Die Santander Consumer Bank AG gehört mit über 3,5 Millionen Kunden zu den größten Privatbanken in Deutschland. Als Teil der spanischen Banco Santander, der viertgrößten Bank Europas, bietet sie Ratenkredite, Autokredite, Girokonten, Kreditkarten und Sparprodukte an.
Wir haben den BestCredit, das BestGiro-Konto und weitere Produkte der Santander Bank ausführlich getestet. In dieser Analyse finden Sie aktuelle Konditionen, echte Erfahrungen und eine ehrliche Bewertung für 2026.
Die Santander Consumer Bank im Profil
Die Geschichte der Santander in Deutschland beginnt mit der CC-Bank, die 2008 von der spanischen Banco Santander vollständig übernommen und umfirmiert wurde. Durch die Übernahme der SEB-Filialen im Jahr 2010 konnte Santander seine Marktposition in Deutschland weiter ausbauen.
Heute betreibt die Bank ihren Hauptsitz in Mönchengladbach und unterhält Filialen in zahlreichen deutschen Städten. Der Fokus liegt auf dem Privatkundengeschäft mit vier Kernbereichen:
- Ratenkredite und Autofinanzierung (BestCredit und CarCredit)
- Girokonten (BestGiro)
- Kreditkarten (Visa und Mastercard)
- Sparprodukte (Tagesgeld und Festgeld)
Die Bank wird von der BaFin reguliert und unterliegt der deutschen Einlagensicherung. Kundeneinlagen sind bis 100.000 Euro pro Person geschützt.
Santander BestCredit: Der Ratenkredit im Test
Der BestCredit ist das Flaggschiff-Produkt der Santander Consumer Bank. Es handelt sich um einen klassischen Ratenkredit, der sich für verschiedene Anschaffungen eignet.
Aktuelle Konditionen im Überblick:
- Kreditbeträge von 1.000 bis 75.000 Euro
- Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 2,99% (bonitätsabhängig)
- 2/3-Zins (repräsentatives Beispiel): 8,49% eff. Jahreszins
- Gebundener Sollzinssatz: 2,95% bis 11,37% p.a.
Der 2/3-Zins von 8,49% bedeutet, dass mindestens zwei Drittel aller Kunden diesen Zinssatz oder einen besseren erhalten. Dieser Wert liegt im oberen Mittelfeld verglichen mit anderen Banken auf dem deutschen Markt.
Beantragung und Auszahlung:
Der komplette Antragsprozess läuft digital ab. Per VideoIdent und digitaler Unterschrift lässt sich der Kredit innerhalb weniger Minuten beantragen. Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Werktagen auf Ihr Konto.
Santander bietet zusätzlich eine digitale Kontoprüfung an. Dadurch entfällt das manuelle Hochladen von Gehaltsnachweisen, was den Prozess weiter beschleunigt.
Flexibilität und Sonderkonditionen beim BestCredit
Ratenpause: Bei finanziellen Engpässen können qualifizierte Kreditnehmer eine Ratenpause einlegen. Diese Option steht bei guter Zahlungshistorie kostenlos zur Verfügung.
Kreditaufstockung: Bestehende Kunden mit solider Bonität können ihren Kredit aufstocken, ohne einen komplett neuen Antrag stellen zu müssen.
Sondertilgungen: Hier zeigt sich eine Schwäche der Santander Bank. Kostenlose Sondertilgungen sind nicht möglich. Wer seinen Kredit vorzeitig zurückzahlen oder höhere Raten leisten möchte, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Bei anderen Banken sind kostenlose Sondertilgungen mittlerweile Standard.
Wichtig zu wissen: Santander vergibt Kredite ausschließlich an Angestellte und Beamte. Selbständige, Freelancer und Unternehmer sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Für diese Personengruppen empfehlen wir unseren Vergleich für Kredite für Selbständige.
Santander CarCredit: Der Autokredit
Neben dem BestCredit bietet Santander den CarCredit als speziellen Autokredit an. Die Konditionen unterscheiden sich vom Ratenkredit:
- Kreditbeträge von 3.000 bis 150.000 Euro
- Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten (kürzer als beim BestCredit)
- Zinssätze in der Regel 2 bis 3 Prozentpunkte günstiger als beim BestCredit
Der niedrigere Zinssatz erklärt sich durch die Fahrzeugsicherheit: Das finanzierte Auto dient als Sicherheit für die Bank. Für die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen ist der CarCredit eine attraktive Option.
Santander ist einer der größten Autofinanzierer in Deutschland und kooperiert mit zahlreichen Autohäusern. Viele Händler bieten Santander-Finanzierungen direkt vor Ort an.
