Kredit für Selbständige in 2026 vergleichen
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Geprüft von Ivan BevandaAls Selbständiger oder Freiberufler stehen Sie vor besonderen Herausforderungen bei der Kreditaufnahme. Banken bewerten schwankende Einkünfte strenger...
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Flexibelster FirmenkreditKMU-Kredit
Geprüft von 45 Menschen
Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 10.000,00€, Gesamtbetrag 11.278,00€, monatl. Raten 939,83€, 12 Raten, Laufzeit 12 Monate, fester Sollzinssatz 1,90% monatlich, effektiver Jahreszins 12,78%. Bonität vorausgesetzt.
KMU-Kredit
Geprüft von 37 Menschen
Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 22.000,00€, Gesamtbetrag 27.835,39€, monatl. Raten 331,30€, 84 Raten, Laufzeit 85 Monate, fester Sollzinssatz 6,77%, effektiver Jahreszins 6,99%. Bonität vorausgesetzt.
Neu im VergleichsangebotKMU-Kredit
Obwohl wir unser Bestes geben, um die Daten aktuell zu halten, können wir die vollständige Genauigkeit auf täglicher Basis nicht garantieren
Wer als Selbständiger oder Freiberufler einen Kredit aufnehmen möchte, sieht sich mit strengeren Anforderungen konfrontiert als Angestellte oder Beamte. Banken bewerten schwankende Einkünfte als Risikofaktor, was den Kreditantrag komplizierter macht.
Mit dem kostenlosen Kreditvergleich von Financer finden Sie passende Finanzierungen für Ihre Situation. Ob Ratenkredit für private Zwecke, Firmenkredit für Ihr Unternehmen oder KfW-Förderung: Wir zeigen Ihnen die besten Optionen auf einen Blick. Unser Kredit für Selbstständige Vergleich hilft Ihnen, die Voraussetzungen der verschiedenen Anbieter zu überblicken und einen Kredit ohne SCHUFA für Selbständige zu finden.
Darum lohnt sich der Kreditvergleich für Selbständige
Selbständige und Freiberufler haben heute mehr Möglichkeiten als je zuvor, einen passenden Kredit zu finden. Neben der klassischen Hausbank bieten zahlreiche Online-Kreditgeber günstige Konditionen speziell für diese Zielgruppe.
Der Kreditvergleich bei Financer ist unkompliziert, 100 % digital und kostenlos.
Marktüberblick: Im Internet gibt es eine Vielzahl von Anbietern. Der Vergleich verschafft Ihnen eine strukturierte Übersicht und spart Zeit.
Niedrigere Zinsen: Statt auf das erstbeste Angebot einzugehen, vergleichen Sie Konditionen verschiedener Anbieter. So sichern Sie sich den günstigsten Kredit.
Flexibilität: Vergleichen Sie Kredite für Selbständige bequem von zu Hause aus, unabhängig von den Öffnungszeiten Ihrer Bank.
Schnelle Auszahlung: Sie benötigen schnell Geld? Einige Anbieter zahlen den Kredit innerhalb von 24 Stunden aus.
Welche Kredite können Selbständige aufnehmen?
Die Kreditlandschaft für Selbständige bietet verschiedene Finanzierungsmodelle. Je nach Verwendungszweck und persönlicher Situation kommt eine andere Kreditart in Frage.
4 Möglichkeiten, als Selbständiger einen Kredit zu erhalten
1. Ratenkredit für private Zwecke
Benötigen Sie das Geld für private Ausgaben wie ein neues Auto, eine Renovierung oder eine Umschuldung? Dann können Sie einen herkömmlichen Ratenkredit mit Verwendungszweck aufnehmen.
Ein zweckgebundener Kredit bietet in der Regel bessere Konditionen, da das finanzierte Objekt (z. B. ein Fahrzeug) als Sicherheit dient.
2. Firmenkredit
Firmenkredite dienen als Investitions- oder Betriebsmittelkredite. Typische Verwendungszwecke:
- Kauf von Materialien und Waren
- Liquiditätsbeschaffung
- Anschaffung von Firmenwagen oder Geräten
- Modernisierung der Betriebsausstattung
Bei Financer können Sie Firmenkredite vergleichen und das beste Angebot für Ihr Unternehmen finden.
3. KfW-Förderkredit
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet Förderprogramme mit besonders günstigen Konditionen für Selbständige und Gründer. Das ERP-Gründerkredit StartGeld (067) bietet bis zu 200.000 Euro ab 3,49 % eff. Jahreszins. Die KfW übernimmt dabei 80 % des Kreditrisikos. Seit Dezember 2025 wurde der Betriebsmittelanteil von 50.000 auf 80.000 Euro erhöht.
Voraussetzungen: Ihr Unternehmen darf nicht älter als fünf Jahre sein. Die Beantragung erfolgt über Ihre Hausbank.
Mehr über das Förderangebot der KfW erfahren Sie auf kfw.de.
