Kredit für Geringverdiener: Das müssen Sie wissen
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit für Geringverdiener sind, stehen Ihnen aufgrund des niedrigen Einkommens weniger Finanzprodukte zur Verfügung.
Menschen, die mit wenig Einkommen einen Kredit aufnehmen, haben geringere Chancen, einen Kredit zu erhalten, da das Risiko eines Zahlungsausfalles hoch ist.
Bevor Sie den Kredit aufnehmen, sollten Sie genauestens prüfen, ob Sie den Kredit wirklich brauchen. Nehmen Sie nur so viel auf, wie Sie auch zurückzahlen können.
Darum habe Geringverdiener Probleme bei der Bank
Die Suche nach einem Kredit für Geringverdiener gestaltet sich nicht einfach. Wenn jedoch unerwartete Rechnungen auf Sie zukommen oder eine Investition dringend notwendig ist, dann muss trotzdem zusätzlich Geld her.
Ein geringes Gehalt stellt ein Risiko für die Bank dar, da Sie nicht viel Geld für die monatliche Tilgung entbehren können. Nicht nur die Anzahl der Banken, die bereit sind, Ihnen mit Minijob einen Kredit auszuzahlen, ist begrenzt – auch die Höhe der Kreditsumme.
Trotz der Einschränkungen gibt es selbstverständlich Möglichkeiten, an einen Kredit für Geringverdiener zu gelangen. Wir raten Ihnen jedoch, ein solches Darlehen nicht für Konsumgüter auszugeben!
In diesem Beitrag präsentieren wir Ihnen einige Optionen und liefern Ihnen Tipps, wie Sie Ihre Aussichten auf eine Kreditbewilligung erhöhen können.
Kredit für Geringverdiener: Diese Möglichkeiten gibt es
Einen Kredit für Geringverdiener zu erhalten, ist nicht leicht. Das liegt daran, dass Banken das Risiko eines Zahlungsausfalles als hoch einstufen.
Doch die Lage ist nicht aussichtslos – der Online-Vergleich von Financer hilft Ihnen dabei, trotz geringem Einkommen oder gar ohne Einkommensnachweis einen Anbieter zu finden.
Im Folgenden präsentieren wir Ihnen drei verschiedene Möglichkeiten:
Ratenkredit mit Bürgen oder Sicherheiten
Wie hoch Ihr Einkommen sein muss, um einen Kredit zu erhalten, lässt sich pauschal nicht beantworten. Das hängt stets von der Bonität des Kreditnehmers sowie der Kredithöhe ab.
Ein Kredit für Geringverdiener mit einem Einkommen von einigen Hundert Euro ist nahezu unmöglich – es sei denn, Sie nehmen den Kredit mit einem Bürgen auf.
Der Schlüssel ist, dass der Bürge über ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verfügt. Beachten Sie, dass es sich beim Bürgen um eine nahestehende Person handelt, da der Bürge im Zahlungsausfall für den Kredit aufkommen muss.
Alternativ können Sie den Kredit besichern und somit das niedrige Einkommen kompensieren.
Die Sicherheit muss die Kredithöhe decken und kann zum Beispiel ein Auto, eine Immobilie oder auch eine Lebensversicherung sein. Die Sicherheit lässt sich komplementär zum Bürgen benutzen.
Kleinkredit
Eine weitere Möglichkeit, an einen Kredit für Geringverdiener zu gelangen, ist der Kleinkredit, der auch Minikredit genannt wird.
Er zeichnet sich durch eine geringe Kreditsumme (50,- EUR bis 1.500,- EUR) aus sowie kurze Laufzeiten, in der Regel bis 62 Tage. Der Minikredit eignet sich hervorragend, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Die Zinsen sind höher als beim herkömmlichen Ratenkredit, jedoch sind die Kosten aufgrund der geringen Darlehenssummen niedrig. Sie erhalten diesen Kredit mit wenig Einkommen und die Anforderungen sind beim Minikredit nicht so hoch wie bei anderen Anbietern.
Die bekanntesten spezialisierten Anbieter von Kleinkrediten sind:
Der Abschluss eines solchen Darlehens ist 100 % digital und es besteht sogar die Möglichkeit einer Sofortauszahlung, durch die der Kredit jedoch teurer wird.
- Top-Anbieter mit mehr als 2 Millionen Kunden
- Kredit ohne Einkommensnachweis möglich
- Kostenlose Rückzahlung in bis zu 3 Raten
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Gewählt: 63.267 Mal- BankingCheck Awards 2023 „Bester Minikredit“
- Kostenlose Kreditberatung durch Anbieter
- 5-minütiger Online-Antrag
- Mindesteinkommen in Höhe von 700 EUR erforderlich
Gewählt: 67.779 Mal- Deutschlands erster Kredit mit Sofortauszahlung
- Von der BaFin lizenziertes Unternehmen
- Antragstellung 100% digital
- Rückzahlung in bis zu 3 Raten ohne Zusatzkosten
Kredit von Privat
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit mit geringem Einkommen zu erhalten, ist der Kredit von Privat. Anders als beim Minikredit und Ratenkredit leihen Sie das Geld von einer Privatperson und nicht von einer Bank. Im Idealfall haben Sie einen Verwandten, der Ihnen den Betrag zinsfrei verleiht.
