Sondertilgung oder anlegen? Optimale Finanzstrategie 2025

Ein unerwarteter Geldsegen stellt Kreditnehmer im Jahr 2025 vor eine wegweisende Entscheidung: Soll man eine Sondertilgung vornehmen, den Kredit komplett abbezahlen oder das Geld stattdessen gewinnbringend anlegen?

Diese Frage nach „Sondertilgung oder anlegen“ gewinnt in Zeiten volatiler Finanzmärkte zunehmend an Bedeutung und erfordert eine sorgfältige Analyse.

In diesem Beitrag beleuchten wir die Vor- und Nachteile beider Optionen – Kredit abbezahlen versus Geld anlegen – um Ihnen das notwendige Wissen für eine fundierte und zukunftsorientierte Finanzentscheidung zu vermitteln.

Das Wichtigste im Überblick:

Rendite-Risiko-Verhältnis: Sondertilgungen bieten eine sichere, aber begrenzte Rendite durch Zinsersparnisse, während Investitionen in Aktien oder ETFs höhere potenzielle Renditen bei erhöhtem Risiko versprechen.
Marktdynamik und Zinsentwicklung: Die Entscheidung zwischen Tilgung und Anlage wird maßgeblich von der aktuellen Zinssituation und Marktprognosen beeinflusst. In Niedrigzinsphasen können Anlagen attraktiver sein, während in Hochzinsphasen Schuldentilgung vorteilhafter sein kann.
Sondertilgungsrecht als Muss: Wenn Sie auf der Suche nach einem Kreditgeber sind, der kostenlose Sondertilgungen einräumt, können Sie dafür kostenlos unseren Kreditfinder™ nutzen.

Sondertilgung: Effektiver Turbo zur Kostenreduzierung

Lassen Sie uns gleich mit einer goldenen Regel beginnen: Bei kleineren Krediten, die Sie vollständig mit einem unerwarteten Zugewinn – sei es Bonus, Erbschaft oder Glückstreffer – tilgen können, ist die Entscheidung meist glasklar.

In fast 100% der Fälle lohnt es sich, diesen Kredit abzulösen. Der Haken? Achten Sie darauf, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung Ihren finanziellen Befreiungsschlag ausbremst.

Bei Baufinanzierungen und anderen langjährigen, kostenintensiven Krediten verwandeln sich Sondertilgungen in Ihr finanzielles Präzisionswerkzeug. Wie ein Chirurg, der gezielt operiert, können Sie mit klugen Sondertilgungen die Zinskosten reduzieren und die Kreditlaufzeit signifikant verkürzen.

Wichtig zu wissen

Bei Verbraucherkrediten ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich klar definiert. Für Restlaufzeiten über 12 Monate darf sie maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags betragen. Bei Restlaufzeiten unter 12 Monaten ist sie auf maximal 0,5% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt.
Im Bereich der Immobilienkredite existiert hingegen keine vergleichbar präzise gesetzliche Regelung. In der Praxis bewegen sich die Vorfälligkeitsentschädigungen hier typischerweise in einer Größenordnung von 5-10% der vorzeitig getilgten Summe.

Wie funktionieren Sondertilgungen?

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Rückzahlung, die über die regulären Kreditraten hinausgeht und zur schnelleren Tilgung des Kredits dient. Diese Option ist im Kreditvertrag verankert, weshalb dieser Ihre erste Anlaufstelle für spezifische Details sein sollte.

Sondertilgungen wirken sich positiv auf drei Hauptaspekte aus:

Zinskosten: Da Zinsen auf die Restschuld berechnet werden, reduziert jede Sondertilgung die Zinslast für die verbleibende Kreditlaufzeit.
Laufzeit: Durch zusätzliche Zahlungen verkürzt sich die Gesamtdauer des Kredits.
Monatliche Belastung: In vielen Fällen können nach einer Sondertilgung die monatlichen Raten angepasst und gesenkt werden.

Es ist wichtig zu verstehen, dass nach jeder getätigten Sondertilgung der Kreditgeber verpflichtet ist, Ihnen einen aktualisierten Tilgungsplan zur Verfügung zu stellen. Dieser neue Plan reflektiert die veränderte Situation und gibt Ihnen einen klaren Überblick über die angepassten Konditionen.

