Warum haben Geringverdiener Probleme bei der Bank?
Die Suche nach einem Kredit für Geringverdiener gestaltet sich nicht einfach. Wenn jedoch unerwartete Rechnungen auf Sie zukommen oder eine Investition dringend notwendig ist, dann muss trotzdem zusätzlich Geld her.
Ein geringes Gehalt stellt ein Risiko für die Bank dar, da Sie nicht genügend Geld für die monatliche Tilgung entbehren können.
Nicht nur die Anzahl der Banken, die bereit sind, Ihnen mit Minijob einen Kredit auszuzahlen, ist begrenzt – auch die Höhe der Kreditsumme.
Trotz der Einschränkungen gibt es selbstverständlich Möglichkeiten, an einen Kredit für Geringverdiener zu gelangen. Wir raten Ihnen jedoch, ein solches Darlehen nicht für Konsumgüter auszugeben!
In diesem Beitrag präsentieren wir Ihnen einige Optionen und liefern Ihnen Tipps, wie Sie Ihre Aussichten auf eine Kreditbewilligung erhöhen können.
Kredit für Geringverdiener: Diese Möglichkeiten gibt es
Einen Kredit für Geringverdiener zu erhalten, ist nicht leicht. Das liegt daran, dass Banken das Risiko eines Zahlungsausfalles als hoch einstufen.
Doch die Lage ist nicht aussichtslos – der Online-Vergleich von Financer hilft Ihnen dabei, trotz geringem Einkommen oder gar ohne Einkommensnachweis einen Anbieter zu finden.
Hier sind drei geprüfte Optionen:
Ratenkredite für Geringverdiener: Bürgen und Sicherheiten als Lösung
Wie hoch Ihr Einkommen sein muss, um einen Kredit zu erhalten, lässt sich pauschal nicht beantworten.
Das hängt stets von der Bonität des Kreditnehmers sowie der Kredithöhe und der internen Politik des Kreditgebers ab.
Ein Kredit für Geringverdiener mit einem Einkommen von einigen Hundert Euro ist nahezu unmöglich – es sei denn, Sie nehmen den Kredit mit einem Bürgen auf:
- Der Schlüssel ist, dass der Bürge über ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verfügt.
- Beachten Sie, dass es sich beim Bürgen um eine nahestehende Person handelt, da der Bürge im Zahlungsausfall für den Kredit aufkommen muss.
Alternativ können Sie den Kredit besichern und somit das niedrige Einkommen kompensieren.
Die Sicherheit muss die Kredithöhe decken und kann zum Beispiel ein Auto, eine Immobilie oder auch eine Lebensversicherung sein. Die Sicherheit lässt sich komplementär zum Bürgen benutzen.
Minikredit: Schnelle Finanzlösung für Geringverdiener
Eine weitere Möglichkeit, an einen Kredit für Geringverdiener zu gelangen, ist der Minikredit, häufig auch als Kleinkredit vermarktet.
Er zeichnet sich durch eine geringe Kreditsumme – bei Financer.de ab 50 Euro und Laufzeiten von bis zu 90 Tagen. Der Minikredit eignet sich hervorragend, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Die Zinssätze für Minikredite liegen in der Regel über denen konventioneller Ratenkredite. Aufgrund der geringen Darlehenssummen und der kurzen Laufzeiten bleiben die absoluten Kosten jedoch überschaubar.
Die 3 populärsten spezialisierten Anbieter von Kleinkrediten auf Financer.de sind:
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Kredit von Privat: Alternative Finanzierung für Geringverdiener
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit mit geringem Einkommen zu erhalten, ist der Kredit von Privat.
Anders als beim Minikredit oder herkömmlichen Bankkredit leihen Sie das Geld von einer Privatperson und nicht von einer Bank. Im Idealfall haben Sie einen Verwandten, der Ihnen den Betrag zinsfrei verleiht.
Im dynamischen Feld der Online-Kreditvermittlung hat sich auxmoney als Vorreiter und Marktführer in Deutschland etabliert.
Das 2007 gegründete Unternehmen revolutionierte den Kreditmarkt mit seinem innovativen Peer-to-Peer-Lending-Modell. Durch die direkte Verbindung von Kreditnehmern und Investoren bietet auxmoney unter Umständen attraktivere Konditionen als traditionelle Finanzinstitute.
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Dennoch gibt es Kriterien, die zur Beurteilung Ihrer Bonität und Bewertung des Risikos herangezogen werden. Die Zinskosten sind für einen Kredit von Privat höher als bei einem Verbraucherkredit bei der Bank.
Tipps für Kreditnehmer mit geringem Einkommen
Tipp 1: Zweiter Antragsteller kann helfen
Ein zweiter Antragsteller sollte beim Kredit mit geringem Einkommen eine Person des Vertrauens sein – zum Beispiel Ehepartner oder Freunde und Verwandte. Wichtig ist, dass es sich hierbei um eine Person mit einem geregelten Einkommen handelt. Durch den zweiten Antragsteller sinkt das Risiko eines Zahlungsausfalles drastisch und die Chance auf eine Zusage und bessere Konditionen steigen.
