Kredit ohne Zinsen – schnell & seriös
Einen Kredit ohne Zinsen zu erhalten – das klingt schwer vorstellbar, ist aber möglich. Eine lange Niedrigzinsphase, die sich nun dem Ende neigt, hat zu einem hohen Wettbewerb zwischen Kreditinstituten geführt.
Bei dem 0-%-Kredit verzichtet die Bank auf die Verrechnung von Zinsen, wodurch das Darlehen für den Verbraucher ohne Kosten ist.
Diese verlockenden Angebote werden von den Banken gerne genutzt, um Leads, also Kundendaten zu generieren.
Bevor Sie die Entscheidung fällen, einen Kredit ohne Zinsen abzuschließen, sollten Sie sich das Angebot genau anschauen und prüfen, ob es Kostenfallen in Form von zusätzlichen Gebühren gibt.
Ein zinsfreier Kredit ist hinsichtlich des Angebots extrem begrenzt und steht Ihnen in der Regel ohne Verwendungszweck zur Verfügung. Er eignet sich somit hervorragend für den Ausgleich des Dispos oder auch, um unerwartete Kosten zu decken.
Wir klären in diesem Beitrag, wo Sie ohne Kosten ein Darlehen aufnehmen können und worauf Sie achten sollten.
Wer vergibt zinslose Kredite?
Unabhängig davon, wofür Sie den zinslosen Kredit benötigen – er ist eine enorme finanzielle Hilfe, da Sie durch den Wegfall der Zinsen eine Menge Geld sparen.
Wir präsentieren Ihnen drei verschiedene Möglichkeiten, wie Sie an ein solches Darlehen gelangen:
- Bank – Der einzige uns bekannte Anbieter in Deutschland, der einen Kredit ohne Zinsen gewährt, ist Cashper. Es handelt sich hierbei um einen spezialisierten Anbieter von Kleinkrediten, der einen Kreditbetrag bis zu 1.500,- EUR trotz negativer Schufa vergibt. Es handelt sich hierbei um ein seriöses Angebot.
- Freunde und Verwandte – Selbstverständlich können Sie auch versuchen, bei einer Vertrauensperson an die nötige Finanzierung zu gelangen. Wichtig ist, dass Sie die Tilgungsmodalitäten definieren, um Missverständnisse zu vermeiden. Außerdem kann unter Umständen eine Schenkungssteuer anfallen. Mehr dazu hier.
- Null-Prozent-Finanzierung – Wenn Sie Möbel, ein Auto oder einen Fernseher kaufen, bieten die Händler oftmals eine Null-Prozent-Finanzierung an. Es handelt sich hier in der Regel um einen gewöhnlichen 0-%-Kredit, der an den Kaufgegenstand gekoppelt ist
Gewählt: 61.680 Mal- BankingCheck Awards 2023 „Bester Minikredit“
- Kostenlose Kreditberatung durch Anbieter
- 5-minütiger Online-Antrag
- Mindesteinkommen in Höhe von 700 EUR erforderlich
Islamisches Banking: Kredit ohne Zinsen halal erhalten
Im Islam herrscht ein anderer Grundsatz, wenn es um Kredite geht: Kreditgeber vermehren beim Kredit ihr Vermögen, indem sie durch die Zinserträge von armen Menschen profitieren.
Das sogenannte “Islamische Banking” verbietet es, Zinsen zu erheben oder zu zahlen. Dies ist sogar in der Heiligen Schrift, dem Koran, festgehalten.
Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen möchten, der halal ist, also islamkonformen Ideen entspricht, sind uns zwei Banken bekannt, bei denen Sie ein zinsfreies Darlehen aufnehmen können:
- KT Bank Islamic Finance
- insha
In drei Schritten zum Kredit ohne Zinsen
Wir zeigen Ihnen in diesem Abschnitt, wie Sie bei Cashper in drei Schritten zum Kredit mit 0-%-Zinsen gelangen. Der Kreditantrag ist sehr unkompliziert und lässt sich innerhalb von fünf Minuten ausfüllen – unbürokratisch und ohne Papierkram. Bitte halten Sie einen Personalausweis sowie den Einkommensnachweis bereit.
Antragsstrecke ausfüllen
In der Antragsstrecke müssen Sie Ihre Kontaktdaten hinterlegen sowie Angaben zu Ihrer Person – also, Familienstand, Einkommenssituation, Wohnsituation und Verwendungszweck des Darlehens.
Außerdem müssen Sie einer Wirtschaftsauskunft seitens der Schufa zustimmen. Es ist möglich, den Kredit ohne Zinsen trotz negativer Schufa zu erhalten.
Unterlagen und Identifizierung
Nachdem Sie wahrheitsgetreu alle Angaben gemacht haben, müssen Sie diese mithilfe von Unterlagen bestätigen. In der Regel benötigen Sie nur einen Einkommensnachweis – bei Cashper reichen bereits 700,- EUR Mindesteinkommen. Danach erfolgt die Video-Identifizierung über Ihr mobiles Endgerät mit einem gültigen Ausweisdokument.
Auszahlung
Nachdem Sie die Legitimierung abgeschlossen haben, müssen Sie lediglich noch auf Ihre Auszahlung warten. Diese kann einige Werktage dauern. Sie haben aber auch die Möglichkeit, eine optionale Sofortauszahlung zu beantragen, durch die zusätzliche Kosten entstehen.
