte sich dies negativ auf Ihre finanzielle Situation auswirken. Bereits bei der zweiten Kreditanfrage kann die SCHUFA daraus schließen, dass Sie zuvor abgelehnt wurden, was die Kreditaufnahme deutlich erschweren kann.
Hier ist die Lösung:
Es ist ratsam, anstelle einer direkten Kreditanfrage stets eine Konditionsanfrage zu stellen.
Durch eine Konditionsanfrage wird Ihr Schufa-Score nicht beeinflusst und die Anfrage ist ausschließlich für Sie für ein Jahr sichtbar. Daher können Sie bedenkenlos mehrere Konditionsanfragen stellen, wenn Sie verschiedene Angebote miteinander vergleichen möchten.
Kredit genehmigt, dann abgelehnt: Ist dies ebenfalls möglich?
Der Kreditgeber behält sich das Recht vor, einen Kredit trotz vorheriger Zusage abzulehnen.
In den meisten Fällen handelt es sich um eine vorläufige Kreditentscheidung, weshalb eine nachträgliche Ablehnung des Antrags durchaus möglich ist. Diese Ablehnung sollte jedoch vor der endgültigen Unterzeichnung des Kreditvertrags erfolgen.
Eine Ablehnung ohne klaren Grund ist jedoch in diesem Fall unüblich: Sie kann beispielsweise erfolgen, wenn falsche Angaben in den eingereichten Unterlagen gemacht wurden.
Allerdings Vorsicht:
Gemäß § 265b StGB wird dieses Vorgehen als Kreditbetrug betrachtet, was strafrechtliche Konsequenzen nach sich zieht. Bei einer Verurteilung wegen Kreditbetrugs können Strafen von bis zu drei Jahren Freiheitsentzug oder Geldstrafen verhängt werden.
Wo bekomme ich einen Kredit, wenn alle Banken ablehnen?
Auch wenn Sie trotz aller Tipps keinen Kredit bei einer Bank erhalten, gibt es dennoch einige Möglichkeiten. Manchmal gibt es alternative Wege, bei denen die Anforderungen an Ihre Bonität nicht so streng sind wie bei traditionellen Banken:
Als eine der wenigen seriösen Optionen, einen Kredit trotz mäßiger Bonität von einer Bank zu erhalten, gelten sogenannte Kredite ohne Einkommensnachweis. Das Angebot ist allerdings äußerst begrenzt und die maximale Kreditsumme überschreitet nur selten 3.000 Euro, womit diese Kreditart überwiegend als Mittel der kurzfristigen Fremdfinanzierung gilt.
Zudem können Sie einen Kredit von Privat anfragen. Hier ist der Kreditgeber nicht eine Bank, sondern private Anleger. Die Bonitätskriterien sind hier etwas anders aufgestellt als beim Bankkredit. Die Zinsen sind vergleichsweise höher, so jedoch auch die Chance, einen Kredit zu erhalten.
💡 Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es wichtig, mehrere Angebote einzuholen. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Bonitätskriterien.
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Basierend auf von Ihnen ausgewählten Kriterien reduzieren wir die Auswahl an Kreditgebern, die Ihren Präferenzen und finanziellen Bedürfnissen entsprechen. Anschließend leiten wir Sie direkt zum Antragsprozess beim gewünschten Anbieter weiter.
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Der Preisunterschied für einen in Höhe von €1.500,00 in 90 Tagen liegt bei €30,00.
Fazit: Warum wir ein Kredit abgelehnt und was kann man dagegen tun?
Abschließend möchten wir Ihnen eine zusammenfassende Übersicht über die besprochenen Informationen geben, um Ihnen einen umfassenden Überblick zu verschaffen:
Verschiedene Gründe können dazu führen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Eine Ablehnung des Kredits kann unter anderem aufgrund von unzureichendem Einkommen, befristeten Arbeitsverhältnissen, negativen SCHUFA-Einträgen und fehlenden Kreditsicherheiten erfolgen.
Um Ihre Chancen bei Kreditgebern zu verbessern, kann die Auswahl einer geeigneten Kreditsicherheit hilfreich sein. Eine Bürgschaft ist dabei die beste Option, da eine andere Privatperson im Falle der Zahlungsunfähigkeit mit ihrem gesamten Privatvermögen haftet. Besonders für Studenten und Senioren kann dies die Chancen auf eine Kreditaufnahme erhöhen.
