Creditolo ist ein deutscher Kreditvermittler mit Sitz in Halle (Saale), der seit 2006 Kredite vermittelt. Mit über 95.000 erfolgreich abgewickelten Finanzierungen und einer Bewertung von 4,9 von 5 Sternen bei über 9.600 Kundenstimmen gehört Creditolo zu den etablierten Vermittlern auf dem deutschen Markt.
Der Anbieter hat sich auf die Vermittlung von Krediten trotz SCHUFA spezialisiert. Kunden mit negativen SCHUFA-Einträgen nutzen Creditolo, um Darlehen über ausländische Banken zu finanzieren.
In diesem Testbericht finden Sie unsere creditolo Erfahrungen, aktuelle Konditionen und ehrliche Bewertungen unserer Nutzer.
Voraussetzungen und Unterlagen bei Creditolo
Um sich für einen Kredit beim Kreditvermittler Creditolo zu qualifizieren, müssen Sie die Volljährigkeit erreicht haben sowie über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.
Zusätzlich müssen Kreditnehmer über ein Mindestnettoeinkommen von 1.100,- EUR verfügen. Mit der Zahlung an unterhaltspflichtige Kinder steigt diese Mindestanforderung.
Bei der Antragstellung müssen Sie meist diese Dokumente vorlegen:
Aktueller Gehaltsnachweis
Kopie des Personalausweises
Kopien von weiteren Kreditverträgen (Verbindlichkeiten)
Optional können auch weitere Unterlagen verlangt werden:
Kontoauszüge der letzten vier Wochen
Arbeitsvertrag
Creditolo ermöglicht Ihnen, auch Kredite ohne Schufa über ausländische Banken zu finanzieren.
Antrag online ausfüllen
Füllen Sie das Online-Formular von zu Hause aus, indem Sie alle Angaben zu Ihrer Person und beruflichen Situation wahrheitsgemäß machen.
Der Kredit wird geprüft
Unverzüglich nachdem Sie den Antrag abgeschickt haben, werden Ihre Unterlagen durch die Mitarbeiter von Creditolo geprüft.
Kreditvertrag unterschreiben
Unter der Voraussetzung, dass Sie eine positive Kreditentscheidung erhalten haben, wird Ihnen der Kreditvertrag noch am selben Tag zugeschickt.
Auszahlung erhalten
Nachdem Sie den Vertrag unterzeichnet und zurückgeschickt haben, erhalten Sie die Auszahlung auf Ihr Referenzkonto. Bei Creditolo dauert die Auszahlung in der Regel drei Werktage.
Creditolo in Kürze
Creditolo ist ein seriöser und zuverlässiger Kreditvermittler, dessen Ziel es ist, dem Kunden die bestmögliche Kreditlösung anzubieten. Der Anbieter vergleicht Angebote von über 20 Partnerbanken, um optimale Konditionen zu finden.
Der Kreditvermittler verlangt keine Vorkosten. Es werden auch keine teuren Versicherungen oder Bausparverträge angeboten. Die Vermittlungsgebühr (bis zu 6% der Darlehenssumme) wird erst nach erfolgreicher Auszahlung fällig.
Gut zu wissen
Creditolo ist eines der wenigen seriösen Unternehmen, die auch Kredite ohne Einbindung der SCHUFA vermitteln. Dies geschieht über ausländische Partnerbanken. Die SCHUFA-freien Kredite sind auf Summen von 3.500, 5.000 oder 7.500 EUR bei einer festen Laufzeit von 40 Monaten begrenzt, mit einem Zinssatz von aktuell 13,27%.
Der Creditolo Kredit richtet sich an alle Personengruppen, die das Mindesteinkommen von 1.100 EUR netto pro Monat erreichen.
Somit haben auch Rentner und Selbständige die Möglichkeit, sich eine günstige Kreditfinanzierung zu sichern.
Personen mit niedrigem SCHUFA-Score werden bei Creditolo nicht sofort abgelehnt, wie es bei vielen Banken der Fall ist.
Creditolo arbeitet mit über 20 Partnerbanken, die über unterschiedliche Bonitätskriterien verfügen. Kreditnehmer mit schwacher Bonität haben somit größere Chancen, eine positive Kreditentscheidung zu erhalten.
Optional kann der Kreditnehmer die SCHUFA-Abfrage vermeiden und eine Kreditfinanzierung über ausländische Banken beantragen. Diese Kredite sind allerdings auf Summen von 3.500, 5.000 oder 7.500 EUR begrenzt.
Creditolo im Test
Wir haben Creditolo getestet und anhand der folgenden fünf Kriterien bewertet.
Kreditangebot
Creditolo überzeugt durch ein breites Kreditangebot mit flexiblen Konditionen. Der Vermittler bietet 13 verschiedene Kreditarten an, darunter Ratenkredite, Autokredite, Kredite für Selbständige, Beamtenkredite, Seniorenkredite und Grundschulddarlehen.
