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Geprüft von Ivan BevandaEin Firmenkredit gibt Ihrem Unternehmen die nötige Liquidität, ob für Investitionen, Betriebsmittel oder Immobilien.
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Flexibelster FirmenkreditKMU-Kredit
Geprüft von 45 Menschen
Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 10.000,00€, Gesamtbetrag 11.278,00€, monatl. Raten 939,83€, 12 Raten, Laufzeit 12 Monate, fester Sollzinssatz 1,90% monatlich, effektiver Jahreszins 12,78%. Bonität vorausgesetzt.
KMU-Kredit
Geprüft von 11 Menschen
KMU-Kredit
Geprüft von 37 Menschen
Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 22.000,00€, Gesamtbetrag 27.835,39€, monatl. Raten 331,30€, 84 Raten, Laufzeit 85 Monate, fester Sollzinssatz 6,77%, effektiver Jahreszins 6,99%. Bonität vorausgesetzt.
Neu im VergleichsangebotKMU-Kredit
Obwohl wir unser Bestes geben, um die Daten aktuell zu halten, können wir die vollständige Genauigkeit auf täglicher Basis nicht garantieren
Wenn eine wichtige Investition für Ihr Unternehmen ansteht oder Sie Kapital benötigen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, ist der Firmenkredit häufig die ideale Option. Dieser kann Gewerbetreibenden und Selbstständigen in vielen Situationen weiterhelfen, um sämtliche Kosten zu decken.
Man unterscheidet zwischen drei verschiedenen Formen von Firmenkrediten:
Investitionskredit
Immobilienkredit
Betriebsmittelkredit
Um eine positive Zusage für den Firmenkredit zu erhalten, ist es wichtig, die Bonitätsanforderungen der einzelnen Banken zu erfüllen. Je besser Ihre Bonität ist, desto niedriger sind die Zinsen für den Unternehmenskredit.
Vorteile beim Firmenkredit:
Liquiditätsbeschaffung für Ihr Unternehmen
Höhere Eigenkapitalrentabilität
Zinsen sind steuerlich absetzbar
Bank hat kein Mitspracherecht
Außerdem empfehlen wir Ihnen, bei Financer den Firmenkredit-Vergleich durchzuführen – dieser ist kostenlos und unverbindlich.
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Dafür werden Firmenkredite genutzt
Wie bereits erwähnt, gibt es viele verschiedene Verwendungsmöglichkeiten für den Firmenkredit:
Umschuldung von bestehenden Firmendarlehen zu besseren Konditionen
Gehaltszahlungen von Mitarbeitern
Gründung oder Erweiterung des Unternehmens
Finanzierung von Aufträgen
Kauf von Betriebsutensilien
Sonstige Investitionen – Firmenwagen, Lizenzen und Softwares
Darauf sollten Sie beim Firmenkredit achten
1. Effektiver Jahreszins
Bei der Suche nach einem passenden Firmendarlehen sollte der effektive Jahreszins eine ausschlaggebende Rolle spielen. Ein niedriger Zinssatz verringert die Kosten für Ihren Kredit.
Achten Sie außerdem darauf, ob der Zinssatz feststehend oder variabel ist. Bei einem variablen Zins wird dieser an die Vertragslaufzeit angepasst.
2. Tilgungsdauer
Vor einer Kreditaufnahme sollten Sie sich auch stets Gedanken dazu machen, über welchen Zeitraum Sie den Firmenkredit tilgen. Wenn Sie sich für eine längere Kreditdauer entscheiden, ist die monatliche Rate niedrig, dafür sind Sie jedoch lange an den Kredit gebunden.
Bei einer kurzen Kreditdauer ist die monatliche Rate und Belastung hoch, die Bindungsdauer aber kürzer.
3. Fälligkeit der Raten
Werden die Raten, ähnlich wie bei einem herkömmlichen Ratenkredit, monatlich abbezahlt oder fallen die Zahlungen quartalsweise oder jährlich an? Überlegen Sie sich gut, welche Tilgungsmodalitäten zu Ihrer finanziellen Situation passen.
4. Kostenlose Sondertilgung
Einige Banken bieten Ihnen die Möglichkeit an, kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen. Auch diese Option ist sinnvoll, da sie Ihnen erlaubt, den Kredit vorzeitig – entweder teilweise oder vollständig – abzubezahlen.
5. Tilgungsfreie Periode
Wenn Sie mehr finanziellen Spielraum und Flexibilität für das Geschäftsdarlehen benötigen, dann empfehlen wir Ihnen, einen tilgungsfreien Rahmen zu vereinbaren.