Welche Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen?

Die Möglichkeiten für kostenlose Sondertilgungen variieren je nach Kreditart und Anbieter, wobei Verbraucherkredite oft flexiblere Optionen bieten als Immobilienkredite:

Bei Verbraucherkrediten erlauben viele Anbieter Sondertilgungen von mindestens 20% der Restschuld ohne zusätzliche Kosten
Bei Immobilienkrediten sind typischerweise jährliche Sondertilgungen von 5-10% der ursprünglichen Darlehenssumme möglich.

Zu den Anbietern, die kostenlose Sondertilgungen ermöglichen, zählen große Direktbanken, Online-Kreditvermittler und einige traditionelle Filialbanken:

Anbieter	Kosten der Sondertilgung?
	kostenlos (in beliebiger Höhe)	Zum Angebot
	kostenlos (bis zu 20% des Kreditbetrags jährlich)	Zum Angebot
	kostenlos (bis zu 50% des Kapitalsaldos jährlich)	Zum Angebot
	kostenlos (in beliebiger Höhe)	Zum Angebot
	kostenlos (in beliebiger Höhe)	Zum Angebot
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Geldanlage: Zinseinsparung durch kluge Investments überbieten

Mit einem Inflationswert von durchschnittlich 6,9% im Jahr 2022 haben somit Ihre 100.000 Euro effektiv über 6.900 Euro an Kaufkraft verloren. Ein Phänomen, das sich nur durch eine kluge Geldanlage reduzieren oder vollständig besiegen lässt.

Moderne Investitionen können heutzutage bequem und sicher über verifizierte Online-Handelsplattformen wie eToro oder Scalable Capital getätigt werden. Diese digitalen Lösungen ermöglichen es Anlegern, von zu Hause aus oder unterwegs ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen und zu verwalten.

Wie wirkt sich die Inflation auf Ihren Kredit aus?

Entgegen der häufigen Annahme, dass Inflation stets negative Auswirkungen hat, kann sie für Kreditnehmer durchaus vorteilhaft sein.

Bei einem laufenden Kredit mit festem Zinssatz führt Inflation dazu, dass der reale Wert der Schulden im Laufe der Zeit abnimmt, da die Rückzahlungen mit „entwertetem“ Geld erfolgen.

Für eine detaillierte Analyse dieses komplexen Themas empfehlen wir unseren ausführlichen Guide „Was passiert mit einem Kredit bei starker Inflation“.

Welche Anlagestrategien sind 2025 rentabel?

Die Rentabilität von Anlagestrategien im Jahr 2025 hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Aktuelle Marktbedingungen: Insbesondere die Zinssituation, die maßgeblich von den EZB-Leitzinsen beeinflusst wird, spielt eine entscheidende Rolle. Dieser betrug beispielsweise von September 2023 bis Juni 2024 fast rekordhohe 4,50%, während er momentan bei 2,90% liegt.
Historischer Kontext: Kreditnehmer, die in Niedrigzinsphasen – wie beispielsweise vor der Corona-Krise, als die durchschnittlichen Zinsen für Immobilienkredite 2018 bei etwa 1,4% lagen – Darlehen aufgenommen haben, konnten in der Folgezeit oft schon durch einfache Sparkonten höhere Renditen erzielen als ihre Kreditzinsen betrugen.
Individuelle Risikobereitschaft: Anlageformen variieren zwischen geringeren, aber garantierten Renditen und potenziell höheren, jedoch nicht garantierten Erträgen.

Wie sich die Situation 2025 darstellt und inwiefern sich verschiedene Geldanlagen lohnen, analysieren wir anhand der drei beliebtesten Anlageoptionen:

1. Sparkonto: Sichere Häfen in volatilen Zeiten

Im Bereich der Sparkonten unterscheiden wir primär zwischen Festgeld und Tagesgeld, wobei ersteres eine feste Laufzeit mit meist höheren Zinsen bietet, während letzteres täglich verfügbar ist, aber oft geringere Renditen erzielt.

Die Attraktivität beider Formen wird maßgeblich von den EZB-Leitzinsen beeinflusst, was Sparkonten besonders in Mittel- und Hochzinsphasen – wie wir sie seit 2022 erleben – zu einer sinnvollen Anlageoption macht.

