Kredit für Selbstständige beantragen
Wer als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen möchte, für den gelten andere Voraussetzungen als für Privatpersonen beziehungsweise herkömmliche Verbraucher.
Der Kreditantrag ist bei Freiberuflern mit vielen Hürden verbunden und nicht selten wird das Kreditgesuch durch die Bank abgelehnt.
Wir bei Financer helfen Ihnen dabei, online, kostenlos und unkompliziert Darlehen für Selbstständige zu vergleichen und eine passende Finanzierung für Ihr Vorhaben zu finden.
Es gibt vier verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit für Selbstständige aufzunehmen:
- Ratenkredit mit Verwendungszweck
- Firmenkredit
- Kredit von Privat
- KfW-Kredit
Darum lohnt sich der Kreditvergleich für Selbstständige
Mittlerweile ist die Hausbank für viele Menschen nicht mehr die erste Anlaufstelle, wenn es darum geht, einen Kredit abzuschließen – das gilt auch für Selbstständige ohne Einkommensnachweis.
Bedingt durch die Digitalisierung des Finanzsektors gibt es immer mehr Online-Banken, die günstige Kredit für Selbstständige anbieten.
Der Kreditvergleich bei Financer ist unkompliziert, 100% digital und kostenlos!
Das sind die Vorteile:
- Marktüberblick
Kreditsuchende fühlen sich überfordert, da es im Internet eine Reihe von Anbietern gibt. Der Kreditvergleich hilft dabei, Übersicht zu schaffen.
- Niedrigere Zinsen
Der Vergleich hilft dabei, nicht sofort auf das erste Angebot anzuspringen, sondern Konditionen abzugleichen und sich einen günstigen Kredit zu sichern.
- Flexibilität
Sparen Sie sich den Gang zur Filiale! Bei Financer vergleichen Sie Kredite für Selbstständige von zu Hause aus und unabhängig von den Öffnungszeiten der Banken.
- Sofortauszahlung möglich
Sie sind selbstständig und benötigen einen Schnellkredit? Das ist kein Problem – wir listen auch Anbieter auf, bei denen Sie innerhalb von 24h Geld erhalten.
Der Trend zeigt außerdem, dass immer mehr Kredite für Selbstständige in Deutschland aufgenommen werden, wie unten ersichtlich.
So beantragen Sie den Kredit für Selbstständige
Financer hilft Ihnen dabei, günstige Konditionen für Ihren Online-Kredit als Selbstständiger zu finden.
Die Suche nach einem passenden Anbieter sowie der Kreditabschluss gestalten sich sehr einfach und bestehen aus den folgenden Schritten:
Konditionenbeispiel
Im Folgenden haben wir eine Tabelle für Sie erstellt, die Aufschluss darüber gibt, welche Kreditmöglichkeiten verschiedene Anbieter für Selbstständige anbieten.
Wenn Sie als Selbstständiger eine schlechte Bonität haben, müssen Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen als Freiberufler mit einer guten Bonität.
| Anbieter | Zinsen | Laufzeit | Kreditsumme |
|---|---|---|---|
| Teylor | ab 3,94 % – 13,93 % p. a. | 6 – 60 Monate | 20.000 – 1.000.000 |
| auxmoney | 3,95 % – 16,20 % p. a. | 12 – 84 Monate | 1.000 – 50.000 |
| Iwoca | 15 % p. a. | 1 – 12 Monate | 1.000 – 100.000 |
| Compeon | 0,43 % – 13 % p. a. | 12 – 72 Monate | 30.000 – 5.000.000 |
| invesdor | 2,5 % – 10 % p. a. | 12 – 72 Monate | 250.000 – 6.000.000 |
| Targobank | 2,91 % – 10,43 % p. a. | 12 – 84 Monate | 1.500 – 35.000 |
4 Möglichkeiten, als Selbstständiger einen Kredit zu erhalten
So vielzählig wie die Hürden sind auch die Möglichkeiten, als Selbstständiger einen Kredit zu erhalten. Diese präsentieren wir im Folgenden:
Ratenkredit für private Zwecke
Wenn Sie das Geld für private Zwecke benötigen, wie zum Beispiel ein neues Auto, die Renovierung des Eigenheims oder die Umschuldung, können Sie einen herkömmlichen Ratenkredit mit Verwendungszweck aufnehmen.
Natürlich können Sie auch einen Kredit zur freien Verwendung aufnehmen, jedoch erhalten Sie mit Verwendungszweck meistens bessere Konditionen.
Firmenkredit
Hierbei handelt es sich meistens um Investitions- oder Betriebsmittelkredite. Diese werden für verschiedene Verwendungszwecke genutzt, wie zum Beispiel den Kauf von Materialien sowie Waren, die Liquiditätsbeschaffung oder Zahlung offener Forderungen.
Auch kann in den Kauf von Firmenwagen oder Geräten zur Modernisierung investiert werden.
KfW-Kredite
Eine weitere Möglichkeit lautet, einen KfW-Kredit bei Ihrer Bank oder Sparkasse aufzunehmen, wenn Sie als Selbstständiger in eine finanzielle Schieflage geraten sind.
