Revolut vs Wise: Welcher Anbieter passt besser zu Ihnen?

Revolut ist die bessere Wahl, wenn Sie ein bankähnliches Alltagskonto mit deutscher IBAN, Karte und gelegentlichem Währungswechsel suchen. Wise eignet sich besser für planbare internationale Überweisungen und das Halten mehrerer Währungen zu einer transparent ausgewiesenen, nutzungsabhängigen Gebühr.

Der wichtigste Unterschied: Revolut bietet über Revolut Bank UAB ein Girokonto an. Wise Europe SA ist ein Zahlungsinstitut mit Mehrwährungskonto, keine Bank. Das beeinflusst nicht nur die Funktionen, sondern auch den Schutz Ihres Guthabens.

Für kleine Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen auf Reisen kann Revolut Standard innerhalb seiner Freigrenzen günstiger wirken. Wer regelmäßig Geld ins Ausland sendet, erhält bei Wise eine klare Berechnung mit Devisenmittelkurs und separat angezeigter Gebühr. Vor einer größeren Transaktion sollten Sie deshalb immer beide Live-Angebote vergleichen.

Vertiefende Einschätzungen finden Sie in unseren Revolut Erfahrungen und Wise Erfahrungen.

Wise oder Revolut ist keine reine Kartenentscheidung. Sie vergleichen ein Bankkonto mit zusätzlichen internationalen Funktionen mit einem auf grenzüberschreitende Zahlungen spezialisierten Mehrwährungsdienst.

Die folgende Übersicht bezieht sich auf Revolut Standard und das persönliche Wise-Konto für Kundinnen und Kunden in Deutschland. Zusatzpläne, Sonderaktionen und Gebühren externer Geldautomatenbetreiber sind nicht eingerechnet.

Revolut Standard hat keine monatliche Abogebühr. Die erste physische Karte kostet 0 €, der Standardversand kostet 7,99 €. Expressversand wird mit 19,99 €, die schnellste Versandoption mit 29,99 € berechnet. Eine virtuelle Karte ist kostenlos.

Beim Währungswechsel verwendet Revolut einen variablen eigenen Kurs, nicht zwingend den Devisenmittelkurs. Im Standard-Tarif gilt eine Freigrenze von 1.000 € pro Monat. Oberhalb davon fallen 0,5 % an. Wechsel am Wochenende kosten im Zeitraum von Freitag 17:00 Uhr bis Sonntag 18:00 Uhr New Yorker Zeit zusätzlich 1 %. Den Gesamtbetrag sehen Sie vor der Bestätigung in der App.

Am Geldautomaten sind bei Revolut bis zu 5 Abhebungen oder insgesamt 200 € pro rollierendem Monat kostenlos. Entscheidend ist, welche Grenze zuerst erreicht wird. Danach berechnet Revolut 2 %, mindestens jedoch 1 € pro Abhebung. Der Geldautomatenbetreiber kann eine eigene Gebühr hinzufügen.

Wise verlangt weder eine Registrierungsgebühr noch ein Abonnement. Die physische Wise-Debitkarte kostet einmalig 7 €, die digitale Karte ist kostenlos. Für eine Ersatzkarte fallen 4 € an, optionaler Expressversand beginnt bei 10,40 €.

Wise rechnet Währungen zum Devisenmittelkurs um und weist eine variable Gebühr aus. Die Preisübersicht nennt Gebühren ab 0,47 %. Das ist ein Einstiegspreis, keine Zusage für jede Währung oder Überweisungsroute. Zahlungen aus einem bereits vorhandenen Guthaben in derselben Währung sind kostenlos. Ist eine Umrechnung nötig, wird die konkrete Gebühr vorab angezeigt.

Am Geldautomaten bleiben bei Wise Abhebungen bis einschließlich 250 € je Konto und Monat gebührenfrei. Für den darüberliegenden Betrag werden nach dem aktuell geprüften Preisverzeichnis 2,69 % berechnet. Bei älteren oder verlagerten Konten können in der App andere Limits erscheinen. Auch hier sind separate Betreibergebühren möglich.

Für gelegentliche Währungswechsel an Werktagen kann Revolut innerhalb der Freigrenze günstiger sein. Für eine internationale Überweisung ist Wise oft leichter nachzuvollziehen, weil Devisenmittelkurs und Gebühr getrennt ausgewiesen werden. Unser Ratgeber erklärt, worauf Sie beim Geld ins Ausland überweisen zusätzlich achten sollten.

Die Revolut-Preisverzeichnisse können sich je nach Zeitpunkt der Umstellung auf eine deutsche IBAN unterscheiden. Verlassen Sie sich bei einem bestehenden Konto deshalb auf das Preisblatt in Ihrer App und nicht auf Konditionen, die für Neukunden gelten.

Revolut richtet sich stärker an Personen, die Konto und Karte täglich verwenden möchten. Sie erhalten ein digitales Girokonto, eine physische oder virtuelle Debitkarte, SEPA-Überweisungen in Euro und Funktionen zur Verwaltung Ihrer Ausgaben. Lokale Zahlungen in der Basiswährung und Euro-SEPA-Überweisungen sind im Standard-Tarif kostenlos. Andere internationale Überweisungen hängen von Währung und Route ab.

Wenn Sie die Karte genauer prüfen möchten, finden Sie Gebühren, Nutzung und Grenzen in unserem Test der Revolut Karte. Für einen Vergleich mit einer weiteren Digitalbank lohnt sich außerdem Revolut vs N26.