Wenn Sie in einen finanziellen Engpass geraten oder keine Gewinne generieren, können Sie mit dieser Option eine Zahlungspause einlegen.
So viel kostet der Firmenkredit
Pauschal lässt sich nicht sagen, wie hoch die Kosten beim Firmenkredit sind. Die Zinssätze für Firmenkredite liegen in Deutschland aktuell zwischen 1 % und 15 % p. a. Je nach Bonität, Sicherheiten und Laufzeit können die Konditionen stark variieren.
Auf welche Höhe sich der Zinssatz tatsächlich beläuft, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel:
Kreditwürdigkeit
Kreditsumme
Laufzeit
Sicherheiten
Auch der Anbieter spielt eine Rolle hinsichtlich der Zinshöhe. Im Internet finden Sie eine Reihe von Anbietern, von klassischen Banken bis hin zu spezialisierten Online-Kreditgebern. Deshalb ist es wichtig, die Firmenkredite zu vergleichen, um ein individuell passendes Angebot zu finden.
In der folgenden Tabelle sehen Sie aktuelle Konditionen verschiedener Anbieter im Überblick:
| Anbieter | Zinsen | Laufzeit | Kreditsumme |
|---|---|---|---|
| Teylor | ab 3,99 % – 14,59 % eff. p. a. | 6 – 60 Monate | 20.000 – 250.000 € |
| auxmoney | ab 2,7 % p. a. | 12 – 84 Monate | 1.000 – 750.000 € |
| iwoca | 1 – 2,99 % pro Monat | 1 – 24 Monate | 1.000 – 500.000 € |
| Compeon | ab 3,99 % – 13 % eff. p. a. | 12 – 72 Monate | 30.000 – 5.000.000 € |
| invesdor | 2,60 % – 10,20 % nom. p. a. | 12 – 72 Monate | 250.000 – 6.000.000 € |
| Targobank | 3,49 % – 10,99 % eff. p. a. | 12 – 84 Monate | 1.500 – 35.000 € |
Voraussetzungen beim Firmenkredit
Die wichtigste Grundlage bei der Vergabe des Firmenkredits ist Ihre Bonität beziehungsweise Ihre Kreditwürdigkeit. In Deutschland sind Banken gesetzlich dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung vorzunehmen.
Diese dient der eigenen Sicherheit, um sich zu vergewissern, dass Sie in der Lage sind, das Geschäftsdarlehen zurückzuzahlen.
Bei Schulden oder einer negativen Einkommensbilanz werden Sie mit großer Wahrscheinlichkeit keinen Firmenkredit erhalten.
Welche Unterlagen Sie benötigen, um einen Firmenkredit zu beantragen, hängt immer vom jeweiligen Anbieter ab. Wir empfehlen Ihnen jedoch, bereits im Vorfeld einige Unterlagen zusammenzustellen.
Unterlagen für existierende Firmen
Wenn Sie bereits seit einigen Jahren als Unternehmer oder Kleingewerbetreibender tätig sind, müssen Sie nachweisen, dass Sie in den vergangenen Jahren gut gewirtschaftet haben.
Sie benötigen folgende Unterlagen:
Betriebswirtschaftliche Auswertungen – listen die Ausgaben sowie Einnahmen aus dem laufenden Geschäftsjahr auf.
Steuerbescheide des Unternehmens – in der Regel müssen die Bescheide für die letzten zwei Jahre vorgelegt werden.
Jahresabschlüsse und Bilanzen – verschaffen dem Geldgeber einen besseren Einblick in die Einnahmen und Ausgaben aus den letzten drei bis fünf Jahren.
Auszüge aus dem Handelsregister – geben Auskunft über die Form des Unternehmens sowie Anteilseigner.
Aufträge sowie Verträge – dienen als Nachweis über Verbindlichkeiten gegenüber anderen sowie laufende Aufträge.
Achten Sie darauf, die erforderlichen Unterlagen an die Bank zu übermitteln und Angaben zum Unternehmen zu machen. Durch Transparenz und Zuverlässigkeit erhöhen Sie die Chancen auf eine Zusage.
Abhängig von dem Investitionsvorhaben sowie Ihrer Bonität müssen Sie noch Sicherheiten nachweisen – diese erläutern wir ebenfalls in diesem Beitrag.
