Loanch ist eine in Ungarn ansässige Online-Plattform für P2P-Lending, die seit ihrer Gründung 2022 mehr als 10.500 Investoren mit Kreditprojekten aus Malaysia und Indonesien verbunden hat. Aktuell verwaltet sie über 30 Millionen Euro für ihre Investoren.
Das macht Loanch zu einer einzigartigen Option auf dem Markt, da die Plattform über die Fingular-Gruppe direkt mit Kreditgebern aus Südostasien zusammenarbeitet und Renditen von bis zu 15% p.a. bietet.
Wir haben die Plattform ausführlich getestet und teilen in diesem Artikel unsere Loanch Erfahrungen, einschließlich aller relevanten Informationen über das Angebot, die Risiken sowie die Vor- und Nachteile.
Wichtig zu beachten
Diese Rezension dient nicht als Anlageberatung und sollte auch nicht als solche interpretiert werden. Unser Ziel ist es, unsere persönlichen Eindrücke und Erfahrungen nach der Auseinandersetzungen mit dem Angebot von Loanch zu teilen.
Jede Anlage birgt das Risiko eines Kapitalverlustes. Bevor Sie echtes Geld investieren, sollten Sie Ihre eigenen Entscheidungen treffen und fundierte Überlegungen anstellen.
Was ist Loanch?
Loanch ermöglicht Ihnen, attraktive Renditen zu erzielen und gleichzeitig ein passives Einkommen aufzubauen.
Zum zusätzlichen Schutz bietet die Plattform eine 30-tägige Rückkaufgarantie, die deutlich kürzer ist als der Branchenstandard von 60 Tagen. Dadurch erhalten Investoren im Falle von Zahlungsausfällen bereits nach 30 Tagen ihre Anlagesumme plus Zinsen zurück.
Die Plattform wurde Mitte 2022 gegründet und wird von RiseTech Kft. (GmbH) mit Sitz in Budapest betrieben. Aktuell können Anleger in zwei Anlagestrategien investieren: "Go Short" (bis 32 Tage Laufzeit, 13,6% Rendite) und "Go Long" (bis 182 Tage, 14,5% Rendite).
| Kriterium | Loanch |
|---|---|
| Gründungsjahr: | 2022 |
| Hauptsitz: | Budapest, Ungarn |
| Währung: | EUR |
| Einzahlungsmethoden: | Banküberweisung, Revolut, Wise |
| Rendite: | Bis zu 15% p.a. |
| Investoren: | Über 10.500 |
| Verwaltetes Vermögen: | Über 30 Millionen EUR |
| Mindestanlage: | 10 EUR |
| Regulierung: | Nicht reguliert (ungarisches Handelsrecht) |
Was die Zahlen betrifft, hat die Plattform mittlerweile über 10.500 aktive Investoren und mehr als 30 Millionen Euro an verwalteten Vermögen. Für eine P2P-Plattform, die erst seit 2022 am Markt ist, zeigt das ein beachtliches Wachstum.
Mindestanforderungen bei Loanch im Überblick
Jeder Bürger der Europäischen Union kann bei Loanch investieren. Wenn Sie also in Deutschland ansässig sind, gibt es keine Einschränkungen, um in die Welt der P2P-Kredite einzusteigen.
Dennoch gibt es einige Mindestanforderungen, die das gesetzlich vorgeschriebene Mindestalter und den Nachweis der Identität umfassen.
Dazu gehören:
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
Sie müssen einen gültigen Identitätsnachweis vorlegen können.
Sie müssen ein Verrechnungskonto eines EU-Landes eingeben.
Sie müssen eine gültige Handynummer und E-Mail-Adresse angeben.
Sie müssen Ihren Wohnsitz in einem EU-Land haben.
Soll man bei Loanch investieren?
Bei Financer.de können wir Ihnen nicht garantieren, ob eine Investition bei Loanch für Sie geeignet ist. Dennoch bieten wir Ihnen nachfolgend einige wichtige Punkte zur Beurteilung, die Ihnen helfen sollen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
1. Rendite bei Loanch
Die durchschnittliche Rendite Ihrer Investitionen über Loanch kann je nach Marktbedingungen variieren und wird entsprechend angepasst.
Aktuell bietet Loanch Renditen von bis zu 15% p.a., verteilt auf zwei Anlagestrategien: "Go Short" mit 13,6% (Laufzeit bis 32 Tage) und "Go Long" mit 14,5% (Laufzeit bis 182 Tage). Diese Renditen liegen weit über der aktuellen Inflationsrate von rund 2,2% in Deutschland (Stand: Anfang 2026).
Einige Investoren berichten sogar von realisierten Renditen über 16%, wenn man den Zinseszinseffekt durch automatische Reinvestition berücksichtigt.
Derzeit kann man bei Loanch in 2 verschiedene Kreditarten investieren:
Kurzzeitkredit ("Go Short"): Finanzierungen mit einer Laufzeit von bis zu 32 Tagen bei 13,6% Rendite.
Ratenkredit ("Go Long"): Finanzierungen mit einer Laufzeit von bis zu 182 Tagen bei 14,5% Rendite.