Es gibt jedoch auch Online-Plattformen wie auxmoney, die Kreditgeber und -suchende vermitteln. Das hat den Vorteil, dass Sie einen Kredit für Geringverdiener ohne Schufa-Abfrage erhalten.
Diese muss bei Banken stattfinden – unter Privatpersonen aber nicht. Dennoch gibt es Kriterien, die zur Beurteilung Ihrer Bonität und Bewertung des Risikos herangezogen werden.
Die Zinskosten sind für einen Kredit von Privat höher als bei einem Verbraucherkredit bei der Bank.
Tipps für Kreditnehmer mit geringem Einkommen
Ein zweiter Antragsteller sollte beim Kredit mit geringem Einkommen eine Person des Vertrauens sein – zum Beispiel Ehepartner oder Freunde und Verwandte. Wichtig ist, dass es sich hierbei um eine Person mit einem geregelten Einkommen handelt. Durch den zweiten Antragsteller sinkt das Risiko eines Zahlungsausfalles drastisch und die Chance auf eine Zusage und bessere Konditionen steigen.
Wenn möglich, empfehlen wir Ihnen, einen Kredit mit Sondertilgungsmöglichkeiten in Anspruch zu nehmen. Auf diese Art und Weise lässt sich das Darlehen außerplanmäßig zurückzahlen. Außerdem geben Ihnen einige Anbieter die Möglichkeit, eine kostenlose Ratenpause einzulegen. Das erhöht die Flexibilität, wenn die finanzielle Belastung zu hoch ist.
Der Kredit für Geringverdiener sollte niedrig ausfallen. Mit einem geringen Einkommen sind Sie nicht in der Lage, hohe monatliche Beträge für den Kredit zu entbehren – das lässt Ihre Kreditchancen sinken. Nutzen Sie also so viel Eigenkapital wie möglich und halten Sie die Kreditsumme niedrig.
Bei wenig Einkommen: Kreditbedarf prüfen
Bevor Sie sich mit wenig Einkommen auf die Suche nach einem Kredit begeben, sollten Sie sich die Frage danach stellen, ob Sie einen Kredit überhaupt benötigen. Und, wie viel Kredit Sie sich überhaupt leisten können.
Ein Kredit kann für Geringverdiener in der Schuldenfalle enden! So verschlechtern sich zusätzlich der Schufa-Score sowie Ihre Bonität.
Mithilfe einer Haushaltsrechnung sollten Sie die Einnahmen sowie Ausgaben gegenüberstellen, um den monatlichen Überschuss zu ermitteln.
Mit diesem lässt sich die monatliche Rate tilgen. Wir empfehlen, immer einen monatlichen Puffer für unerwartete Kosten einzurechnen. Nehmen Sie den Kredit für Geringverdiener nur auf, wenn Sie sonst alle Möglichkeiten ausgeschöpft haben und das Geld unbedingt brauchen.
Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie zurückzahlen können und wie Sie auch benötigen!
Möglichkeiten für den Kredit für Geringverdiener
Im Folgenden erhalten Sie weitere Informationen zu den Möglichkeiten eines Kredits für Geringverdiener
Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Geringverdiener
Ab wann ist man Geringverdiener?
Welche Voraussetzungen gibt es beim Kredit für Geringverdiener?
Wie erhöhe ich die Chancen auf einen Kredit mit geringem Einkommen?
- Versuchen Sie es mit einer geringeren Kreditsumme. Das senkt die Risikobewertung der Bank.
- Nehmen Sie den Kredit mit einem zweiten Antragsteller auf. Wichtig ist, dass dieser über ein festes Einkommen und eine gute Bonität verfügt.
Welche Möglichkeiten gibt es, um einen Kredit mit wenig Einkommen zu erhalten?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie an einen Kredit mit wenig Einkommen gelangen. Zum einen können Sie einen Ratenkredit mit einem Bürgen aufnehmen, der über eine gute Bonität und ein höheres Einkommen verfügt. Eine weitere Möglichkeit ist ein Kleinkredit bis zu einem Beitrag von 3.000,- EUR bei Anbietern wie Ferratum, Cashper oder Vexcash.
Auch lässt sich ein Kredit von Privat aufnehmen. Hier erhalten Sie das Geld nicht von einer Bank, sondern über eine Privatplattform wie auxmoney vermittelt. Eine letzte Möglichkeit ist der Dispositionskredit, von dem wir jedoch abraten, da die Zinsen sehr hoch sind und Sie so in eine Schuldenspirale geraten könnten.
