Kredit in schwierigen Fällen aufnehmen

Von:  Sven Wilke
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Überprüft von:  Ivan Bevanda
Zuletzt aktualisiert: 4. Oktober 2024

Finanzielle Herausforderungen meistern? Financer.de unterstützt Sie. Selbst in schwierigen Situationen finden wir Lösungen. Unser Netzwerk spezialisierter Anbieter und maßgeschneiderte Kreditoptionen erhöhen Ihre Zusagechancen:

  • Kreditaufnahme auch trotz negativer Schufa möglich
  • Antrag 100% digital: Ohne Papierkram oder Bankbesuche
  • Blitzauszahlung: Gutschrift noch am selben Tag möglich

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Der Kredit in schwierigen Fällen ist möglich

Bei finanziellen Bedürfnissen, sei es zur Verwirklichung persönlicher Ziele oder zur Begleichung von Verbindlichkeiten, ist traditionell das Bankensystem der primäre Ansprechpartner.

Allerdings kann es vorkommen, dass Kreditanträge abgelehnt werden. Die häufigsten Gründe hierfür sind eine unsichere Beschäftigungssituation, negative Einträge in der Schufa oder eine allgemein als kritisch bewertete Bonität.

Für solche Fälle bieten spezielle Kreditlösungen eine Alternative. Ein Kredit in schwierigen Fällen ist darauf ausgelegt, auch bei erhöhtem Ausfallrisiko eine Finanzierung zu ermöglichen.

Im Folgenden stellen wir Ihnen verschiedene Optionen vor, die in solch herausfordernden Situationen zur Verfügung stehen.

Beste Kredite für schwierige Fälle nach Kategorie für 2024:

  • Ferratum Kleinkredit: Bestbewerteter Minikredit ohne Einkommensnachweis
  • Vexcash: Beliebtester deutscher Anbieter von Kurzzeitkrediten
  • auxmoney: Flexibelste Alternative zum herkömmlichen Bankkredit
  • Maxda: Meistgewählter Vermittler von Krediten ohne Schufa-Prüfung

Wer erhält nur schwer einen Kredit?

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit für hoffnungslose Fälle sind, dann sind Sie nicht alleine. Es gibt in Deutschland sehr viele Menschen, deren Kreditgesuch abgelehnt wird.

Der häufigste Grund ist eine unzureichende Bonität – Banken stufen also das Risiko eines Zahlungsausfalles bei Ihnen als zu hoch ein.

    Folgende Personengruppen haben erschwerte Chancen auf einen Kredit:

  • Selbstständige: Aufgrund des oft unregelmäßigen oder schwankenden Einkommens haben Sie oft Schwierigkeiten, eine Finanzierung zu erhalten.

  • Azubis und Studenten: Sie werden durch ihr niedriges Einkommen oft als Geringverdiener eingestuft.

  • Angestellte in Probezeit: Ein befristeter Arbeitsvertrag ist für Banken oft unsicher.

  • Rentner über 70 Jahre: Ihnen stehen aufgrund des Alters in der Regel nur geringe Kreditsummen und kurzfristige Laufzeiten zur Verfügung.

  • Personen mit negativer Schufa: Sie erhalten Ablehnungen aufgrund mangelnder Zahlungsmoral.

  • Alleinerziehende: Trotz ständigen Einkommens wird der Kreditantrag oft nicht bewilligt

Geben Sie nicht auf! Bei Financer.de haben auch diese Gruppen eine faire Chance auf eine Kreditzusage.

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Kredit auch in schwierigen Fällen? Diese Optionen gibt es!

Finanzielle Herausforderungen erfordern praktische Lösungen. Statt bei theoretischen Möglichkeiten zu verweilen, präsentieren wir Ihnen konkrete Optionen.

Im Folgenden zeigen wir Ihnen auf, welche realistischen Wege es gibt, um selbst in schwierigen Situationen einen Kredit zu erhalten.

Beachten Sie: Nehmen Sie nur einen Kredit auf, wenn Sie in der Lage sind, das Geld innerhalb der Darlehenslaufzeit zurückzuzahlen – ansonsten droht die Schuldenfalle!

Auslandskredit: Auch bei negativer Schufa möglich?

Eine vielversprechende Option für Kreditnehmer in schwierigen Situationen ist der sogenannte Auslandskredit, auch bekannt als Kredit ohne Schufa.