Wie wird die Rendite bei Loanch berechnet?
Die Rendite lässt sich einfach und transparent anhand des folgenden Beispiels erklären:
Wenn Sie beispielsweise 5.000 Euro in ein "Go Long"-Projekt investieren, erhalten Sie am Monatsende eine Rendite, die nach folgender Formel berechnet wird: 5.000 EUR x 0,145 / 12 Monate = 60,42 EUR.
Das Gute bei Loanch ist, dass Sie automatische Reinvestitionen einstellen können. Nach Ablauf der Laufzeit wird Ihr Kapital automatisch in ein neues Projekt mit derselben eingestellten Rendite reinvestiert.
2. Laufzeiten bei Loanch
Je kürzer die Investition, desto besser, denn so verfügen Sie über Liquidität und erhalten das Geld schneller zurück.
Bei Loanch betragen die Kreditlaufzeiten zwischen 28 und 182 Tagen. Die "Go Short"-Strategie bietet Laufzeiten bis 32 Tage, während "Go Long" bis zu 182 Tage umfasst. Im Vergleich zu anderen Plattformen, die oft eine Mindestlaufzeit von 3 bis 6 Monaten haben, sind besonders die Kurzzeit-Optionen attraktiv.
3. Loanch-Rückkaufgarantie
Diese Garantie schützt Anleger im Falle verspäteter oder ausgebliebener Zahlungen durch den Kreditnehmer. Alle Anleger sind kostenlos durch diese Garantie abgesichert, die nach 30 Tagen aktiviert wird.
Dadurch erhalten Sie nach 30 Tagen das investierte Kapital sowie die angefallenen Zinsen zurück.
Wichtig zu wissen: Die Rückkaufgarantie wird durch den jeweiligen Kreditgeber (nicht durch Loanch selbst) gewährleistet. Das bedeutet, dass die Zahlungsfähigkeit des Kreditgebers entscheidend ist. Da alle Kreditgeber zur Fingular-Gruppe gehören, hängt die Stärke dieser Garantie von der finanziellen Gesundheit dieser einen Unternehmensgruppe ab.
4. Diversifizierung bei Loanch
Die Diversifizierung der Anlage ist ein Grundprinzip der Kapitalanlage, da sie hilft, viele Risiken zu minimieren. Wenn eine Investition fehlschlägt, ist Ihr gesamtes Vermögen nicht in einem einzigen Korb, sodass Sie nicht Ihr gesamtes Geld verlieren.
Bei Loanch ist die Diversifizierung allerdings eingeschränkt: Alle verfügbaren Kreditgeber gehören zur Fingular-Gruppe, und die Kredite stammen ausschließlich aus Malaysia und Indonesien. Das führt zu einem erheblichen Klumpenrisiko.
Eine Möglichkeit zur Risikominderung wäre, zusätzlich in breiter gefächerte P2P-Plattformen wie Mintos zu investieren, die Kredite aus zahlreichen Ländern und von verschiedenen Kreditgebern anbieten.
Ist es sicher, bei Loanch zu investieren?
Jede Investition birgt bestimmte Risiken. Daher ist es wichtig, vor einer Investition Ihre Risikotoleranz und Ihr Wissen über Investitionen zu kennen.
In diesem Abschnitt erörtern wir die Risiken, die mit Investitionen bei Loanch verbunden sind, sowie die Maßnahmen, diese zu minimieren.
Klumpenrisiko durch die Fingular-Gruppe
Eines der größten Risiken bei Loanch ist das sogenannte Klumpenrisiko: Alle auf der Plattform verfügbaren Kreditgeber gehören zur Fingular-Gruppe. Sollte diese Unternehmensgruppe in finanzielle Schwierigkeiten geraten, wären sämtliche Investitionen auf der Plattform betroffen.
Hinzu kommt, dass einige Personen im Management der Fingular-Gruppe zuvor bei Cashwagon tätig waren, einem Kreditgeber, der auf der P2P-Plattform Mintos Verluste von rund 7,7 Millionen Euro für Investoren verursachte. Diese Verbindung sollte bei der Risikobewertung berücksichtigt werden.
Fehlende Regulierung und Transparenz
Loanch wird von RiseTech Kft. (GmbH) betrieben, einem in Ungarn registrierten Unternehmen. Die Plattform verfügt über keine EU-Crowdfunding-Lizenz und wird nicht von einer Finanzaufsichtsbehörde wie der BaFin reguliert.
Bisher hat Loanch keine geprüften Geschäftsberichte oder unabhängige Audits veröffentlicht. Für risikobewusste Investoren ist das ein relevanter Nachteil im Vergleich zu regulierten Plattformen wie Mintos.
Kein Zweitmarkt
Anders als bei vielen etablierten P2P-Plattformen gibt es bei Loanch keinen Zweitmarkt. Das bedeutet: Ein vorzeitiger Ausstieg aus einer laufenden Investition ist nicht möglich. Sie müssen die jeweilige Laufzeit abwarten.
