Wie viel Rente bekomme ich später? Die ehrlichste Antwort steht in Ihrer persönlichen Renteninformation: Dort sehen Sie Ihre bisher erreichten Ansprüche und eine Hochrechnung bis zur Regelaltersrente. Als grobe Faustregel gilt aktuell: Jeder Entgeltpunkt bringt 42,52 € brutto im Monat. 45 Jahre mit Durchschnittsverdienst ergeben also rund 1.913 € brutto vor Krankenversicherung, Pflegeversicherung und Steuer.
Ivan BevandaExperte2. Sept. 2026
Kurze Antwort
Das Wichtigste in Kürze
- Ihre Renteninformation ist der beste Ausgangspunkt, weil sie Ihre echten Versicherungszeiten berücksichtigt.
- Die gesetzliche Rente wird brutto angezeigt. Davon gehen noch Kranken- und Pflegeversicherung ab, eventuell auch Einkommensteuer.
- Wenn die erwartete Rente nicht zu Ihren späteren Ausgaben passt, sollten Sie frühzeitig eine Rentenlücke berechnen und privat gegensteuern.
Vollständige Antwort: So entsteht Ihre spätere Rente
Ihre spätere gesetzliche Rente ist kein frei geschätzter Betrag. Sie entsteht aus den Entgeltpunkten, die Sie im Laufe Ihres Berufslebens sammeln. Verdienen Sie in einem Jahr ungefähr so viel wie der Durchschnitt aller Versicherten, erhalten Sie für dieses Jahr etwa einen Entgeltpunkt. Verdienen Sie weniger, gibt es weniger als einen Punkt. Verdienen Sie mehr, gibt es mehr Punkte, allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
Die Deutsche Rentenversicherung verschickt die Renteninformation in der Regel ab dem 27. Geburtstag, wenn mindestens fünf Jahre an Beitragszeiten vorhanden sind. Darin finden Sie drei Werte, die Sie nicht überlesen sollten: Ihre bisher erworbene Rente, die hochgerechnete Rente bei gleichbleibenden Beitragszahlungen und Hinweise zur Erwerbsminderungsrente.
Wichtig: Die Renteninformation ist eine Orientierung, kein Versprechen. Gehaltssprünge, Teilzeit, Arbeitslosigkeit, Kindererziehungszeiten, Pflegezeiten, ein früherer Rentenbeginn oder künftige Rentenanpassungen können den Betrag verändern. Genau deshalb lohnt es sich, die Renteninformation jedes Jahr kurz mit Ihren eigenen Plänen abzugleichen.
Rentenhöhe berechnen: die einfache Formel
Wenn Sie Ihre Rentenhöhe berechnen möchten, brauchen Sie vor allem Ihre Entgeltpunkte. Die Rentenformel lautet vereinfacht:
Monatliche Bruttorente = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x Rentenartfaktor x aktueller Rentenwert
Für eine normale Altersrente zur Regelaltersgrenze liegen Zugangsfaktor und Rentenartfaktor meistens bei 1,0. Dann bleibt im Alltag eine sehr einfache Rechnung übrig: Entgeltpunkte mal aktueller Rentenwert. Der aktuelle Rentenwert beträgt 42,52 € für West- und Ostdeutschland.
| Beispiel | Rechnung | Bruttorente pro Monat |
|---|---|---|
| 25 Entgeltpunkte | 25 x 42,52 € | 1.063,00 € |
| 35 Entgeltpunkte | 35 x 42,52 € | 1.488,20 € |
| 45 Entgeltpunkte | 45 x 42,52 € | 1.913,40 € |
Brutto ist nicht netto
Die berechnete gesetzliche Rente ist eine Bruttorente. Bei gesetzlich krankenversicherten Rentnern wird der eigene Anteil zur Krankenversicherung einbehalten. Dazu kommt die Pflegeversicherung. Ob später Einkommensteuer anfällt, hängt von Ihrem Rentenbeginn, der Rentenhöhe und weiteren Einkünften ab.
Wann gilt diese Antwort?
Diese Antwort gilt für die gesetzliche Altersrente in Deutschland. Sie gilt nicht automatisch für Betriebsrenten, private Rentenversicherungen, Riester- oder Rürup-Verträge und auch nicht für Kapital, das Sie selbst in einem ETF-Sparplan oder in andere Anlagen stecken. Diese Bausteine können Ihre spätere Versorgung verbessern, werden aber getrennt von der gesetzlichen Rente berechnet.
Seit der Rentenangleichung gibt es für neue Rentenwerte keinen Unterschied mehr zwischen Ost und West. Bundesländer beeinflussen die gesetzliche Rentenformel also nicht direkt. Was sich regional sehr wohl unterscheidet, sind Mieten, Lebenshaltungskosten und damit die Frage, wie groß Ihre persönliche Rentenlücke am Ende wirklich ausfällt. Hier spielt auch die Inflation eine Rolle, weil 1.500 € in 20 Jahren nicht dieselbe Kaufkraft haben wie heute.