4. Kredit von Privat (P2P)
Eine alternative Finanzierungsform, die auch für Selbständige mit einer schwächeren Bonität in Frage kommt, ist der Kredit von Privat. Bei P2P-Plattformen investieren Privatpersonen ihr Geld in Kreditprojekte. Die Kreditprüfung erfolgt anhand anderer Kriterien als bei klassischen Banken, was die Chancen für Selbständige verbessern kann.
Konditionenbeispiel: Kredite für Selbständige im Vergleich
Die folgende Tabelle zeigt, welche Kreditkonditionen verschiedene Anbieter für Selbständige aktuell bieten. Beachten Sie: Mit einer schwächeren Bonität oder kurzer Geschäftstätigkeit fällt der Zinssatz in der Regel höher aus.
| Anbieter | Zinsen (eff. p. a.) | Laufzeit | Kreditsumme |
|---|---|---|---|
| auxmoney | 3,95 % - 19,25 % | 12 - 84 Monate | 1.000 - 50.000 € |
| Compeon | ab 0,9 % | 3 - 120 Monate | 10.000 - 5.000.000 € |
| Targobank | 2,49 % - 10,99 % | 12 - 84 Monate | 1.500 - 80.000 € |
| KfW StartGeld | ab 3,49 % | bis 120 Monate | bis 200.000 € |
| smava (Vermittler) | 3,00 % - 15,49 % | 12 - 120 Monate | 500 - 120.000 € |
Konditionsanfrage statt Kreditanfrage
Achten Sie bei der Kreditsuche darauf, dass Ihre Bank eine Konditionsanfrage bei der SCHUFA stellt, nicht eine Kreditanfrage. Die Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score und ermöglicht es Ihnen, mehrere Angebote zu vergleichen, ohne Ihre Bonität zu gefährden.
Voraussetzungen beim Kredit für Selbständige
Selbständige müssen bei der Kreditbeantragung besondere Anforderungen erfüllen. Die Grundvoraussetzungen gelten für jeden Kreditnehmer in Deutschland:
Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
Ausreichende Bonität (SCHUFA-Score)
Nachweis über regelmäßige Einkünfte
Welche Unterlagen benötigen Selbständige für einen Kredit?
Neben den Grundvoraussetzungen verlangen Banken von Selbständigen zusätzliche Unterlagen, um die wirtschaftliche Situation des Unternehmens zu beurteilen. Reichen Sie diese Dokumente möglichst zeitnah und vollständig ein, um die Bearbeitungszeit zu verkürzen.
Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) der letzten 12 Monate
Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) oder Bilanz
Einkommensteuerbescheide der letzten 2-3 Jahre
Jahresabschlussrechnungen
Nachweise über Sicherheiten (Immobilien, Wertpapiere, Versicherungen)
Gewerbeanmeldung oder Nachweis der freiberuflichen Tätigkeit
Warum haben Selbständige Schwierigkeiten beim Kredit?
Selbständige haben es bei der Kreditaufnahme schwerer als Angestellte. Die beiden Hauptgründe:
Unregelmäßige Einnahmen: Angestellte verfügen über ein festes Monatsgehalt. Bei Selbständigen schwanken die Einkünfte, was die Planbarkeit für die Bank erschwert.
Höheres Ausfallrisiko: Laut CHECK24-Daten zahlten Selbständige im Jahr 2025 durchschnittlich 7,0 % Zinsen für einen Ratenkredit, Angestellte nur 6,75 %. Banken kompensieren das höhere Risiko mit einem Zinsaufschlag.
Tipps: Kreditchancen als Selbständiger verbessern
Mit den richtigen Maßnahmen können Sie Ihre Chancen auf eine Kreditzusage verbessern und gleichzeitig bessere Konditionen erhalten.
SCHUFA-Score prüfen und verbessern
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie Ihren SCHUFA-Score prüfen. Fehlerhafte oder veraltete Einträge können Ihre Bonität unnötig belasten. Sie haben das Recht, einmal jährlich eine kostenlose SCHUFA-Datenkopie anzufordern.
Sicherheiten anbieten
Je höher die Kreditsumme, desto wichtiger werden Sicherheiten. Immobilien, Wertpapiere, Lebensversicherungen oder ein zweiter Kreditnehmer mit festem Einkommen verbessern sowohl die Kreditchancen als auch die Konditionen.
Vollständige Unterlagen einreichen
Stellen Sie alle erforderlichen Dokumente zusammen, bevor Sie den Antrag stellen. Lückenhafte Unterlagen verzögern die Bearbeitung und können zur Ablehnung führen.
Verwendungszweck angeben
Ein Kredit mit konkretem Verwendungszweck (z. B. Autokauf) bietet der Bank zusätzliche Sicherheit. Das Ergebnis: niedrigere Zinsen als bei einem Kredit zur freien Verwendung.
Kredit für Selbständige berechnen: Rechenbeispiel
Um die monatliche Belastung realistisch einzuschätzen, hilft ein konkretes Rechenbeispiel. Die tatsächlichen Konditionen hängen von Ihrer Bonität und der Laufzeit ab.