Obwohl in Deutschland eine Schufa-Abfrage bei Kreditvergaben obligatorisch ist, vermitteln Anbieter von Auslandskrediten oft Kredite aus Ländern wie der Schweiz oder Liechtenstein, wo andere Regulierungen gelten.

Beachten Sie:

Es ist wichtig zu betonen, dass bei diesen Krediten die Bonität des Antragstellers in der Regel sogar umfangreicher überprüft wird als bei herkömmlichen Ratenkrediten.

Trotz der Möglichkeit, auch bei negativen Schufa-Einträgen einen Kredit zu erhalten, richten sich diese Angebote vorwiegend an
bonitätsstarke Kunden.

Primär eignen sich Auslandskredite für Personen, die zwar einen Schufa-Eintrag haben, diesen aber bereits bereinigt haben und über ein stabiles, regelmäßiges Einkommen verfügen – typischerweise mindestens 1.500 Euro netto monatlich.

Während ein Schufa-Eintrag in Deutschland problematisch sein kann, spielt er bei Auslandskrediten keine Rolle. Entscheidend ist Ihre aktuelle finanzielle Lage.

Diese Option wird zunehmend beliebter und bei Financer.de hat sich ein Anbieter in dieser Kategorie besonders als Favorit etabliert:

Nr. #1 Kredit ohne Schufa-Abfrage bei Financer.de

Gewählt: 7.686 Mal
  • 40+ Jahre Erfahrung in Vermittlung von Auslandskrediten
  • Top-Anbieter für schufa-freie Finanzierungen in Deutschland
  • Kostenlose Beratung durch Expertenteam
  • Für andere Kreditarten bis zu 250.000 EUR verfügbar
Sollzins3,92% bis 15,02%
Eff. Jahreszins3,99% bis 15,99%
Kredithöhe2.500 bis 7.500 EUR
Laufzeit40 Monate
Mindesteinkommen1.520 EUR
Kostenlose SondertilgungJa
PartnerbankSIGMA BANK
AuszahlungBis zu 7 Werktage
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.

Minikredit trotz negativer Schufa: Chancen bei geringem Einkommen?

Befinden Sie sich in einer finanziell herausfordernden Situation und benötigen kurzfristig einen Kreditbetrag bis zu 1.500 EUR, um Ihre Liquidität zu sichern oder unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen?

In solchen Fällen kann ein Minikredit von einem spezialisierten Anbieter eine praktikable Lösung darstellen.

Die kurzen Laufzeiten von maximal 90 Tagen ermöglichen es Kreditgebern, flexibler zu agieren. Dadurch können je nach Anbieter sowohl Schufa-Einträge als auch Arbeitslosigkeit in manchen Fällen toleriert werden, ohne zwangsläufig ein Ausschlusskriterium darzustellen.

Basierend auf dem Nutzerverhalten unserer Plattform haben sich folgende 3 Anbieter in der Kategorie Minikredite mit über 390.000 Klicks besonders hervorgetan:

Top 3 Minikredite bei Financer.de

Gewählt: 268.324 Mal
  • Top-Anbieter mit mehr als 2 Millionen Kunden
  • Kredit ohne Einkommensnachweis möglich
  • Kostenlose Rückzahlung in bis zu 3 Raten
  • Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Sollzins13,90%
Effektiver Jahreszins15,04%
Kredithöhe:50 bis 3.000 EUR
Kreditlaufzeit30 bis 90 Tage
MindesteinkommenNicht vorausgesetzt
Kostenlose SondertilgungJa
Kredit ohne EinkommensnachweisJa
SofortauszahlungAb 29 EUR
Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 1.500,00€, Gesamtbetrag 1.517,62€, monatl. Raten 1.517,62€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 13,90%, effektiver Jahreszins 15,04%. Bonität vorausgesetzt.
Gewählt: 64.498 Mal
  • Deutschlands erster Kredit mit Sofortauszahlung
  • Von der BaFin lizenziertes Unternehmen
  • Antragstellung 100% digital
  • Rückzahlung in bis zu 3 Raten ohne Zusatzkosten
Sollzins13,90%
Effektiver Jahreszins14,82%
Kredithöhe:100 bis 3.000 EUR
Kreditlaufzeit30 bis 90 Tage
Mindesteinkommen500 EUR
Kostenlose SondertilgungNein
Kredit ohne EinkommensnachweisNein
Sofortauszahlung69 EUR
Repräsentatives Beispiel gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag von 500,00€, Gesamtbetrag 508,46€, monatl. Raten 169,49€, 2 Raten, Laufzeit 2 Monate, fester Sollzinssatz 13,90%, effektiver Jahreszins 14,82%. Bonität vorausgesetzt.
Gewählt: 61.383 Mal
  • BankingCheck Awards 2023 – Bester Minikredit
  • Kostenlose Kreditberatung durch Anbieter
  • 5-minütiger Online-Antrag
  • Günstigste Option zur Sofortauszahlung
Sollzins13,50%
Effektiver Jahreszins13,50%
Kredithöhe:100 bis 1.500 EUR
Kreditlaufzeit30 oder 60 Tage
Mindesteinkommen700 EUR
Kostenlose SondertilgungNein
Kredit ohne EinkommensnachweisNein
SofortauszahlungAb 29 EUR
Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 400,00€, Gesamtbetrag 404,18€, monatl. Raten 404,18€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 13,50%, effektiver Jahreszins 13,50%. Bonität vorausgesetzt.