Financer.de Expertenurteil

In der aktuellen Marktphase von 2025 bieten Sparkonten immer noch eine interessante Möglichkeit, von erhöhten Zinsen zu profitieren, ohne sich größeren Risiken auszusetzen.

Sie eignen sich besonders für konservative Anleger oder als Teil einer diversifizierten Anlagestrategie.

💡 Jedoch sollten Investoren stets im Auge behalten, dass der Inflationsschutz bei dieser Anlageform begrenzt sein kann, besonders in Zeiten hoher Inflation.

2. Aktien & ETFs: Chancen und Risiken im Wachstumsmarkt

Aktien und ETFs bieten Anlegern die Möglichkeit, am Wirtschaftswachstum zu partizipieren, wobei sie unterschiedliche Risiko-Rendite-Profile aufweisen:

Einzelaktien, insbesondere im Technologiesektor, konnten beeindruckende Renditen erzielen – wie das Beispiel NVIDIA zeigt, dessen Aktienwert zwischen Februar 2020 und Februar 2025 um mehr als 1750% stieg.
ETFs hingegen, wie die auf dem S&P 500 Index basierende mit einer Rendite von über 180% in den letzten 10 Jahren, bieten durch breite Diversifizierung ein geringeres Volatilitätsrisiko bei moderateren, aber dennoch attraktiven Erträgen. Aus diesem Grund haben in den letzten Jahren auch ETF-Sparpläne deutlich an Popularität gewonnen.

Ein bedeutender Vorteil von Aktien- und ETF-Investments ist der sogenannte Zinseszinseffekt. Hierbei generieren nicht nur das Ausgangskapital, sondern auch die daraus resultierenden Erträge weitere Renditen, was bei konsequenter Reinvestition über längere Zeiträume zu einem überproportionalen Vermögenszuwachs führen kann.

In unserem Beitrag „ETFs oder Aktien“ können Sie sich detaillierter darüber informieren, welche dieser beiden Optionen für Sie besser geeignet wäre.

Financer.de Expertenurteil:

Aktien und ETFs bleiben auch 2025 attraktive Anlageoptionen – insbesondere für langfristig orientierte Investoren. Allerdings sollten Anleger stets das Risiko kurzfristiger Wertverluste im Blick behalten.

Wer Bedenken bezüglich Marktschwankungen hat, sollte prioritär bestehende Kredite tilgen, bevor er in volatile Anlagen investiert.

💡 Eine ausgewogene Strategie, die sowohl Schuldentilgung als auch vorsichtige Investitionen umfasst, kann für viele Anleger der goldene Mittelweg sein.

3. Edelmetalle: Krisensichere Wertaufbewahrung mit Steuervorteil

Edelmetalle wie Gold und Silber haben sich insbesondere in Krisenzeiten als effektiver Inflationsschutz erwiesen.

Stand Februar 2025 konnte Gold in den letzten 20 Jahren eine beeindruckende Wertsteigerung von über 700% verzeichnen, während Silber mit einer Wertzunahme von mehr als 400% ebenfalls eine starke Performance zeigte. Analysten prognostizieren für beide Edelmetalle auch über das Jahr 2025 hinaus positive Entwicklungen.

Ein besonderes Augenmerk verdienen die steuerlichen Vorteile von Edelmetall-Investments: Alle Profite sind bei einer Haltedauer von mindestens einem Jahr steuerfrei veräußerbar. Sogenannte Gold- und Silber-ETCs bieten gegenüber physischen Edelmetallen weitere Vorteile wie sichere Verwahrung, höhere Liquidität und geringere Transaktionskosten.

Financer.de Expertenurteil

Edelmetalle, insbesondere in Form von ETCs, können eine sinnvolle Beimischung in einem diversifizierten Portfolio darstellen. Sie bieten nicht nur Schutz in unsicheren Zeiten, sondern auch potenzielle Steuervorteile.

💡 Allerdings sollten Anleger beachten, dass Edelmetalle keine laufenden Erträge generieren und ihr Wert starken Schwankungen unterliegen kann. Eine ausgewogene Allokation, die die individuelle Risikotoleranz berücksichtigt, ist daher ratsam.