Beispiel: Ein Selbständiger nimmt einen Kredit über 20.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten auf.
- Bei 5,0 % eff. Jahreszins: monatliche Rate ca. 377 Euro, Gesamtkosten ca. 22.620 Euro
- Bei 8,0 % eff. Jahreszins: monatliche Rate ca. 406 Euro, Gesamtkosten ca. 24.360 Euro
- Bei 12,0 % eff. Jahreszins: monatliche Rate ca. 445 Euro, Gesamtkosten ca. 26.700 Euro
Der Unterschied zwischen 5 % und 12 % Zinsen beträgt bei diesem Beispiel über 4.000 Euro. Ein gründlicher Vergleich lohnt sich also.
Kredit für Selbständige ohne SCHUFA
Die Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA ist für Selbständige besonders herausfordernd. Freiberufler werden ohnehin kritischer geprüft als Angestellte.
Der SCHUFA-Score ist für Banken ein zentraler Faktor bei der Kreditentscheidung. Es gibt jedoch Alternativen:
- P2P-Plattformen wie auxmoney verwenden eigene Scoring-Modelle, die über die reine SCHUFA-Bewertung hinausgehen.
- Schweizer Kredite werden ohne SCHUFA-Abfrage vergeben, sind aber in der Regel teurer.
- Mikrokredite über spezialisierte Anbieter ermöglichen kleinere Beträge auch bei schwächerer Bonität.
Beachten Sie: Ein vollständiger Verzicht auf jegliche Bonitätsprüfung ist in Deutschland gesetzlich nicht möglich. Seriöse Anbieter prüfen immer Ihre Kreditwürdigkeit.
Darauf sollten Sie beim Kredit für Selbständige achten
Effektiver Jahreszins: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, der sämtliche Kreditkosten inklusive Bearbeitungsgebühren enthält. Dieser Wert macht Angebote wirklich vergleichbar.
Flexibilität: Gute Kreditangebote bieten kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen bei Engpässen und ein verlängertes Widerrufsrecht. Gerade für Selbständige mit schwankenden Einnahmen sind diese Optionen wichtig.
Verwendungszweck: Die Angabe eines konkreten Verwendungszwecks führt oft zu günstigeren Zinsen, da das finanzierte Objekt als Sicherheit dient.
Zweiter Kreditnehmer: Ein zweiter, zahlungsfähiger Kreditnehmer mit festem Einkommen kann Ihre Kreditchancen und Konditionen verbessern.
Häufige Fragen zum Kredit für Selbständige
Kann man als Selbständiger einen Kredit bekommen?
Ja, auch Selbständige können einen Kredit aufnehmen. Die Anforderungen sind jedoch strenger als bei Angestellten. Banken verlangen in der Regel Einkommensteuerbescheide, eine BWA und Nachweise über die Geschäftstätigkeit. Online-Kreditplattformen wie auxmoney oder smava bieten oft bessere Chancen als klassische Filialbanken.
Welche Bank gibt Kredite für Selbständige?
Zu den Banken, die Kredite an Selbständige vergeben, gehören unter anderem die Targobank, auxmoney, smava (als Vermittler), Compeon und die KfW über Ihre Hausbank. Die Konditionen unterscheiden sich je nach Anbieter, Branche und Bonität. Ein Vergleich verschiedener Angebote lohnt sich in jedem Fall.
Welche Unterlagen brauche ich als Selbständiger für einen Kredit?
Typische Unterlagen sind: Einkommensteuerbescheide der letzten 2-3 Jahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), die Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder Bilanz, Jahresabschlussrechnungen, Nachweise über Sicherheiten und die Gewerbeanmeldung. Die genauen Anforderungen variieren je nach Kreditgeber.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Kredit als Selbständiger?
Die Zinsen für Kredite für Selbständige liegen in der Regel etwas höher als bei Angestellten. Laut aktuellen Daten zahlten Selbständige im Jahr 2025 durchschnittlich 7,0 % eff. Jahreszins, während Angestellte nur 6,75 % zahlten. Mit guter Bonität und Sicherheiten sind Zinsen ab ca. 3 % möglich.
Kann ich als Selbständiger einen KfW-Kredit bekommen?
Ja, die KfW bietet mit dem ERP-Gründerkredit StartGeld (067) bis zu 200.000 Euro ab 3,49 % eff. Jahreszins für Selbständige und Gründer. Voraussetzung ist, dass Ihr Unternehmen nicht älter als fünf Jahre ist. Die Beantragung erfolgt über Ihre Hausbank, nicht direkt bei der KfW.
Bekomme ich als Selbständiger einen Kredit ohne SCHUFA?
Ein Kredit vollständig ohne jegliche Bonitätsprüfung ist in Deutschland nicht legal. Es gibt jedoch Anbieter wie auxmoney, die alternative Scoring-Modelle verwenden und nicht ausschließlich auf den SCHUFA-Score abstellen. Auch Schweizer Kredite werden ohne SCHUFA-Abfrage vergeben, sind aber mit höheren Zinsen verbunden.