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VorteileKreditvergabe auch bei schlechter SCHUFA
NachteileSehr hohe Kreditnebenkosten, so werden mit Kreditvergabe eine Vermittlungsgebühr UND ein beträchtliches Honorar fällig...
deswegen Kreditvertrag unbedingt genau lesen...
Creditolo Erfahrungen: Kreditangebot im Test
Creditolo ist ein deutscher Kreditvermittler, der sich an die Vermittlung von Krediten trotz Schufa spezialisiert.
Kunden, die über mäßige Schufa-Bewertung verfügen, nutzen Creditolo, um Darlehen über ausländische Banken zu finanzieren.
In diesem Beitrag finden Sie nicht nur einen Testbericht, sondern auch Creditolo Erfahrungen unserer Nutzer.
Konditionen beim creditolo Kredit
| Kreditsumme | 1.000€ – 100.000€ |
| Kreditlaufzeit | 12 Monate bis 120 Monate |
| Effektivzins | 1,95% – 19,49% |
| Sofortauszahlung | ❌ |
| Ratenpausen | je nach Partnerbank |
| Kredit trotz schlechter Schufa | ✔️ |
| Kostenlose Sondertilgung | je nach Partnerbank möglich |
Voraussetzungen und Unterlagen bei Creditolo
Um sich für einen Kredit beim Kreditvermittler Creditolo zu qualifizieren, müssen Sie die Volljährigkeit erreicht haben sowie über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.
Zusätzlich müssen Kreditnehmer über ein Mindestnettoeinkommen von 1.100,- EUR verfügen. Mit der Zahlung an unterhaltspflichtige Kinder steigt diese Mindestanforderung.
Bei der Antragstellung müssen Sie meist diese Dokumente vorlegen:
- Aktueller Gehaltsnachweis
- Kopie des Personalausweises
- Kopien von weiteren Kreditverträgen (Verbindlichkeiten)
Optional können auch weitere Unterlagen verlangt werden:
- Kontoauszüge der letzten vier Wochen
- Arbeitsvertrag
Creditolo ermöglicht Ihnen, auch Kredite ohne Schufa über ausländische Banken zu finanzieren.
So funktioniert der Kreditantrag
Schritt 1
Antrag online ausfüllen
Füllen Sie das Online-Formular von zu Hause aus, indem Sie alle Angaben zu Ihrer Person und beruflichen Situation wahrheitsgemäß machen.
Schritt 2
Der Kredit wird geprüft
Unverzüglich nachdem Sie den Antrag abgeschickt haben, werden Ihre Unterlagen durch die Mitarbeiter von Creditolo geprüft.
Schritt 3
Kreditvertrag unterschreiben
Unter der Voraussetzung, dass Sie eine positive Kreditentscheidung erhalten haben, wird Ihnen der Kreditvertrag noch am selben Tag zugeschickt.
Schritt 4
Auszahlung erhalten
Nachdem Sie den Vertrag unterzeichnet und zurückgeschickt haben, erhalten Sie die Auszahlung auf Ihr Referenzkonto. Bei Creditolo dauert die Auszahlung in der Regel drei Werktage.
Creditolo in Kürze
Creditolo ist ein seriöser und zuverlässiger Kreditvermittler, dessen Ziel es ist, dem Kunden die bestmögliche Kreditlösung anzubieten.
Der Kreditvermittler verlangt keine Vorkosten. Es werden auch keine teuren Versicherungen oder Bausparverträge bei Creditolo angeboten.
Gut zu wissen
Creditolo ist eines der wenigen seriösen Unternehmen, die auch Kredite ohne Einbindung der Schufa vermitteln. Dies geschieht über ausländische Partnerbanken, wie die Sigma Bank aus Liechtenstein.
Der Creditolo Kredit richtet sich an alle Personengruppen, die das Mindesteinkommen von 1.100,- EUR netto pro Monat erreichen.
Somit haben auch Rentner bzw. Selbständige die Möglichkeit, sich eine günstige Kreditfinanzierung zu sichern.
Gewählt: 19.684 Mal- Kreditvermittlung trotz schlechter Bonität
- Mehr als 81.000 erfolgreich vermittelte Kredite
- Kredit auch ohne Schufa-Abfrage möglich
- Darlehen ohne Vorkosten
Minimaler Kreditbetrag1000
Maximaler Kreditbetrag100000
Niedrigster Jahreszinssatz1.93
Höchster Jahreszins16.20
Minimale Kreditdauer1 Jahr
Maximale Kreditdauer10 Jahren
Akzeptiert Kunden mit schlechter BonitätJa.
Mindestalter18
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91%).
Personen mit niedrigem Schufa-Score werden bei Creditolo nicht sofort abgelehnt, wie es bei Banken allgemein oft der Fall ist.
Creditolo arbeitet mit 20 Partnerbanken, die über unterschiedliche Bonitätskriterien verfügen. Kreditnehmer mit niedrigem Schufa-Score haben somit größere Chancen, eine positive Kreditentscheidung zu erhalten.