Wenn aufgrund unzureichender Bonität alle Ihre Kreditanträge abgelehnt werden, könnten Sie bei geringeren Geldbeträgen auf Minikredite zurückgreifen. Bei diesen sind die Kreditgeber zwar toleranter gegenüber Ihrer Bonität, verlangen jedoch im Gegenzug deutlich höhere Zinsen als bei bonitätsabhängigen Krediten. Minikredite eignen sich daher vor allem als kurzfristige Finanzierungslösung.
Häufig gestellte Fragen zur Kreditablehnung:
Aus welchen Gründen kann eine Finanzierung abgelehnt werden?
Es gibt verschiedene Gründe, warum eine Finanzierung abgelehnt werden kann, die je nach den persönlichen und finanziellen Umständen des Antragstellers variieren können. Zu den häufigsten Gründen zählen unzureichende Bonität, fehlende Sicherheiten oder nicht erfüllte Mindestanforderungen.
Was soll man tun, wenn ein Kredit abgelehnt wird?
Im Falle einer Ablehnung sollten Sie zunächst den genauen Grund erfragen, warum der Kredit abgelehnt wurde. Optimieren Sie Ihr Zahlungsverhalten, indem Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen stets pünktlich erfüllen und unnötige Kreditkarten kündigen sowie überflüssige Girokonten schließen, um Ihre Bonität zu verbessern.
Kredit abgelehnt trotz guter SCHUFA – Was kann man dagegen tun?
Wenn trotz einer guten SCHUFA Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, liegt dies oft daran, dass die Bank Ihre monatlichen Einnahmen für die beantragte Summe nicht ausreichend hält. In diesem Fall bieten sich zwei Lösungen an: Entweder beantragen Sie einen Kredit mit Bürgen, der für die Rückzahlung haftet, oder Sie sparen mehr Kapital an, um in Zukunft eine kleinere Kreditsumme zu beantragen, die besser zu Ihren Einnahmen passt.
Kann wegen Kontoauszug ein Kredit abgelehnt werden?
Ein Kredit kann auch aufgrund von Transaktionen, die im Kontoauszug verzeichnet sind, abgelehnt werden. Dies betrifft insbesondere Überweisungen auf Wettbüro- oder Online-Casino-Konten, da solche Aktivitäten als risikobehaftet angesehen werden und das Vertrauen des Kreditgebers in die finanzielle Stabilität des Antragstellers beeinträchtigen können.
Ab wann bekommt man keinen Kredit mehr?
Obwohl es keine gesetzliche Altersgrenze gibt, ab wann man keinen Kredit mehr bekommt, vergeben viele Kreditinstitute keine Darlehen mehr an Personen über 75 Jahre. Dies liegt daran, dass die Banken aufgrund der durchschnittlichen Lebenserwartung in Deutschland das hohe Ausfallrisiko bei Krediten über längere Laufzeiten nicht eingehen möchten.
Kann ein Kredit mit Bürge abgelehnt werden?
Selbst wenn Sie einen Bürgen in das Vertragsverhältnis einbeziehen, besteht die Möglichkeit, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Diese Ablehnung kann aufgrund der unzureichenden Kreditwürdigkeit des Bürgen erfolgen. Ein idealer Bürge sollte über ein stabiles, regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit verfügen, das ausreichend hoch ist, sowie eine einwandfreie SCHUFA vorweisen können.
Kann ein Kredit nach der Unterschrift abgelehnt werden?
Ein Kredit kann selbst nach der Unterzeichnung des Vertrags durch den Kreditnehmer abgelehnt werden. Diese Ablehnung tritt jedoch nur in Kraft, wenn der Vertrag noch nicht von Seiten des Kreditgebers unterzeichnet wurde. In solch einem Fall behält sich der Kreditgeber das Recht vor, den Kredit abzulehnen, falls festgestellt wird, dass der Kreditnehmer falsche oder ungenaue Informationen bereitgestellt hat. Es ist wichtig zu beachten, dass eine solche Ablehnung strafrechtliche Konsequenzen für den Kreditnehmer haben kann.
