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VorteileSchnell und zuverlässig
NachteileGebühren sind etwas hoch
Ferratum: Erfahrungen & Test lesen
Ferratum gilt nicht nur als der beliebteste und am meisten gewählte Anbieter auf Financer.de, sondern ist auch einer der angesehensten Anbieter von Minikrediten in 18 Ländern weltweit.
Es gehört zu den Vorreitern im Bereich mobiler Konsumfinanzierung und bringt daher eine umfangreiche Erfahrung und Expertise mit.
💡 Entdecken Sie hier alle wichtigen Details zum Ferratum Kleinkredit: Voraussetzungen, Konditionen sowie Vor- und Nachteile. Lesen Sie Kundenerfahrungen und teilen Sie Ihre eigene Bewertung zu Ferratum.
Ferratum: Das Wichtigste im Überblick
| Eigenschaften | Ferratum |
|---|---|
| Kredithöhe: | 50 bis 3.000 EUR (max. 1.500 EUR für Neukunden) |
| Kreditlaufzeit: | 30 bis 90 Tage |
| Gebundener Sollzins: | 13,90% |
| Effektiver Jahreszins: | 15,04% |
| Auszahlungsdauer: | 1 bis 14 Werktage |
| Sofortauszahlung: (innerhalb von 24 Stunden) |  |
| Akzeptiert Kunden mit mäßiger Bonität: (Selbständige, Arbeitslose, Studenten…) | |
| Kredit ohne Einkommensnachweis: | |
| Mindesteinkommen: | nicht erforderlich |
| Benötigte Kreditunterlagen: | ・gültiges Personaldokument |
Im Rahmen des Ferratum Kleinkredits sind zusätzliche Dienstleistungen zu erwähnen, die potenziell mit weiteren Kosten verbunden sind.
XpressService (Sofortauszahlung): 29 bis 419 EUR (hängt von der Kredithöhe ab). Nicht in den effektiven Jahreszins einberechnet.
* Verlängerungs-Option: 59 bis 359 EUR (hängt von der Kredithöhe ab). Nicht in den effektiven Jahreszins einberechnet. Diese Option kann während der Laufzeit 2 mal in Anspruch genommen werden.
Optionale Verschiebung der Tilgung: 29 bis 239 EUR (hängt von der Kredithöhe ab). Nicht in den effektiven Jahreszins einberechnet. Diese Option kann während der Laufzeit 2 mal in Anspruch genommen werden.
Dazu gehören:
Was ist Ferratum?
Das Unternehmen, das im Jahr 2005 in Finnland unter dem Namen Ferratum Bank gegründet wurde, operiert nun unter dem Namen Multitude Bank und hat seinen Hauptsitz nach Malta verlegt.
Die Multitude Bank, Teil des finnischen Multitude-Konzerns und Inhaber der Marke Ferratum, zielt darauf ab, unkomplizierte Online-Kredite für vielfältige finanzielle Bedürfnisse anzubieten.
Das Unternehmen wird von Jorma Jokela geleitet, einem finnischen Unternehmer mit langjähriger Erfahrung im Finanzsektor seit Ende der 90er Jahre.
Bis dato bekleidet er unverändert die Position des CEO und steht somit als zentrale Führungsperson des Unternehmens im Mittelpunkt.
An wen richtet sich Ferratum?
Das Unternehmen öffnet Finanzierungswege für ein breites Kundenspektrum, einschließlich Studierender, Arbeitssuchender und Selbstständiger.
Was Ferratum besonders macht: Sie geben auch Kunden mit Schufa-Problemen eine Chance und verlangen nicht unbedingt den Nachweis eines festen Einkommens.
Voraussetzungen und Kreditunterlagen bei Ferratum
Ferratum strebt die Optimierung des Kreditantragsprozesses an, um höchste Effizienz zu gewährleisten.
Gleichzeitig zielt das Unternehmen darauf ab, seine Finanzprodukte einem breiten Spektrum von Antragstellern mit diversen ökonomischen Hintergründen zugänglich zu machen.
