Kredit trotz Hartz 4 - Online & ohne Vorkosten

Als Arbeitsloser befindet man sich ohnehin schon in einer unangenehmen finanziellen Situation, besonders wenn sofort ein Kredit benötigt wird.

Hartz-4-Empfänger, die das sogenannte Bürgergeld (bis zum 31. Dezember 2022 als Arbeitslosengeld II bekannt) beziehen, können höchstens ihre Fixausgaben abdecken.

Auf Konsumgüter und den Urlaub müssen Sie häufig verzichten, weil das Kapital hierfür einfach nicht ausreicht.

So können Sie trotz Hartz 4 einen Kredit aufnehmen: 3 Optionen im Überblick

Kredite für Hartz-4-Empfänger werden an jene Personen vergeben, die aufgrund eines finanziellen Engpasses nicht in der Lage sind, ihre Grundbedürfnisse wie Nahrung, angemessene Kleidung oder Unterkunft zu sichern.

Wir bei Financer.de präsentieren Ihnen in Kürze 3 Optionen für einen Kredit mit Hartz IV, die Sie für eine Beantragung in Erwägung ziehen können:

• Kredit trotz Hartz 4 bei der Bundesagentur für Arbeit

• **Minikredit trotz Hartz 4 bei Ferratum **

• Kredit trotz Hartz 4 bei einer klassischen Bank

*  Repräsentatives Beispiel für Ferratum → Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.* Repräsentatives Beispiel für Ofina → 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, 84 Monate Laufzeit, 5,99 % effektiver Jahreszins, 5,83 % p.a. gebundener Sollzins, 84 mtl. Raten zu je 145,28 €, 12.203,48 € Gesamtbetrag.

Option 1: Kredit trotz Hartz 4 bei der Arbeitsagentur

Arbeitslose, Bezieher von Sozialleistungen sowie Personen mit niedrigem Einkommen können kaum finanzielle Rücklagen bilden, um unerwartete Zahlungen problemlos zu begleichen.

Wenn daher die Stromrechnung höher ausfällt, der Kühlschrank aufhört zu kühlen, Waschmaschinen zu waschen oder das Auto eine Reparatur benötigt, ist das notwendige Kapital meistens nicht vorhanden.

Unerwartete Aufwände wurden bei der Berechnung des Zuschusses nicht berücksichtigt. Wenn Sie daher als Hartz-4-Empfänger dringend eine Finanzspritze benötigen, ist die günstigste Option, einen Kredit trotz Hartz 4 bei der Bundesagentur für Arbeit zu beantragen.

Dieser umfasst unter anderem:

• Nahrungsmittelkosten

• Bekleidungskosten

• Kosten der Körperpflege

• Haushalts- und Heizkosten

• Kultur- und Bildungskosten

• Verkehrs- und Freizeitkosten

Aus diesem Grund erhält die Bundesagentur für Arbeit monatlich mehr als 15.000 Anträge auf einen zinslosen Hartz-4-Kredit für den “unabweisbaren Bedarf”.

Eine Garantie für eine Kreditzusage gibt es allerdings nicht. Ob Sie bei der Arbeitsagentur trotz Hartz 4 einen Kredit erhalten, hängt ausschließlich vom Ermessen des Sachbearbeiters ab.

Die Kreditanfrage erfolgt meist durch ein formloses Schreiben, welches den Verwendungszweck der Finanzierung genau beschrieben muss. Abhängig vom zuständigen Amt können Sie auch um ein Musterschreiben anfragen.

Die Kredithöhe entspricht in diesem Fall 1 zu 1 dem Wert des erforderlichen Bedarfs. Die Arbeitsagentur kann hierfür auch einen Nachweis in Form einer Rechnung bzw. eines Kaufbelegs beanspruchen.

Die Tilgung beginnt bereits ab dem ersten Monat nach der Kreditauszahlung. Die Rückzahlungsraten betragen grundsätzlich 10% Ihres Regelbedarfs und sie werden häufig automatisch von Ihrem monatlich ausgezahlten Bürgergeld abgezogen.

Natürlich kann es je nach Situation auch zu Abweichungen kommen. Um ein individuelles Finanzierungsangebot zu erhalten, vereinbaren Sie am besten gleich ein persönliches Gespräch bei der Arbeitsagentur in Ihrer Nähe.

Option 2: Minikredit trotz Hartz 4

Wenn Sie einen kurzfristigen Engpass überwinden möchten und Ihnen die Kreditbeantragung über die Arbeitsagentur zu mühsam ist, können Sie Kredite für Hartz-4-Empfänger auch bei der Ferratum Bank beantragen:

• Hierbei handelt es sich um einen seriösen Kreditgeber von Minikrediten mit einer Laufzeit von 30 bis zu 180 Tagen.

• Die maximale Kreditsumme für Erstkunden liegt bei 1.500,- EUR.

• Bestehende Kunden hingegen können bis zu 3.000,- EUR aufnehmen.

Die Ferratum Bank ist zudem der einzige uns bekannte Anbieter, bei dem Sie auch ohne Einkommensnachweis einen Minikredit aufnehmen können.

Obwohl kein Einkommensnachweis benötigt wird, wird die Schufa des Antragstellers geprüft, wobei bestimmte weiche Negativmerkmale toleriert werden, was bei klassischen Finanzinstituten selten der Fall ist.

Dies macht Ferratum zu einem der wenigen Anbieter in Deutschland, die einen Kredit trotz Schufa und Hartz 4 zur Verfügung stellen.

Es werden ebenfalls keine Kreditsicherheiten benötigt, sodass bei Ferratum ebenfalls ein Kredit für Hartz-4-Empfänger ohne Bürgen möglich ist.

Option 3: Kredit trotz Hartz 4 bei einer Bank

Sie können natürlich auch mit einem klassischen Kredit probieren.

Als Hartz-4-Empfänger verfügt man zwar über das Bürgergeld, dieses ist jedoch gesetzlich nicht pfändbar.

Da Banken bei einem Zahlungsausfall darauf nicht zugreifen dürfen, vergeben nur wenige Banken Kredite an Bezieher von Sozialleistungen.

Die Höhe der Zinsen ist von Ihrer Bonität abhängig. Im Rahmen der Bonitätsprüfung werden Ihr Schufa-Score, Einkommen, Arbeitsverhältnis sowie die monatlichen Einnahmen und Ausgaben geprüft.

Das Einkommen dient allerdings als primäre Kreditsicherheit bei der Kreditaufnahme. Ist kein genügend hohes Einkommen vorhanden, wird meist kein Kredit gewährt.

Als eine der wenigen Chancen, um trotz Hartz 4 in Deutschland doch noch einen Kredit zu erhalten, ist über den sogenannten Kredit mit Bürgen. Auch im Falle negativer Schufa-Einträge könnte die Bürgschaft die Lösung für Ihr Problem sein.

Wie eine Bürgschaft funktioniert, ist einfach: Ein Bürge übernimmt bei Zahlungsunfähigkeit Ihre Raten. Da der Bürge mit seinem ganzen Privatvermögen gegenüber dem Kreditinstitut haftet, ist es nicht einfach, einen Bürgen zu finden.

Der Bürge muss natürlich selbst die notwendigen Bonitätskriterien erfüllen, um Ihnen einen Ratenkredit zu guten Konditionen sichern zu können.

Der potenzielle Bürge muss über ein genügend hohes pfändbares Einkommen verfügen, dessen genaue Höhe sowohl vom ausgewählten Kreditanbieter sowie von der gewünschten Kreditsumme abhängt.

Als einer der weniger Anbieter, bei denen Sie in besonderen Fällen auch als Hartz-4-Empfänger einen klassischen Kredit erhalten können, gilt Ofina.

Im Gegensatz zu Minikrediten, die grundsätzlich zu höheren Zinsen vergeben werden, sind die Zinsen bei Ofina in der Regel sogar bis zu 50 % niedriger als bei Ferratum.

Allerdings sind in diesem Fall auch die Bonitätskriterien etwas strenger, sodass Sie als Hartz-4-Empfänger und ohne eine wertstabile Kreditsicherheit auch bei Ofina nur schwierig einen Kredit erhalten werden.