iwoca Erfahrungen & Test 2024

iwoca, seit 2015 in Deutschland aktiv, hat sich als eine der flexibelsten KMU-Finanzierungslösungen auf dem deutschen Markt etabliert.

Das Unternehmen bietet Kredite für alle Rechtsformen an – von Selbstständigen und Freelancern bis hin zu größeren Unternehmen.

In unserem ausführlichen Test haben wir das Angebot von iwoca unter die Lupe genommen und schließlich anhand von 5 grundlegenden Kriterien bewertet.

Erfahren Sie in unserem Bericht, wie iwoca abschneidet und worauf Sie bei diesem innovativen Firmenkredit achten sollten.

iwoca Kredit: Das Wichtigste im Überblick

In der schnelllebigen Geschäftswelt von heute kann ein detaillierter Kreditvergleich für KMU zeitaufwendig sein, weshalb viele Unternehmer ihre Finanzierungsoptionen nicht gründlich prüfen.

Unser gründlicher Test des iwoca Unternehmenskredits, basierend auf intensiver Recherche verschiedener Quellen, bietet Ihnen alle wesentlichen Informationen in kompakter Form.

Die nachfolgende Zusammenfassung bietet Ihnen einen prägnanten Überblick über die Kernaspekte des iwoca Kreditangebots:

Kriterien
Bank:
Partnerunternehmen:	iwoca SCSp SICAV-SIF (luxemburgischer Investmentfonds)
Akzeptierte Rechtsformen:	alle Unternehmensformen
Kredithöhe:	1.000 bis 500.000 €
Laufzeit:	1 Tag bis 5 Jahre
Gebundener Sollzins:	1% bis 2,99% monatlich
Effektiver Jahreszins:	6,62% bis 19,82%
Auszahlungsdauer:	innerhalb von 48 Stunden
Mindesteinkommen:	22.000 € jährlich
Mindestbetriebsdauer:	2 Monate
Sondertilgungen:	(jederzeit kostenlos)
Kreditaufstockung:	(nach Zahlung von 3 bis 4 Monatsraten)
Widerufsfrist:	14 Tage
Benötigte Kreditunterlagen*: (abhängig von der Aufnahmesumme)	・Kontoumsätze des Geschäftskontos der letzten 90 Tage ・BWA und SuSa (ab 50.000 EUR) ・BWA und SuSa der letzten beiden Geschäftsjahre (ab 50.000 EUR)

Was ist iwoca?

iwoca ist ein 2011 in London gegründetes Fintech-Unternehmen, das sich auf flexible Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert hat.

iwoca wurde von zwei erfahrenen Finanzexperten gegründet: Christoph Rieche und James Dear. Rieche brachte 7 Jahre Erfahrung als Vice President bei Goldman Sachs in London mit, während Dear zwei Jahre als Vice President bei der Deutschen Bank tätig war.

Ist iwoca seriös?

iwoca hat sich als seriöses Unternehmen in der Finanzbranche etabliert.

Voraussetzungen und Unterlagen für Ihren Firmenkredit bei iwoca

Um für einen Firmenkredit bei iwoca in Frage zu kommen, müssen Unternehmen folgende Kriterien erfüllen:

1. Mindestumsatz: Ein jährlicher Umsatz von mindestens 22.000 Euro ist erforderlich.
2. Geschäftstätigkeit: Das Unternehmen muss seit mindestens 2 Monaten operativ tätig sein.
3. Unternehmenssitz: Der Firmensitz muss sich in Deutschland befinden.
4. Antragsteller: Der Antrag muss durch den Geschäftsführer oder ein Mitglied der Geschäftsführung erfolgen.
5. Wohnsitz der Geschäftsführung: Die antragstellende Person muss ihren Hauptwohnsitz ebenfalls in Deutschland haben.

Welche Kreditunterlagen werden benötigt?

Bezüglich der erforderlichen Kreditunterlagen variieren die Anforderungen je nach gewünschtem Kreditbetrag:

1. Bis 15.000 EUR: Kontoumsätze des Geschäftskontos der letzten 90 Tage (bonitätsstarke Unternehmen können bis zu diesem Betrag ihren Kredit oft auch ohne jegliche Unterlagen erhalten).
2. 15.001 EUR bis 50.000 EUR: Kontoumsätze Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage.
3. 50.001 EUR bis 500.000 EUR: Kontoumsätze Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage, BWA und SuSa der letzten beiden Geschäftsjahre*, aktuelle BWA und SuSa, die nicht älter als 4 Monate sind*.

* Die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) kann als Alternative zur Betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA) dienen. Jahresabschlüsse können sowohl die BWA als auch die Summen- und Saldenliste (SuSa) ersetzen.