Folgende Voraussetzungen müssen Sie für den Ferratum Kleinkredit erfüllen:
- Mindestalter: 18 Jahre
- Deutsches Bankkonto und Wohnsitz
- Gültige E-Mail-Adresse und deutsche Handynummer
- Bonität: Schufa-Prüfung erfolgt, Flexibilität bei weichen Negativeinträgen
Gut zu wissen: Bei Ferratum müssen Sie während des Kreditantrags keine Unterlagen einreichen. Der ganze Prozess läuft ohne Papierkram ab.
In Bezug auf die Einreichung von Kreditunterlagen ist es wichtig zu betonen, dass während des gesamten Antragsprozesses keine Unterlagen oder Dokumente vorgelegt werden müssen.
Es ist lediglich erforderlich, ein gültiges Personaldokument vorzuweisen, das im Rahmen des Video-ID-Verfahrens überprüft wird.
Diese Gebühren können beim Ferratum Kredit erhoben werden
Die Gebührenstruktur von Ferratum ist recht komplex und es können je nach Kreditlaufzeit und -betrag zusätzliche Kosten anfallen, die nicht im effektiven Jahreszins von 15,04% enthalten sind.
Der Sollzins beträgt dabei 13,90%, was Ferratum im Mittelfeld der Anbieter von Kleinkrediten auf Financer.de in dieser Kategorie platziert.
Es können folgende 3 verschiedene Zusatzkosten beim Ferratum Kleinkredit anfallen:
Option 1: XpressService
Der XpressService von Ferratum gewährleistet eine priorisierte Kreditbearbeitung sowie -auszahlung.
Für Kunden, die einen Sofortkredit beantragen möchten und eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden, gegebenenfalls sogar noch am selben Tag, auf ihrem Konto wünschen, steht die Option zur Sofortauszahlung zur Verfügung.
Je nach Höhe des Kreditbetrags fallen für die Expressauszahlung folgende Gebühren an:
| Kreditsumme: | Kosten für XpressService: |
|---|---|
| 50 bis 75 EUR | 29 EUR |
| 76 bis 99 EUR | 39 EUR |
| 100 bis 149 EUR | 49 EUR |
| 150 bis 199 EUR | 59 EUR |
| 200 bis 299 EUR | 79 EUR |
| 300 bis 499 EUR | 119 EUR |
| 500 bis 699 EUR | 159 EUR |
| 700 bis 999 EUR | 179 EUR |
| 1.000 bis 1.199 EUR | 219 EUR |
| 1.200 bis 1.500 EUR | 259 EUR |
| 1.501 bis 1.699 EUR | 299 EUR |
| 1.700 bis 2.000 EUR | 339 EUR |
| 2.001 bis 2.499 EUR | 379 EUR |
| 2.500 bis 3.000 EUR | 419 EUR |
Beachten Sie:
Für Kunden, die dringend auf das Geld angewiesen sind, bietet sich der XpressService als einzige Lösung an.
Bei einem herkömmlichen Antragsverfahren kann es bis zu 15 Tage dauern, bis die genehmigte Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen wird. Im Durchschnitt beträgt die Wartezeit jedoch etwa 7 Tage.
Option 2: Verlängerungs-Option
Die Verlängerungs-Option gilt als die neueste Zusatzoption im Portfolio des Kredits von Ferratum, nachdem im Mai 2024 die kostenpflichtige Mehrratenoption abgeschafft wurde.
Diese Option ermöglicht es Ihnen gegen Aufpreis und abhängig von der Kredithöhe, Ihre Kreditrate effektiv zu reduzieren und somit Ihren Minikredit um 3 Monate zu verlängern.
Dies ermöglicht Ihnen mehr Flexibilität im Falle potenzieller Engpässe und kann bis zu 2 Mal genutzt werden.