Kredit von Privat: Sinnvolle Alternative zum herkömmlichen Kredit?

Eine oft übersehene Option für Personen in herausfordernden finanziellen Lagen ist der sogenannte Kredit von Privat. Diese Kreditform verbindet Kreditnehmer direkt mit privaten Geldgebern über spezialisierte Online-Plattformen.

    Vorteile dieser Kreditoption:

  • Flexiblere Vergabekriterien: Im Vergleich zu traditionellen Bankkrediten sind die Anforderungen oft weniger streng, was Chancen für Antragsteller mit komplexeren finanziellen Hintergründen eröffnet.

  • Schnellere Bearbeitung: Die digitale Abwicklung ermöglicht häufig eine automatisierte Kreditentscheidung.

  • Individuellere Konditionen: Kreditgeber und -nehmer können in manchen Fällen die Bedingungen direkter aushandeln.

Bei Privatkrediten ist zu beachten, dass trotz flexiblerer Bedingungen eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Diese ist in der Regel weniger streng als bei traditionellen Banken, aber dennoch ein wichtiger Bestandteil des Kreditvergabeprozesses.

Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Zinssätze, die bei Privatkrediten oft höher ausfallen. Dies sollte bei der Entscheidungsfindung berücksichtigt werden.

Um Ihnen ein konkretes Beispiel für diese Art von Kredit zu geben, stellen wir Ihnen nun den auf Financer.de am häufigsten gewählten Anbieter in dieser Kategorie vor:

Nr. #1 Kredit von Privat bei Financer.de

Gewählt: 17.984 Mal
  • Vermittler von P2P-Krediten seit 2007
  • 100 % Online-Antrag und Verifizierung
  • Automatisierte Kreditentscheidung in wenigen Sekunden
  • Kreditaufstockung jederzeit möglich
Sollzins4,86% bis 18,92%
Eff. Jahreszins4,99% bis 19,99%
Kredithöhe1.000 bis 50.000 EUR
Laufzeit12 bis 84 Monate
Mindesteinkommen600 EUR
Kostenlose SondertilgungJa
Akzeptiert Kunden mit mäßiger BonitätJa
Auszahlung1 bis 14 Werktage
Angaben gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag von 20.000,00€, Gesamtbetrag 27.872,88€, monatl. Raten 331,82€, 84 Raten, Laufzeit 84 Monate, fester Sollzinssatz 8,08%, effektiver Jahreszins 10,45%, inkl. Geb., Sorglos-Paket.

Unseriöse Anbieter beim Kredit für aussichtslose Fälle erkennen

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit für aussichtslose Fälle sind, dann sollten Sie besonders achtsam sein. Es gibt nämlich eine Reihe von „Anbietern“ im Internet, die versuchen, Ihre finanzielle Notlage auszunutzen.

Bevor Sie auf ein Angebot eingehen, raten wir Ihnen, sich immer im Impressum über den Partner zu erkundigen.

