auxmoney Erfahrungen & Test 2025

auxmoney revolutioniert seit 2007 die deutsche Kreditlandschaft. Als Pionier der P2P-Kreditvergabe in Deutschland verbindet die Plattform innovative Technologie mit finanzieller Expertise, um Kreditnehmer und Anleger nahtlos zusammenzubringen.

In diesem Beitrag enthüllen wir die Geheimnisse hinter auxmoneys Erfolg. Wir testen die Plattform, analysieren die neuesten Konditionen und teilen exklusive auxmoney Erfahrungen. Entdecken Sie, wie auxmoney den Finanzmarkt transformiert und welche Chancen sich für Sie eröffnen.

auxmoney: Das Wichtigste im Überblick

Eigenschaften	auxmoney
Partnerbank	SWK Bank
Kreditart	Kredit von Privat
Kredithöhe	1.000 bis 50.000 EUR
Kreditlaufzeit	12 bis 84 Monate
Gebundener Sollzins	4,86% bis 18,92%
Effektiver Jahreszins	4,99% bis 19,99%
Dauer der Auszahlung	1 bis 14 Werktage
Sofortauszahlung	(bei geringeren Beträgen)
Ratenpause	(möglich, aber nicht vorgesehen)
Kostenlose Sondertilgung
Kredit trotz Schufa
Mindesteinkommen	600 EUR
Benötigte Kreditunterlagen*	・gültiges Personaldokument ・unterschriebene Selbstauskunft ・Gehaltsabrechnungen der letzten 2 bis 5 Monate + ggf. Arbeitsvertrag ・Kontoauszüge der letzten 1 bis 2 Monate ・ggf. Nachweise über weiteres Einkommen
App	(iOS und Android)

Wie funktioniert auxmoney?

auxmoney hat sich von seiner ursprünglichen Rolle als P2P-Kreditvermittler zu einem innovativen Finanzdienstleister entwickelt. Seit Mitte 2022 fokussiert sich das Unternehmen auf die Zusammenarbeit mit institutionellen Anlegern, was eine bedeutende Transformation des Geschäftsmodells darstellt.

Als zentraler Vermittler steuert auxmoney den Antragsprozess und generiert Kreditangebote, während die eigentliche Kreditabwicklung durch die SWK Bank als Kooperationspartner erfolgt.

Ein Alleinstellungsmerkmal von auxmoney ist die Nutzung einer Konditionsanfrage anstelle einer konventionellen Kreditanfrage. Dieses Verfahren bietet den Vorteil, dass es keine Auswirkungen auf den SCHUFA-Score des Antragstellers hat.

auxmoney Voraussetzungen und erforderliche Unterlagen

Der auxmoney Kredit bietet aufgrund seiner flexiblen Strukturierung eine Alternative zum konventionellen Bankkredit und ermöglicht potenziell auch Antragstellern mit niedrigem Einkommen oder SCHUFA-Einträgen Zugang zu Finanzierungen.

Voraussetzungen für einen Kredit bei auxmoney:

1. Volljährigkeit: Grundlegende Anforderung, mit einer inoffiziellen oberen Altersgrenze von 75 Jahren für die Kreditrückzahlung.
2. Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland: Erforderlich aus rechtlichen und sicherheitstechnischen Gründen.
3. Gültige E-Mail-Adresse und Mobilnummer: Essentiell für die Kommunikation und Vertragsabwicklung.
4. Mindesteinkommen von 600 EUR: Eine der niedrigsten Einkommensgrenzen am Markt, ergänzt durch den auxmoney-Score für eine umfassende Bonitätsbewertung.au
5. Ausreichende Bonität: Trotz möglicher Flexibilität bei SCHUFA-Einträgen ist eine grundsätzlich stabile finanzielle Situation für die Kreditvergabe notwendig.

auxmoney Kreditantrag in 3 einfachen Schritten

auxmoney Kreditauszahlung: Dauer und Einflussfaktoren

Die Geschwindigkeit der Kreditauszahlung bei auxmoney hängt primär von der Kreditsumme und Ihrer Bonität ab. auxmoney bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Präferenz bezüglich der Auszahlungsgeschwindigkeit bereits zu Beginn anzugeben.

Für eine schnellstmögliche Bearbeitung empfiehlt es sich jedoch, den Bedarf nach einer zügigen Auszahlung frühzeitig zu kommunizieren.

auxmoney Kreditkosten: Übersicht und wichtige Faktoren

Bei der Wahl eines Kredits ist eine genaue Kostenanalyse unerlässlich. auxmoney bietet dabei eine transparente Übersicht der anfallenden Kosten:

1. Sollzins:
   Der Sollzins bei auxmoney variiert zwischen 4,86% und 18,92%, wobei er üblicherweise im Bereich von 8% bis 10% liegt. Diese Zinssätze sind bonitätsabhängig und können tendenziell höher ausfallen als bei konventionellen Bankkrediten.
2. Vermittlungsgebühr:
   auxmoney erhebt eine pauschale Vermittlungsgebühr von 3,5% des Nettokreditbetrags. Diese Gebühr wird transparent ausgewiesen und ist bereits im effektiven Jahreszins enthalten.
3. Optionales Sorglos-Paket:
   Dieses Restschuldversicherung bietet Schutz bei unerwarteten Zahlungsausfällen während der gesamten Kreditlaufzeit. Die Kosten für dieses optionale Paket können bis zu 25% der Nettokreditsumme betragen.

