Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
- 29. September 2024
- 10 Minuten Lesezeit
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Wenn wir einen Kredit beantragen, benötigen wir das Geld in der Regel binnen kürzester Zeit, um die gewünschte Investition zu tätigen. Umso wichtiger ist es daher, dass es mit der Kreditauszahlung schnell geht.
Die Dauer der Auszahlung unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter und beträgt zwischen einigen Werktagen bis hin zu einigen Wochen.
Es gibt jedoch auch einige Dinge, die Sie als Kreditnehmer unternehmen können, um die Auszahlung zu beschleunigen.
In diesem Beitrag beantworten wir folgende Fragen:
- Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird (mit Vergleich der Anbieter)?
- Welche Möglichkeiten haben Sie, die Auszahlung zu beschleunigen?
- Bei welcher Kreditart erhalten Sie besonders schnell eine Kreditzusage?
- Wovon hängt die Geschwindigkeit der Auszahlung ab?
Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
Viele Verbraucher stellen sich die Frage:
Wie lange dauert die Auszahlung bei Krediten?
Vom Antrag bis zur Auszahlung vergehen bei Online-Banken rund 3-4 Werktage, während Filialbanken dafür in der Regel einige Werktage mehr brauchen.
Die Auszahlungsdauer hängt jedoch auch davon ab, wie schnell der Kunde alle nötigen Unterlagen an die Bank übermittelt.
Dauer der Kreditauszahlung unterscheidet sich
Die Dauer der Kreditauszahlung hängt nicht nur von der Wahl des Anbieters ab, da sich die internen Prozesse der Banken unterscheiden.
Ein wesentlicher Punkt, der die Auszahlungsdauer beeinflusst, ist, ob Sie sich für einen Kredit in der Filiale oder einen Online-Kredit entscheiden.
Grundsätzlich erhalten Sie den Online-Kredit um einiges schneller als den Kredit bei einer Filialbank. Im Folgenden gehen wir aber näher auf die beiden Kreditarten ein.
Kredit bei der Filialbank
Die erste Anlaufstelle ist für viele Menschen noch immer die Filialbank. Der große Vorteil dieses Weges zum Kredit ist die persönliche Beratung und das somit gewonnene Vertrauen, das Kunden erhalten.
Im Vergleich zu Online-Banken bieten Filialbanken in Sachen Beratung einen weitaus besseren Service.
Der Nachteil ist jedoch, dass es bei der Filialbank länger dauert, bis ein Kredit ausgezahlt wird. Das liegt daran, dass der Antrag bei einer Filialbank weitaus bürokratischer ist als bei einer Online-Bank.
Sie müssen ein Beratungsgespräch vereinbaren, auf das Kreditangebot warten und die Unterlagen persönlich (oder per Post) übermitteln.
Bei Filialbanken warten Sie länger auf die Auszahlung Ihres Darlehens, da die meisten Prozesse bürokratisch und nicht digitalisiert sind.
Online-Kredit
Die Digitalisierung hat auch vor dem Kreditmarkt keinen Halt gemacht – und so gibt es eine Reihe von Online-Banken, die auch Direktbanken genannt werden.
Online-Kredite können vielleicht nicht in Sachen Beratung punkten, dafür aber mit der Geschwindigkeit der Auszahlung.
Es gibt keine Öffnungszeiten und die Antragstellung sowie Übermittlung der Daten erfolgt elektronisch binnen weniger Minuten.
Die Legitimierung lässt sich ebenfalls via VideoIdent abwickeln und die Unterschrift des Kreditvertrags erfolgt digital.
Das Geld geht in der Regel in 2-3 Werktagen auf Ihr Konto ein, wobei manche Banken auch eine Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden anbieten.
Auch in puncto Zinskosten haben Direktbanken die Nase vorn:
Das liegt daran, dass Online-Banken keine Filialen sowie weniger Mitarbeiter angestellt haben, was wiederum zu niedrigeren Kosten für die Bank führt. Diese niedrigeren Kosten können auch an die Kunden weitergegeben werden.
Warum sind Online-Kredite schneller als Kredite bei Filialbanken?
Der Hauptgrund, warum Online-Kredite schneller als Kredite bei Filialbanken sind, ist, dass die Prozesse digitalisiert sind.
Sie sind unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank und können den Kreditantrag binnen weniger Minuten ausfüllen und samt Upload der Unterlagen abschicken.