Kredit tilgen oder anlegen: Beispielsrechnung für maximale Rendite

Um die zuvor vermittelten Konzepte zu veranschaulichen und ihre praktische Anwendung zu demonstrieren, präsentieren wir Ihnen nun eine detaillierte Beispielrechnung. Diese soll Ihnen helfen, die Entscheidung zwischen Kredittilgung und Geldanlage in einem konkreten Szenario nachzuvollziehen.

Betrachten wir dazu das folgende hypothetische Fallbeispiel:

Herr Meier schloss im Januar 2020 einen Baukredit ab:

Kreditsumme: 350.000 Euro
Zinssatz: 1,5% p.a. (marktüblich zum Zeitpunkt des Abschlusses)
Monatliche Rate: 1.200 Euro

Ab Mai 2025 erhält Herr Meier einen jährlichen Bonus von 4.000 Euro. Er steht nun vor der Entscheidung, wie er diesen Betrag optimal einsetzen kann, um entweder seine Kreditkosten zu senken oder eine effektive Rendite zu erzielen.

Wir analysieren im Folgenden drei verschiedene Szenarien, um Herrn Meier bei seiner Entscheidungsfindung zu unterstützen und die finanziellen Auswirkungen jeder Option zu verdeutlichen.

Szenario 1: Jährliche Nutzung von Sondertilgungen

Da Herr Meier Sondertilgungen in Höhe von bis zu 5% der Restschuld tätigen kann, ist es ihm möglich, die 4.000 Euro problemlos für eine schnellere Rückzahlung zu nutzen.

Obwohl es sich um keinen allzu großen Betrag handelt, wären die Auswirkungen auf die Gesamtkosten sowie die Gesamtlaufzeit erheblich, was auch die folgende Tabelle bestätigt:

	Ohne Sondertilgung	Mit Sondertilgung
Kreditsumme	350.000 Euro	350.000 Euro
Zinsen	1,50%	1,50%
Anfänglicher Tilgungssatz	2,62%	2,62%
Jährlicher Sondertilgung	0 Euro	4.000 Euro

Gesamtzinskosten	82.953 Euro	69.529 Euro
Gesamtlaufzeit	30 Jahre 3 Monate	23 Jahre 3 Monate

Tabelle: Kreditkosten mit und ohne Sondertilgung im Vergleich

Bei konsequenter Nutzung seines jährlichen Bonus für Sondertilgungen bis zur vollständigen Kredittilgung könnte Herr Meier eine signifikante finanzielle Optimierung erreichen. Konkret würde dies zu einer Kostenersparnis von 13.424 Euro führen und gleichzeitig die Gesamtlaufzeit des Kredits um beachtliche 7 Jahre reduzieren.

Potenzielle Gehaltserhöhungen oder Bonuserhöhungen würden Herrn Meier zusätzlichen Spielraum für erhöhte Sondertilgungen bieten, was zu einer weiteren Kostenreduzierung und Laufzeitverkürzung führen könnte.

Szenario 2: Investition in ein Festgeldkonto

Herr Meier erwägt, die aktuell erhöhten Zinssätze für Sparkonten zu nutzen, um möglicherweise eine höhere Rendite zu erzielen als durch die vorzeitige Tilgung seines Kredits.

Er hat das Festgeldangebot der Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 2,40% p.a. für 12 Monate in Betracht gezogen. Nun möchte er evaluieren, ob es sich für ihn lohnen würde, seinen jährlichen Bonus über die nächsten 25 Jahre jeweils für ein Jahr zu reinvestieren.

Um eine realistische Prognose zu erstellen, berücksichtigt Herr Meier potenzielle Zinssatzänderungen und legt folgende Annahmen zugrunde:

Jahre 1-10: Nominalzins von 2,40% p.a.
Jahre 11-15: Nominalzins von 2,00% p.a.
Jahre 16-20: Nominalzins von 1,80% p.a.
Jahre 21-25: Nominalzins von 1,50% p.a.