Kostenbeispiele: Auswirkungen des Sorglos-Pakets

Die Entscheidung für oder gegen das optionale Sorglos-Paket kann erhebliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten Ihres Kredits haben. Um dies zu veranschaulichen, haben wir einige repräsentative Beispiele zusammengestellt.

Diese Übersicht hilft Ihnen, die finanziellen Implikationen besser einzuschätzen:

Vor- und Nachteile von auxmoney im Überblick

Welche Alternativen zu auxmoney gibt es?

Sollte Ihr Kreditantrag bei auxmoney nicht bewilligt werden oder das angebotene Kreditpaket Ihren Anforderungen nicht entsprechen, stehen Ihnen diverse alternative Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung.

Wir möchten Ihnen zwei von Financer.de sorgfältig geprüfte und als seriös eingestufte Alternativen vorstellen:

	Santander Bank	Cashper
Kredithöhe:	1.000 bis 75.000 EUR	100 bis 1.500 EUR
Kreditlaufzeit:	12 bis 96 Monate	30 oder 60 Tage
Gebundener Sollzins:	2,95 % bis 11,37 %	13,50%
Effektiver Jahreszins:	2,99 % bis 11,98 % (2/3 aller Kunden erhalten einen effektiven Zins von 8,79 % p. a.)	13,50%
Dauer der Auszahlung:	1 bis 2 Werktage	1 bis 5 Werktage
Sofortauszahlung:	(kostenlos)	(ab 29 EUR)
Ratenpause:	(1 Monat kostenlos)
Kostenlose Sondertilgung:
Kredit trotz Schufa:
Mindesteinkommen:	nicht definiert (Einkommen erforderlich)	700 EUR
Benötigte Kreditunterlagen:	・gültiges Personaldokument ・die letzten 3 Gehaltsnachweise ・ggf. Nachweise zum sonstigen Einkommen	・gültiges Personaldokument ・ Nachweis der letzten 3 Monatsgehälter
Größter Vorteil gegenüber auxmoney:	Garantierte Auszahlung innerhalb von 48h	Keine langfristige Vertragsverpflichtung erforderlich
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auxmoney Test: Umfassende Bewertung für 2025

💡 Um Ihnen einen umfassenden Überblick über die Kreditkonditionen von auxmoney zu verschaffen, haben wir eine gründliche Recherche durchgeführt und alle für das Jahr 2025 geltenden Bedingungen und Anforderungen in insgesamt 5 Kategorien unterteilt und entsprechend bewertet.

Kriterium 1: Kreditangebot – 4/5 ★★★★

auxmoney bietet ein breites Spektrum an Kreditmöglichkeiten. Die Plattform kann verschiedenste Kreditarten finanzieren – von Schnellkrediten über Minikredite bis hin zu Krediten für Selbständige.

Der Auxmoney-Kredit ist ein Darlehen zur freien Verwendung, was Ihnen theoretisch ermöglicht, jeden finanziellen Wunsch zu erfüllen.

Die Verwendungszwecke sind vielfältig:

• Umschuldung
• Ausbildungsfinanzierung
• Möbel / Umzug
• Urlaub
• Autokredit
• Existenzgründung
• Dispoausgleich

Das Angebot ist durchaus umfassend, jedoch erhält Auxmoney nicht die volle Punktzahl in dieser Kategorie.

Der Grund: Bei geringen Kreditbeträgen, besonders bis zu 1.500 Euro, beginnen die Laufzeiten erst ab 12 Monaten. Spezialisierte Anbieter von Minikrediten bieten dagegen Laufzeiten von wenigen Monaten, was diese nicht nur meist günstiger macht, sondern auch eine schnellere Rückzahlung ermöglicht.

Kriterium 2: Flexibilität – 4/5 ★★★★

auxmoneys Kredit zählt nicht zu den günstigsten Optionen in Deutschland. Die Flexibilität bei den Aufnahmebedingungen hat ihren Preis. Die Zinsen sind oft mindestens 20% bis 30% höher als bei herkömmlichen Ratenkrediten und belaufen sich im Durchschnitt zwischen 8% und 10% jährlich.

In Bezug auf die Flexibilität bei der Rückzahlung können aufgrund der Kredithöhe und Bonität des Antragstellers geringfügige Abweichungen auftreten.

Dennoch gelten für alle Antragsteller ähnliche Konditionen:

• Sondertilgungen sind für alle Kunden jederzeit kostenlos verfügbar, womit sich Auxmoney als einer der flexibelsten Anbieter in dieser Kategorie etablieren konnte.
• Ratenpausen sind ebenfalls unter bestimmten Umständen möglich. In diesem Fall appelliert Auxmoney daran, im Falle eines potenziellen Zahlungsausfalls sofort Kontakt aufzunehmen.