Das gilt auch für die Unterschrift sowie Legitimierung – beides lässt sich digital abwickeln.
Wovon die Dauer der Auszahlung noch abhängt
Wie bereits erwähnt, gibt es von Anbieter zu Anbieter Unterschiede. Auch wird Ihre Entscheidung, ob Sie sich für einen Kredit bei einer Direktbank oder einer Filialbank entscheiden.
Zudem haben weitere Faktoren Einfluss auf die Dauer der Auszahlung:
Kreditsumme
Selbstverständlich ist es im Interesse der Bank, das Risiko eines Zahlungsausfalles zu minimieren. Eine geringere Kreditmenge, zum Beispiel 1.000,- oder 2.000,- EUR ist leichter zu erhalten als eine hohe Kreditmenge in Höhe von 50.000,- EUR.
Bei einer höheren Kreditmenge sind die Kriterien seitens der Bank strenger und es muss gründlich kalkuliert werden, ob Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten problemlos zu zahlen.
Prüfung der Unterlagen & Bonität
Die Bank prüft Ihre persönlichen Daten sowie Unterlagen, um sich einen Überblick über die Einnahmen und Ausnahmen zu verschaffen. Sollten Sie Sicherheiten benötigen, werden diese auch durch die Bank geprüft.
Außerdem wird Ihr Schufa-Score abgefragt, um zu prüfen, ob Sie eine gute Zahlungsmoral haben oder ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Ein negativer Eintrag führt fast immer zu einer Ablehnung.
So beschleunigen Sie die Kreditauszahlung
Wie bereits im Artikel erwähnt, hängt die Auszahlungsdauer vom Anbieter ab. Ausschlaggebend ist außerdem, ob Sie den Kredit bei einer Filialbank oder online aufnehmen. Online-Kredite sind bekanntlich um einiges schneller.
Neben der Wahl eines Online-Kredites kann der Verbraucher weitere Schritte unternehmen, um den Prozess der Auszahlung zu beschleunigen:
Kreditantrag an einem Wochentag stellen
Banken arbeiten weder am Wochenende, noch an Feiertagen. Folglich sind Sie nicht in der Lage, Ihren Kreditantrag über das Wochenende zu bearbeiten.
Selbst wenn Sie am Freitag eine Genehmigung erhalten, ist das Geld womöglich erst am Montag oder Dienstag auf Ihrem Referenzkonto, da Samstag und Sonntag keine Bankarbeitstage sind.
Deshalb raten wir Ihnen, den Kreditantrag zu Beginn der Woche zu stellen.
Richtigkeit der Angaben sicherstellen
Um Ihre Bonität zu ermitteln, muss die Bank Ihre Daten überprüfen. Dazu gehören zum Beispiel eine Abfrage bei der Wirtschaftsauskunftei Schufa, die Prüfung Ihrer Einnahmen und Ausgaben sowie Ihre Kontoauszüge.
Bei Unstimmigkeiten zwischen Ihren Angaben und den Daten der Banken kann es zu einer Verzögerung kommen, da dies die Kommunikation zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber verlängert.
Unterlagen vollständig einreichen
Die Einreichung der Unterlagen ist ein essenzieller Teil für Ihren Kreditantrag. Sorgen Sie dafür, dass Sie alle nötigen Unterlagen direkt im Rahmen des Antrages einreichen – dazu gehören Einkommensnachweise, Kontoauszüge und eventuell Informationen über bestehende Kredite.
Jede Nachfrage seitens der Bank verzögert die Auszahlung. Nutzen Sie im Rahmen des Online-Antrages die Upload-Funktion. Bei einem Antrag in der Filiale sollten Sie alle Unterlagen mitnehmen.
Wie lange dauert der Kreditantrag?
Wie lange der Kreditantrag dauert, hängt davon ab, ob Sie den Kredit online oder in der Filiale beantragen.
Wenn Sie sich für einen Online-Kredit entscheiden, müssen Sie lediglich ein Formular ausfüllen und alle nötigen Unterlagen hochladen.
Dafür benötigen Sie nicht mehr als zehn Minuten und Sie erhalten eine schnelle Zusage. Bei einer Kreditanfrage in der Filialbank dauert der Kreditantrag etwas länger.
Welche Verzögerungen kann es beim Kreditantrag geben?
Wenn Sie sich die Frage danach stellen, wie lange ein Kredit dauert, bis er von der Bank ausgezahlt wird, hängt dies nicht ausschließlich von der Bank ab.
Eine Verzögerung kann auch durch den Kreditnehmer entstehen – zu den häufigsten Gründen gehören dabei:
- Die persönlichen Angaben stimmen nicht mit den eingereichten Unterlagen überein
- Der Kreditnehmer hat nicht alle nötigen Unterlagen an die Bank übermittelt
- Schufa-Einträge, die fehlerhaft sind und somit die Bonitätsprüfung erschweren
- Der Kreditantrag wurde am Wochenende gestellt, wodurch sich die Zeit der Bearbeitung oder Auszahlung verlängert
Häufig gestellte Fragen rund um die Dauer der Auszahlung
Ich habe den Kreditantrag abgeschickt, was passiert bis zur Auszahlung?
Wenn Sie den Kreditantrag abgeschickt haben, haben Sie von Ihrer Seite aus bereits ein gutes Stück Arbeit für den Erhalt des Kredites erledigt.
Nun liegt der Antrag der Bank vor und wird samt den Unterlagen, die Sie der Bank übermittelt haben, geprüft.
Die Bank führt außerdem eine Bonitätsprüfung durch (samt Schufa-Abfrage), um zu ermitteln, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zu bedienen.
Wenn es keine Rückfrage gibt, erhalten Sie eine Zusage oder Absage. Nach einer Zusage geht das Geld in einigen Werktagen (üblicherweise 2-4 Tage) auf Ihrem Konto ein.
Je nach Anbieter kann sich die Dauer der Auszahlung verzögern.
Was ist die schnellste Möglichkeit, um an einen Kredit zu gelangen?
Die schnellste Möglichkeit, um an einen Kredit zu gelangen, ist der sogenannte Sofortkredit, der auch Schnellkredit genannt wird.
Bei solch einem Darlehen befindet sich das Geld bereits 24-48 Stunden nach der Antragstellung auf dem Konto des Kreditnehmers.
Der Sofortkredit kann in Form eines Minikredits mit Sofortauszahlung aufgenommen werden. Dieser ist auf geringe Kreditbeträge bis 1.500,- EUR beschränkt und wird von spezialisierten Anbietern wie zum Beispiel Ferratum, Cashper oder Vexcash angeboten. Die Sofortauszahlung ist hier kostenpflichtig.
Es können jedoch auch höhere Kreditbeträge mit schneller Auszahlung innerhalb von 24-48 Stunden aufgenommen werden.
Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um zu prüfen, welche Anbieter die schnellste Auszahlung versprechen.
Wichtig ist, dass Sie den Kreditantrag wochentags abschicken, da Banken am Wochenende nicht arbeiten.
Welche Unterlagen benötige ich für eine Finanzierungszusage?
Die Bank benötigt Unterlagen von Ihnen, um zu prüfen, ob Ihre Angaben stimmen und um Ihre Bonität zu ermitteln. Je besser die Bonität, desto besser auch die Konditionen, die Sie für Ihr Darlehen erhalten.
Welche Unterlagen Sie tatsächlich benötigen, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter.
In der Regel sollten Sie jedoch folgende Unterlagen bereithalten:
- Einkommensnachweis
- Kontoauszug der letzten 3 bis 6 Monate oder BWA
Außerdem können weitere Dokumente angefordert werden, wie zum Beispiel Unterlagen zu bestehenden Krediten, Mietverträge oder Unterlagen über Versicherungen.
Wenn Sie einen Kredit mit Verwendungszweck aufnehmen, benötigen Sie bei einem Autokredit noch einen Fahrzeugbrief oder bei einem Immobilienkredit noch weitere Dokumente.
Im Idealfall halten Sie sämtliche Unterlagen bereit, damit Sie die Finanzierungszusage beschleunigen.
Mein Kredit wurde ausgezahlt – wann ist er auf meinem Konto?
Der Kreditvertrag ist erst gültig, wenn er von beiden Parteien, also dem Kreditnehmer, sowie dem Kreditinstitut unterzeichnet wurde. Im Anschluss wird der Kredit auf das Referenzkonto des Kreditnehmers ausgezahlt.
Wie lange diese Auszahlung dauert, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Während bei einigen Anbietern das Geld bereits innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto eingegangen ist, müssen Sie bei anderen Kreditinstituten einige Werktage warten.
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