Auch die BaFin berechnet Ihre gesetzliche Rente nicht. Zuständig ist hier die Deutsche Rentenversicherung. Die BaFin wird eher relevant, wenn Sie private Versicherungs- oder Anlageprodukte prüfen, mit denen Sie zusätzlich vorsorgen.
Was von der Bruttorente abgeht
Die gesetzliche Rente landet nicht eins zu eins auf dem Konto. Der allgemeine Beitragssatz zur Krankenversicherung aus der gesetzlichen Rente liegt bei 14,6 %. Davon trägt die Rentenversicherung die Hälfte, Ihren Anteil behält sie direkt ein. Auch der kassenindividuelle Zusatzbeitrag wird grundsätzlich geteilt.
Die Pflegeversicherung tragen Rentnerinnen und Rentner dagegen selbst. Der Beitragssatz liegt aktuell bei 3,6 %. Kinderlose Rentnerinnen und Rentner, die nach 1939 geboren sind und älter als 23 Jahre sind, zahlen zusätzlich 0,6 Prozentpunkte.
Steuern sind der dritte Punkt. Der steuerpflichtige Anteil der Rente hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab. Eine Steuererklärung kann erforderlich sein, wenn Ihre steuerpflichtigen Einkünfte den Grundfreibetrag übersteigen. Das betrifft nicht nur die gesetzliche Rente, sondern zum Beispiel auch Mieteinnahmen, Pensionen oder Kapitalerträge.
Was Sie als Nächstes tun sollten
Suchen Sie Ihre letzte Renteninformation heraus und notieren Sie die hochgerechnete Regelaltersrente.
Prüfen Sie, ob im Versicherungsverlauf Zeiten fehlen, etwa Ausbildung, Kindererziehung, Pflege, Arbeitslosigkeit oder Auslandszeiten.
Rechnen Sie grob von brutto auf netto: Krankenversicherung, Pflegeversicherung und mögliche Steuer dürfen nicht vergessen werden.
Vergleichen Sie die erwartete Nettorente mit Ihren späteren Fixkosten. Wenn die Lücke groß ist, starten Sie mit Rücklagen und langfristiger Vorsorge.
Wenn Sie Kapital aufbauen möchten, vergleichen Sie risikoarme Optionen wie Sparkonten mit langfristigen Anlagen wie ETFs.
Verwandte Fragen zur Rente
Die Frage "Wie hoch wird meine Rente sein?" ist meistens nur der Anfang. Sobald Sie die voraussichtliche Altersrente kennen, sollten Sie auch Hinterbliebenenschutz, Notgroschen und laufende Schulden betrachten. Eine Witwenrente kann im Ernstfall helfen, ersetzt aber keine vollständige Haushaltsplanung. Und wer kurz vor der Rente noch teure Konsumschulden hat, sollte frühzeitig einen Plan zum Schuldenabbau erstellen.
FAQ zur späteren Rente
Wo sehe ich, wie viel Rente ich später bekomme?
Der beste Ausgangspunkt ist Ihre Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Sie zeigt Ihre bisher erworbenen Ansprüche und eine Hochrechnung Ihrer voraussichtlichen Regelaltersrente, wenn Sie weiter ungefähr wie bisher einzahlen.
Wie kann ich meine Rentenhöhe berechnen?
Vereinfacht rechnen Sie: Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x Rentenartfaktor x aktueller Rentenwert. Bei einer regulären Altersrente ohne Abschläge sind Zugangsfaktor und Rentenartfaktor meist 1,0. Dann multiplizieren Sie Ihre Entgeltpunkte mit 42,52 €.
Ist die Renteninformation brutto oder netto?
Die Renteninformation zeigt Bruttowerte. Von der späteren Auszahlung gehen in der Regel noch Ihr Anteil zur Krankenversicherung, die Pflegeversicherung und je nach persönlicher Situation Einkommensteuer ab.
Wie hoch wird meine Rente sein, wenn ich durchschnittlich verdiene?
Ein Jahr mit Durchschnittsverdienst bringt ungefähr einen Entgeltpunkt. Bei 45 Entgeltpunkten ergibt sich mit dem aktuellen Rentenwert von 42,52 € eine monatliche Bruttorente von rund 1.913,40 €. Ihre echte Rente kann davon abweichen.
Was kann ich tun, wenn meine spätere Rente zu niedrig wirkt?
Prüfen Sie zuerst, ob Ihr Versicherungsverlauf vollständig ist. Danach sollten Sie Ihre Rentenlücke berechnen und entscheiden, ob Sie mehr sparen, Schulden abbauen, betrieblich vorsorgen oder langfristig investieren möchten. Je früher Sie beginnen, desto kleiner muss die monatliche Zusatzrate oft sein.
Quellen
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Geprüft von Sven Wilke
Persönliche Finanzen