Ferratum Erfahrungen: Test & Bewertung von Financer.de

Von Mini zu Maxi: Ferratum wagt den digitalen Sprung! Nach über 20 Jahren als Spezialist für Minikredite hat das FinTech-Unternehmen sein Geschäftsmodell komplett umgekrempelt – die klassischen Minikredite wurden durch eine vollwertige Ferratum Mastercard ersetzt.

Das Ergebnis? Dieselben kleinen Geldbeträge, aber blitzschnell verfügbar und mit der Flexibilität eines Kreditrahmens.

Ob dieser Evolutionssprung vom Kredit zur Karte tatsächlich Vorteile bringt und wie sich Ferratum damit gegen etablierte Kreditkartenanbieter behauptet – das erfahren Sie in unserem tiefgehenden Vergleich, der Ihnen hilft zu entscheiden, ob diese Innovation Ihr Finanzleben wirklich vereinfachen kann.

Das Unternehmen, das im Jahr 2005 in Finnland unter dem Namen Ferratum Bank gegründet wurde, operiert nun unter dem Namen Multitude Bank und hat seitdem seinen Hauptsitz nach Malta verlegt.

Das Unternehmen wird von Jorma Jokela geleitet, einem finnischen Unternehmer mit langjähriger Erfahrung im Finanzsektor seit Ende der 90er Jahre. Bis dato bekleidet er unverändert die Position des CEO und steht somit als zentrale Führungsperson des Unternehmens im Mittelpunkt.

Obwohl Ferratum mehr als 20 Jahre lang primär als Minikredit-Anbieter fungierte, vollzog das Unternehmen Anfang 2025 einen strategischen Wandel hin zu einer echten Finanz-App.

Der flexible Kreditrahmen von bis zu 4.000 Euro bildet dabei das Herzstück des Angebots, während zusätzliche Banking-Funktionen wie Kontoführung, Sparkonten und Finanzübersicht kostenlos inklusive sind – ein klares Signal für Ferratums Ambitionen, vom spezialisierten Kreditgeber zum ganzheitlichen digitalen Finanzpartner zu avancieren.

Mit dem Wechsel vom Kurzzeitkredit zur Kreditkarte hat Ferratum seine Zugangsvoraussetzungen merklich angepasst.

Während das Unternehmen früher auch Kreditnehmern mit negativen SCHUFA-Einträgen eine Chance bot, setzt die neue Mastercard nun auf ein strengeres Bonitätsprofil. Diese Verschärfung zeigt die strategische Neuausrichtung des Anbieters in Richtung eines solideren Kundenstamms.

Auch bei den Einkommensanforderungen ist eine Veränderung erkennbar: Der einst als "Kredit ohne Einkommensnachweis" beworbene Service verlangt jetzt ein nachweisbares monatliches Einkommen von mindestens 1.000 Euro.

Zudem wurde die Altersgrenze von 18 auf 20 Jahre angehoben – ein Schritt, den wir als verantwortungsvolle Maßnahme begrüßen. Diese Anhebung trägt zur finanziellen Sicherheit sowohl für die Kunden als auch für den Anbieter bei und fördert einen bewussteren Umgang mit Kreditverpflichtungen.

Die weiteren Voraussetzungen bleiben unverändert:

Insgesamt erscheinen die angepassten Kriterien sinnvoll und ausgewogen. Sie spiegeln Ferratums Entwicklung von einem reinen Kurzzeitkreditanbieter zu einem etablierteren Finanzdienstleister wider, ohne dabei die Zugänglichkeit für die breite Zielgruppe unverhältnismäßig einzuschränken.

Das Gebührensystem von Ferratum hat eine komplette Umwandlung erfahren – eine Änderung, die wir trotz der gestiegenen Zinssätze als deutlich positiv bewerten.

Das frühere Kostensystem basierte auf einem scheinbar moderaten effektiven Jahreszins von 15,04%, der im Vergleich zu anderen Minikredit-Anbietern wie Cashper (13,40-13,60%) und Vexcash (14,82%) durchaus wettbewerbsfähig erschien. Allerdings konnten zahlreiche Zusatzkosten den tatsächlichen Zinssatz auf astronomische Höhen treiben.