Basierend auf diesen Annahmen könnte sich seine Rendite wie folgt entwickeln:

Jahr	Betrag	Zins	Rendite (vor Steuern)	Rendite (nach Steuern)
1	4.000 Euro	2,40%	92 Euro	92 Euro
2	8.000 Euro	2,40%	184 Euro	184 Euro
3	12.000 Euro	2,40%	276 Euro	276 Euro
4	16.000 Euro	2,40%	368 Euro	368 Euro
5	20.000 Euro	2,40%	460 Euro	460 Euro
6	24.000 Euro	2,40%	552 Euro	552 Euro
7	28.000 Euro	2,40%	644 Euro	644 Euro
8	32.000 Euro	2,40%	736 Euro	736 Euro
9	36.000 Euro	2,40%	828 Euro	828 Euro
10	40.000 Euro	2,40%	920 Euro	920 Euro
11	44.000 Euro	2,00%	880 Euro	880 Euro
12	48.000 Euro	2,00%	960 Euro	960 Euro
13	52.000 Euro	2,00%	1.040 Euro	1.029,45 Euro
14	56.000 Euro	2,00%	1.120 Euro	1.088,35 Euro
15	60.000 Euro	2,00%	1.200 Euro	1.147,25 Euro
16	64.000 Euro	1,80%	1.152 Euro	1.111,91 Euro
17	68.000 Euro	1,80%	1.224 Euro	1.164,92 Euro
18	72.000 Euro	1,80%	1.296,00 Euro	1.217,93 Euro
19	76.000 Euro	1,80%	1.368 Euro	1.270,94 Euro
20	80.000 Euro	1,80%	1.440 Euro	1.323,95 Euro
21	84.000 Euro	1,50%	1.260 Euro	1.191,43 Euro
22	88.000 Euro	1,50%	1.320 Euro	1.235,60 Euro
23	92.000 Euro	1,50%	1.380 Euro	1.279,78 Euro
24	96.000 Euro	1,50%	1.440 Euro	1.323,95 Euro
25	100.000 Euro	1,50%	1.500 Euro	1.368,13 Euro
				= 22.593,56 Euro

In den Berechnungen wurden die Steuern ohne Berücksichtigung der Kirchensteuer dargestellt, die in Bayern und Baden-Württemberg 8% und in den übrigen Bundesländern 9% beträgt.

Die Analyse zeigt, dass Herr Meier durch kontinuierliche Anlage über 25 Jahre eine Gesamtrendite von 22.593,56 Euro erzielen könnte, was 9.169,56 Euro mehr als bei der Sondertilgung wäre. Dies spricht zunächst für die Festgeldanlage.

Jedoch sind zwei kritische Punkte zu beachten:

Zinsvolatilität: Die langfristige Rendite ist nicht garantiert. Wirtschaftliche Veränderungen über 25 Jahre können zu erheblichen Abweichungen von der Prognose führen, sowohl nach oben als auch nach unten.
Zeitpunkt der Kreditaufnahme: Herr Meiers Kredit stammt aus einer Niedrigzinsphase, was das Übertreffen der Kreditzinsen durch Anlagen erleichtert. Bei aktuellen Kreditzinsen (Q1 2025: 3-3,5%) wäre eine reine Festgeldanlage möglicherweise nicht ausreichend rentabel.

Szenario 3: Investition in ETFs

Als dritte Option erwägt Herr Meier eine langfristige Investition in ETFs, basierend auf der Prämisse, dass er auf absehbare Zeit nicht auf diese Mittel angewiesen ist. Sein Anlageziel kombiniert langfristiges Wachstum mit effektiver Risikominimierung.

Er sucht nach einem Fonds mit folgenden Eigenschaften:

Breite Streuung
Geringe Kostenstruktur
Automatische Reinvestition von Dividenden zur Nutzung des Zinseszinseffekts

Nach sorgfältiger Analyse erscheint der iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (ISIN: IE00B5BMR087) als besonders geeignet. Dieser ETF, der den S&P 500 Index abbildet, konnte seit seiner Auflage am 19. Mai 2010 eine beeindruckende durchschnittliche jährliche Rendite von über 13% erzielen.

Unter der hypothetischen Annahme, dass diese Rendite über die verbleibenden 25 Jahre der Kreditlaufzeit konstant bliebe, ergäben sich folgende Projektionen:

Kategorie	Anlagestrategie
Gesamtanlage	100.000 Euro (4.000 Euro jährlich)
Laufzeit	25 Jahre
Jährliche Rendite	13,00%

Rendite (vor Steuern)	603,400.39 Euro
Rendite (nach Steuern)	444.517,29 Euro

* Bitte beachten Sie, dass vergangene Wertentwicklungen kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse sind. Die hier dargestellten Renditen basieren auf historischen Daten und dienen lediglich Illustrationszwecken.