Die Kreditsummen reichen von 100 bis 1.000.000 EUR bei Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten (Beamtenkredite bis 240 Monate). Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger.
Da Creditolo Angebote von über 20 Partnerbanken einholt, erhalten Kreditnehmer mehrere Alternativen und müssen sich nicht mit den Bedingungen einer einzigen Bank zufriedengeben.
| Kreditart | Jahreszinsen | Kreditsummen | Laufzeit |
|---|---|---|---|
| Kredit ohne SCHUFA | 13,27% | 3.500 / 5.000 / 7.500 EUR | 40 Monate |
| Kredit für Selbständige | ab 1,95% | bis 100.000 EUR | bis 120 Monate |
| Umschuldungskredit | ab 1,95% | bis 100.000 EUR | bis 120 Monate |
| Grundschulddarlehen | bonitätsabhängig | bis 300.000 EUR | bis 120 Monate |
| Autokredit | ab 1,95% | bis 80.000 EUR | bis 120 Monate |
| Beamtenkredit | ab 1,95% | bis 100.000 EUR | bis 240 Monate |
Flexibilität
Bei der Flexibilität muss der Kreditnehmer beachten, dass er stets die Möglichkeit hat, seinen Kredit kostenlos in voller Höhe jederzeit tilgen zu können.
Während viele Banken mit einer kostenlosen Sondertilgung werben, kann häufig aber nur ein Teil der Restschuld kostenfrei vorzeitig getilgt werden.
Financer Tipp
Um finanzielle Engpässe besser zu überwinden, sollten Kreditnehmer zumindest eine bzw. zwei aufeinanderfolgende Raten aussetzen können, ohne dabei zusätzliche Gebühren zu bezahlen.
Die Flexibilität des Kreditvertrags hängt daher von der jeweiligen Partnerbank ab und nicht vom Kreditvermittler.
Sie haben die Möglichkeit, diesen Wunsch bei Creditolo anzugeben (telefonisch bzw. schriftlich), wenn Sie einen Kreditantrag stellen.
Zielgruppe und Voraussetzungen
Creditolo vermittelt Kredite an alle Berufsgruppen, die die Bonitätskriterien und das Mindesteinkommen erreichen. Somit ist eine Finanzierung für Selbständige oder Rentner ab 60 Jahren möglich.
Es ist relativ unwahrscheinlich, dass bei Creditolo der Kredit abgelehnt wird, da selbst Personen ohne Schufa-Abfrage eine Zusage erhalten können.
Dies ist ein klarer Punkt für Creditolo, da viele Banken strengere Kriterien hinsichtlich der Kreditvergabe haben.
Benutzerfreundlichkeit der Webseite
Die Creditolo Webseite würden wir als gut bewerten. Kreditnehmer finden zwar viele relevante Informationen, die Struktur könnte jedoch etwas verbessert werden.
Die Rahmenbedingungen sowie die Voraussetzungen für die Aufnahme von schufafreien Krediten werden sehr detailiert beschrieben. Bei vielen anderen Anbietern ist dies nicht der Fall.
Die Kreditnehmer können aufgrund dieser Informationen erfahren, wie gut die Chancen auf eine Kreditzusage stehen, noch bevor sie einen Kreditantrag stellen.
Wichtig zu wissen
Relevante Informationen, die zur Identifikation des Kreditnehmers benötigt werden, sind in der "Gut zu wissen"-Sektion der Webseite nicht zu finden. Der Kreditnehmer findet diese Information am Ende der Seite über schufafreie Kredite.
Das Antragsformular ist selbsterklärend und kann auch einfach am Handy ausgefüllt werden.
Während die Identifikation komplett online erfolgen kann (VideoIdent), muss der Kreditvertrag in manchen Fällen noch handschriftlich unterschrieben werden. Creditolo arbeitet jedoch mit Kreditanbietern zusammen, die bereits einen voll digitalen Kreditabschluss anbieten.
Kundenservice
Bei Fragen können Sie sich werktags von 8:00 bis 19:00 Uhr und samstags bis 14:00 Uhr telefonisch unter (0345) 470 40 90 beim Kundensupport melden.
Alternativ können Sie Ihre Fragen auch via E-Mail an mail@creditolo.de stellen.
Die Postanschrift des Unternehmens lautet Julius-Ebeling-Straße 6, 06112 Halle (Saale).
Ist Creditolo seriös?
Das Unternehmen mit Sitz in Halle an der Saale ist seit 2006 als Kreditvermittler in Deutschland tätig. In knapp 20 Jahren hat Creditolo über 95.000 Kredite erfolgreich vermittelt.
Der Kreditvermittler ist sehr kundenorientiert und verzichtet komplett auf zusätzliche Versicherungen, die dem Kunden meist keinen Mehrwert bieten.