Ein besonderer Vorteil des neuen Systems: Die ehemals kostspielige "Xpressservice"-Gebühr, die für die schnelle Kreditbereitstellung berechnet wurde und die Gesamtkosten um mehrere hundert Prozent erhöhen konnte, entfällt vollständig. Die neue Kreditkarte wird stattdessen binnen Minuten aktiviert – ohne Zusatzkosten. Diese Vereinfachung ist ein erheblicher Fortschritt.

Der aktuelle effektive Jahreszins von 24,36% liegt zwar deutlich über dem des alten Produkts, dafür werden nun praktisch keine weiteren Gebühren erhoben. Lediglich für eventuelle Ratenpausen fällt eine Gebühr ab 15 Euro an – eine Option, die unserer Einschätzung nach möglichst vermieden werden sollte.

Trotz des höheren Zinssatzes ist das neue Preismodell transparenter und kalkulierbarer. Die eingeräumte Flexibilität bei der Rückzahlung rechtfertigt teilweise den erhöhten Zinssatz, erfordert jedoch einen verantwortungsvollen Umgang. Wie bei allen revolvierenden Kreditprodukten – vergleichbar mit Dispo- oder Kontokorrentkrediten – empfehlen wir die kurzfristige Nutzung, um die Zinsbelastung zu minimieren.

Kostenbeispiele zur Ferratum Mastercard

Um die tatsächlichen Kosten der Ferratum Mastercard zu veranschaulichen, betrachten wir zwei realistische Nutzungsszenarien mit unterschiedlichen Kreditbeträgen und Rückzahlungsstrategien.

Szenario 1: Kreditbetrag 1.000 Euro mit gleichmäßiger Rückzahlung

In diesem Beispiel nimmt der Kreditnehmer 1.000 Euro auf und zahlt monatlich 200 Euro zurück.

Szenario 2: Kreditbetrag 2.000 Euro mit variablen Rückzahlungen

In diesem Beispiel nimmt der Kreditnehmer 2.000 Euro auf und zahlt in unterschiedlichen Raten zurück.

Diese Beispiele verdeutlichen, dass die schnellere Rückzahlung im zweiten Szenario trotz des höheren Kreditbetrags zu einer verhältnismäßig geringeren Zinsbelastung führt. Die monatliche Zinsberechnung auf Basis des effektiven Jahreszinses von 24,36% macht die Kosten transparent und kalkulierbar. Besonders vorteilhaft wirkt sich die flexible Möglichkeit aus, höhere Raten zu zahlen und damit die Gesamtkosten zu reduzieren.

Als zweitwichtigste Neuerung nach der grundlegenden Produktumwandlung bietet Ferratum nun zwei unterschiedliche Abonnement-Optionen an: die kostenlose Lite-Version und die kostenpflichtige Pro-Version.

Die Lite-Version: Basispaket für den täglichen Bedarf

Die kostenlos verfügbare Lite-Version limitiert die täglichen Ausgaben auf 50 Euro. Obwohl dies auf den ersten Blick einschränkend wirken mag, reicht dieser Rahmen für viele alltägliche Transaktionen vollkommen aus. Für Kreditsuchende, die nur gelegentlich kleinere Finanzierungslücken überbrücken müssen, bietet diese Option eine solide Grundfunktionalität ohne laufende Kosten.

Die Pro-Version: Umfassende Flexibilität für anspruchsvolle Nutzer

Für monatlich 15 Euro bzw. 12,50 Euro im Rahmen des Jahresabos erhalten Sie mit der Pro-Version deutlich erweiterte Möglichkeiten:

Diese Funktionalität entspricht weitgehend dem Leistungsumfang klassischer Kreditkarten und bietet insbesondere durch die großzügigen Überweisungslimits einen echten Mehrwert, den viele herkömmliche Kreditkarten nicht bieten.

