Die besten Kredite für Azubis im Vergleich

Für viele junge Menschen ist die Ausbildung der erste Schritt in die Freiheit. Doch die neu gewonnene Unabhängigkeit bringt auch zahlreiche Verpflichtungen mit sich, durch die Kosten entstehen.

Ein Kredit für Azubis kann in solch einer Situation die nötige Abhilfe schaffen.

In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Anbieter einen Kredit in der Ausbildung vergeben, wie Sie Ihre Chancen auf eine Zusage erhöhen und worauf Sie bei einem solchen Darlehen achten müssen. Außerdem lernen Sie die staatlichen Alternativen wie BAB, KfW-Bildungskredit und BAföG kennen.

Kann man als Azubi einen Kredit aufnehmen? Grundsätzlich ja, doch es gibt einige Hürden. Durch das niedrige Einkommen sind Banken skeptisch, ob der Auszubildende in der Lage ist, das Geld zurückzuzahlen.

Das führt mindestens zu erschwerten Konditionen (hohe Zinsen für geringe Kreditbeträge) oder sogar zu einer Ablehnung.

Schließlich lässt sich sagen, dass ein Kredit in der Ausbildung oft daran scheitert, weil Banken das Risiko eines Zahlungsausfalls als zu hoch einschätzen.

Dieses Risiko lässt sich mit einem zweiten Antragsteller oder einem Kreditbürgen minimieren.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Kredite für Azubis zu erhalten. Wir präsentieren Ihnen die beliebtesten und seriösesten Optionen.

Option 1: Ratenkredit mit Bürgen

Die gängigste Form der Geldbeschaffung (außerhalb der Finanzierung durch die Eltern) ist ein Kredit bei der Bank.

Der Ratenkredit wird zur freien Verwendung aufgenommen und in monatlichen Raten über die Kreditlaufzeit abbezahlt.

Azubis gelten bei der Vergabe eines Darlehens aufgrund ihres geringen Einkommens und des begrenzten Vertrages als “riskante” Personengruppe für Banken.

Daher benötigen Azubis oftmals einen Bürgen (Eltern oder sonstige Verwandte) mit guter Bonität als Sicherheit. Der Bürge hilft nicht nur dabei, eine positive Kreditzusage zu erhalten, sondern auch die Konditionen zu verbessern.

In der folgenden Tabelle vergleichen wir die Konditionen einiger der beliebtesten Anbieter von Ratenkrediten in Deutschland:

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Minikredit

Eine weitere beliebte Möglichkeit für Auszubildende, an eine Finanzierung zu gelangen, ist der Minikredit, der auch Kleinkredit genannt wird.

Er zeichnet sich dadurch aus, dass er über geringe Kreditsummen vergeben wird (bis 1.500 €). Auch die Laufzeiten sind stark begrenzt und liegen zwischen 30 Tagen und 6 Monaten.

Besonders attraktiv für Azubis ist, dass es kaum Hürden für eine positive Kreditzusage gibt. Weder ein geringes Einkommen noch eine mäßige Bonität sind ein Ausschlusskriterium.

Der Antrag wird online gestellt und die Legitimierung erfolgt ebenfalls digital. Eine Sofortauszahlung ist möglich, kostet jedoch zusätzlich.

In der folgenden Tabelle können Sie die wichtigsten Informationen rund um die beliebtesten Anbieter für Kleinkredite entnehmen:

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Kredit von Privat

Wer Schwierigkeiten hat, bei einer herkömmlichen Bank einen Kredit zu erhalten, kann auf einen Kredit von Privat zurückgreifen.

Privatkredite werden, wie der Name bereits erahnen lässt, nicht von Banken, sondern von privaten Anlegern über spezialisierte Marktplätze angeboten. Die bekanntesten Plattformen sind auxmoney und Giromatch.

Die Bonitätsanforderungen beim Privatkredit sind weniger streng als bei normalen Ratenkrediten und der Schufa-Score spielt keine zentrale Rolle bei der Kreditentscheidung.

Ein Bürge oder ein Übernahmevertrag sind nicht Pflicht, um eine Zusage zu erhalten.

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Die Voraussetzungen für einen Kredit in der Ausbildung unterscheiden sich je nach Anbieter, da jedes Kreditinstitut seine eigenen Richtlinien hat.