Unterlagen für Existenzgründer
Wenn Sie einen Geschäftskredit als Existenzgründer benötigen, prüfen Banken in der Regel:
Schufa-Score
Steuerbescheide
Kontoauszüge
Businessplan
Da der Existenzgründer weder Auswertungen noch Bilanzen vorweisen kann, spielt besonders der Businessplan eine wichtige Rolle.
Dieser bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kompetenz sowie Fähigkeiten zu zeigen und die Bank damit zu überzeugen.
Sicherheit und Haftung beim Firmenkredit
Beim Vergleich von Firmenkrediten wird Ihnen auffallen, dass die verschiedenen Anbieter unterschiedliche Sicherheiten fordern.
Diese können entweder in Form einer Mitbürgschaft, eines Sachgegenstandes oder einer Versicherung entgegengebracht werden.
Es gilt: Je länger die Laufzeit und höher die Kreditsumme, desto mehr Sicherheiten müssen gestellt werden.
Folgendes kann als Sicherheit erbracht werden:
Immobilien und Grundstücke
Wertpapiere
Lebensversicherungen
Bürgschaften – sollte gute Bonität haben
Sicherungsübereignung von Firmen- und Privatvermögen
Wenn Sie aufgrund fehlender Sicherheiten keinen Firmenkredit erhalten, können Sie sich an eine Förderbank wenden, die mithilfe des Staates die Kreditaufnahme ermöglicht und als Bürge einspringt. Die Kosten einer solchen Bürgschaft hängen von dem jeweiligen Bundesland ab.
Haftung
Die Haftung hängt beim Kredit für Firmen immer von der Rechtsform ab. Diese unterteilen sich in:
Begrenzte Haftung – gilt bei einer UG, GmbH und jeder anderen Kapitalgesellschaft. Hier haften Sie ausschließlich mit dem Vermögen der Firma.
Unbegrenzte Haftung – gilt für Freelancer, eingetragene Kaufleute sowie Gesellschafter einer OHG und GbR. Hier haften Sie unbegrenzt, sowohl mit dem Firmen- als auch mit dem Privatvermögen.
Arten von Firmenkrediten
Für Unternehmer wird es immer einfacher, einen Kredit zu erhalten und die Entwicklung der Annahmequote ist in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen.
Bedingt durch das Internet gibt es immer mehr Anbieter und Möglichkeiten, auch abseits des traditionellen Firmenkredits an eine Finanzierung für Unternehmer zu gelangen.
Im Folgenden präsentieren wir Ihnen verschiedene Arten von Firmenkrediten.
1. Rechnungen verkaufen
Hierbei handelt es sich um einen Firmenkredit, der sich primär dafür eignet, kurzfristig an Geld zu kommen.
Beim sogenannten Factoring verkaufen Sie offene Forderungen an Unternehmen, die Ihre Rechnungen vorfinanzieren. Besonders Kleinunternehmer entscheiden sich häufig für diese Finanzierungsform.
2. Crowdfunding
Eine weitere Möglichkeit, an Firmenkredite zu gelangen, ist das Crowdfunding. Anstatt das Geld von einer traditionellen Bank zu erhalten, vergeben Privatpersonen den Kredit über eine Plattform.
Die Zinskosten sind bei dieser Form des Unternehmenskredits höher, jedoch haben Sie auch höhere Chancen auf eine positive Kreditzusage.
3. KfW-Kredit
Sie erhalten den KfW-Kredit von der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Es handelt sich hierbei um eine Förderbank, die den Ausbau von Unternehmen hinsichtlich Umweltschutz, Effizienz sowie innovativen Verfahren unterstützt.
Sie haben die Möglichkeit, besonders günstige Zuschüsse und Kredite zu erhalten.
4. Kontokorrentkredit
Der Kontokorrentkredit funktioniert ähnlich wie der Dispositionskredit bei privaten Darlehensnehmern.
Sie haben einen Überziehungsrahmen, der bis zu einem bestimmten Betrag genutzt werden kann. Dieser lohnt sich insbesondere, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Firmenkredit abgelehnt? P2P als Alternative
Der Firmenkredit muss nicht zwingend von einer Bank finanziert werden. Das Internet bietet weitere Möglichkeiten, an eine Finanzierung für Ihr Unternehmen zu gelangen. Wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde, dann versuchen Sie es mit einem P2P-Kredit.
Plattformen wie auxmoney oder invesdor verbinden Kreditsuchende mit Investoren, die Ihr Darlehen finanzieren. Die Chancen auf eine Zusage sind höher, dafür ist aber auch der Zinssatz in der Regel höher als bei einer klassischen Bank.
