Iwoca revolutioniert den Finanzmarkt für KMU mit seinem beeindruckend schnellen, digitalen Kreditansatz, der traditionelle Bankprozesse in den Schatten stellt:
Flexible Kreditlösungen: 1.000-500.000€ für alle Rechtsformen, digitale Beantragung ohne Zusatzunterlagen.
Schnelligkeit und Komfort: Auszahlung in 1-2 Werktagen, kostenlose Sondertilgungen, einfache Aufstockungen.
Transparente Kosten: Zinsstruktur ähnlich einem Dispo – alle Kosten werden klar kommuniziert.
Vor- & Nachteile
Flexible Kreditrückzahlung durch kostenlose Sondertilgungen
Für Beträge unter 15.000 Euro teilweise automatisierte Kreditvergabe
Kreditaufstockung bei vorausgesetzter Bonität möglich
Intuitiver Online-Antrag in 5 Minuten abgeschlossen
Durch Open Banking vollkommen ohne Unterlagen realisierbar
Garantierte Auszahlung innerhalb von 48 Stunden
Zuteilung eines persönlichen Ansprechpartners
Für alle Verwendungszwecke sowie Rechtsformen geeignet
Bei langfristiger Nutzung verhältnismäßig hohe Kosten
Die kostenlosen Sondertilgungen und flexiblen Rückzahlungsoptionen senken die Gesamtkosten. Bei längeren Laufzeiten liegen die Zinsen jedoch über dem Marktdurchschnitt, was beachtet werden sollte.
Kundensupport
Der Kundenservice überzeugt durch kurze Wartezeiten am Telefon. Die Mitarbeiter sind freundlich und gehen gezielt auf Fragen ein, ohne unnötige Zusatzinformationen einzufordern.
Bedingungen und Flexibilität
iwoca bietet den flexibelsten KMU-Kredit für alle Rechtsformen. Die Blitzuszahlung innerhalb von zwei Werktagen und unkomplizierte Aufstockungsoptionen betonen noch zusätzlich seine Attraktivität.
Kundenerfahrung
Die Kundenbewertungen fallen größtenteils positiv aus. Kritische Stimmen beziehen sich hauptsächlich auf die höheren Zinsen, die jedoch transparent auf der Website dargestellt werden.
iwoca, seit 2015 in Deutschland aktiv, hat sich als eine der flexibelsten KMU-Finanzierungslösungen auf dem deutschen Markt etabliert. Das Unternehmen bietet Kredite für alle Rechtsformen an - von Selbstständigen und Freelancern bis hin zu größeren Unternehmen.
Liquiditätsengpässe überbrücken oder Wachstumschancen nutzen? Unsere iwoca Erfahrungen zeigen: Dieser Anbieter könnte die Lösung sein. Keine Hochglanzwerbung, sondern handfeste Einblicke in Konditionen, Antragsprozess und versteckte Fallstricke – genau das, was Sie vor einer Kreditentscheidung wirklich wissen müssen.
Grundlegendes zum iwoca Kredit im Überblick
Damit Sie direkt einschätzen können, ob eine iwoca-Finanzierung für Ihre geschäftlichen Bedürfnisse passt, haben wir die wichtigsten Fakten übersichtlich für Sie zusammengestellt.
Hier erhalten Sie schnell einen Eindruck, ob dieser Kreditanbieter Ihre Anforderungen erfüllen kann:
Kontoumsätze des Geschäftskontos der letzten 90 Tage, BWA und SuSa (ab 50.000 €), BWA und SuSa der letzten beiden Geschäftsjahre (ab 50.000 €)
Um einen vollständigen Eindruck von iwoca zu erhalten und zu verstehen, ob dieser Anbieter wirklich zu Ihren Finanzierungsbedürfnissen passt, empfehlen wir weiterzulesen – wir beleuchten alle Facetten des Kreditangebots und zeigen Ihnen die Stärken und Schwächen ohne Umschweife.
iwoca wurde 2011 in London von zwei erfahrenen Finanzexperten gegründet: Christoph Rieche (ehemals Vice President bei Goldman Sachs) und James Dear (ehemals Vice President bei der Deutschen Bank).