Tipp 2: Flexible Möglichkeiten nutzen
Wenn möglich, empfehlen wir Ihnen, einen Kredit mit Sondertilgungsmöglichkeiten in Anspruch zu nehmen. Auf diese Art und Weise lässt sich das Darlehen außerplanmäßig zurückzahlen. Außerdem geben Ihnen einige Anbieter die Möglichkeit, eine kostenlose Ratenpause einzulegen. Das erhöht die Flexibilität, wenn die finanzielle Belastung zu hoch ist.
Tipp 3: Geringe Kreditsumme wählen
Der Kredit für Geringverdiener sollte niedrig ausfallen. Mit einem geringen Einkommen sind Sie nicht in der Lage, hohe monatliche Beträge für den Kredit zu entbehren – das lässt Ihre Kreditchancen sinken. Nutzen Sie also so viel Eigenkapital wie möglich und halten Sie die Kreditsumme niedrig.
Bei wenig Einkommen: Kreditbedarf prüfen
Bevor Sie sich mit wenig Einkommen auf die Suche nach einem Kredit begeben, sollten Sie sich die Frage danach stellen, ob Sie einen Kredit überhaupt benötigen. Und, wie viel Kredit Sie sich überhaupt leisten können.
Ein Kredit kann für Geringverdiener in der Schuldenfalle enden! So verschlechtern sich zusätzlich der Schufa-Score sowie Ihre Bonität im Allgemeinen.
Eigenes Haushaltsbuch führen!
Mithilfe einer Haushaltsrechnung sollten Sie die Einnahmen sowie Ausgaben gegenüberstellen, um den monatlichen Überschuss zu ermitteln.
Mit diesem lässt sich die monatliche Rate tilgen. Wir empfehlen, immer einen monatlichen Puffer für unerwartete Kosten einzurechnen. Nehmen Sie den Kredit für Geringverdiener nur auf, wenn Sie sonst alle Möglichkeiten ausgeschöpft haben und das Geld unbedingt brauchen.
Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie zurückzahlen können und wie Sie auch benötigen!
So sparen Sie €30,00 der Kreditkosten
Der Preisunterschied für einen in Höhe von €1.500,00 in 90 Tagen liegt bei €30,00.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Geringverdiener
Antworten auf die häufig gestellten Fragen
Ab wann ist man Geringverdiener?
Viele Kreditsuchende stellen sich die Frage danach, ab wann man Geringverdiener ist. Sie gelten als Geringverdiener im Sinne der Sozialversicherung, wenn Ihr Einkommen unter 325,- EUR liegt. In diesem Fall müssen Sie keine Kosten für die Sozialversicherung tragen, da diese der Arbeitgeber zahlt.
Diese Regelung gilt auch für Auszubildende. Da der Begriff auch im weiteren Sinne genutzt wird, erstreckt sich die Bedeutung auch auf geringfügig Beschäftigte, die einen Minijob bis 450,- EUR haben.
Auch diese Personengruppe bleibt in Deutschland sozialversicherungsfrei. Ein Kredit mit einem Einkommen in Höhe von 600, 800 oder 900,- EUR ist ebenfalls schwer zu erhalten.
Welche Voraussetzungen gibt es beim Kredit für Geringverdiener?
Beim Kredit für Geringverdiener gelten dieselben Grundvoraussetzungen wie bei anderen Krediten. Sie müssen volljährig sein und über Wohnsitz sowie Bankkonto in Deutschland verfügen. Außerdem müssen Sie in einem festen Arbeitsverhältnis sein, es sei denn, Sie beantragen einen Kredit ohne Einkommensnachweis bei Ferratum.
Im Idealfall verfügen Sie über eine ausreichende Bonität und haben keine negativen Schufa-Einträge. Die genauen Bedingungen unterscheiden sich jedoch von Anbieter zu Anbieter.
Wie erhöhe ich die Chancen auf einen Kredit mit geringem Einkommen?
Wenn Sie über ein geringes Einkommen verfügen und einen herkömmlichen Kredit aufnehmen möchten, dann sind Ihre Möglichkeiten eingeschränkt. Es gibt jedoch zwei Möglichkeiten, wie Sie trotz Mini- oder Teilzeitjob die Chancen auf eine positive Kreditbewilligung erhöhen können:
- Versuchen Sie es mit einer geringeren Kreditsumme. Das senkt die Risikobewertung der Bank.
- Nehmen Sie den Kredit mit einem zweiten Antragsteller auf. Wichtig ist, dass dieser über ein festes Einkommen und eine gute Bonität verfügt.
Welche Möglichkeiten gibt es, um einen Kredit mit wenig Einkommen zu erhalten?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie an einen Kredit mit wenig Einkommen gelangen. Zum einen können Sie einen Ratenkredit mit einem Bürgen aufnehmen, der über eine gute Bonität und ein höheres Einkommen verfügt. Eine weitere Möglichkeit ist ein Kleinkredit bis zu einem Beitrag von 3.000,- EUR bei Anbietern wie Ferratum, Cashper oder Vexcash.
Auch lässt sich ein Kredit von Privat aufnehmen. Hier erhalten Sie das Geld nicht von einer Bank, sondern über eine Privatplattform wie auxmoney vermittelt. Eine letzte Möglichkeit ist der Dispositionskredit, von dem wir jedoch abraten, da die Zinsen sehr hoch sind und Sie so in eine Schuldenspirale geraten könnten.