Grundsätzlich besteht für Azubis die Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen, da sie in der Regel volljährig sowie berufstätig sind.

Im Folgenden präsentieren wir Ihnen weitere Bedingungen, die Sie erfüllen sollten, wenn Sie einen Kredit als Azubi aufnehmen möchten:

Wohnsitz & Bankkonto in Deutschland

Neben dem Mindestalter in Höhe von 18 Jahren müssen sich Ihr Wohnsitz und Ihr Bankkonto in Deutschland befinden. Die Chancen auf eine positive Kreditzusage stehen übrigens noch besser, wenn Sie noch zu Hause leben und kein Geld für die Miete zahlen.

Ausreichende Bonität

Die Bonität bedeutet so viel wie Kreditwürdigkeit. Wir raten Ihnen dazu, alle Rechnungen pünktlich zu begleichen, um einen negativen Schufa-Eintrag zu vermeiden. Ein negativer Schufa-Eintrag erhöht das Risiko eines Zahlungsausfalls und führt in der Regel zu einer Ablehnung Ihres Darlehens.

Regelmäßiges Einkommen

Das regelmäßige Einkommen wird Ihnen bei der Suche nach einem Kredit von großer Hilfe sein. Auch Einnahmen aus der Miete zählen übrigens. BAföG und Kindergeld werden nicht als Einkünfte seitens der Bank anerkannt.

Bürgschaft

Wenn Sie sich noch in der Probezeit befinden, sind die Aussichten auf eine positive Kreditzusage sehr gering.

Das gilt auch für Antragsteller, die noch nicht volljährig sind. In diesem Fall benötigen Sie eine Bürgschaft (in der Regel seitens der Eltern), um ein Darlehen zu erhalten.

Neben einer Reihe von Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, müssen Sie dem Anbieter auch eine Reihe von Unterlagen übermitteln.

Diese lassen sich bei einem Online-Kredit auch problemlos digital einreichen. Je schneller die Bank Ihre Unterlagen erhält, desto schneller erhalten Sie auch eine Entscheidung und Auszahlung.

Probezeit, befristeter Arbeitsvertrag oder zu geringes Einkommen - es gibt viele Gründe für Banken, einen potenziellen Kreditnehmer in der Ausbildung abzulehnen.

Wir präsentieren Ihnen im Folgenden einige Tipps, wie Sie die Chancen auf eine positive Kreditzusage erhöhen können:

1. Bürgschaft oder Mitantragsteller

Sollte Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund eines zu geringen Einkommens oder eines fehlenden Übernahmevertrags nicht ausreichend sein, kann ein zweiter Antragsteller bzw. ein Bürge behilflich sein.

Hierbei sollte es sich um eine Person des Vertrauens handeln, die durch die Bank als zusätzliche Sicherheit gesehen wird. In der Regel springen Eltern oder Großeltern hier ein.

Der Bürge oder Mitantragsteller sollte über eine gute Bonität verfügen - sprich keinen negativen Schufa-Eintrag sowie ein angemessenes Einkommen.

Der Bürge verbessert nicht nur die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung, sondern auch die Konditionen für Ihr Darlehen.

2. Übernahmevertrag

Gute Leistung in der Ausbildung lohnt sich - und kann mit einem Übernahmevertrag honoriert werden.

Ein Übernahmevertrag ist eine schriftliche Zusage des Ausbildungsbetriebs, dass Sie nach Abschluss der Ausbildung einen Arbeitsplatz erhalten und somit weiterhin über ein festes Einkommen verfügen.

In der Folge erhalten Sie ohne Übernahmevertrag, wenn überhaupt, lediglich einen Kredit bis zum Ende der Ausbildung, jedoch nicht darüber hinaus.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Übernahmevertrag die Wahrscheinlichkeit, eine Kreditzusage sowie bessere Konditionen zu erhalten, steigen lässt.

3. Anpassung der Kredithöhe

Wenn Sie auf keinen Bürgen zurückgreifen können, das Geld jedoch dringend benötigen, sollten Sie eine geringe Kreditsumme anpeilen.

Das liegt daran, dass die meisten Auszubildenden auf monatlicher Basis nur wenig Geld zur Verfügung haben. Somit ist der finanzielle Spielraum zur Rückzahlung des Darlehens sehr begrenzt ist.