Der Verzicht auf zusätzliche Versicherungen zeigt, dass Creditolo die günstigste Kreditfinanzierung anbieten möchte, während viele Banken und Kreditvermittler Versicherungen nutzen, um ihre Margen zu erhöhen.
Creditolo verfügt über eine Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO sowie nach § 34i GewO. Die Aufsicht liegt bei der IHK Halle-Dessau.
Wie funktioniert es?
Durch langjährige Partnerschaften mit deutschen und ausländischen Banken sichert sich der Kreditvermittler spezielle Konditionen, wovon die Kreditnehmer profitieren können.
Bisher haben unsere Leser auch keine Situationen erlebt, wo Sie vom Kreditvermittler Creditolo unerwünschte Marketingtelefonate bzw. Spam erhalten haben.
Alle diese Punkte sprechen bei Creditolo für eine seriöse Kundenberatung, dessen Ziel ist es ist, günstige Finanzierungen zu finden.
Lesen Sie die creditolo Erfahrungen unserer Leser bzw. stellen Sie eine kostenlose unverbindliche Kreditanfrage noch heute und überzeugen Sie sich selbst von den Leistungen des Kreditvermittlers.
Häufig gestellte Fragen zu Creditolo
Hat eine Kreditanfrage bei Creditolo negativen Einfluss auf meinen SCHUFA-Score?
Nein. Wenn Sie über Creditolo eine Kreditanfrage stellen, handelt es sich um eine Konditionsanfrage (nicht um eine Kreditanfrage). Diese Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score und ist für andere Kreditgeber nicht sichtbar.
Kann ich bei Creditolo einen Kredit ohne SCHUFA beantragen?
Ja, Creditolo vermittelt Kredite ohne SCHUFA-Abfrage über ausländische Partnerbanken. Diese Kredite sind auf feste Summen von 3.500, 5.000 oder 7.500 EUR bei einer Laufzeit von 40 Monaten begrenzt. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 13,27%. Bei diesen Krediten wird vor allem das pfändbare Einkommen des Kreditnehmers zur Bonitätsprüfung herangezogen.
Wie hoch sind die Zinsen bei Creditolo?
Die Zinssätze bei Creditolo reichen von 1,95% bis 19,49% effektiver Jahreszins, abhängig von Bonität und Kreditart. Zwei Drittel aller Kunden erhalten einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger. Bei SCHUFA-freien Krediten liegt der Zinssatz fest bei 13,27%. Creditolo selbst erhebt keine Vorkosten, die Vermittlungsgebühr (bis zu 6% der Darlehenssumme) wird erst nach Auszahlung fällig.
Kann ich meinen Kredit jederzeit kostenlos sondertilgen?
Ob Sie den Kredit kostenlos jederzeit in voller Höhe tilgen dürfen, hängt von der jeweiligen Partnerbank ab. Bei der Kreditanfrage bei Creditolo können Sie Ihren Wunsch äußern, nur Angebote von Banken zu erhalten, die kostenlose Sondertilgungen ermöglichen.
Wie lange dauert die Auszahlung bei Creditolo?
Nach Unterzeichnung und Rücksendung des Kreditvertrags dauert die Auszahlung bei Creditolo in der Regel drei Werktage. Die gesamte Bearbeitungszeit vom Antrag bis zur Auszahlung beträgt je nach Komplexität zwischen 2 Tagen und 2 Wochen. Bei vollständig eingereichten Unterlagen und schneller Identifikation via VideoIdent kann der Kreditvertrag oft noch am selben Tag verschickt werden.
Ist Creditolo eine Bank?
Nein, Creditolo ist kein Kreditinstitut, sondern ein Kreditvermittler. Das Unternehmen vergleicht Angebote von über 20 Partnerbanken und sucht für den Kunden die günstigste Finanzierung. Creditolo verfügt über eine Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und § 34i GewO und wird von der IHK Halle-Dessau beaufsichtigt.
Wer steckt hinter Creditolo?
Creditolo ist ein inhabergeführtes deutsches Unternehmen mit Sitz in Halle (Saale). Die creditolo GmbH ist seit 2006 am Markt tätig und hat seitdem über 95.000 Kredite erfolgreich vermittelt. Das Unternehmen beschäftigt ein Team von Kreditexperten und arbeitet mit über 20 deutschen und ausländischen Partnerbanken zusammen.
Wie erfolgt die Identifikation bei Creditolo?
Sie können zwischen dem schnellen VideoIdent von zu Hause oder dem traditionellen PostIdent bei der Deutschen Post wählen. Bei beiden Methoden benötigen Sie Ihren Personalausweis. Bei der Onlineverifizierung erfolgt die Unterschrift oft elektronisch über Ihr Mobilgerät.
Creditolo Erfahrungen
Haben Sie Creditolo genutzt? Teilen Sie Ihre Erfahrung, um anderen Lesern die Entscheidung zu erleichtern. Ihre Meinung zählt!