Die projizierte ETF-Rendite übersteigt die des Sparkontos um das Zwanzigfache, basiert jedoch auf rein hypothetischen Annahmen. ETFs bieten zwar das Potenzial für höhere Renditen, aber im Gegensatz zu Festgeldkonten keine Ertragsgarantie.

Ein wesentlicher Risikofaktor bei ETF-Investments ist die Marktvolatilität. Kurzfristige Schwankungen können zu temporären Wertverlusten führen und es besteht die Möglichkeit, dass zum Zeitpunkt eines Kapitalbedarfs die Märkte in einer Abwärtsphase sind. Dies unterstreicht die Bedeutung eines langfristigen Anlagehorizonts und einer angemessenen Risikobereitschaft bei der Wahl dieser Anlageoption.

Fazit: Kredit schneller abbezahlen oder anlegen?

Die Entscheidung zwischen vorzeitiger Kredittilgung und alternativen Anlagemöglichkeiten hängt von individuellen Faktoren wie Risikobereitschaft, Marktbedingungen und persönlichen Zielen ab.

Sondertilgungen bieten garantierte Einsparungen und psychologische Entlastung, während langfristige Anlagen in Aktien oder ETFs höhere Renditechancen bei erhöhtem Risiko versprechen.

Der Zeitpunkt der Kreditaufnahme spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle, da in Niedrigzinsphasen aufgenommene Kredite oft schon durch konservative Anlagen übertroffen werden können.

💡 Eine balancierte Finanzstrategie, die Schuldentilgung mit diversifizierten Investitionen kombiniert, bietet oft den optimalen Ansatz, um finanzielle Stabilität und Wachstumschancen in Einklang zu bringen.

Tilgen oder Anlegen? Häufig gestellte Fragen zum Thema

Welche Schulden sollte man zuerst tilgen?

Finanzexperten empfehlen das Hochzinsprinzip: Priorisieren Sie die Tilgung des Kredits mit dem höchsten Zinssatz, typischerweise Dispositionskredite, gefolgt von Kreditkartenschulden und Konsumkrediten. Diese Strategie minimiert die Gesamtzinsbelastung effektiv. Bei mehreren Krediten kann eine Umschuldung vorteilhaft sein, bei der verschiedene Darlehen zu einem einzigen mit möglicherweise günstigeren Konditionen zusammengefasst werden, insbesondere wenn sich Ihre Bonität verbessert hat. Beachten Sie, dass langfristige Kredite wie Hypotheken oft niedrigere Zinssätze haben und daher in der Tilgungspriorität nachrangig sein können.

Welche Strategie sollte ich beim Kredit verfolgen – schnell oder langsam abbezahlen?

Bei der Kredittilgung stehen grundsätzlich zwei Strategien zur Auswahl: eine kürzere Laufzeit mit höheren monatlichen Raten oder eine längere Laufzeit mit geringeren monatlichen Raten. Obwohl eine schnellere Tilgung zu geringeren Gesamtzinskosten führt, gibt es keine universell „richtige Lösung“. Die optimale Strategie hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Entscheidend ist, dass die gewählte monatliche Rate Ihren Finanzrahmen nicht überstrapaziert und Sie stets einen ausreichenden finanziellen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben behalten.

Führt ein Sondertilgungsrecht zu höheren Kreditzinsen?

Kreditgeber kalkulieren für die Einräumung eines Sondertilgungsrechts häufig einen geringen Zinsaufschlag ein, der typischerweise zwischen 0,1% und 0,3% liegt. Dieser Aufschlag dient als Ausgleich für das erhöhte Risiko vorzeitiger Rückzahlungen und den damit verbundenen Zinsausfällen für die Bank.

Lohnt sich Sondertilgung?

Sondertilgungen können sich in vielen Fällen lohnen, da sie sowohl die Gesamtkosten als auch die Laufzeit eines Kredits erheblich reduzieren können. Der finanzielle Vorteil entsteht durch die Verringerung der Zinslast auf die verbleibende Restschuld. Allerdings ist es wichtig, die im Kreditvertrag festgelegten Bedingungen genau zu prüfen, um mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden oder zu minimieren.