Voraussetzungen beim Kredit ohne Zinsen
Wenn Sie den Kredit bei einer Bank aufnehmen, müssen Sie wie jeder andere Verbraucher auch einige Voraussetzungen für eine positive Kreditzusage erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Geregeltes Einkommen
Wie bereits erwähnt, reicht es beim 0%-Kredit von Cashper bereits aus, über ein Einkommen ab 700,- EUR zu verfügen.
Wenn Sie sich Geld ohne Zinsen bei einem Familienmitglied leihen, dann lassen sich die Voraussetzungen natürlich individuell bestimmen.
Unterschied: 0-%-Finanzierung & Kredit ohne Zinsen
Verwechseln Sie den Kredit ohne Zinsen nicht mit einer 0-%-Finanzierung! Wenn Sie zum Beispiel Haushaltsgeräte, ein Auto oder einen Computer kaufen, wird Ihnen beim Händler eine 0-%-Finanzierung angeboten.
Ziel ist es, dem Verbraucher zu ermöglichen, trotz begrenztem Eigenkapital den gewünschten Gegenstand zu kaufen.
Der Nachteil einer 0-%-Finanzierung ist, dass Sie unerwünschte Zusatzangebote aber keine kompetente Kreditberatung erhalten. Übrigens wirkt sich auch die 0-%-Finanzierung auf Ihre Bonität aus.
Der 0-%-Kredit ist nicht an einen Verwendungszweck gebunden und kann nach Belieben ausgegeben werden, jedoch gibt es hier nur ein sehr begrenztes Angebot an Banken, die eine solche Finanzierung anbieten.
Sie sollten in beiden Fällen prüfen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit rechtzeitig zu tilgen, da Ihnen ansonsten die Schuldenfalle droht!
Besonders beim Autokredit sollten Sie eher auf einen Ratenkredit mit günstigen Zinsen zurückgreifen, da Sie bei dieser Darlehensform vom Barzahlerrabatt profitieren.
Häufig gestellte Fragen zum Nullzins-Kredit
Können beim 0-%-Kredit zusätzliche Kosten anfallen?
Ob beim 0-%-Kredit zusätzliche Kosten anfallen, hängt vom Anbieter ab. Prinzipiell sollten Sie erstmal darauf achten, dass der effektive Jahreszins tatsächlich bei 0 % liegt. Es kann sein, dass versteckte Kosten entstehen, wie zum Beispiel:
- Bearbeitungsgebühren (diese sind unzulässig)
- Teure Zusatzversicherungen, die Sie in Anspruch nehmen müssen
- Vermittlungsgebühren in Form einer Provision
- Vorkosten
Wenn Sie auf ein solches Angebot stoßen, empfehlen wir Ihnen, davon Abstand zu nehmen. Sie sollten sich im Vorfeld ohnehin immer über den Kreditgeber informieren, indem Sie die Webseite besuchen und das Impressum prüfen.
Welche Bank vergibt den Kredit ohne Zinsen?
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kurzzeitkredit über einen geringen Kreditbetrag bis 1.500,- EUR sind, lohnt sich ein Darlehen bei Cashper. Das lizenzierte Unternehmen bietet seriöse Kredite ohne Zinsen an, mit Laufzeiten zwischen 15 und 60 Tagen und der Möglichkeit einer Sofortauszahlung.
Eine Alternative dazu wäre das islamische Banking, das zinsfrei ist. Zu den bekanntesten Anbietern gehören hier die Bank insha sowie die KT Bank.
Was sind die Alternativen zum zinsfreien Kredit?
Wir präsentieren Ihnen im Folgenden drei Alternativen zum zinsfreien Kredit, die Sie in Betracht ziehen könnten:
- Dispositionskredit – Der große Vorteil des Dispos ist, dass Ihnen das Geld unmittelbar zur Verfügung steht und Sie keinen Kredit abschließen müssen, um das Geld zu verwenden. Dafür sind die Zinsen beim Dispo sehr hoch und bewegen sich nicht selten im zweistelligen Bereich.
- Ratenkredit – Die wesentlich günstigere Alternative zum Dispositionskredit ist der herkömmliche Ratenkredit. Sie erhalten hier in der Regel einen effektiven Jahreszins, der bei unter 5 % liegt. Die Angabe eines Verwendungszwecks (z. B. Autokauf) sorgt für noch günstigere Konditionen.
- Kreditkarten mit zinsloser Periode – Es gibt Kreditkarten mit einer langen zinslosen Periode. Diese beträgt in der Regel 62 Tage und ist dem Kredit mit 0 % Zinsen sehr ähnlich. Beachten Sie jedoch, dass Sie das Konto pünktlich ausgleichen, da sonst hohe Zinsen anfallen.
Welche Vorteile und Nachteile gibt es beim zinslosen Kredit?
Ähnlich wie bei anderen Darlehensformen gibt es beim zinslosen Kredit einige Vor- und Nachteile, die Sie beachten sollten:
Vorteile:
- Günstiger Kredit, da keine Zinskosten anfallen
- Sofortauszahlung möglich
- Online-Antrag ohne Papierkram
- Geringe Bonitätsanforderungen
Nachteile:
- Es werden Ihnen Zusatzoptionen angedreht
- Sehr begrenzte Angebote auf dem Markt
- Nur niedrige Kreditsummen sind möglich