Bei folgenden Merkmalen sollten Sie den Abschluss eines Kreditvertrags vermeiden:

  1. Es wird Ihnen ein Kreditangebot in sozialen Netzwerken unterbreitet – das macht keine seriöse Bank.
  2. Man lockt Sie mit Versprechen, wie zum Beispiel unrealistischen Zinssätzen oder einem „Kredit ohne Prüfung“.
  3. Man bietet Ihnen einen Hausbesuch an – das machen Betrüger, um Druck auf Sie aufzubauen.
  4. Es gibt Vorkosten zum Beispiel in Form von Bearbeitungsgebühren (oder sonstige Kosten) – diese sind gesetzlich unzulässig.

Wie Sie sehen, gibt es einige Merkmale, an denen sich ein unseriöser Kreditanbieter erkennen lässt. Gerade in Anbetracht Ihrer Geldnot sollten Sie vorsichtig agieren und vermeiden, dass Ihnen Geld aus der Tasche gezogen wird.

Häufig gestellte Fragen zum Kredit in schwierigen Fällen

Antworten auf die häufig gestellten Fragen

Worauf muss ich beim Kredit in hoffnungslosen Fällen achten?

Bevor Sie den Kredit aufnehmen, sollten Sie folgende Daten ermitteln:

  1.     Wie viel Geld benötige ich für meinen Kredit?
  2.     Kann ich den Kreditbetrag überhaupt zurückzahlen?
  3.     Wenn ja, wie viel Zeit benötige ich, um das Darlehen zu tilgen?

Bei der Suche nach einem Kredit in finanziell schwierigen Situationen sollten Sie auf einige wichtige Aspekte achten. Zunächst ist die Seriosität des Anbieters entscheidend – die Verbraucherzentrale kann hier wertvolle Hilfe bei der Einschätzung bieten.

Kann ich trotz Schulden einen Kredit aufnehmen?

Zu Krediten in schwierigen Fällen gehören auch Kredite, die trotz Schulden aufgenommen werden. Es gibt Anbieter, die Ihnen trotz Schulden einen Kredit vergeben, jedoch raten wir davon ab.

Der Kredit kann Ihre finanzielle Lage verschlechtern, da die Gefahr besteht, den Überblick über die eigenen Finanzen zu verlieren. Die größte Gefahr besteht jedoch darin, in einen Teufelskreis zu geraten, in dem eine Begleichung der Schulden unmöglich wird.

Kann ich eine Kreditumschuldung in schwierigen Fällen vornehmen?

Die Kreditumschuldung in schwierigen Fällen ist ein sinnvolles Unterfangen – besonders bei mehreren laufenden Krediten. Die Umschuldung hilft dabei, eine bessere Übersicht über die Finanzen zu verschaffen und kann Ihren Schufa-Score verbessern. Wenn Sie die Umschuldung als Verwendungszweck angeben, erhalten Sie womöglich sogar bessere Konditionen für Ihr Darlehen.

Welche Voraussetzungen gibt es beim Kredit für aussichtslose Fälle?

Es gibt gewisse Grundvoraussetzungen, die Sie für aussichtslose Fälle erfüllen müssen. Dazu gehört zum einen, dass Sie volljährig sind und über ein Bankkonto sowie einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.

Zudem müssen Sie die Bonitätsanforderungen der Bank erfüllen – diese unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. In der Regel benötigen Sie einen Einkommensnachweis, jedoch gibt es auch Kredite ohne Einkommensnachweis.

Unsere Verpflichtung zur Transparenz
Bei Financer legen wir großen Wert darauf, Sie bei Ihren finanziellen Anliegen bestmöglich zu unterstützen. Unser gesamter Inhalt entspricht unseren Redaktionellen Richtlinien. Wir legen transparent dar, wie wir Produkte und Dienstleistungen in unserem Bewertungsprozess überprüfen und welche Einnahmen wir in unserer Offenlegung für Werbebetreibende erzielen.
Autor Sven Wilke

Sven Wilke ist Chief Operating Officer von Financer Deutschland und seit 2019 für das internationale Online-Vergleichsportal tätig. Während seiner Beschäftigung bei Financer konnte er mehrere Millionen Klicks generieren und hat mehr als 100 Gastbeiträge für Wirtschaftszeitungen sowie Finanzmagazine verfasst. Der Schwerpunkt seiner Expertise liegt im Bereich Kredite, Verbraucherschutz sowie wirtschaftspolitische Themen.

Information überprüft von Ivan Bevanda
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