Santander BestGiro: Das kostenlose Girokonto
Das BestGiro ist das Girokonto der Santander Consumer Bank. Es wird in drei Varianten angeboten:
- BestGiro: Bedingungslos kostenloses Girokonto mit Visa-Debitkarte
- 1|2|3 Giro: Kostenfrei ab 1.200 Euro monatlichem Geldeingang, sonst 3,99 Euro/Monat
- BestGiro für Studenten: Kostenloses Konto speziell für Studierende
Alle Kontomodelle beinhalten eine gebührenfreie Visa-Debitkarte für weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen. Der Dispozins liegt bei etwa 13,98% p.a., was im Branchenvergleich im Mittelfeld liegt.
Das Online-Banking und die Santander-App ermöglichen die digitale Kontoverwaltung. Die Kontoeröffnung funktioniert komplett online mit VideoIdent.
Santander Kreditkarten: Modelle und Leistungen
Santander bietet mehrere Kreditkarten an, die sich in Leistung und Kosten unterscheiden:
Santander BestCard Basic (kostenlos): Die Einstiegskarte ohne Jahresgebühr. Weltweit keine Fremdwährungsgebühren beim Bezahlen. Geeignet für Kunden, die eine kostenlose Kreditkarte ohne Schnickschnack suchen.
Santander BestCard Plus: Premium-Variante mit Reiseversicherungen, Mietwagenversicherung und Priority-Pass-Zugang zu Flughafen-Lounges. Die Jahresgebühr liegt bei 99 Euro.
Bei allen Karten handelt es sich um revolvierende Kreditkarten. Das bedeutet: Der offene Betrag wird in monatlichen Raten zurückgezahlt. Die Teilzahlungsfunktion ist standardmäßig aktiviert, was hohe Zinskosten verursachen kann. Wir empfehlen, den Saldo jeden Monat vollständig zu begleichen.
Vorsicht bei Teilzahlung
Revolvierende Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion können teuer werden. Wenn Sie nur den Mindestbetrag zurückzahlen, fallen Zinsen von bis zu 18% p.a. an. Stellen Sie sicher, dass Sie den vollen Betrag monatlich begleichen oder wechseln Sie zu einer Charge-Karte.
Santander Tages- und Festgeld: Aktuelle Zinsen
Im Bereich Sparprodukte bietet Santander sowohl Tagesgeld als auch Festgeld an. Die aktuellen Konditionen:
Tagesgeld:
- Neukunden-Aktionszins: 2,75% p.a. für die ersten 4 Monate
- Regulärer Zinssatz nach der Aktionsphase: 0,30% p.a.
- Keine Mindesteinlage erforderlich
Festgeld (SparBrief):
- Laufzeiten von 6 Monaten bis 4 Jahre
- Feste Zinssätze für die gesamte Laufzeit
- Ab 2.500 Euro Mindestanlage
Der Tagesgeld-Aktionszins von 2,75% klingt attraktiv, doch nach vier Monaten fällt der Zinssatz auf nur 0,30% p.a. Das liegt weit unter dem Marktniveau. Wer langfristig sparen möchte, sollte nach der Aktionsphase zu einem besser verzinsten Sparkonto wechseln.
Santander Bank Erfahrungen: Was sagen die Kunden?
Die Kundenbewertungen zur Santander Consumer Bank fallen gemischt aus. Wir haben die wichtigsten Bewertungsportale ausgewertet:
Trustpilot: 1,4 von 5 Sternen bei über 3.000 Bewertungen. Häufige Kritikpunkte sind lange Wartezeiten beim Kundenservice, Probleme mit dem Online-Banking und verzögerte Dokumentenbearbeitung.
Finanzfluss: 2,4 von 5 Sternen bei 293 Bewertungen. 17% positiv, 27% neutral und 56% negativ.
Verivox: 5 von 5 Sternen bei über 1.100 Bewertungen. 99% der Kunden würden erneut bei Santander abschließen. Diese deutlich positivere Bewertung dürfte auf den Kontext zurückzuführen sein: Verivox-Kunden bewerten ihren Kreditabschluss direkt nach der Auszahlung.
Das Muster ist klar erkennbar: Der Kreditantrag und die Auszahlung laufen bei Santander schnell und unkompliziert. Probleme treten vor allem beim Kundenservice auf, wenn es um komplexere Anliegen wie Vertragsänderungen oder Reklamationen geht.
Unser eigener Erfahrungsbericht
In unserem Test kontaktierten wir den Santander-Kundenservice über mehrere Kanäle. Per Telefon wurden wir schnell verbunden und erhielten kompetente Antworten auf unsere Fragen zu Kreditkonditionen. Per Kontaktformular kam die Rückmeldung innerhalb weniger Stunden.
Der Online-Antragsprozess für den BestCredit verlief reibungslos. Die digitale Kontoprüfung funktionierte einwandfrei und ersparte das Hochladen von Gehaltsnachweisen. Vom Antrag bis zur Kreditentscheidung vergingen weniger als 24 Stunden.