Je nach Kredithöhe sind folgende Gebühren zu erwarten:
| Kreditsumme: | Kosten für die Verlängerungs-Option |
|---|---|
| 50 bis 99 EUR | 59 EUR |
| 100 bis 199 EUR | 79 EUR |
| 200 bis 299 EUR | 119 EUR |
| 300 bis 499 EUR | 149 EUR |
| 500 bis 699 EUR | 169 EUR |
| 700 bis 999 EUR | 199 EUR |
| 1.000 bis 1.199 EUR | 229 EUR |
| 1.200 bis 1.500 EUR | 249 EUR |
| 1.501 bis 1.699 EUR | 269 EUR |
| 1.700 bis 2.000 EUR | 299 EUR |
| 2.001 bis 2.499 EUR | 329 EUR |
| 2.500 bis 3.000 EUR | 359 EUR |
Option 3: Verschiebung der Tilgung
bei Ferratum werden keine kostenlose Ratenpausen angeboten und die Verschiebung der Tilgung kann lediglich optional sowie gegen Aufpreis beantragt werden.
Diese Option können Sie bis zu 2 Mal im Verlauf eines Kreditverhältnisses in Anspruch nehmen.
Die Höhe der Gebühren variiert entsprechend der Höhe des aufgenommenen Minikredits:
| Kreditsumme: | Kosten der Tilgungsverschiebung |
|---|---|
| 50 bis 99 EUR | 29 EUR |
| 100 bis 199 EUR | 39 EUR |
| 200 bis 299 EUR | 49 EUR |
| 300 bis 399 EUR | 59 EUR |
| 400 bis 499 EUR | 69 EUR |
| 500 bis 600 EUR | 79 EUR |
| 601 bis 1.000 EUR | 99 EUR |
| 1.001 bis 1.500 EUR | 149 EUR |
| 1.501 bis 1.699 EUR | 179 EUR |
| 1.700 bis 2.000 EUR | 199 EUR |
| 2.001 bis 2.499 EUR | 219 EUR |
| 2.500 bis 3.000 EUR | 239 EUR |
💡 Eine bemerkenswerte positive Eigenschaft besteht darin, dass Sie jederzeit kostenfrei eine Sondertilgung vornehmen können. Bei vielen Anbietern wird hierfür üblicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 % erhoben.
Im Falle einer verspäteten Tilgung Ihrer Rate wird zunächst eine erste Mahnung verschickt, für die eine Mahngebühr in Höhe von 7,50 Euro erhoben wird.
Es folgen insgesamt 3 Mahnungen, wobei bei jeder Mahnung weitere 7,50 Euro anfallen. Somit können bis zu 21 Tage vergehen, bis Ferratum ein Inkassoverfahren einleitet.
Gewählt: 268.943 Mal- Mehr als 2 Millionen zufriedene Kunden
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
- Kein Einkommensnachweis notwendig
- Kostenlose Rückzahlung in bis zu 3 Raten
Sollzins13,90%
Effektiver Jahreszins15,04%
Kredithöhe50 bis 3.000 EUR
Kreditlaufzeit30 bis 90 Tage
MindesteinkommenNicht vorgeschrieben
Kostenlose SondertilgungJa
Akzeptiert Kunden mit mäßiger BonitätJa
SofortauszahlungJa
Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 1.500,00€, Gesamtbetrag 1.517,62€, monatl. Raten 1.517,62€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 13,90%, effektiver Jahreszins 15,04%. Bonität vorausgesetzt.
Beispielsrechnungen für den Ferratum Kredit
Aufgrund der variablen Gebührenstruktur, die von der Kredithöhe und zusätzlichen Dienstleistungen abhängt, möchten wir Ihnen anhand von 6 Beispielskrediten transparent die anfallenden Kosten verdeutlichen:
| Kredithöhe | Laufzeit | XpressService | Zinskosten | Züruckzuzahlender Betrag |
|---|---|---|---|---|
| 250 EUR | 30 Tage | Ja (+79 EUR) | 15,04% p. a. (+3,13 EUR) | 332,13 EUR |
| 600 EUR | 30 Tage | Nein (+0 EUR) | 15,04% p. a. (+7,52 EUR) | 607,52 EUR |
| 1.000 EUR | 60 Tage | Ja (+219 EUR) | 15,04% p. a. (+25,06 EUR) | 1.244,06 EUR |
| 1.000 EUR | 90 Tage | Nein (+0 EUR) | 15,04% p. a. (+37,59 EUR) | 1.037,59 EUR |
| 1.500 EUR | 60 Tage | Ja (+259 EUR) | 15,04% p. a. (+37,60 EUR) | 1.796,60 EUR |
| 2.500 EUR* | 90 Tage | Nein (+0 EUR) | 15,04% p. a. (+93,99 EUR) | 2.593,99 EUR |
* Beträge ab 1.500 EUR stehen erst nach der zweiten Kreditaufnahme zur Verfügung. Als Erstkunde haben Sie daher zunächst Zugriff auf einen Verfügungsrahmen in Höhe von 1.500 EUR.