Lite vs. Pro: Gebühren & Konditionen im Vergleich

Um Ihnen einen transparenten Überblick zu bieten, haben wir alle wesentlichen Informationen in der folgenden Tabelle zusammengefasst:

Was besondere Beachtung verdient, sind die neuen Zusatzleistungen, die Ferratum parallel zur Einführung der Kreditkarte implementiert hat. In Zusammenarbeit mit der Sweep Bank bietet Ferratum über die App nun ein umfassendes Banking-Ökosystem an.

1. Girokonto mit deutscher IBAN

Das integrierte Girokonto mit vollwertiger deutscher IBAN und 0,15% Zinsen auf Guthaben erscheint auf den ersten Blick nicht spektakulär. Bei näherer Betrachtung hebt es sich jedoch positiv vom Marktstandard ab, da die meisten traditionellen Banken nach wie vor keine Zinsen auf Girokonten anbieten. Die kostenlose Nutzung macht es zu einer sinnvollen Ergänzung zur Mastercard und vereinfacht die Verwaltung Ihrer Finanzen in einer einzigen App.

2. Attraktive Sparkonten-Optionen

Die wahren Highlights im Zusatzangebot sind die kostenlos verfügbaren Sparprodukte: bis zu 2,80% auf Festgeld und 2,75% auf Tagesgeld.

Diese Konditionen positionieren Ferratum an der Spitze des aktuellen Zinsmarktes in Deutschland. Ein konkreter Vergleich verdeutlicht den Wettbewerbsvorteil:

Die Integration dieser Bankdienstleistungen in das Ferratum-Ökosystem schafft einen echten Mehrwert und hebt das Angebot deutlich über ein reines Kreditprodukt hinaus. Kunden können ihre gesamte Finanzlandschaft – vom kurzfristigen Kreditbedarf über alltägliche Zahlungen bis hin zur mittelfristigen Geldanlage – in einer einzigen Lösung verwalten.

Bei der Bewertung eines Finanzprodukts spielt die Qualität des Kundenservice eine entscheidende Rolle. Ferratum bietet hier ein gemischtes Bild mit sowohl Stärken als auch Verbesserungspotential.

Ein Entwicklungsfeld ist das Fehlen einer direkten Telefonnummer für den Kundenservice. Ein telefonischer Kontakt könnte in vielen Situationen die Klärung von Fragen beschleunigen und vereinfachen – ein Punkt, den Ferratum künftig berücksichtigen könnte.

Positiv hervorzuheben ist der Live-Chat von Ferratum. In unserem Test erhielten wir innerhalb von 18 Minuten kompetente und freundliche Unterstützung.

Bei der E-Mail-Kommunikation gibt es noch Optimierungsbedarf: Nur verifizierte E-Mail-Adressen werden bearbeitet und in unserem Test dauerte die Bearbeitung drei Werktage – eine Zeitspanne, die für dringende Anliegen zu lang sein könnte.

Um das Gesamtbild abzurunden, lohnt sich ein Blick auf die tatsächlichen Kundenerfahrungen mit Ferratum in verschiedenen Bewertungsportalen:

Diese konsistenten Bewertungen über verschiedene Plattformen hinweg bestätigen die Seriosität des Anbieters und eine grundsätzliche Kundenzufriedenheit. Besonders die große Anzahl von Bewertungen im Play Store verleiht dem positiven Gesamteindruck zusätzliches Gewicht und deutet auf eine überwiegend zuverlässige Produkterfahrung hin.

Mit der Umwandlung des Produkts hat Ferratum einen bedeutenden Schritt nach vorn gemacht und bietet nun eine seriöse, flexible Finanzlösung.

Die Kombination aus flexiblem Kreditrahmen, zusätzlichen Banking-Features und attraktiven Sparkonten macht die Ferratum Mastercard zu einer interessanten Option im Markt der digitalen Finanzdienstleistungen.

Besonders überzeugt die intuitive App-Steuerung sowie die einfache Handhabung für alltägliche Finanzbedürfnisse. Die Möglichkeit, zwischen kostenloser Lite-Version und erweiterter Pro-Version zu wählen, ermöglicht eine bedarfsgerechte Nutzung für verschiedene Kundengruppen.

Die Ferratum Mastercard ist besonders geeignet für: