SCHUFA-Score verbessern: 10 Tipps für eine bessere Bonität

Der SCHUFA-Score entscheidet in Deutschland darüber, ob Sie einen Kredit bekommen, welche Zinsen Sie zahlen und sogar, ob Ihr Mietvertrag zustande kommt. Ein schlechter Score kann Sie buchstäblich Tausende Euro kosten.

Viele Verbraucher fragen sich: Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern? In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen 10 konkrete Tipps und Tricks, mit denen Sie Ihre Bonität erhöhen und sich bessere Konditionen sichern.

Der bisherige Basisscore der SCHUFA reicht von 0 % bis 100 %. Je höher der Wert, desto besser Ihre Bonität und desto niedriger schätzt die SCHUFA Ihr Ausfallrisiko ein.

Im Idealfall liegt Ihr SCHUFA-Score über 97,5 %, was einem sehr geringen Risiko entspricht. Ab 95 % gilt der Score als gut. Laut Statista hatten zuletzt rund 9 % der Personen in Deutschland mindestens ein negatives Merkmal bei der SCHUFA.

Die SCHUFA stellt ihr Bewertungssystem grundlegend um. Der neue Score basiert auf 12 klar definierten Kriterien und wird auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten berechnet. Je höher die Punktzahl, desto besser Ihre Bonität.

Die 12 Kriterien im Überblick:

Die SCHUFA verspricht, dass der neue Score für Laien nachvollziehbar ist. Im digitalen SCHUFA-Account können Sie ab Ende März 2026 Ihren Score einsehen und über ein Erklärtool verstehen, welche Faktoren ihn beeinflussen.

Für die Registrierung benötigen Sie einen Personalausweis mit aktivierter Online-Ausweisfunktion. Die Nutzung ist kostenlos.

Bevor Sie mit der Verbesserung Ihres SCHUFA-Scores beginnen, sollten Sie eine kostenlose Selbstauskunft einholen. Nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) steht Ihnen diese einmal pro Jahr zu.

Die Datenkopie verschafft Ihnen einen Überblick über alle gespeicherten Daten und eventuelle negative Einträge. Sie können die Auskunft direkt online auf der SCHUFA-Website beantragen.

In diesem Beitrag finden Sie eine Anleitung: SCHUFA-Auskunft kostenlos beantragen

Mit den folgenden Maßnahmen können Sie Ihren SCHUFA-Score Schritt für Schritt verbessern. Manche Tipps wirken sofort, andere brauchen etwas Zeit.

1. Rechnungen und Raten pünktlich bezahlen

Der wichtigste Faktor für einen guten SCHUFA-Score: Bezahlen Sie alle Forderungen fristgerecht. Zahlungsausfälle sind der häufigste Grund für eine schlechte Bonität.

Praktischer Tipp: Richten Sie für wiederkehrende Zahlungen Lastschriftverfahren oder Daueraufträge ein. So vergessen Sie keine Frist und vermeiden unnötige Mahnungen.

Übrigens: Nicht jeder Zahlungsverzug führt automatisch zu einem negativen SCHUFA-Eintrag. Erst nach mindestens zwei Mahnungen meldet der Gläubiger den Vorfall an die SCHUFA.

2. Fehlerhafte Einträge löschen lassen

Fehler in der SCHUFA kommen häufiger vor, als viele denken. Prüfen Sie Ihre Datenkopie sorgfältig auf:

• Fehlerhafte Einträge: Falsche Daten oder bereits beglichene Forderungen, die noch als offen vermerkt sind
• Veraltete Einträge: Jedes Merkmal hat eine Löschfrist. Nach Ablauf muss der Eintrag sofort entfernt werden
• Titulierte Forderungen: Auch hier gelten Löschfristen

Wenn Sie fehlerhafte Einträge finden, können Sie deren Löschung direkt bei der SCHUFA beantragen. Während der Prüfung muss die SCHUFA den strittigen Eintrag sperren.

Eine ausführliche Anleitung finden Sie hier: SCHUFA-Einträge löschen

3. Konditionsanfrage statt Kreditanfrage stellen

Beim Kreditvergleich gibt es einen entscheidenden Unterschied:

• Eine Kreditanfrage wird bei der SCHUFA registriert. Mehrere solcher Anfragen in kurzer Zeit signalisieren, dass Sie möglicherweise bei anderen Anbietern abgelehnt wurden.
• Eine Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral und hat keinen Einfluss auf Ihren Score.

Wenn Sie Kreditangebote vergleichen, achten Sie darauf, dass der Anbieter eine Konditionsanfrage stellt. Bei Financer arbeiten wir ausschließlich mit Anbietern zusammen, die in der Angebotsphase SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen durchführen.

4. Überflüssige Konten und Kreditkarten kündigen

Sie haben mehr als zwei Girokonten oder Kreditkarten? Das kann Ihren SCHUFA-Score belasten. Die SCHUFA bewertet es negativ, wenn Verbraucher mehr als zwei Kreditkarten besitzen, weil dies auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten kann.

Dasselbe gilt für mehrere Girokonten. Kündigen Sie Konten und Karten, die Sie nicht aktiv nutzen.

Wichtig: Lange Laufzeiten bei Girokonten sind ein positives Signal. Das Alter Ihres ältesten Kontos fließt auch im neuen Scoring-System als eigenes Kriterium ein. Behalten Sie also Ihr ältestes Konto und kündigen Sie stattdessen die neueren, ungenutzten Konten.

5. Mehrere Kredite zusammenfassen

Wer mehrere kleine Kredite bei Versandhäusern, Möbelhäusern oder Minikreditanbietern hat, senkt damit seinen SCHUFA-Score. Das gilt auch für den Dispositionskredit bei Ihrer Bank.

Dispo- und Kleinkredite haben mit durchschnittlich 8 bis 12 % effektivem Jahreszins oft deutlich höhere Zinsen als ein normaler Ratenkredit.

Mit einer Kreditumschuldung fassen Sie alle offenen Kredite in einem einzigen Ratenkredit zusammen. Das verbessert Ihren SCHUFA-Score und spart in vielen Fällen Zinsen.

6. Häufige Umzüge vermeiden

Die Dauer Ihres aktuellen Wohnsitzes ist eines der 12 Kriterien im neuen SCHUFA-Score. Häufige Wohnortwechsel werden tendenziell negativ bewertet, da die SCHUFA davon ausgeht, dass es bei Personen mit wechselnden Adressen schwieriger sein könnte, Forderungen einzutreiben.

Natürlich lässt sich ein Umzug nicht immer vermeiden. Wenn Sie aber die Wahl haben, ist eine längere Verweildauer an einem Wohnort positiv für Ihre Bonität.

7. Auf Datensicherheit achten

Identitätsdiebstahl ist ein unterschätztes Risiko für Ihren SCHUFA-Score. Wenn Betrüger in Ihrem Namen Bestellungen aufgeben oder Verträge abschließen, landen die unbezahlten Rechnungen in Ihrer SCHUFA-Akte.

Falls Sie Opfer eines solchen Betrugs werden:

• Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei
• Melden Sie den Vorfall direkt bei der SCHUFA

Die SCHUFA wird den betrügerischen Eintrag nach Prüfung bereinigen. Im neuen Scoring-System ist der Status der Identitätsverifizierung sogar ein eigenes Kriterium.

8. Bei Zahlungsproblemen frühzeitig kommunizieren

Wenn Sie eine Rate oder Rechnung nicht fristgerecht begleichen können, suchen Sie sofort das Gespräch mit dem Gläubiger. Warten Sie nicht auf die zweite Mahnung.

Viele Banken und Unternehmen zeigen sich kulant, wenn Kunden offen mit Zahlungsschwierigkeiten umgehen. Eine Ratenverlängerung oder Stundung ist oft möglich und verhindert den gefürchteten negativen SCHUFA-Eintrag.

Mehr zum Thema: Zahlungsverzug: Definition und Voraussetzungen

9. Kauf auf Rechnung und Ratenkauf begrenzen

Online-Shopping mit "Jetzt kaufen, später zahlen" ist bequem, kann aber Ihren SCHUFA-Score belasten. Jede Ratenkauf-Vereinbarung wird bei der SCHUFA registriert.

Besonders problematisch: Wer als Neukunde bei mehreren Onlineshops gleichzeitig auf Raten bestellt, erzeugt viele Anfragen in kurzer Zeit. Das wertet die SCHUFA als Risikosignal.

Tipp: Nutzen Sie Ratenkauf nur gezielt und bei größeren Anschaffungen. Für Alltagseinkäufe zahlen Sie besser sofort per Überweisung oder Lastschrift.

10. Den neuen SCHUFA-Account nutzen

Ab Ende März 2026 stellt die SCHUFA ihren neuen digitalen Account bereit. Dort können Sie:

• Ihren aktuellen Score auf der neuen 100-999-Punkte-Skala einsehen
• Die 12 Bewertungskriterien und deren Gewichtung nachvollziehen
• Gespeicherte Daten prüfen und bei Fehlern sofort reagieren

Die Registrierung ist kostenlos und erfordert eine Online-Ausweisfunktion (eID). Wer regelmäßig seinen Score prüft, erkennt Probleme früh und kann gegensteuern, bevor ein Kreditantrag abgelehnt wird.

Verbesserungen beim SCHUFA-Score brauchen Geduld. Die SCHUFA aktualisiert den Basisscore alle drei Monate. Nach einer Änderung (z. B. Löschung eines fehlerhaften Eintrags) kann es also bis zu sechs Monate dauern, bis sich die Verbesserung im Score widerspiegelt.

Manche Maßnahmen wirken schneller als andere:

• Sofortige Wirkung: Löschung fehlerhafter Einträge nach SCHUFA-Prüfung
• Innerhalb von 3-6 Monaten: Kündigung überflüssiger Konten, Umschuldung
• Langfristig (6-12+ Monate): Aufbau einer positiven Zahlungshistorie, stabiler Wohnsitz

Wichtig: Negative Einträge werden nach einer bestimmten Frist automatisch gelöscht. In der Regel beträgt die Löschfrist drei Jahre nach Begleichung der Forderung.

Ein SCHUFA-Score von 93 % liegt im Bereich "mäßig bis erhöht" (90-95 %). Das bedeutet: Ihre Bonität ist akzeptabel, aber nicht optimal.

Mit einem Score von 93 % bekommen Sie in der Regel einen Kredit, allerdings möglicherweise nicht zu den besten Konditionen. Viele Banken vergeben ihre günstigsten Zinssätze erst ab einem Score von 95 % aufwärts.

Wenn Ihr Score bei 93 % liegt, lohnt es sich, die oben genannten Tipps anzuwenden. Oft reichen kleine Änderungen wie das Kündigen einer ungenutzten Kreditkarte, um in den nächsten Score-Bereich aufzusteigen.

Nicht jeder negative SCHUFA-Eintrag bedeutet automatisch eine Kreditabsage. Es gibt Anbieter, die auch bei eingeschränkter Bonität Kredite vergeben.

Wichtig ist, dass Sie dabei seriöse Anbieter wählen und keine überhöhten Zinsen akzeptieren. Unseren Vergleich für Kredite trotz schlechter Bonität finden Sie hier.

Alternativ können Sie einen Kredit ohne SCHUFA in Betracht ziehen. Beachten Sie aber: Diese Kredite haben oft höhere Zinsen, weil der Anbieter das Ausfallrisiko ohne SCHUFA-Prüfung selbst einschätzen muss.