Kredit trotz Hartz 4? Optionen im Vergleich

Als Arbeitsloser befindet man sich ohnehin schon in einer unangenehmen finanziellen Situation, besonders wenn sofort ein Kredit benötigt wird.

Hartz-4-Empfänger, die das sogenannte Bürgergeld (bis zum 31. Dezember 2022 als Arbeitslosengeld II bekannt) beziehen, können höchstens ihre Fixausgaben abdecken.

Auf Konsumgüter und den Urlaub müssen Sie häufig verzichten, weil das Kapital hierfür einfach nicht ausreicht.

So können Sie trotz Hartz 4 einen Kredit aufnehmen: 3 Optionen im Überblick

Kredite für Hartz-4-Empfänger werden an jene Personen vergeben, die aufgrund eines finanziellen Engpasses nicht in der Lage sind, ihre Grundbedürfnisse wie Nahrung, angemessene Kleidung oder Unterkunft zu sichern.

Wir bei Financer.de präsentieren Ihnen in Kürze 3 Optionen für einen Kredit mit Hartz IV, die Sie für eine Beantragung in Erwägung ziehen können:

• Kredit trotz Hartz 4 bei der Bundesagentur für Arbeit

• **Minikredit trotz Hartz 4 bei Ferratum **

• Kredit trotz Hartz 4 bei einer klassischen Bank

Option 1: Kredit trotz Hartz 4 bei der Arbeitsagentur

Arbeitslose, Bezieher von Sozialleistungen sowie Personen mit niedrigem Einkommen können kaum finanzielle Rücklagen bilden, um unerwartete Zahlungen problemlos zu begleichen.

Wenn daher die Stromrechnung höher ausfällt, der Kühlschrank aufhört zu kühlen, Waschmaschinen zu waschen oder das Auto eine Reparatur benötigt, ist das notwendige Kapital meistens nicht vorhanden.

Unerwartete Aufwände wurden bei der Berechnung des Zuschusses nicht berücksichtigt. Wenn Sie daher als Hartz-4-Empfänger dringend eine Finanzspritze benötigen, ist die günstigste Option, einen Kredit trotz Hartz 4 bei der Bundesagentur für Arbeit zu beantragen.

Dieser umfasst unter anderem:

• Nahrungsmittelkosten

• Bekleidungskosten

• Kosten der Körperpflege

• Haushalts- und Heizkosten

• Kultur- und Bildungskosten

• Verkehrs- und Freizeitkosten

Aus diesem Grund erhält die Bundesagentur für Arbeit monatlich mehr als 15.000 Anträge auf einen zinslosen Hartz-4-Kredit für den “unabweisbaren Bedarf”.

Eine Garantie für eine Kreditzusage gibt es allerdings nicht. Ob Sie bei der Arbeitsagentur trotz Hartz 4 einen Kredit erhalten, hängt ausschließlich vom Ermessen des Sachbearbeiters ab.

Die Kreditanfrage erfolgt meist durch ein formloses Schreiben, welches den Verwendungszweck der Finanzierung genau beschrieben muss. Abhängig vom zuständigen Amt können Sie auch um ein Musterschreiben anfragen.

Die Kredithöhe entspricht in diesem Fall 1 zu 1 dem Wert des erforderlichen Bedarfs. Die Arbeitsagentur kann hierfür auch einen Nachweis in Form einer Rechnung bzw. eines Kaufbelegs beanspruchen.

Die Tilgung beginnt bereits ab dem ersten Monat nach der Kreditauszahlung. Die Rückzahlungsraten betragen grundsätzlich 10% Ihres Regelbedarfs und sie werden häufig automatisch von Ihrem monatlich ausgezahlten Bürgergeld abgezogen.

Natürlich kann es je nach Situation auch zu Abweichungen kommen. Um ein individuelles Finanzierungsangebot zu erhalten, vereinbaren Sie am besten gleich ein persönliches Gespräch bei der Arbeitsagentur in Ihrer Nähe.

Option 2: Minikredit trotz Hartz 4

Wenn Sie als Hartz-4-Empfänger einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken müssen und der Weg über die Arbeitsagentur zu langwierig erscheint, bieten spezialisierte Anbieter von Minikrediten eine alternative Lösung.

Bei Financer.de haben wir für Sie sorgfältig ausgewählte Anbieter zusammengestellt, die Minikredite bereits ab einem monatlichen Einkommen von 400 Euro vergeben.

Besonders vorteilhaft: Als Einkommen werden auch Sozialleistungen für Leistungsempfänger oder Minijob-Einkünfte bei Studenten anerkannt. Dadurch ist eine Kreditaufnahme ohne klassischen Einkommensnachweis möglich – wenn auch naturgemäß nicht garantiert.

Vorteile von Minikrediten für Hartz-4-Empfänger:

• Keine Kreditsicherheiten erforderlich

• Kreditsummen bis zu 1.500 Euro möglich

• Flexible Laufzeiten von maximal 60 Tagen

• Überschaubare Kosten bei schneller Rückzahlung

• Ideale Überbrückung bis zum nächsten Geldeingang

Wichtig: Nutzen Sie diese Finanzierungsoption verantwortungsvoll und ausschließlich für notwendige Ausgaben – nicht für Konsumwünsche, die Ihre finanzielle Situation zusätzlich belasten könnten.

Option 3: Kredit trotz Hartz 4 bei einer Bank

Sie können natürlich auch mit einem klassischen Privatkredit probieren.

Als Hartz-4-Empfänger verfügt man zwar über das Bürgergeld, dieses ist jedoch gesetzlich nicht pfändbar. Da Banken bei einem Zahlungsausfall darauf nicht zugreifen dürfen, vergeben nur wenige Banken Kredite an Bezieher von Sozialleistungen.

Die Höhe der Zinsen ist von Ihrer Bonität abhängig. Im Rahmen der Bonitätsprüfung werden Ihr Schufa-Score, Einkommen, Arbeitsverhältnis sowie die monatlichen Einnahmen und Ausgaben geprüft.

Das Einkommen dient allerdings als primäre Kreditsicherheit bei der Kreditaufnahme. Ist kein genügend hohes Einkommen vorhanden, wird meist kein Kredit gewährt.

Als eine der wenigen Chancen, um trotz Hartz 4 in Deutschland doch noch einen Kredit zu erhalten, ist über den sogenannten Kredit mit Bürgen. Auch im Falle negativer Schufa-Einträge könnte die Bürgschaft die Lösung für Ihr Problem sein.

Wie eine Bürgschaft funktioniert, ist einfach: Ein Bürge übernimmt bei Zahlungsunfähigkeit Ihre Raten. Da der Bürge mit seinem ganzen Privatvermögen gegenüber dem Kreditinstitut haftet, ist es nicht einfach, einen Bürgen zu finden.

Der Bürge muss natürlich selbst die notwendigen Bonitätskriterien erfüllen, um Ihnen einen Ratenkredit zu guten Konditionen sichern zu können.

Der potenzielle Bürge muss über ein genügend hohes pfändbares Einkommen verfügen, dessen genaue Höhe sowohl vom ausgewählten Kreditanbieter sowie von der gewünschten Kreditsumme abhängt.