Das Fintech-Unternehmen hat sich auf flexible Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert und ist seit 2015 auch in Deutschland aktiv.
iwoca in Zahlen:
Regulatorische Compliance: iwoca selbst ist kein Bankinstitut. Die Kredite werden von einem luxemburgischen Investmentfonds vergeben. Dieser untersteht der Aufsichtskommission des Finanzsektors in Luxemburg, wodurch alle EU-weiten Regulierungen eingehalten werden.
Beachtliches Kreditvolumen: Seit Markteintritt hat iwoca in Deutschland Unternehmenskredite über 500 Millionen Euro vergeben. Dies entspricht 14,3% des Gesamtvolumens von 3,5 Milliarden Euro. Weiteres Wachstum wird prognostiziert.
Vertrauen der Investoren: Im Mai 2024 sicherte sich iwoca 270 Millionen Euro von renommierten Finanzinstituten wie Citi und Barclays. Das Investitionsvolumen von iwoca stieg dadurch auf über 1 Milliarde Euro. Dies unterstreicht das Vertrauen in iwocas Geschäftsmodell und Wachstumspotenzial.
iwoca Voraussetzungen & Unterlagen
Der iwoca Flexi-Kredit bestätigt bereits in dieser Kategorie seinen Namen und gilt aufgrund hoher Flexibilität als ein exklusives Angebot, das eine breite Palette von Selbständigen und Unternehmern abdeckt.
Es ist wichtig hervorzuheben, dass bei iwoca alle Rechtsformen eine Finanzierung erhalten können - vorausgesetzt natürlicherweise, sie erfüllen die nachfolgend angeführten Voraussetzungen.
iwoca Voraussetzungen im Überblick:
6/6 Aufgaben abgeschlossen
Die bemerkenswert niedrige Umsatzschwelle von nur 22.000 Euro jährlich und die minimale Geschäftstätigkeit von lediglich zwei Monaten machen den iwoca Kredit zu einem der zugänglichsten Firmenkredite am Markt.
Besonders junge Unternehmen mit vielversprechenden Geschäftsmodellen profitieren von dieser Flexibilität – während traditionelle Kreditinstitute meist mindestens zwei bis drei Geschäftsjahre sowie deutlich höhere Umsätze voraussetzen, schafft iwoca hier eine echte Alternative für die frühe Wachstumsphase eines Unternehmens.
Welche Kreditunterlagen werden benötigt?
Bezüglich der erforderlichen Kreditunterlagen variieren die Anforderungen je nach gewünschtem Kreditbetrag:
Bis 15.000 EUR: Kontoumsätze des Geschäftskontos der letzten 90 Tage (bonitätsstarke Unternehmen können bis zu diesem Betrag ihren Kredit oft auch ohne jegliche Unterlagen erhalten).
15.001 EUR bis 50.000 EUR: Kontoumsätze Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage.
50.001 EUR bis 500.000 EUR: Kontoumsätze Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage, BWA und SuSa der letzten beiden Geschäftsjahre, aktuelle BWA und SuSa, die nicht älter als 4 Monate sind.
Die minimalistische Dokumentenanforderung bei Beträgen unter 15.000 Euro hebt iwoca deutlich vom Wettbewerb ab. Die teilweise automatisierten Kreditentscheidungen, die in vielen Fällen ohne zusätzliche Unterlagen auskommen, machen diesen Anbieter zu einer der flexibelsten KMU-Finanzierungslösungen auf dem deutschen Markt.
Besonders für kleine Unternehmen mit Liquiditätsengpässen bedeutet dies einen entscheidenden Zeitvorteil.
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In 4 Schritten Ihren Kredit bei iwoca beantragen
Der Kreditantragsprozess bei iwoca zeichnet sich durch höchste Effizienz und Benutzerfreundlichkeit aus.
Das Unternehmen hat den Online-Antrag auf 4 prägnante Schritte optimiert, die in der Regel in weniger als 5 Minuten abgeschlossen werden können:
Antragstellung
Initiieren Sie den Antragsprozess, indem Sie Ihre E-Mail-Adresse angeben und die gewünschten Kreditkonditionen spezifizieren. Dazu gehören der benötigte Kreditbetrag, die angestrebte Laufzeit sowie der geplante Verwendungszweck.
Der iwoca Unternehmerkredit eignet sich vielseitig für Geschäftszwecke wie Warenaufstockung, Umschuldungen sowie Zwischenfinanzierungen.
Bereitstellung der Firmendaten
Der zweite Schritt des Antragsprozesses erfordert die Eingabe detaillierter Firmendaten. Hierbei werden Sie aufgefordert, den eingetragenen Namen Ihres Unternehmens anzugeben.
Neben dem Gründungsjahr ist noch die Angabe des Umsatzes der letzten 12 Monate erforderlich, um iwoca einen Einblick in die aktuelle finanzielle Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens zu gewähren.
Erfassung persönlicher Daten
Folgende Informationen werden in diesem Schritt benötigt: Ihr vollständiger Name und Ihre Wohnanschrift.
Zusätzlich wird Ihre Telefonnummer erfragt, die ausschließlich der Kommunikation dient und nicht an Dritte weitergegeben wird.
Einreichung von Kreditunterlagen
Der finale Schritt des Antragsprozesses umfasst die Einreichung der erforderlichen Kreditunterlagen, deren Umfang vom beantragten Kreditbetrag abhängt.
Für Kredite bis zu 50.000 Euro bietet iwoca eine innovative Alternative: Durch die Nutzung von Open Banking können Sie auf die Einreichung physischer Unterlagen vollständig verzichten. Diese Methode gewährleistet, dass keine unbefugten Dritten Zugriff auf Ihre sensiblen Finanzdaten erhalten.
Der Flexi-Kredit von iwoca besticht durch drei Kernstärken: schnelle Bearbeitung, unbürokratische Abwicklung und maßgeschneiderte Anpassungsmöglichkeiten.
Ob Arztpraxis, Apotheke, Marketing-Agentur oder E-Commerce-Händler – das flexible Finanzierungsmodell schafft unkompliziert Liquidität für verschiedenste Branchen und Verwendungszwecke.
Tabelle der Flexi-Kredit-Eigenschaften:
Eigenschaften
iwoca
Kredithöhe:
1.000 bis 500.000 €
Kreditlaufzeit:
1 Tag bis 5 Jahre
Gebundener Sollzins:
1% bis 2,99% monatlich
Effektiver Jahreszins:
6,62% bis 19,82%
Bearbeitungsdauer:
innerhalb von 24 Stunden
Auszahlungsdauer:
innerhalb von 48 Stunden
Sondertilgung:
Jederzeit kostenlos
Kreditaufstockung:
Ja
Widerufsfrist:
14 Tage
Trotz der überwiegenden Vorteile muss ein wichtiger Aspekt des iwoca-Angebots besonders beachtet werden: Die verhältnismäßig hohen Zinsen in Kombination mit der flexiblen Rückzahlungsstruktur können bei längerer Nutzung ohne klaren Tilgungsplan zu einer erheblichen finanziellen Belastung für das Unternehmen führen.
iwoca Kredit: Beispielsrechnungen
Um Ihnen ein besseres Verständnis der Kostenstruktur zu vermitteln, präsentieren wir Ihnen im Folgenden 2 Beispielrechnungen. Diese veranschaulichen die genaue Funktionsweise des iwoca Kredits anhand konkreter Szenarien.
Financer-Tipp
Behandeln Sie den iwoca Kredit trotz seiner hohen Flexibilität wie einen Dispositionskredit – nutzen Sie ihn so kurz wie möglich und zahlen Sie ihn schnellstmöglich zurück.
Je länger die Laufzeit, desto mehr summieren sich die Zinskosten. Für langfristige Investitionen sollten Sie stattdessen günstigere Finanzierungsalternativen in Betracht ziehen.
Szenario 1: Vollständige Nutzung der Laufzeit
In diesem Szenario nutzen Sie den Kredit über die gesamte Laufzeit.
Unter diesen Bedingungen könnte Ihre Finanzierung wie folgt strukturiert sein:
Bedingungen
Zahlen
Kredithöhe:
10.000 €
Kreditlaufzeit:
12 Monate
Monatlicher Sollzins:
1,90%
Zinskosten:
1.278 €
Gesamtbetrag:
= 11.278 €
Szenario 2: Rückzahlungstempo selbst bestimmen
Ein signifikanter Vorteil des iwoca-Kredits liegt in der Möglichkeit, jederzeit kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen.
Dies eröffnet Ihnen die Option, den Kredit theoretisch bereits am Folgetag der Auszahlung vollständig und ohne zusätzliche Kosten zu tilgen.
Zur Veranschaulichung betrachten wir folgendes Szenario einer vorzeitigen Rückzahlung eines 40.000 Euro Kredits über eine Laufzeit von 24 Monaten:
Monat
Kreditsaldo(Anfang)
Zinsen (2% mtl.)
Tilgung
Zahlung
Kreditsaldo(Ende)
1
40.000,00 €
800,00 €
2.200,00 €
3.000,00 €
37.800,00 €
2
37.800,00 €
756,00 €
2.244,00 €
3.000,00 €
35.556,00 €
3
35.556,00 €
711,12 €
2.288,88 €
3.000,00 €
33.267,12 €
4
33.267,12 €
665,34 €
2.334,66 €
3.000,00 €
30.932,46 €
5
30.932,46 €
618,65 €
2.381,35 €
3.000,00 €
28.551,11 €
6
28.551,11 €
571,02 €
2.428,98 €
3.000,00 €
26.122,13 €
7
26.122,13 €
522,44 €
2.477,56 €
3.000,00 €
23.644,57 €
8
23.644,57 €
472,89 €
2.527,11 €
3.000,00 €
21.117,46 €
9
21.117,46 €
422,35 €
2.577,65 €
3.000,00 €
18.539,81 €
10
18.539,81 €
370,80 €
2.629,20 €
3.000,00 €
15.910,61 €
11
15.910,61 €
318,21 €
2.681,79 €
3.000,00 €
13.228,82 €
12
13.228,82 €
264,58 €
2.735,42 €
3.000,00 €
10.493,40 €
13
10.493,40 €
209,87 €
2.790,13 €
3.000,00 €
7.703,27 €
14
7.703,27 €
154,07 €
2.845,93 €
3.000,00 €
4.857,34 €
15
4.857,34 €
97,15 €
4.857,34 €
4.954,49 €
0,00 €
Durch die frühzeitige Rückzahlung nach nur 15 statt der geplanten 24 Monate können Sie in diesem Beispiel über 5.000 Euro an Zinskosten einsparen.
Dies unterstreicht eindrucksvoll, wie wichtig ein durchdachter Rückzahlungsplan bei iwoca ist und welches Sparpotenzial in einer raschen Tilgung liegt – je schneller Sie den Kredit zurückzahlen, desto wirtschaftlicher wird diese Finanzierungsform für Ihr Unternehmen.
iwoca Kundenservice im Test
Der Kundenservice von iwoca überzeugt durch seinen personalisierten Ansatz – jedem Kunden wird ein dedizierter Ansprechpartner zugewiesen, der während des gesamten Finanzierungsprozesses begleitet.
Erreichbar ist das Support-Team an Werktagen von 9:00 bis 19:00 Uhr telefonisch unter 069 9432 3020 oder per E-Mail an support@iwoca.de. Diese direkten Kommunikationswege ermöglichen eine effiziente und kundenorientierte Betreuung.
Ein kleiner Wermutstropfen: Trotz des Firmensitzes in Frankfurt fehlt bislang die Möglichkeit einer persönlichen Beratung vor Ort – ein Verbesserungspotenzial für Kunden, die den direkten Austausch von Angesicht zu Angesicht bevorzugen.
iwoca Bewertung und Erfahrungen etablierter Quellen
Um das Bild abzurunden und noch tiefere Einblicke in die Kundenerfahrungen zu ermöglichen, werfen wir einen Blick auf die Bewertungen des Anbieters auf etablierten Plattformen:
Trustpilot: Mit einem beeindruckenden Score von 4,9 von 5 Sternen bei über 4.300 Bewertungen erreicht iwoca fast die Höchstpunktzahl. Diese außergewöhnlich positive Resonanz bei einer so großen Stichprobe unterstreicht die Seriosität und Kundenzufriedenheit.
Google: Auch hier überzeugt der Finanzdienstleister mit 4,3 von 5 Sternen, allerdings bei einer geringeren Anzahl von etwa 75 Bewertungen.
Diese durchweg positiven Bewertungen auf unabhängigen Plattformen bestätigen, dass sich iwoca Deutschland als einer der führenden alternativen Kreditanbieter etablieren konnte.
Besonders hervorgehoben werden in den Kundenrezensionen immer wieder die Schnelligkeit des Antragsprozesses, die Flexibilität und der ausgezeichnete Kundenservice – genau die Aspekte, die auch im Rahmen unseres iwoca Tests für 2025 als Stärken identifiziert wurden.
Fazit: Ist iwoca seriös?
Iwoca hat sich als vertrauenswürdiger, transparenter Kreditgeber für den deutschen KMU-Markt etabliert, was sowohl durch hervorragende Kundenbewertungen als auch durch unsere Analyse bestätigt wird.
Die Stärken liegen eindeutig in der Schnelligkeit, Flexibilität und dem unkomplizierten Antragsprozess, was besonders bei kurzfristigen Liquiditätsengpässen wertvoll ist.
Für längerfristige Finanzierungen sollten Unternehmer jedoch die höheren Zinskosten kritisch betrachten und möglicherweise günstigere Alternativen in Betracht ziehen.
Nein, iwoca ist keine Bank im traditionellen Sinne. Es handelt sich um ein Fintech-Unternehmen, das sich auf die Bereitstellung von Unternehmenskrediten spezialisiert hat. iwoca nutzt innovative Technologien und alternative Bewertungsmethoden, um Finanzierungslösungen für Unternehmen anzubieten,
Wird bei iwoca eine SCHUFA-Prüfung durchgeführt?
Ja, iwoca führt eine SCHUFA-Prüfung durch. Es handelt sich jedoch um eine SCHUFA-neutrale Kreditanfrage, die in keinem Fall Ihre Bonität beeinträchtigt. Dennoch spielt der SCHUFA-Score, neben dem Crefo-Score, eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabeentscheidung.
Wir schnell erfolgt bei iwoca die Auszahlung?
Bei iwoca erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach Kreditgenehmigung. Für Beträge bis zu 15.000 Euro gibt es teilweise sogar eine automatisierte Kreditentscheidung, die den Prozess weiter beschleunigt.
Wie funktioniert das Open Banking?
Open Banking bei iwoca ermöglicht es Ihnen, Ihre Kontodaten sicher und direkt mit dem Kreditgeber zu teilen, ohne zusätzliche Unterlagen einreichen zu müssen.
Dieser innovative Prozess beschleunigt die Kreditentscheidung erheblich, da iwoca durch den Zugriff auf Ihre Transaktionshistorie schnell und präzise Ihre finanzielle Situation bewerten kann.
Werden bei der Kreditvergabe Sicherheiten benötigt?
Nein, bei der Kreditvergabe durch iwoca werden keine Sicherheiten benötigt. Es handelt sich um unbesicherte Kredite, was bedeutet, dass Sie keine Vermögenswerte als Pfand hinterlegen müssen.
Alternative zu iwoca gesucht? Diesen Anbieter empfehlen wir
Sollte das Angebot von iwoca nicht vollständig Ihren Anforderungen entsprechen oder benötigen Sie höhere Kreditbeträge für Ihr Unternehmen, gibt es eine ausgezeichnete Alternative: die Schweizer Fintech Teylor AG.
Seit Mitte 2024 besteht eine direkte Kooperation zwischen iwoca und Teylor, wodurch beide Unternehmen ihre Positionen als Marktführer weiter stärken und Kunden ein noch umfassenderes Angebot präsentieren können.
Im Vergleich zu iwoca richtet sich das Angebot von Teylor nicht an Selbstständige, sondern mit deutlich höheren Aufnahmebeträgen in erster Linie an mittelständische Unternehmen.
Ein direkter Vergleich wird die Unterschiede verdeutlichen:
Haben Sie bereits Erfahrungen mit iwoca gemacht? Ihre persönlichen Einblicke können anderen Nutzern unseres Finanzportals wertvolle Orientierung bieten.
Teilen Sie Ihre Erlebnisse, Eindrücke und Bewertungen in den Kommentaren und tragen Sie so dazu bei, das kollektive Wissen unserer Community zu erweitern.
Unsere Verpflichtung zur Transparenz
Bei Financer.de setzen wir uns dafür ein, Ihnen bei Ihren Finanzen zu helfen. Alle unsere Inhalte entsprechen unseren redaktionellen Richtlinien. Wir sind transparent darüber, wie wir Produkte und Dienstleistungen in unserem Bewertungsprozess überprüfen und wie wir in unserer Offenlegung für Werbebetriebende Geld verdienen.
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