In 4 einfachen Schritten zum Ferratum Kleinkredit
Die Kreditbeantragung bei Ferratum erfolgt vollständig digitalisiert und zeichnet sich durch eine sofortige und effiziente Abwicklung aus.
Innerhalb von 5 bis 10 Minuten können Sie Ihren Antrag bequem online stellen.
💡 Diese zeitliche Effizienz ermöglicht es den Kunden, transparent und schnell Zugang zum benötigten Kapital zu erhalten, ohne lange Wartezeiten oder bürokratische Hürden.
Schritt 1
Kreditrechner nutzen
Maßgeschneiderte Finanzen mit Ferratums intelligentem Kreditrechner. Entdecken Sie Ihre einfache Kreditlösung:
- Flexibler Kreditbetrag: 50 € bis 3.000 € (Neukunden bis 1.500 €)
- Anpassbare Laufzeit: 30 bis 90 Tage
- Volle Transparenz: Sollzinsen und Ratenoptionen auf einen Blick
Schritt 2
Kreditantrag ausfüllen
Ferratum vereinfacht Ihren Kreditantrag: Geben Sie lediglich Ihre persönlichen Daten wie Name, Kontaktinformationen und Wohnsitz an, zusammen mit Ihrer Bankverbindung für die Auszahlung.
Erfreulich für Sie: Kreditunterlagen sind nicht erforderlich. Für besonders eilige Fälle bietet Ferratum den XpressService an, der Ihnen das Geld innerhalb von 24 Stunden bereitstellt. Die Kosten hierfür werden transparent aufgeführt.
Schritt 3
Kreditentscheidung in 60 Sekunden erhalten
Ferratums hochmoderner Prozess liefert Ihre Kreditentscheidung in Sekundenschnelle. Eine Schufa-Prüfung und Ihre Antragsdaten bilden die Basis für die Bonitätsbeurteilung.
Als Ergebnis erhalten Sie einen flexiblen Verfügungsrahmen, der es Ihnen ermöglicht, den Kreditbetrag nach Bedarf anzupassen.
Schritt 4
Identität verifizieren und Kreditvertrag unterschreiben
Abschließend erfolgen Identitätsverifizierung und Vertragsunterzeichnung via WebID. Neukunden durchlaufen das Video-Ident-Verfahren mit gültigem Personaldokument.
Der Vertrag wird per SMS-TAN bestätigt, danach steht der Auszahlung nichts mehr im Wege.
Vor- und Nachteile von Ferratum
Transparenter Online-Antrag in 10 Minuten und ohne Kreditunterlagen abschließbar
Seit Mai 2024 kostenlose Rückzahlung in bis zu 3 monatlichen Raten
Kein Nachweis des Einkommens notwendig
Kreditaufnahme auch bei mäßiger Schufa möglich
Automatisierte Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
Passende Finanzierungsoption für Arbeitssuchende, Studenten, Hausfrauen und Personen mit niedrigem oder keinem Einkommen im Allgemeinen.
Geringer effektiver Jahreszins im Vergleich zu anderen Minikrediten
Kurzfristige Laufzeiten ab 30 Tagen verfügbar
Mit dem XpressService garantierte Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Hohe Kosten für Zusatzleistungen wie Sofortauszahlung, Tilgungsverschiebung und Laufzeitverlängerung
Wartezeit von bis zu 15 Tagen für die Auszahlung bei Standardanträgen
Keine Auszahlung am Wochenende möglich
Keine Kontaktaufnahme per Telefon verfügbar
Häufig gestellte Fragen zu Ferratum
Ist Ferratum eine Bank?