Kreditinstitute werden Ihnen in der Folge nur eine geringe Kreditsumme bewilligen. Wenn Sie besonders schnell Geld benötigen, könnte ein Minikredit eine Lösung sein.

Die maximale Kreditsumme liegt bei 1.500,- EUR und die Laufzeiten betragen maximal 6 Monate.

4. Probezeit verkürzen

Für Banken ist die finanzielle Sicherheit des Kreditnehmers ein wesentliches Kriterium bei der Vergabe eines Darlehens.

Sie sollten daher umso besser in der Lage sein, Ihre finanzielle Situation zu planen, um die monatlichen Raten zu tilgen.

Wenn Sie sich noch in der Probezeit befinden, können beide Parteien (Ausbildungsbetrieb sowie Auszubildender) das Verhältnis jederzeit kündigen.

Der Kredit bei einer Bank ist nur eine Möglichkeit für Menschen in der Ausbildung, an eine Finanzierung zu gelangen.

Eine weitere Möglichkeit ist die staatliche Förderung, die oft bessere Konditionen bietet, dafür aber auch strengere Auflagen hat:

1. Berufsausbildungsbeihilfe

Die Berufsausbildungsbeihilfe wird durch die Agentur für Arbeit vergeben. Hierbei handelt es sich um einen monatlichen Zuschuss, der nicht zurückgezahlt werden muss.

Der Höchstsatz liegt bei 822 € pro Monat (Stand: seit August 2024) und setzt sich aus einem Grundbedarf von 442 € sowie einer Mietpauschale von 380 € zusammen.

Die Beihilfe richtet sich an Auszubildende, deren Ausbildungsstätte zu weit entfernt ist, um noch bei den Eltern zu leben.

Nach Bewilligung des Antrags wird die BAB gezahlt, solange Sie an einer berufsvorbereitenden Bildungsmaßnahme teilnehmen.

Es lohnt sich also, den Antrag so früh wie möglich zu stellen, im Idealfall noch vor Beginn der eigenen Ausbildung.

Weitere Informationen zum BAB

Vorteile und Nachteile im Überblick

2. KfW-Bildungskreditprogramm

Ein weiteres staatlich unterstütztes Förderprogramm, das speziell auf Auszubildende ausgerichtet ist, ist der KfW-Bildungskredit.

Dieser Bildungskredit zeichnet sich durch einen effektiven Jahreszins in Höhe von 3,10 % aus (Stand: Oktober 2025), was im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten als äußerst günstig betrachtet werden kann. Der Zinssatz ist variabel und wird halbjährlich an den EURIBOR angepasst.

Das Ausbildungsdarlehen erfordert keinerlei Sicherheiten und wird unabhängig vom Einkommen des Antragstellers vergeben.

Es kann zudem in Kombination mit dem BAföG genutzt werden, wobei die Auszahlungsphase auf maximal zwei Jahre begrenzt ist.

Die monatlichen Auszahlungsbeträge können je nach Bedarf und Präferenz zwischen 100 €, 200 € und 300 € betragen, wobei sich die Gesamtsumme auf maximal 7.200 € beläuft.

Es ist zu beachten, dass eine Auszahlung der Gesamtsumme auf einmal nicht möglich ist, eine Einmalzahlung in Höhe von 3.600 € ist möglich.

Der Bildungskredit steht unabhängig von der Höhe des elterlichen Einkommens zur Verfügung. Der Antrag für dieses Darlehen wird beim Bundesverwaltungsamt eingereicht. Beachten Sie, dass der Zinssatz variabel ist und sich halbjährlich zum 01.04. und 01.10. an den aktuellen EURIBOR anpasst.

Weitere Informationen zum KfW-Bildungskredit

Vorteile und Nachteile im Überblick:

3. BAföG für Azubis

BAföG ist nicht nur für Studenten erhältlich, sondern richtet sich auch an Auszubildende.

Bei einer schulischen Ausbildung in einem anerkannten Ausbildungsberuf liegt der Höchstbetrag bei 959 € monatlich (Stand: seit August 2024) und setzt sich aus einem Grundbedarf, einer Wohnpauschale sowie einem Zuschuss für die Kranken- und Pflegeversicherung zusammen.

Weitere Informationen zum BAföG für Azubis