Die KfW ist eine Bank vom Staat und bietet jungen sowie etablierten Unternehmen Schnellkredite für diverse Verwendungszwecke zu besonders günstigen Konditionen an.
Mehr über das Förderangebot der KfW, das sich an Unternehmer richtet, erfahren Sie hier.
Kredit von Privat
Eine alternative Finanzierungsform, die für Personen mit negativer Schufa beziehungsweise schlechter Bonität in Frage kommt, ist der Kredit von Privat.
Diese Kreditform für Selbstständige wird nicht durch eine Bank sondern über eine Plattform vergeben, auf der Privatpersonen ihr Geld in Kredite für Unternehmer investieren. Die Chance, günstige Zinsen zu erhalten, ist hier eher gering.
Voraussetzungen beim Kredit als Selbstständiger
Bei selbstständiger Tätigkeit gelten, wie bereits im Vorfeld erwähnt, andere Bedingungen als bei Personengruppen wie Angestellten und Beamten.
Folgende Grundvoraussetzungen muss jeder Kreditnehmer in Deutschland erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Ausreichende Bonität
Es besteht keine Möglichkeit, einen Kredit für Selbstständige ohne Bonitätsprüfung zu erhalten – schließlich muss die Bank sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen.
Viele Banken haben nämlich schlechte Erfahrungen mit der Kreditvergabe an Selbstständige gemacht.
Neben den Voraussetzungen gibt es einige Unterlagen, die Sie vorweisen müssen, um einen erfolgreichen Kreditantrag zu stellen.
Beachten Sie, dass Sie die erforderlichen Papiere zeitnah einreichen (um die Auszahlung zu beschleunigen) und dass diese aktuell sind.
Unterlagen beim Kredit für Selbstständige:
- Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung
- Jahresabschlussrechnungen
- Nachweise über Sicherheiten
- Einkommensteuerbescheide
Die benötigten Unterlagen unterscheiden sich, erkundigen Sie sich also am besten beim Anbieter Ihrer Wahl nach den erforderlichen Dokumenten.
So sparen Sie €30,00 der Kreditkosten
Der Preisunterschied für einen in Höhe von €1.500,00 in 90 Tagen liegt bei €30,00.
Warum Selbstständige Schwierigkeiten beim Kredit haben
Einen Kredit als Selbstständiger zu erhalten, ist ein kompliziertes Vorhaben. Warum Banken dieser Personengruppe den Zugang erschweren, hat in der Regel zwei Gründe:
- Unregelmäßige Einnahmen – Angestellte haben meist jeden Monat ein stabiles Einkommen, was die Vorhersehbarkeit für die Bank erhöht. Bei Selbstständigen sind die Einnahmen oftmals unregelmäßig, was bei Banken nicht gerne gesehen wird.
- Schwankendes Einkommen – Selbst wenn Sie über ein höheres Einkommen verfügen, besteht die Gefahr, abgelehnt zu werden. Es kann immer Phasen geben, in denen Sie weniger verdienen, wodurch die Einnahmen variabel und nicht langfristig gesichert sind.
Sicherheiten beim Kredit für Freiberufler
Je höher die Kreditsumme, desto eher benötigen Sie Sicherheiten – diese helfen dabei, die Chancen auf eine positive Kreditzusage zu erhöhen und Ihre Konditionen zu verbessern.
Weitere Informationen erhalten Sie in unserem Beitrag über Kreditsicherheiten.
Kredit für Selbstständige ohne Schufa
Die Suche nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa gestaltet sich schwierig – Freiberufler werden ohnehin „kritischer“ betrachtet als Privatpersonen.
Für Banken ist der Schufa-Score ein wichtiger Aspekt bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit!
Es besteht jedoch die Möglichkeit, einen sogenannten P2P-Kredit aufzunehmen, wo andere Parameter neben der Schufa zur Bonitätsprüfung angewendet werden.
Darauf sollten Sie beim Kredit für Selbstständige achten
- Effektiver Jahreszins – Für die meistens Selbstständigen lautet das Ziel, einen günstigen Online-Kredit mit niedrigen Zinsen zu finden. Achten Sie daher auf den effektiven Jahreszins, der sämtliche Kreditkosten und Bearbeitungsgebühren beinhaltet.
- Flexibilität – Ein guter Kredit ist außerdem flexibel. Einige Banken bieten die Möglichkeit, eine kostenlose Sondertilgung vorzunehmen oder Ratenpausen einzulegen, wenn Sie in die Klemme geraten. Auch ein verlängertes Widerrufsrecht kann sinnvoll sein.
- Verwendungszweck – Die Angabe des Verwendungszwecks, zum Beispiel beim Kauf eines Autos, kann zu niedrigeren Zinsen führen, da das Fahrzeug als Sicherheit dient. Nutzen Sie daher also, wenn möglich, einen zweckgebundenen Kredit!
- Kreditchancen erhöhen – Das erfolgt nicht nur mithilfe von materiellen Sicherheiten sondern auch durch einen zweiten, zahlungsfähigen Kreditnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen.