Ursprünglich als Ferratum Bank gestartet, unterzog sich das Unternehmen im Jahr 2021 einer Restrukturierung und änderte seinen Namen in Multitude Bank. Gleichzeitig wurde der Firmensitz nach Malta verlegt. Die Verwendung des Begriffs „Ferratum Bank“ ist daher nicht mehr korrekt.
Ferratum bleibt jedoch ein integraler Bestandteil des Multitude-Konzerns und für die Geschäftstätigkeiten innerhalb der EU ist somit die Multitude Bank verantwortlich.
Ist Ferratum seriös?
Ferratum ist ein renommierter Finanzdienstleister mit einem Kundenstamm von über 2 Millionen Personen weltweit. Aufgrund seiner langjährigen Erfahrung und seiner herausragenden Leistungen im Bereich kurzfristiger Minikredite zählt Ferratum zu den führenden Anbietern dieser Finanzlösungen, insbesondere innerhalb Europas.
Die Multitude Bank, verantwortlich für die Vergabe von Ferratum-Kleinkrediten, unterliegt vollständig der Aufsicht durch die maltesische Finanzaufsichtsbehörde. Dadurch werden sämtliche Vorschriften und Regelungen der Europäischen Union strikt eingehalten.
Kann man bei Ferratum 2 Kredite gleichzeitig haben?
Ferratum ermöglicht es seinen Kunden nicht, gleichzeitig 2 Kredite zu halten. Es ist erforderlich, dass der erste Kredit vollständig zurückgezahlt wird, bevor ein neuer Antrag gestellt werden kann.
Bietet Ferratum einen besonderen Ratenkredit für Bestandskunden?
Als Bestandskunde bei Ferratum, der bereits erfolgreich einen Minikredit zurückgezahlt hat, erhalten Sie unverzüglich Zugriff auf einen Verfügungsrahmen von bis zu 3.000 EUR. Im Gegensatz dazu können Neukunden anfangs bis zu 1.500 EUR aufnehmen, bis sie nachweisen können, dass sie ihre Verpflichtungen gewissenhaft erfüllen können. Abgesehen davon gibt es keine weiteren Unterschiede zwischen Erst- und Bestandskunden.
Kann mann den Ferratum-Kleinkredit aufstocken?
Eine Aufstockung des Kleinkredits von Ferratum ist nicht möglich. Bei Ferratum ist es erforderlich, dass Sie stets die vollständige Tilgung der bereits aufgenommenen Finanzierung abwarten, bevor Sie potenziell einen neuen Antrag stellen können.
Was passiert, wenn man den Ferratum Xpresscredit nicht zurückzahlen kann?
Wenn Sie Ihre Kreditrate bei Ferratum nicht rechtzeitig zurückzahlen können, gibt es 3 potenzielle Szenarien.
Zum einen können Sie vor dem Eintritt eines Zahlungsverzugs bei Ferratum eine optionale Tilgungsverschiebung beantragen. Es ist jedoch zu beachten, dass die Gebühren für eine solche Verschiebung je nach Kreditbetrag zwischen 29 und 239 Euro betragen können, was zu erheblichen Kostensteigerungen führen kann. Eine Laufzeitverlängerung ist seit Mai 2024 ebenfalls möglich, jedoch auch mit hohen Kosten verbunden.
Falls Sie jedoch versäumen, den Zahlungsaufschub rechtzeitig bei Ferratum zu beantragen, sind Mahngebühren zu erwarten. Sie haben insgesamt die Möglichkeit, bis zu dreimal eine Mahnung zu erhalten, wobei für jede Mahnung Gebühren in Höhe von 7,50 Euro anfallen. Es können höchstens 21 Tage vergehen, bevor Ferratum ein Inkassoverfahren gegen Sie einleiten wird.
Ist bei Ferratum eine vorzeitige Rückzahlung möglich?