Wise konzentriert sich auf das Halten, Umrechnen und Senden verschiedener Währungen. Kundinnen und Kunden können mehr als 40 Währungen halten und ausgeben. Diese Zahl darf nicht mit den verfügbaren Überweisungswegen verwechselt werden: Wise nennt 32 Währungen für Einzahlungen, 105 Währungen für Auszahlungen und lokale Kontodaten für 22 Währungen.

Beide Dienste sind in Deutschland verfügbar und lassen sich digital eröffnen. Sie müssen Ihre Identität nach den gesetzlichen Vorgaben bestätigen. Welche Nachweise im Einzelfall erforderlich sind, sehen Sie während der Registrierung.

Für Reisen bieten beide Anbieter virtuelle Karten und günstige Fremdwährungsfunktionen. Revolut passt besser, wenn Sie neben der Reise ein vollwertiges digitales Konto nutzen möchten. Wise passt besser, wenn mehrere Währungsguthaben und Überweisungen im Mittelpunkt stehen. Weitere Kartenoptionen finden Sie bei unseren Reisekreditkarten und im Ratgeber zu virtuellen Kreditkarten.

Suchen Sie ausdrücklich ein deutsches Hauptkonto, sollten Sie zusätzliche Punkte wie Bargeldeinzahlungen, Gemeinschaftskonten, Support und Filialzugang berücksichtigen. Der Girokonto-Vergleich zeigt dafür passendere Alternativen. Ein weiterer Vergleich moderner Kontomodelle ist N26 vs C24.

Revolut Bank UAB besitzt eine litauische Banklizenz und wird von der Bank of Lithuania sowie der Europäischen Zentralbank beaufsichtigt. Die deutsche Zweigniederlassung unterliegt für ihre Zweigstellenleistungen zusätzlich der Aufsicht der BaFin.

Berechtigte Einlagen bei Revolut sind bis insgesamt 100.000 € durch das litauische Einlagensicherungssystem geschützt. Die Grenze gilt nicht pro Konto oder Währung, sondern für die zusammengefassten berechtigten Einlagen einer Person bei der Bank. Welche Guthaben einbezogen sind, steht im Einlagensicherungsblatt von Revolut.

Wise Europe SA ist ein in der EU zugelassenes Zahlungsinstitut. Es wird von der belgischen Nationalbank beaufsichtigt und darf seine Dienste über den europäischen Pass auch in Deutschland anbieten.

Wise ist keine Bank. Das Unternehmen muss Kundengelder getrennt von eigenen Betriebsmitteln sichern. Diese getrennte Verwahrung ist ein wichtiger Schutz, entspricht aber nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Wise-Guthaben fallen deshalb nicht unter die belgische Einlagengarantie.

Für den alltäglichen Zahlungsverkehr sind beide Modelle reguliert. Wenn Sie einen größeren Betrag länger aufbewahren möchten, ist der Unterschied entscheidend: Revolut bietet für berechtigte Einlagen gesetzlichen Schutz bis zur Sicherungsgrenze, Wise schützt Kundengelder über die regulatorisch vorgeschriebene getrennte Verwahrung.

Revolut passt besser zu Ihnen, wenn:

• Sie ein digitales Girokonto mit Karte für den Alltag suchen.
• Sie vor allem in Euro zahlen und gelegentlich an Werktagen kleinere Beträge wechseln.
• Ihre Bargeldabhebungen unter 5 Vorgängen und 200 € pro rollierendem Monat bleiben.
• Ihnen die gesetzliche Einlagensicherung für berechtigte Kontoguthaben wichtig ist.

Wise passt besser zu Ihnen, wenn:

• Sie regelmäßig internationale Überweisungen durchführen.
• Sie mehrere Währungen halten und den Devisenmittelkurs als Berechnungsbasis sehen möchten.
• Sie keine Tarifstufen benötigen und eine nutzungsabhängige Preisstruktur bevorzugen.
• Ihr monatlicher Bargeldbedarf im Ausland eher unter 250 € liegt.

Für eine reine Kartenentscheidung sollten Sie auch Akzeptanz, Versicherungen, Fremdwährungsgebühren und Kartentyp prüfen. Einen breiteren Marktüberblick bietet der Kreditkarten-Vergleich.

Revolut und Wise können sich ergänzen. Das ist sinnvoll, wenn Sie Revolut als digitales Alltagskonto und Wise für ausgewählte internationale Überweisungen einsetzen. Zusätzliche Konten erhöhen jedoch den Verwaltungsaufwand. Prüfen Sie deshalb, ob der erwartete Gebührenvorteil diesen Aufwand rechtfertigt.

Für die meisten Personen, die in Deutschland ein digitales Alltagskonto mit Karte suchen, gewinnt Revolut Standard. Für regelmäßige internationale Überweisungen und die Verwaltung vieler Währungen ist Wise die klarere Wahl.

Der Vergleich Wise vs Revolut lässt sich nicht allein über eine einzelne Prozentzahl entscheiden. Revolut arbeitet mit Freigrenzen, möglichen Zuschlägen und einem eigenen variablen Wechselkurs. Wise nutzt den Devisenmittelkurs und schlägt eine von Währung und Route abhängige Gebühr auf.

Führen Sie vor einer größeren Überweisung dieselbe Beispieltransaktion in beiden Apps aus. Vergleichen Sie den endgültigen Empfängerbetrag, nicht nur den angezeigten Wechselkurs. Für Reisen gehören außerdem Kartenversand, Geldautomatenlimits und mögliche Betreibergebühren in die Rechnung.