Das Online-Banking und die App sind funktional, aber das Design wirkt im Vergleich zu Neobanken wie N26 oder Revolut etwas altmodisch. Für alltägliche Bankgeschäfte reicht die Funktionalität jedoch vollkommen aus.
SCHUFA und Kreditvergabe bei Santander
Santander prüft bei jeder Kreditanfrage den SCHUFA-Score. Dabei gelten strenge Anforderungen:
- Negativmerkmale in der SCHUFA führen zur sofortigen Ablehnung
- Es gibt keine Kulanz bei Einträgen, auch nicht bei älteren
- Die Kreditvergabe erfolgt ausschließlich an Personen mit sauberem SCHUFA-Profil
Konditionsanfrage vs. Kreditanfrage: Santander nutzt bei der ersten Zinsberechnung eine Konditionsanfrage (auch "SCHUFA-neutrale Anfrage" genannt). Diese wird in der SCHUFA nicht als Kreditanfrage vermerkt und hat keinen Einfluss auf Ihren Score. Erst bei der tatsächlichen Kreditbeantragung erfolgt eine vollständige Kreditanfrage.
Für Kreditnehmer mit SCHUFA-Problemen empfehlen wir unseren Vergleich zu Krediten ohne SCHUFA.
Ist die Santander Bank seriös und sicher?
Die Santander Consumer Bank AG ist eine vollständig regulierte und beaufsichtigte Bank in Deutschland:
- BaFin-Lizenz: Die Bank besitzt eine Vollbanklizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
- Einlagensicherung: Kundeneinlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person geschützt
- Mutterkonzern: Die Banco Santander ist die viertgrößte Bank Europas mit einer Bilanzsumme von über 1,8 Billionen Euro
- Erfahrung: Über 15 Jahre Präsenz auf dem deutschen Markt
An der Seriosität der Santander Bank gibt es keine Zweifel. Die Kritik in Online-Bewertungen bezieht sich auf den Kundenservice und vereinzelte Prozessprobleme, nicht auf die Sicherheit der Einlagen oder die Geschäftspraktiken.
Häufig gestellte Fragen zur Santander Consumer Bank
Ist die Santander Bank empfehlenswert?
Die Santander Bank ist für Angestellte mit guter Bonität empfehlenswert. Der BestCredit bietet flexible Laufzeiten, schnelle Auszahlung und wettbewerbsfähige Zinsen. Schwächen zeigen sich bei kostenpflichtigen Sondertilgungen und dem Kundenservice bei komplexeren Anliegen.
Ist die Santander Bank vertrauenswürdig?
Ja, die Santander Consumer Bank AG besitzt eine BaFin-Vollbanklizenz und unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Sie gehört zur Banco Santander, der viertgrößten Bank Europas.
Welche Bank steckt hinter der Santander Bank?
Hinter der Santander Consumer Bank AG steht die spanische Banco Santander S.A. mit Hauptsitz in Santander (Spanien). Der Konzern ist in über 30 Ländern aktiv und betreut weltweit über 160 Millionen Kunden.
Wie hoch sind die Zinsen beim Santander BestCredit?
Der effektive Jahreszins beim BestCredit liegt zwischen 2,99% und 11,98%, abhängig von Bonität, Laufzeit und Kreditbetrag. Der repräsentative 2/3-Zins beträgt 8,49% eff. Jahreszins.
Kann man bei der Santander Bank als Selbständiger einen Kredit bekommen?
Nein, die Santander Consumer Bank vergibt Kredite ausschließlich an Angestellte und Beamte. Selbständige, Freelancer und Unternehmer sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen.
Santander vs. Konkurrenz: Wo steht die Bank im Vergleich?
Um die Santander Consumer Bank fair einzuordnen, lohnt sich ein Blick auf die Konkurrenz:
Kreditzinsen: Mit einem 2/3-Zins von 8,49% liegt Santander im oberen Mittelfeld. Direktbanken wie die ING oder Smava-Partner bieten teilweise günstigere Konditionen. Dafür punktet Santander mit dem Filialnetz und der persönlichen Beratung.
Girokonto: Das BestGiro ist bedingungslos kostenlos, was im aktuellen Marktumfeld keine Selbstverständlichkeit mehr ist. Die DKB und ING bieten ähnlich attraktive Kontomodelle.
Kreditkarten: Die BestCard Basic ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühren ist wettbewerbsfähig.
Sparprodukte: Der Tagesgeld-Aktionszins ist attraktiv, der reguläre Zinssatz von 0,30% p.a. jedoch enttäuschend.
Santander eignet sich besonders für Kunden, die alles aus einer Hand bevorzugen: Kredit, Konto und Karte bei einer Bank. Die Kombination aus digitalen Kanälen und Filialnetz ist ein Alleinstellungsmerkmal.
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