Ferratum gewährt allen Kunden die Möglichkeit, den Kredit jederzeit und ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzuzahlen. Während viele Anbieter für eine vorzeitige Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die oft bis zu 1 % des Nettokreditbetrags beträgt, unterstützt Ferratum seine Kunden dabei, den Kredit kostenlos und unkompliziert vorzeitig abzubezahlen.
Prüft Ferratum die Schufa des Antragstellers?
Im Rahmen der Kreditbearbeitung bezieht Ferratum eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller ein. Dies erfolgt im Zuge des Antragsprozesses, für den Sie dem Kreditgeber Ihre Zustimmung erteilen. Trotz der Tatsache, dass Ferratum auch Kreditnehmern mit niedrigeren Bonitätswerten Kredite gewährt, ist es wichtig zu betonen, dass dies keinesfalls bedeutet, dass bei Ferratum Kredite ohne Schufa-Abfrage aufgenommen werden können.
Wer kann den Ferratum-Kredit beantragen?
Der Ferratum Xpresscredit ist als einer der flexibelsten Kredite auf dem deutschen Markt bekannt, was die Bonitätsanforderungen betrifft. Volljährige Personen mit deutschem Wohnsitz und einem deutschen Girokonto haben bei Ferratum die Möglichkeit auf eine Kreditzusage. Dies gilt auch für Arbeitsuchende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbständige und andere Gruppen, die oft Schwierigkeiten haben, eine passende Finanzierung zu finden.
Kann bei Ferratum die Auszahlung am Samstag stattfinden?
Die Beantragung eines Kredits bei Ferratum ist zwar rund um die Uhr möglich, jedoch erfolgt die Auszahlung ausschließlich während der regulären Arbeitszeiten. Selbst bei Inanspruchnahme des kostenpflichtigen XpressService bleibt dieser Zeitrahmen unverändert. Daher empfiehlt es sich, den Minikredit idealerweise von Montag bis Freitag zwischen 9 und 15 Uhr zu beantragen, wobei eine frühe Antragstellung vorteilhaft ist.
Bei Ferratum abgelehnt? Diese Ferratum Alternativen gibt es
Sollten Sie bei Ferratum eine Ablehnung erfahren haben, jedoch dennoch eine zeitnahe finanzielle Unterstützung benötigen, stehen Ihnen heutzutage zahlreiche alternative Möglichkeiten zur Beantragung eines Kredits zur Verfügung.
Beachten Sie:
- Die Suche nach einer echten Alternative zu Ferratum gestaltet sich aufgrund ihrer lockerer Bonitätsanforderungen allerdings als herausfordernd.
- Wenn Ihr Kreditantrag bei Ferratum abgelehnt wurde, sollten Sie nicht sofort einen neuen Antrag stellen. Zu häufige Kreditanfragen wirken sich negativ auf Ihren Schufa-Score aus, was langfristig Ihre Kreditwürdigkeit mindert.
Dennoch stehen wir von Financer.de bereit, Ihnen eine Auswahl an sinnvollen Alternativen zu Ferratum anzubieten, die sich in einigen Aspekten sogar noch stärker auszeichnen.
Cashper und Vexcash, führende Anbieter von Kurzzeitkrediten, gelten aufgrund ihrer Bedingungen und Konditionen als ausgezeichnete Alternativen zu Ferratum:
Gewählt: 64.951 Mal- Deutschlands erster Kredit mit Sofortauszahlung
- Von der BaFin lizenziertes Unternehmen
- Antragstellung 100% digital
- Rückzahlung in bis zu 3 Raten ohne Zusatzkosten
Sollzins13,90%
Effektiver Jahreszins14,82%
Kredithöhe100 bis 3.000 EUR
Kreditlaufzeit30 bis 90 Tage
Mindesteinkommen500 EUR
Kostenlose SondertilgungNein
Akzeptiert Kunden mit mäßiger BonitätJa
SofortauszahlungJa
Repräsentatives Beispiel gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag von 500,00€, Gesamtbetrag 508,46€, monatl. Raten 169,49€, 2 Raten, Laufzeit 2 Monate, fester Sollzinssatz 13,90%, effektiver Jahreszins 14,82%. Bonität vorausgesetzt.
