Die besten dauerhaft kostenlosen Kreditkarten 2025

Zahlen Sie auch zu viel für Ihre Kreditkarte? Warum Geld bezahlen wenn es auch umsonst geht! Im Internet finden Sie einige Angebote, die mit kostenlosen Kreditkarten werben. Wo steckt der Haken? Sind diese Angebote tatsächlich seriös? In vielen Fällen müssen Sie zusätzlich noch ein Girokonto eröffnen und dieses auch primär nutzen, um von der kostenlosen Kreditkarte zu profitieren.

Financer.de geht einen Schritt weiter und testet für Sie kostenlose Kreditkarten ohne dass Sie sich dabei ein Girokonto beim Kreditkartenanbieter eröffnen müssen.

Um eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto zu erhalten ist oft eine gewisse Kreativität und Flexibilität erwünscht. Wir helfen Ihnen, die geeignete Kreditkarte zu finden und informieren Sie über Einschränkungen, auf die Sie bei der Verwendung der Karte achten sollten.

Im folgenden Vergleich finden Sie jene kostenlosen Kreditkarten, bei welchen Sie kein Girokonto beim Kreditkartenanbieter benötigen.

Einschränkungen der kostenlosen Kreditkarten

• Girokonto eröffnen – Viele Kreditkartenanbieter bieten kostenlose Kreditkarten an, um neue Kunden anzulocken und weitere Finanzprodukte zu verkaufen. Hat man Sie als Kunde gewonnen, ist es einfacher Ihnen zusätzliche Produkte anzubieten.

• Girokonto als Gehaltskonto eröffnen – In einigen Fällen profitieren Sie von Vorteilen einer Kreditkarte nur dann, wenn Sie auch ein Girokonto mit regelmäßigen Einnahmen eröffnen. Häufig sind dabei die Gebühren für die Kartenverwendung im Alltag deutlich niedriger. Die Bank bzw. der Kreditkartengeber möchte jedoch, dass Sie auch andere Produkte nutzen. So verringern die Anbieter die Anzahl von Kunden, die bloß ein Girokonto eröffnen, um die kostenlose Kreditkarte zu erhalten. Die Banken sind wie alle Unternehmen auf Gewinn ausgerichtet. Vergessen Sie dies als Kunde nicht.

• Gebühren für Zusatzleistungen – Häufig werben Kreditkartengeber mit kostenloser Kreditkarte und erheben höhere Gebühren bei anderen Zusatzleistungen wie Partnerkarten, SEPA-Überweisungen bzw. Restschuldversicherungen. Durch diese Leistungen holen sich die Anbieter die Jahresgebühr von den Kunden zurück.

• Teure Gebühren beim Bargeld abheben und bezahlen – Das ist ein weiterer Trick, der gerne verwendet wird, um kostenlose Kreditkarten anbieten zu können. Die Preislisten der Kreditkartengeber sind oft nicht transparent genug. Auf der entsprechenden Angebotsseite werden vor allem die Vorteile präsentiert. Wenn Sie dann gezielt nach Gebühren für Bargeld abheben sowie die Kreditkartenverwendung suchen, werden Sie nicht selten unangenehm überrascht.

• Hohe Gebühren beim Auslandseinsatz – Bezahlen Sie mit einigen Kreditkarten im Ausland, fallen häufig Kosten für den Auslandseinsatz an. Wir zeigen Ihnen auch Kreditkarten, bei welchen Ihnen diese Entgelte erspart bleiben.

• Höhere Zinsen – Eine weitere Strategie, um etwas Gewinn zu erwirtschaften, sind die Zinsen für Ihren Kredit. Ist Ihre Kreditkarte eine Revolving-Kreditkarte, d.h. die Umsätze werden im Laufe des Monats gesammelt und in Raten zurückgezahlt, dann zahlen Sie Ihre Raten mit Zinsen zurück. Dies lässt sich dadurch vermeiden, dass Sie 100% der Kreditkartenumsätze gleich nachdem Sie die Monatsabrechnung erhalten begleichen. Dann fallen nämlich keine Zinsen an.

Gebühren bei kostenlosen Kreditkarten

Um möglichst transparente Informationen zu kostenlosen Kreditkarten anzubieten, haben wir eine Auflistung von zusätzlichen Gebühren vorbereitet. Erwähnenswert ist vor allem, dass Sie bei allen Kreditkarten mit Ausnahme der Advanzia Gold Karte, eine zahlungsfreie Periode erhalten, in der Sie Ihre Schulden kostenfrei tilgen können. Erst nach diesem Zeitraum werden Ihnen Zinsen verrechnet.

Gut zu wissen

Wie Sie bestimmt bemerkt haben, gibt es beinahe bei jeder Karte etwas zu bemängeln. Darum kommen Sie jedoch bei einer kostenlosen Kreditkarte ohne Girokonto nicht herum.

Wichtig ist zu erwähnen, dass bei diesen Kreditkarten dauerhaft keine Jahresgebühren verrechnet werden. Es gibt sehr wohl auch andere Kreditkarten, für welche Sie erst in den Folgejahren Jahresgebühren bezahlen. Dies ist bei den aufgelisteten Kreditkarten nicht der Fall.

• Bei allen Kreditkarten ist Ihr Schufa-Score von Bedeutung. Ist Ihre Schufa-Bewertung negativ, werden Sie höchstwahrscheinlich keine Kreditkarte erhalten. In diesem Fall empfehlen wir Ihnen, eine der Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa zu nutzen.

• In vielen Fällen wird auch nach Informationen zu Ihrem Einkommen gefragt. Anhand dessen und der Schufa-Auskunft wird das Kreditkartenlimit festgelegt.

• Der Kundenservice bei Kreditkarten ist ein wichtiger Faktor. Wenn Ihre Kreditkarte plötzlich im Ausland nicht funktioniert, sollten Ihnen die Kundenbetreuer zügig helfen können. Denken Sie also auch daran, wenn Sie sich eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto bestellen möchten.

• Im Ausland werden häufig Gebühren von Bankomatenbetreibern in Rechnung gestellt. Diese Gebühren sind vom Kreditkartenanbieter unabhängig und werden in der Regel nicht zurückerstattet. Eine Ausnahme stellt die Santander 1st Plus Kreditkarte dar. Hier bekommen Sie diese Gebühren auf Antrag (innerhalb von 6 Wochen nach der Transaktion) zurückerstattet.

• Wählen Sie bei Bargeldabhebungen im Ausland immer die Umrechnung in die lokale Währung aus. Die Umrechnung in Euro ist oft nachteilig.

Ob Sie eine kostenlose Visa Kreditkarte beantragen oder eher zur kostenlosen Mastercard ist nicht so wichtig. Beide Kreditkartentypen werden weltweit akzeptiert. Sicherheitshalber ist es immer ratsam mehrere Zahlungsmöglichkeiten zur Sicherheit bei sich zu haben. Vor allem Bankomaten in exotischen Ländern können eine Ihrer Karten ablehnen. In diesem Fall ist es wichtig eine geeignete Kreditkarte zum Reisen dabei zu haben.