Trotz der kostenlosen Sondertilgungen erhält Auxmoney nicht die volle Punktzahl, da die Bedingungen für Ratenpausen nicht klar definiert sind und von einer individuellen Prüfung abhängen. Diese fehlende Transparenz bei den Voraussetzungen für Zahlungsaufschübe schränkt die Planungssicherheit für Kreditnehmer in finanziellen Engpässen ein.

Kriterium 3: Zielgruppe – 5/5 ★★★★★

Die Erfordernis eines Mindesteinkommens von 600 Euro sowie die Option, auch bei einem negativen SCHUFA-Eintrag eine Finanzierung zu erhalten, unterstreicht das Bestreben von auxmoney. Hierdurch bietet der Anbieter Personen eine Möglichkeit, die eventuell bei konventionellen Kreditinstituten keine passende Finanzierungsmöglichkeit finden würden.

Durch diesen Ansatz ermöglicht der Kreditmarktplatz Finanzierungen für eine breite Palette von Personen, darunter:

• Studenten
• Selbständige
• Unternehmen
• Rentner
• Arbeitnehmer in der Probezeit.

Bei auxmoney wird der „auxmoney-Score“ anhand vielfältiger Kriterien berechnet, wodurch negative SCHUFA-Einträge nicht automatisch zur Ablehnung führen. Bei guter Bonität können sogar herkömmliche Einkommensnachweise entfallen, was den gesamten Kreditprozess noch zusätzlich beschleunigt.

Kriterium 4: Benutzerfreundlichkeit – 5/5 ★★★★★

Der Prozess der Kreditbeantragung gestaltet sich äußerst intuitiv. Nach dem Hochladen Ihrer persönlichen Daten besteht die Möglichkeit, die erforderlichen Kreditunterlagen bei Bedarf einzureichen.

Besonders benutzerfreundlich: Durch die Zustimmung zum digitalen Kontoblick entfällt dieser Schritt komplett, was den Antragsprozess erheblich beschleunigt.

Die Online-Legitimierung erfolgt ebenfalls gemäß höchsten Sicherheitsstandards und mittels des für Online-Kredite üblichen VideoIdent-Verfahrens. Dieses ermöglicht Ihnen eine unkomplizierte Legitimierung innerhalb weniger Minuten im Rahmen eines Videoanrufs.

Eine automatisierte Kreditentscheidung erfolgt grundsätzlich ebenfalls innerhalb weniger Sekunden, was schnelles Handeln ermöglicht sowie einen effizienten und zeitnahen Abschluss des gesamten Antragsprozesses unterstützt.

Kriterium 5: Kundenservice – 4/5 ★★★★

Sie haben stets die Möglichkeit, bei Fragen den Kundensupport von Auxmoney zu kontaktieren:

• Per E-Mail erreichen Sie die Plattform unter [email protected]. Bitte beachten Sie, dass Sie in diesem Fall mit einer Rückmeldung innerhalb von bis zu 2 Werktagen rechnen müssen.
• Alternativ steht Ihnen der Kundenservice von Auxmoney telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr unter +49 211 737 100 020 zur Verfügung.

Falls Sie direkten Kontakt meiden möchten, könnten Sie möglicherweise in der umfassend strukturierten FAQ-Sektion von auxmoney eine Antwort auf Ihre Frage finden. Sie finden diese unter folgendem Link.

auxmoney erreicht in dieser Kategorie nicht die volle Punktzahl, da ein echter 24/7-Support fehlt und keine Sofort-Chat-Option angeboten wird. Die Wartezeit von bis zu zwei Werktagen bei E-Mail-Anfragen entspricht nicht dem Standard führender Finanzdienstleister und die begrenzte telefonische Erreichbarkeit nur an Werktagen kann bei dringenden Anliegen problematisch sein.

Fazit: Ist auxmoney seriös?

Die Erfahrungen mit Auxmoney fallen differenziert aus und lassen sich in zwei Hauptkategorien einteilen:

1. Einerseits berichten viele Kreditnehmer von positiven Erfahrungen mit auxmoney, besonders in Bezug auf den unkomplizierten Antragsprozess und die flexiblen Aufnahmekriterien. Die Möglichkeit, auch mit mäßiger SCHUFA einen Kredit zu erhalten, wird von dieser Gruppe besonders geschätzt.
2. Andererseits gibt es auch kritische Stimmen, die vor allem die vergleichsweise hohen Zinssätze und die mitunter strenge Prüfung beklagen. Verfügen Sie über eine einwandfreie SCHUFA und ein stabiles Einkommen, werden Sie bei traditionellen Banken wie der Bank of Scotland in der Regel günstigere Konditionen erhalten.

Das Expertenteam von Financer.de bewertet auxmoney mit einer Gesamtnote von 4,4 von 5 Sternen als seriösen Kreditanbieter, der insbesondere durch seine Flexibilität überzeugt. Diese zusätzliche Flexibilität spiegelt sich allerdings auch in den Gesamtkosten wider – ein Kompromiss, den jeder Kreditnehmer individuell abwägen sollte.