Gewählt: 61.576 Mal- 5-minütiger Online-Antrag
- Kostenlose Kreditberatung durch Anbieter
- Günstigste Option zur Sofortauszahlung
Sollzins13,50%
Effektiver Jahreszins13,50%
Kredithöhe100 bis 3.000 EUR
Kreditlaufzeit30 oder 60 Tage
Mindesteinkommen700 EUR
Kostenlose SondertilgungNein
Akzeptiert Kunden mit mäßiger BonitätJa
SofortauszahlungJa
Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 400,00€, Gesamtbetrag 404,18€, monatl. Raten 404,18€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 13,50%, effektiver Jahreszins 13,50%. Bonität vorausgesetzt.
Für eine umfassende Übersicht über alternative Finanzierungsmöglichkeiten neben dem Ferratum Kleinkredit empfehlen wir Ihnen, den folgenden Link zu besuchen.
Der Ferratum Kleinkredit im Test für 2024
Um Ihnen eine umfassende Einsicht zu bieten, haben wir diese Finanzierung anhand von 5 verschiedenen Kriterien geprüft und unsere Erfahrungen prägnant zusammengefasst:
| Kriterium: | Bewertung: |
|---|---|
| 1. Kreditangebot | ⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| 2. Flexibilität | ⭐️⭐️⭐️ |
| 3. Zielgruppe & Voraussetzungen | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| 4. Benutzerfreundlichkeit | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| 5. Kundenservice | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
1. Kreditangebot
Das Kreditangebot von Ferratum richtet sich vorrangig an Personen mit mäßiger Bonität, die eine kurzfristige finanzielle Unterstützung bis zum nächsten Geldeingang benötigen.
Die Bonitätsprüfung und Kreditentscheidung erfolgen automatisch in weniger als einer Minute, da Ferratum weder Einkommensnachweise noch Kontoauszüge benötigt, was dieses Angebot auf dem deutschen Markt einzigartig macht.
Neukunden vs. Bestandskunden
Neukunden können zwischen 50 und 1.500 Euro beantragen, wobei Bestandskunden ihren Verfügungsrahmen ab der zweiten Kreditanfrage verdoppeln und somit bis zu 3.000 Euro erhalten können.
Der Sollzins ist unabhängig von der Bonität und beträgt 13,90% p. a., während der effektive Jahreszins bei 15,04% liegt. Die Laufzeit des Kredits erstreckt sich von mindestens 30 Tagen bis maximal 3 Monaten.
Allerdings Vorsicht:
Es ist wichtig anzumerken, dass Zusatzoptionen wie der XpressService oder die Laufzeitverlängerung mit zusätzlichen Kosten verbunden sind und nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind, da sie von der Kredithöhe abhängen.
2. Flexibilität
Die Flexibilität des Ferratum Kredits ist begrenzt, was bei Minikrediten, die zur Überbrückung finanzieller Engpässe dienen, üblich ist. Im Vergleich dazu bieten Ratenkredite in der Regel eine höhere Flexibilität.
Während Sie Sondertilgungen jederzeit kostenlos tätigen können, haben sie hinsichtlich der Rückzahlung nur wenig Flexibilität, was vor der Kreditaufnahme bei Ferratum sorgfältig berücksichtigt werden muss.
Bei verspäteter Tilgung erhebt Ferratum eine Mahngebühr in Höhe von 7,50 EUR, was sich automatisch nachteilig auf Ihren Schufa-Score auswirkt.
Wenn Sie bereits im Voraus wissen, dass Sie die Rate nicht rechtzeitig zurückzahlen können, besteht die Möglichkeit, eine optionale Verschiebung der Tilgung sowie seit Mai 2024 eine Laufzeitverlängerung zu beantragen. Es ist jedoch zu beachten, dass damit zusätzlichen Kosten verbunden sind.
3. Zielgruppe und Voraussetzungen
Die Vergabekriterien für den Ferratum Kredit wurden auf ein Mindestmaß reduziert.
Ziel ist ein schneller, unkomplizierter Antragsprozess, der auch Personen mit üblicherweise eingeschränktem Kreditzugang kurzfristige Finanzierungsmöglichkeiten bietet.
Für die Beantragung eines Ferratum Minikredits gibt es kaum Hürden, da weder eine Gehaltsabrechnung noch Kontoauszüge oder sonstige Einkommensnachweise erforderlich sind.
Darüber hinaus ist Ferratum der einzige uns bekannte Anbieter in Deutschland, der einen seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis gewährt.
Dank der kurzen Laufzeiten und niedrigen Kreditbeträge toleriert Ferratum auch moderate Schufa-Scores, sodass potenzielle Negativeinträge nicht ein Ausschlusskriterium sein müssen.
4. Benutzerfreundlichkeit
Die Webseite von Ferratum wird von uns als äußerst benutzerfreundlich eingestuft. Als digitaler Finanzdienstleister legt Ferratum großen Wert auf einen ansprechenden Internet-Auftritt.
Beim Öffnen der Webseite gelangen Nutzer unmittelbar zum Kreditrechner, der die Zinskosten und gegebenenfalls auch die Kosten der Rückzahlung in mehreren Monatsraten transparent auflistet.
Die Webseite von Ferratum sowie der Antragstellungsprozess zeichnen sich durch eine äußerst intuitive Gestaltung aus, die es den Verbrauchern ermöglicht, relevante Informationen schnell und unkompliziert zu finden.
5. Kundenservice
Unsere Erfahrungen mit dem Kundenservice von Ferratum waren positiv. Das Unternehmen bietet verschiedene Kontaktmöglichkeiten, über die Kunden innerhalb weniger Minuten eine Antwort erhalten können.
Es ist jedoch zu beachten, dass der Kundenservice nur während der Arbeitszeiten von Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr erreichbar ist.
Folgende 3 Optionen stehen Ihnen zur Verfügung:
- Live-Chat auf der Website
- Facebook Messenger
Eine ausführliche Sektion mit Antworten auf die häufig gestellten Fragen finden Sie im Help-Center des Anbieters.
Es ist jedoch zu beachten, dass es keine Möglichkeit mehr gibt, Ferratum telefonisch oder per E-Mail zu kontaktieren, obwohl diese Optionen früher verfügbar waren.
Fazit: Ferratum Erfahrungen
Unsere Erfahrungen mit dem Ferratum Minikredit sind überwiegend positiv.
Der Online-Kredit punktet vor allem mit seiner einfachen Benutzerführung und der Möglichkeit, auch bei einer normalerweise unzureichenden Bonität eine Finanzierung zu erhalten.
Der gesamte Prozess ist vollständig digitalisiert und erfordert keine Einreichung von Kreditunterlagen.
Innerhalb von 60 Sekunden erhalten Sie eine Kreditentscheidung, sodass Sie auch im Falle einer Ablehnung keine Zeit mit Warten verschwenden müssen, sondern sich schnell anderweitig orientieren können.
Ein wichtiger Kritikpunkt betrifft die Gebührenstruktur des Kredits. Das Gebührensystem umfasst verschiedene Kosten, die die Gesamtkosten erheblich erhöhen können.
Besonders die Option der Laufzeitverlängerung sowie die schnelle Auszahlung binnen 24 Stunden gehen mit zusätzlichen Gebühren einher. Bei höheren Kreditbeträgen können die Gesamtkosten zu einem realen effektiven Jahreszins von über 200 % führen.
💡 Ferratum ist vor allem dann eine vorteilhafte Option, wenn Sie einen Minikredit benötigen und nicht zwingend darauf angewiesen sind, dass die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden erfolgt.
In diesem Fall entstehen bei fristgerechter Tilgung des Kredits ausschließlich die Zinskosten. Für einen 1000 Euro Kredit über eine Laufzeit von 3 Monaten würden somit Gesamtkosten in Höhe von 23,26 Euro anfallen.
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