Häufig gestellte Fragen zum Firmenkredit
Was ist ein Firmenkredit?
Der Firmenkredit wird auch Geschäftskredit genannt und kann für diverse Zwecke verwendet werden. Es handelt sich hierbei um eine Finanzierungsform für Unternehmen, die somit für gewerbliche Zwecke genutzt wird. Ähnlich wie bei einem Verbraucherkredit wird dem Unternehmen ein gewisser Geldbetrag über eine bestimmte Laufzeit zur Verfügung gestellt.
Welche Arten von Firmenkredit gibt es?
Es gibt drei verschiedene Arten von Firmenkrediten:
- Investitionskredit: ist meistens ein langfristiges Darlehen, das für die Investition in Produktionsanlagen oder Fahrzeuge verwendet wird.
- Immobilienkredit: wird für den Bau, die Renovierung oder den Erwerb einer Immobilie verwendet.
- Betriebsmittelkredit: wird genutzt, um die Liquidität des Unternehmens zu gewährleisten.
Welche Bedingungen muss ich erfüllen, um ein Firmendarlehen zu erhalten?
Um ein Firmendarlehen zu erhalten, müssen Sie volljährig sowie als Unternehmer, Freiberufler oder Gründer tätig sein. Außerdem müssen Sie einige Unterlagen vorlegen, wie zum Beispiel:
- Bilanzen und Jahresabschlüsse
- Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA)
- Handelsregisterauszüge
- Kontoauszüge der letzten Monate
- Bei Existenzgründern: ein Businessplan
Welche Sicherheiten muss ich beim Firmenkredit hinterlegen?
Ob Sie Sicherheiten benötigen und wie hoch der Wert der Sicherheit beim Firmenkredit sein muss, hängt von Ihrer Bonität, dem Anbieter und der Höhe der Kreditsumme ab. Die häufigsten Sicherheiten bei der Aufnahme eines Geschäftsdarlehens sind Immobilien, Bürgschaften, Wertpapiere oder Lebensversicherungen.
Wie hoch sind die Zinsen beim Firmenkredit?
Die Zinsen beim Firmenkredit liegen in Deutschland aktuell zwischen 1 % und 15 % effektiver Jahreszins. Die genaue Höhe hängt von Ihrer Bonität, den gestellten Sicherheiten und der Laufzeit ab. Bei guter Bonität und entsprechenden Sicherheiten erhalten Sie Firmenkredite bereits ab ca. 2 % bis 4 % p. a.
Wie hoch ist der maximale Kreditbetrag beim Firmenkredit?
Je nach Anbieter reichen die Kreditsummen von 1.000 Euro bis zu mehreren Millionen Euro. Kleinere Anbieter wie Teylor bieten bis zu 250.000 Euro, während Vermittler wie Compeon Firmenkredite bis zu 5.000.000 Euro vermitteln. Die tatsächliche Höhe hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und den gestellten Sicherheiten ab.
Ist der Firmenkredit steuerlich absetzbar?
Wenn das Darlehen zur Erzielung von steuerpflichtigen Einnahmen verwendet wird, können die Zinsen von der Steuer abgesetzt werden. Das gilt auch für Firmenkredite. Die Tilgung selbst ist allerdings nicht absetzbar. Für detaillierte Informationen sollten Sie Ihren Steuerberater konsultieren.
Welche Bank ist die beste für Firmenkredite?
Es gibt keine einzelne "beste" Bank für alle Firmenkredite. Die Konditionen hängen stark von Ihrer individuellen Situation ab. Klassische Banken wie Sparkasse oder Targobank bieten oft günstige Zinsen bei guter Bonität. Online-Anbieter wie Teylor oder iwoca punkten mit schneller Bearbeitung. Vermittler wie Compeon vergleichen Angebote von über 300 Finanzierern. Nutzen Sie unseren Firmenkredit-Vergleich, um das beste Angebot für Ihre Situation zu finden.
Wie hoch darf ein Firmenkredit sein?
Es gibt keine gesetzliche Obergrenze für Firmenkredite. Die maximale Kreditsumme richtet sich nach Ihrer Bonität, den vorhandenen Sicherheiten und dem Finanzierungszweck. Kleinere Online-Anbieter vergeben Kredite ab 1.000 Euro bis 500.000 Euro. Über Finanzierungsvermittler oder Direktbanken sind auch Summen bis zu mehreren Millionen Euro möglich.