Optional kann der Kreditnehmer die Schufa-Abfrage vermeiden und eine Kreditfinanzierung von ausländischen Banken, die nicht auf die Schufa-Auskunft zurückgreifen, beantragen.
Vorteile und Nachteile von Creditolo
- Hohe Kreditverträge
- Flexible Laufzeiten
- Kredite zur freien Verfügung sowie unterschiedliche zweckgebundene Kredite
- Creditolo übernimmt den Kreditvergleich und hilft Ihnen, Zeit zu sparen
- Keine Vorkosten! Alle Kreditangebote von Creditolo sind unverbindlich.
- Kreditfinanzierung an alle Personengruppen
- Es werden mehrere Dokumente zur Bonitätsermittlung benötigt (höherer Zeitaufwand)
- Kreditnehmer mit schlechter Bonität bzw. niedrigem Schufa-Score zahlen einen höheren Zinssatz
- Ratenpausen und kostenlose Sondertilgungen hängen von den Konditionen der Partnerbank ab
Häufig gestellte Fragen zu Creditolo
Hat eine Kreditanfrage bei Creditolo negativen Einfluss auf meinen Schufa-Score?
Nein, Kreditnehmer, die dem Kreditvermittler die Erlaubnis erteilen, ihre Schufa-Auskunft zu überprüfen, stellen eine Konditionsanfrage an die Schufa, welche keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score ausübt.
Kann ich bei Creditolo einen Kredit ohne Schufa beantragen?
Ja, Kreditnehmer haben die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Hier werden meist Kredite von ausländischen Banken aus der Schweiz bzw. aus Liechtenstein vermittelt.
Im Vergleich zu deutschen Kreditinstituten sind diese Kreditfinanzierungen deutlich teurer und auf die Laufzeit von 40 Monaten bzw. auf die Kreditsumme von 3.500,- , 5.000,- oder 7.500,- EUR begrenzt. Bei Krediten ohne Schufa wird vor allem das Einkommen des Kreditnehmers zur Bonitätsprüfung herangezogen.
Wie hoch ist die Provision des Kreditvermittlers?
Creditolo finanziert sich über eine Provision von der Partnerbank. Diese erhöht die Kosten für Ihren Kredit nicht. Häufig erhalten Sie noch günstigere Zinsbedingungen, als wenn Sie direkt bei der Bank anfragen, da der Kreditvermittler mit dem Kreditgeber exklusive Bedingungen vereinbart hat.
Creditolo übernimmt den Kreditvergleich sowie die Kreditberatung, ohne dass Sie dabei mehr für Ihren Kredite bezahlen.
Kann ich meinen Kredit jederzeit kostenlos sondertilgen?
Ob Sie den Kredit kostenlos jederzeit in voller Höhe tilgen dürfen, hängt vor allem vom Kreditgeber ab. Bei der Kreditanfrage bei Creditolo können Sie jedoch Ihren Wunsch äußern, und Angebote nur von Banken beantragen, die diese Dienstleistung anbieten.
Wovon hängt die Bearbeitungszeit ab?
Durch die Kreditanfrage erhalten Sie auch den Zugang zum persönlichen Kundencenter bei my.creditolo.de, wo Sie im Anschluss die benötigten Dokumente hochladen können.
Alternativ können Sie Ihre Dokumente auch per Telefax, Post, oder E-Mail an den Kreditvermittler zusenden.
Wie erfolgt die Identifikation bei Creditolo?
Sie können ganz frei wählen, ob Sie den schnellen Onlineident mittels Video von Zuhause nutzen oder sich mit dem traditionellen Postident-Coupon bei der Deutschen Post identifizieren möchten. Bei beiden Methoden benötigen Sie Ihren Personalausweis. Bei der Onlineverifizierung erfolgt meist auch die Unterschrift elektronisch mit Hilfe Ihres Mobilgeräts.
Creditolo im Test
Wir haben Creditolo getestet und anhand der folgenden fünf Kriterien bewertet.
Kreditangebot
Creditolo überzeugt durch flexible Kreditkonditionen und lange Laufzeiten. Der Kreditvermittler vermittelt Kreditfinanzierungen zur freien Verwendung. Es besteht auch die Möglichkeit, zweckgebundene Kredite aufzunehmen und somit den Zinssatz zu senken.
Da Creditolo Angebote von mehreren Banken einholt, kann das Unternehmen den Kreditnehmern mehrere Alternativen präsentieren.
So hat der Kunde eine größere Auswahl an Kreditangeboten und muss sich mit den Bedingungen einer Bank nicht zufriedengeben.
Kreditnehmer sollten jedoch beachten, dass die Kreditkonditionen bei jeder Kreditart unterschiedlich ausfallen.
| Kreditart | Jahreszinsen | Kreditsummen | Laufzeit |
|---|---|---|---|
| Kredit ohne Schufa | 10,68% | bis 7.500,- EUR | 40 Monate |
| Kredit für Selbständige | ab 2,89% | bis 100.000,- EUR | bis 120 Monate |
| Umschuldungskredit | ab 1,95% | bis 100.000,- EUR | bis 120 Monate |
| Grundschulddarlehen | bonitätsabhängig | bis 300.000,- EUR | bis 120 Monate |
| Autokredit | ab 1,95% | bis 80.000,- EUR | bis 120 Monate |
Flexibilität
Bei der Flexibilität muss der Kreditnehmer beachten, dass er stets die Möglichkeit hat, seinen Kredit kostenlos in voller Höhe jederzeit tilgen zu können.
Während viele Banken mit einer kostenlosen Sondertilgung werben, kann häufig aber nur ein Teil der Restschuld kostenfrei vorzeitig getilgt werden.
Financer Tipp
Um finanzielle Engpässe besser zu überwinden, sollten Kreditnehmer zumindest eine bzw. zwei aufeinanderfolgende Raten aussetzen können, ohne dabei zusätzliche Gebühren zu bezahlen.
Die Flexibilität des Kreditvertrags hängt daher von der jeweiligen Partnerbank ab und nicht vom Kreditvermittler.
Sie haben die Möglichkeit, diesen Wunsch bei Creditolo anzugeben (telefonisch bzw. schriftlich), wenn Sie einen Kreditantrag stellen.
Zielgruppe und Voraussetzungen
Creditolo vermittelt Kredite an alle Berufsgruppen, die die Bonitätskriterien und das Mindesteinkommen erreichen. Somit ist eine Finanzierung für Selbständige oder Rentner ab 60 Jahren möglich.
Es ist relativ unwahrscheinlich, dass bei Creditolo der Kredit abgelehnt wird, da selbst Personen ohne Schufa-Abfrage eine Zusage erhalten können.
Dies ist ein klarer Punkt für Creditolo, da viele Banken strengere Kriterien hinsichtlich der Kreditvergabe haben.
Benutzerfreundlichkeit der Webseite
Die Creditolo Webseite würden wir als gut bewerten. Kreditnehmer finden zwar viele relevante Informationen, die Struktur könnte jedoch etwas verbessert werden.
Die Rahmenbedingungen sowie die Voraussetzungen für die Aufnahme von schufafreien Krediten werden sehr detailiert beschrieben. Bei vielen anderen Anbietern ist dies nicht der Fall.
Die Kreditnehmer können aufgrund dieser Informationen erfahren, wie gut die Chancen auf eine Kreditzusage stehen, noch bevor sie einen Kreditantrag stellen.
Relevante Informationen, die zur Identifikation des Kreditnehmers benötigt werden, sind in der „Gut zu wissen“-Sektion der Webseite nicht zu finden.
Der Kreditnehmer findet diese Information am Ende der Seite über schufafreie Kredite.
Das Antragsformular ist selbsterklärend und kann auch einfach am Handy ausgefüllt werden.
Während die Identifikation komplett online erfolgen kann, muss der Kreditvertrag meist noch immer handschriftlich unterschrieben werden.
Creditolo arbeitet jedoch mit Kreditanbietern zusammen, die bereits zum Teil einen voll digitalen Kreditsabschluss anbieten.
Kundenservice
Bei Fragen können Sie sich werktags von 8:00 bis 19:00 Uhr telefonisch unter 0345 4704090 beim Kundensupport melden. Der Kundensupport ist auch samstags bis 14:00 Uhr erreichbar.
Alternativ können Sie Ihre Fragen auch via E-Mail an [email protected] stellen.
Die Postanschrift des Unternehmens lautet Luisenstrasse 9, 06108 Halle (Saale) sofern Sie eine Briefkommunikation bevorzugen.
Auf unsere Anfrage zur Legitimierung der Kreditnehmer hat das Creditolo-Team innerhalb eines Werktags reagiert.
Ist Creditolo seriös?
Das Unternehmen mit Sitz in Halle an der Saale ist bereits seit mehr als 10 Jahren als Kreditvermittler in Deutschland tätig.
Der Kreditvermittler ist sehr kundenorientiert und verzichtet zur Gänze auf Versicherungen, die dem Kunden meist keinen Mehrwert anbieten.
Der Verzicht auf zusätzliche Versicherungen zeigt, dass Creditolo die günstigste Kreditfinanzierung anbieten möchte, während viele Banken und Kreditvermittler Versicherungen nutzen, um ihre Margen zu erhöhen.
Durch langjährige Partnerschaften mit deutschen und ausländischen Banken sichert sich der Kreditvermittler spezielle Konditionen, wovon die Kreditnehmer profitieren können.
Bisher haben unsere Leser auch keine Situationen erlebt, wo Sie vom Kreditvermittler Creditolo unerwünschte Marketingtelefonate bzw. Spam erhalten haben.
Alle diese Punkte sprechen bei Creditolo für eine seriöse Kundenberatung, dessen Ziel ist es ist, günstige Finanzierungen zu finden.
Lesen Sie die creditolo Erfahrungen unserer Leser bzw. stellen Sie eine kostenlose unverbindliche Kreditanfrage noch heute und überzeugen Sie sich selbst von den Leistungen des Kreditvermittlers.
Creditolo Erfahrungen
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