In 4 Schritten Ihren KMU-Kredit bei iwoca beantragen

iwoca Kreditangebot und Kosten im Überblick

iwoca bietet mit dem Flexi-Kredit eine innovative Finanzierungslösung für Selbstständige und kleine bis mittlere Unternehmen.

Dieser flexible Firmenkredit zeichnet sich durch schnelle Bearbeitung, unbürokratische Abwicklung und individuelle Anpassungsmöglichkeiten aus.

Ob für Arztpraxen, Apotheken, Marketing Agenturen oder E-Commerce-Händler – der Flexi-Kredit von iwoca ermöglicht unkompliziert Liquidität für verschiedene Geschäftsbereiche sowie für verschiedene Zwecke.

Transparente Tabelle der Flexi-Kredit-Eigenschaften:

Eigenschaften
Kredithöhe:	1.000 bis 500.000 €
Kreditlaufzeit:	1 Tag bis 5 Jahre
Gebundener Sollzins:	1% bis 2,99% monatlich
Effektiver Jahreszins:	6,62% bis 19,82%
Bearbeitungsdauer:	innerhalb von 24 Stunden
Auszahlungsdauer:	innerhalb von 48 Stunden
Sondertilgung:	(jederzeit kostenlos)
Kreditaufstockung:	(nach Zahlung von 3 bis 4 Monatsraten)
Widerufsfrist:	14 Tage

iwoca Kredit: Beispielsrechnungen

Um Ihnen ein besseres Verständnis der Kostenstruktur zu vermitteln, präsentieren wir Ihnen im Folgenden 2 Beispielrechnungen.

Diese veranschaulichen die genaue Funktionsweise des iwoca Kredits anhand konkreter Szenarien.

Szenario 1: Vollständige Nutzung der Laufzeit

In diesem Szenario nutzen Sie den Kredit über die gesamte Laufzeit.

Unter diesen Bedingungen könnte Ihre Finanzierung wie folgt strukturiert sein:

Szenario 2: Rückzahlungstempo selbst bestimmen

Ein signifikanter Vorteil des iwoca-Kredits liegt in der Möglichkeit, jederzeit kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen.

Dies eröffnet Ihnen die Option, den Kredit theoretisch bereits am Folgetag der Auszahlung vollständig und ohne zusätzliche Kosten zu tilgen.

Zur Veranschaulichung betrachten wir folgendes Szenario einer vorzeitigen Rückzahlung:

Vor- und Nachteile von iwoca im Überblick

Fazit: iwoca Test 2024 von Financer.de

Um Ihnen eine umfassende Einschätzung des Angebots zu ermöglichen, haben wir eine gründliche Analyse des Anbieters selbst durchgeführt.

Unsere Bewertung von iwoca basiert auf 5 fundamentalen Kriterien, die jeweils auf einer Skala von 1 bis 5 Sternen evaluiert wurden.

Im Sinne maximaler Transparenz legen wir für jedes Kriterium offen, welche Faktoren zu eventuellen Punktabzügen geführt haben.

Kriterium 1: Kreditangebot

Der Kreditrahmen von bis zu 750.000 Euro und die Laufzeit von maximal 24 Monaten bieten Unternehmen eine flexible Finanzierungslösung für verschiedene Bedürfnisse.

Diese Kombination ermöglicht sowohl größere Investitionen als auch die Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe.

Allerdings wurden Minuspunkte vergeben, da bei längerer Nutzung erhebliche Zinskosten entstehen können. Die Untergrenze von 1% monatlich entspricht bereits einem effektiven Jahreszins von 6,62%.

Kriterium 2: Flexibilität

In puncto Flexibilität setzt iwoca neue Maßstäbe auf dem Kreditmarkt.

Die Möglichkeit, jederzeit kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen und den Kredit sogar am nächsten Tag vollständig zurückzuzahlen, bietet Unternehmen ein Höchstmaß an finanzieller Bewegungsfreiheit.

Diese einzigartige Kombination aus flexibler Rückzahlung und der Option, den Kreditrahmen bei Bedarf wiederholt zu nutzen, macht iwoca zur vermutlich flexibelsten Finanzierungslösung für Unternehmen am deutschen Markt.

Kriterium 3: Zielgruppe

Die Zielgruppenausrichtung von iwoca verdient die volle Punktzahl von fünf Sternen aufgrund ihrer bemerkenswerten Inklusivität.

Mit einem minimalen Jahresumsatz von lediglich 22.000 Euro öffnet iwoca die Tür für ein breites Spektrum an Unternehmern und Selbstständigen, die bei traditionellen Kreditgebern oft auf Hindernisse stoßen.

Diese niedrige Umsatzschwelle, gepaart mit der Bereitschaft, auch Einzelunternehmer und Freiberufler zu finanzieren, zeigt iwocas inklusiven Ansatz.

Damit unterstreicht das Unternehmen sein Engagement, finanzielle Unterstützung für ein möglichst vielfältiges Unternehmerspektrum zugänglich zu machen.

Kriterium 4: Benutzerfreundlichkeit

Die Benutzerfreundlichkeit von iwoca verdient besondere Anerkennung für ihren hocheffizienten und streamlined Prozess.

Von der intuitiven Online-Antragstellung bis zur schnellen Kreditentscheidung wurde jeder Schritt optimiert, um Unternehmern wertvolle Zeit zu sparen.

Die Möglichkeit, den gesamten Vorgang digital abzuwickeln, einschließlich der Option zur Nutzung von Open Banking für die Unterlagenbereitstellung, unterstreicht iwocas Engagement für eine reibungslose und zeitsparende Nutzererfahrung.

Kriterium 5: Kundenservice

Der Kundenservice von iwoca verdient Anerkennung für seinen personalisierten Ansatz, bei dem jedem Kunden ein dedizierter Ansprechpartner zugewiesen wird.

Der Kundenservice von iwoca steht Ihnen an Werktagen von 9:00 bis 19:00 Uhr zur Verfügung. Sie erreichen das Support-Team telefonisch unter der Nummer 069 9432 3020 oder per E-Mail an [email protected].

Diese direkte und vielseitige Kommunikationsmöglichkeit gewährleistet eine effiziente und kundenorientierte Betreuung.

Trotz des Firmensitzes in Frankfurt fehlt derzeit noch die Option einer Beratung vor Ort, was als Verbesserungspotential für Kunden identifiziert werden kann, die persönlichen Kontakt präferieren.

Finale iwoca Bewertung von Financer.de

Basierend auf unseren umfassenden Erfahrungen mit iwoca und der detaillierten Analyse aller wichtigen Aspekte, vergeben wir eine Gesamtbewertung von 4,85 von 5 Sternen.

Diese herausragende Bewertung spiegelt iwocas Exzellenz in Bereichen wie Benutzerfreundlichkeit, Flexibilität und Kundenservice wider. Lediglich die vergleichsweise höheren Zinssätze verursachen einen minimalen Punktabzug.

Insgesamt empfehlen wir iwoca nachdrücklich als eine top-tier Finanzierungslösung für Unternehmen und Selbstständige, die Wert auf Schnelligkeit, Zugänglichkeit und flexible Rückzahlungsoptionen legen.

Alternative zu iwoca gesucht? Sofort vergleichen!

Sollte das Angebot von iwoca nicht vollständig Ihren Anforderungen entsprechen oder benötigen Sie höhere Kreditbeträge für Ihr Unternehmen, gibt es eine ausgezeichnete Alternative: die Schweizer Fintech Teylor AG.

Seit Mitte 2024 besteht eine direkte Kooperation zwischen iwoca und Teylor, wodurch beide Unternehmen ihre Positionen als Marktführer weiter stärken und Kunden ein noch umfassenderes Angebot präsentieren können.

Im Vergleich zu iwoca richtet sich das Angebot von Teylor nicht an Selbstständige, sondern mit deutlich höheren Aufnahmebeträgen in erster Linie an mittelständische Unternehmen.

Ein direkter Vergleich wird die Unterschiede verdeutlichen:

Kriterien
Kredithöhe:	1.000 bis 500.000 €	50.000 bis 1,5 Millionen €
Kreditlaufzeit:	1 Tag bis 5 Jahre	1 bis 5 Jahre
Effektiver Jahreszins:	ab 6,62%	ab 3,99%
Minimaler Jahresumsatz:	22.000 €	50.000 €
Minimale Tätigkeitsdauer:	2 Monate	2 Jahre
Kostenlose Sondertilgung:
Auszahlungsdauer:	innerhalb von 48 Stunden	innerhalb von 48 Stunden
Persönlicher Ansprechpartner:

Ihre eigenen iwoca Erfahrungen teilen

Haben Sie bereits Erfahrungen mit iwoca gemacht? Ihre persönlichen Einblicke können anderen Nutzern unseres Finanzportals wertvolle Orientierung bieten.

Teilen Sie Ihre Erlebnisse, Eindrücke und Bewertungen in den Kommentaren und tragen Sie so dazu bei, das kollektive Wissen unserer Community zu erweitern.