Ferratum Alternative: 4 Top-Alternativen im Vergleich
- 23. Oktober 2024
- 15 Minuten Lesezeit
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In nur wenigen Jahren hat sich der Ferratum Kleinkredit als einer der führenden Minikredite auf dem deutschen Markt etabliert.
Seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 2005, damals als Ferratum Bank bekannt, heute unter dem Namen Multitude Bank operierend, konnte das Unternehmen in 15 Ländern über 2 Millionen Kunden gewinnen und dabei mehr als 1 Million Kurzzeitkredite vergeben.
Dabei stellen wir die zugehörigen Bedingungen sowie Kosten kurz dar und heben bei jeder angeführten Alternative besonders die Vorteile gegenüber Ferratum hervor.
Die besten Alternativen nach Kategorie für 2024:
- Vexcash: Bester Minikredit mit Sitz in Deutschland
- Cashper: Kleinkredit mit geringstem effektiven Jahreszins
- auxmoney: Beste Alternative zur üblichen Kreditaufnahme
- cashpresso: Kreditrahmen mit flexibelsten Rückzahlungsmodalitäten
Die besten Alternativen zu Ferratum im Überblick
| Anbieter | Kredithöhe: | Laufzeit: | Eff.Jahreszins: | Auszahlung: | Auszahlung in 24h: | Kostenlose Sondertilgung: | Kredit trotz Schufa: | Mindesteinkommen: | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 bis 3.000 EUR | 30 bis 90 Tage | 14,82% | 1 bis 10 Werktage | 69 EUR | Nein | Ja | 500 EUR | Mehr erfahren |
empfohlen
| 100 bis 1.500 EUR | 30 oder 60 Tage | 13,50% | 1 bis 5 Werktage | 29 bis 99 EUR | Nein | Ja | 700 EUR | Mehr erfahren |
empfohlen
| 1.000 bis 50.000 EUR | 12 bis 84 Monate | 4,99% bis 19,99% | 1 bis 14 Werktage | Kostenlos | Ja | Ja | 600 EUR | Mehr erfahren |
| 10 bis 5.000 EUR | Individuell anpassbar | Bis zu 15,08% | 1 Werktag | Kostenlos | Ja | Nein | Nicht vorgeschrieben | Mehr erfahren |
| Anbieter |
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empfohlen
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empfohlen
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| Zum Anbieter |
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| Mehr erfahren |
| Mehr erfahren |
| Mehr erfahren |
| Mehr erfahren |
| Anbieter | Gesamtbewertung | Kredithöhe: | Laufzeit: | Eff.Jahreszins: | Auszahlung: | Auszahlung in 24h: | Kostenlose Sondertilgung: | Kredit trotz Schufa: | Mindesteinkommen: | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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| 100 bis 3.000 EUR | 30 bis 90 Tage | 14,82% | 1 bis 10 Werktage | 69 EUR | Nein | Ja | 500 EUR | Mehr erfahren | |
|
empfohlen
| 100 bis 1.500 EUR | 30 oder 60 Tage | 13,50% | 1 bis 5 Werktage | 29 bis 99 EUR | Nein | Ja | 700 EUR | Mehr erfahren | |
|
empfohlen
| 1.000 bis 50.000 EUR | 12 bis 84 Monate | 4,99% bis 19,99% | 1 bis 14 Werktage | Kostenlos | Ja | Ja | 600 EUR | Mehr erfahren | |
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| 10 bis 5.000 EUR | Individuell anpassbar | Bis zu 15,08% | 1 Werktag | Kostenlos | Ja | Nein | Nicht vorgeschrieben | Mehr erfahren |
Alternative 1: Vexcash
Vexcash ist ein deutscher Online-Finanzdienstleister mit Sitz in der Landeshauptstadt Berlin.
Das Unternehmen wurde im Jahr 2012 gegründet und gilt heutzutage als einer der Pioniere im Bereich Online-Kredite in Deutschland. Es gibt unterschiedliche Gründe, warum sich Vexcash als eine ausgezeichnete Alternative zu Ferratum eignet.
Vexcash stellt bereits seit mehr als 10 Jahren schnelle und sichere Kredite mit einer Höchstaufnahme von bis zu 3.000 EUR zur Verfügung. Für Neukunden ist die Erstaufnahme allerdings etwas niedriger als bei Ferratum (1.000 EUR gegenüber 1.500 EUR).
Die Geschäftstätigkeit unterliegt vollständig den deutschen Regulierungen, was sicherlich auch zur starken Popularität des Anbieters beiträgt. Im Gegensatz dazu besitzt Ferratum keine deutsche Lizenz, sondern eine Lizenz der maltesischen Finanzaufsichtsbehörde, sodass bei der Kreditvergabe das maltesische Recht Anwendung findet.
Was Ferratum und Vexcash gemeinsam haben, ist, dass Sie bei beiden Anbietern auch trotz negativer Schufa-Einträge eine Chance auf eine Kreditaufnahme haben. Die Option der Sofortauszahlung ist ebenfalls bei beiden Kreditanbietern vorhanden.
Aufgepasst:
Obwohl die XpressService-Option von Ferratum mit 29 EUR beginnt, kann sie bei Darlehensbeträgen über 1.500 EUR sogar 419 EUR erreichen.
Daher erweist sich die feste Gebühr von 69 EUR bei Vexcash bei höheren Beträgen als deutlich kostengünstiger.
Darüber hinaus verzeichnet der Minikredit von Vexcash einen niedrigeren effektiven Jahreszinssatz von 14,82% im Vergleich zu 15,04% bei Ferratum.
Aufgrund der kürzeren Kreditlaufzeit und der potenziell kostengünstigeren Möglichkeit einer sofortigen Auszahlung könnten Kunden letztendlich finanziell vorteilhafter bei einem Kredit mit Sofortauszahlung von Vexcash abschneiden.
Deutschlands erster Kurzzeitkredit
Geringerer effektiver Jahreszins (14,82% vs. 15,04%)
Sofortauszahlung bei höheren Geldbeträgen günstiger (ab 200 EUR)
Unternehmen mit Lizenz der BaFin (Ferratum unterliegt der Gesetzgebung von Malta)
Vorteile gegenüber Ferratum Kleinkredit:
Gewählt: 65.056 Mal- Deutschlands erster Kredit mit Sofortauszahlung
- Von der BaFin lizenziertes Unternehmen
- Antragstellung 100% digital
- Rückzahlung in bis zu 3 Raten ohne Zusatzkosten
Alternative 2: Cashper
Der Cashper Minikredit ist ein Produkt der Novum Bank mit Hauptsitz auf Malta. Die Bank bietet derzeit in 5 EU-Ländern (Deutschland, Frankreich, Malta, Österreich und Spanien) Kleinkredite und Kreditkarten an.
Den Cashper Kurzzeitkredit können Sie bis zu einem Betrag von 1.500 EUR aufnehmen. Ihr Antragsformular können Sie in wenigen Minuten ausfüllen und die Kreditentscheidung erfolgt üblicherweise innerhalb von 30 Minuten.
In diesem Zusammenhang können Sie jedoch nur zwischen 2 Laufzeiten wählen, nämlich 30 oder 60 Tage, was bedeutet, dass Sie in Bezug auf die Kreditkonditionen weniger flexibel sind.
Eine kürzere Laufzeit ermöglicht es Ihnen andererseits, Zinsen zu sparen, die bei einer möglicherweise unnötig langen gewählten Kreditlaufzeit anfallen würden.
Für wen ist der Minikredit von Cashper geeignet?
Die Finanzierung von Cashper ermöglicht es selbst Personen mit mäßiger Bonität, einen Kredit aufzunehmen, und stellt somit eine echte Alternative zu Ferratum dar.
Allerdings ist ein Mindesteinkommen von 700 EUR erforderlich, im Gegensatz zu Ferratum, wo diese Anforderung nicht besteht.
Die Sofortauszahlungsoption ist bei beiden Anbietern gegen einen Aufpreis verfügbar.
Jedoch sind die Gebühren für die Sofortauszahlung bei höheren Beträgen bei Cashper deutlich günstiger: Bei einer Kreditaufnahme von 1.300 EUR belaufen sich die Gebühren bei Cashper auf 99 EUR, während sie bei Ferratum 259 EUR betragen.
Geringerer effektiver Jahreszins (13,50% vs. 15,04%)
Geringere Kosten für die Sofortauszahlung bei höheren Geldbeträgen
Kostenlose Kreditberatung durch Cashper
Kundendienst telefonisch erreichbar
Vorteile gegenüber Ferratum Kleinkredit:
Gewählt: 61.623 Mal- BankingCheck Awards 2023 „Bester Minikredit“
- Kostenlose Kreditberatung durch Anbieter
- 5-minütiger Online-Antrag
- Abwicklung ohne physische Kreditunterlagen
Alternative 3: Auxmoney
Bei auxmoney geht es um einen der führenden Finanzdienstleister im Bereich von P2P-Krediten in Deutschland.
P2P-Kredite werden nicht von Bankinstituten vergeben, sondern über spezialisierte Plattformen, auf denen sie von verifizierten Investoren finanziert werden.
Wählen Sie einen Betrag von bis zu 50.000 EUR sowie den Verwendungszweck und Sie erhalten ein personalisiertes und transparentes Kreditangebot per E-Mail zugestellt.
Die verfügbaren Kreditlaufzeiten sind zwischen 12 und 84 Monaten.
Bei auxmoney erhalten Sie somit Zugriff auf eine Reihe verschiedener Kreditarten: Das Angebot reicht vom Autokredit und Ratenkredit bis hin zum Kredit trotz Schufa.
Wie werden die Zinsen bei auxmoney berechnet?
Die Zinsen werden aufgrund verschiedener Bonitätskriterien berechnet.
Dies ermöglicht es Ihnen sogar, bei einer positiven Schufa-Auskunft einen Kredit zu besseren Konditionen zu erhalten als bei klassischen Anbietern von Minikrediten wie Ferratum.
Als größter Vorteil erweist sich sicherlich die kostenlose Blitzauszahlung. Während bei den meisten anderen Anbietern diese Option kostenpflichtig ist und häufig teuer sein kann, ist bei der Mehrheit der akzeptierten auxmoney Minikredite das Geld bereits innerhalb eines Werktages auszahlungsbereit.
Somit bietet Auxmoney nicht nur eine sinnvolle Alternative zu Ferratum, sondern auch zum klassischen Bankkredit.
Ausgezeichnete Alternative zur gewöhnlichen Kreditaufnahme
Erstellung eines individuell angepassten Kreditangebots
Kredit innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit
Verschiedene Verwendungszwecke und höhere Geldbeträge verfügbar
Vorteile gegenüber Ferratum Kleinkredit:
Gewählt: 18.132 Mal- Vermittler von P2P-Krediten seit 2007
- 100 % Online-Antrag und Verifizierung
- Automatisierte Kreditentscheidung in wenigen Sekunden
- Kreditaufstockung jederzeit möglich
Alternative 4: Cashpresso
Bei Cashpresso handelt es sich um einen der derzeit innovativsten Kreditanbieter in Deutschland, der eine völlig andere Herangehensweise im Bezug auf Kleinkredite prägt.
Bei diesem Anbieter erhalten Sie keinen klassischen und in voller Höhe ausgezahlten Kredit. Statdessen wird Ihnen ein Kreditrahmen von bis zu 5.000 EUR zur Verfügung gestellt.
Ein großer Vorteil dabei ist, dass Sie nur Zinsen für Betrag zahlen, den Sie tatsächlich in Anspruch genommen haben.
Für Rateneinkäufe bei ausgewählten Cashpresso-Partnershops wird Ihnen sogar ein zusätzlicher Verfügungsrahmen genehmigt, den Sie in Höhe von bis zu 2.000 EUR nutzen können. Die Auswahl an Shops ist allerdings immer noch ziemlich bescheiden.
Die Kreditrückzahlung können Sie ebenfalls selbst bestimmen: Jeden Monat müssen mindestens 3% des offenen Betrags bzw. mindestens 3 EUR an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Der effektive Jahreszinssatz beläuft sich auf bis zu 15,08%.
Bietet Cashpresso auch Kredite ohne Einkommensnachweis an?
Es ist wichtig zu betonen, dass es sich bei beiden Anbietern um einige der wenigen seriösen Finanzdienstleister in Deutschland handelt, die auch ohne Einkommensnachweis einen Minikredit anbieten.
Jedoch wird bei Cashpresso ein makelloser Schufa-Score vorausgesetzt, sodass Antragsteller mit negativen Schufa-Einträgen nur geringe Chancen bei Cashpresso haben.
Der wahrscheinlich wichtigste Grund, warum Cashpresso als eine ausgezeichnete Alternative zu Ferratum gilt, ist die kostenlose Sofortauszahlung innerhalb 24 Stunden.
Dieser Expresskredit ermöglicht es somit Kunden mit ausgezeichneter Bonität, finanzielle Engpässen effizient zu überbrück und unerwartete Kosten in Rekordzeit zu begleichen.
Flexible Kreditgestaltung
Individuell bestimmbare Kreditlaufzeit (mindestens 3% des offenen Betrags bzw. 3 EUR monatlich)
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden ohne Aufpreis möglich
Zusätzlicher Rahmen in Höhe von bis zu 2.000 EUR bei ausgewählten Partnershops verfügbar
Vorteile gegenüber Ferratum Kleinkredit:
Gewählt: 8.734 Mal- Flexibler bonitätsabhängiger Kreditrahmen
- Antragstellung in nur 10 Minuten ohne Kreditunterlagen
- Kostenlose Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
- Zusätzlicher Kreditrahmen für Partnershopeinkäufe
So sparen Sie €30,00 der Kreditkosten
Der Preisunterschied für einen in Höhe von €1.500,00 in 90 Tagen liegt bei €30,00.
Fazit: Welche Alternative zu Ferratum ist die beste?
Die Antwort auf diese Frage ist klar: Die beste Alternative zu Ferratum ist diejenige, die am besten Ihren Bedürfnissen sowie Ihrer derzeitigen finanziellen Lage entspricht.
Wenn Sie schnell Geld leihen und dabei aus beliebigem Grund nicht auf das Angebot von Ferratum zurückgreifen möchten, gibt es also gute Alternativen, die Sie in Betracht ziehen können.
Vexcash, Cashper, Auxmoney und Cashpresso sind seriöse Anbieter, die bereits seit Jahren in Deutschland tätig sind und sich einen guten Ruf in der Kreditbranche erarbeitet haben.
Abschließend ist es wichtig, dass Sie die Angebote und Kosten dieser Alternativen genau prüfen und vergleichen, um die für Sie passende Option zu finden: Jede diese dieser Alternativen verfügt über eigene Vor- und Nachteile, sodass ein ausführlicher Kreditvergleich bei der Suche immer durchgeführt werden sollte.
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