Verwahrung der Anlegergelder in separaten Konten
Ein positiver Aspekt: Loanch verwahrt die Gelder der Anleger auf getrennten Konten. Im Falle einer Insolvenz der Plattform wäre die Rückgewinnung der Gelder dadurch besser gewährleistet.
Sonstige Risiken
Es gibt auch externe Risiken wie Finanzkrisen, Währungsschwankungen in den Zielmärkten oder geopolitische Ereignisse, die sich auf jede Investition auswirken können. Besonders der Fokus auf Schwellenländer in Südostasien bringt ein erhöhtes geografisches Risiko mit sich.
Wie investiert man bei Loanch?
Der Prozess, bei Loanch zu investieren, ist recht einfach und ähnelt dem jeder anderen Anlageplattform.
In weniger als 3 Minuten haben Sie Ihre Registrierung abgeschlossen und sobald das Geld auf Ihrem Loanch-Konto eingegangen ist, können Sie in wenigen Klicks Ihre erste Geldanlage tätigen.
Konto erstellen
Zunächst müssen Sie ein Konto erstellen und Ihre Identität verifizieren. Dazu geben Sie Ihren Vor- und Nachnamen, das Aufenthaltsland, eine gültige Handynummer und E-Mail-Adresse an. Stellen Sie sicher, dass Sie ein starkes Passwort wählen, um zusätzliche Sicherheit zu gewährleisten.
Der Verifizierungsprozess (KYC, Know Your Customer) beinhaltet die Verknüpfung eines Bankkontos. Dies beschleunigt den Prozess erheblich, da er in Sekundenschnelle abgeschlossen ist und keine sonstigen Unterlagen versendet werden müssen.
Geld überweisen
Sobald Ihr Konto verifiziert ist, führen Sie eine Überweisung durch. Diese kann in der Regel bis zu 3 Werktage in Anspruch nehmen, obwohl die meisten Überweisungen innerhalb von 24 Stunden abgeschlossen werden.
Falls Sie die Überweisung beschleunigen möchten, können Sie Dienste wie Revolut oder Wise nutzen, da das Geld in der Regel sofort überwiesen wird.
Investition tätigen
Wenn das Geld auf Ihrem Loanch-Konto eingegangen ist, haben Sie 2 Möglichkeiten zu investieren:
- Sie können die Kredite, in die Sie investieren möchten, manuell auswählen.
- Sie können sich für das Auto-Invest-Tool entscheiden, das automatische Investitionen auf der Grundlage der von Ihnen festgelegten Parameter vornimmt.
Das Auto-Invest-Tool ist besonders nützlich für diejenigen, die sich lieber keine Gedanken über die manuelle Kreditauswahl machen und völlig passiv die Renditen genießen möchten.
Loanch - Mehr als nur eine P2P Plattform?
Loanch geht über die bloße Generierung von Gewinnen für Investoren hinaus und engagiert sich aktiv dafür, die Welt positiv zu beeinflussen.
Durch die Unterstützung von Unternehmen aus asiatischen Entwicklungsländern erleichtert es den Zugang zu Finanzmitteln und trägt zum allgemeinen Wachstum von Gemeinden bei.
Nick Sinickis, CEO von Loanch, betont ebenfalls regelmäßig diese Grundwerte:
"Wir sind stolz darauf, dass wir eine Lösung anbieten können, die es Anlegern einfach und sicher macht, an diesem Prozess teilzuhaben und das Leben der Menschen, die dies am meisten brauchen, wirklich zu verbessern."
Angesichts der wachsenden Mittelschicht und der zunehmenden Geschäftsaktivität wäre es nicht überraschend, wenn auch andere P2P-Plattformen ihr Aufmerksamkeit auf diese Länder richten würden.
Loanch Kundenservice im Test
Unsere Anfrage an den Loanch Kundenservice erfolgte freitags außerhalb der regulären Geschäftszeiten, weshalb die Gesamtwartezeit zwar vier Tage betrug, die Antwort jedoch innerhalb von 48 Arbeitsstunden erfolgte und damit im marktüblichen Rahmen liegt.
Die erhaltene Auskunft war kompetent, allerdings stellt die fehlende Telefonkontaktmöglichkeit einen erheblichen Nachteil dar, da bei dringenden oder komplexeren Anliegen eine schnellere und direktere Kommunikation wünschenswert wäre.
Fazit: Ist Loanch seriös?
Nach eingehender Analyse der Plattform, ihrer Funktionsweise sowie der angebotenen Konditionen kommen wir zu einem gemischten Ergebnis.
Die Plattform bietet einige klare Stärken:
Vollständig gebührenfreies Investieren ab 10 Euro Mindestanlage
Attraktive Renditen von bis zu 15% p.a. bei kurzen Laufzeiten
30-tägige Rückkaufgarantie als zusätzliche Absicherung
Gleichzeitig sollten potenzielle Investoren die Risiken nicht unterschätzen: Die fehlende Regulierung, das Klumpenrisiko durch die Fingular-Gruppe, der nicht vorhandene Zweitmarkt und die Konzentration auf Südostasien sind relevante Faktoren.
Loanch eignet sich am besten als Beimischung für erfahrene P2P-Investoren, die bereits über ein diversifiziertes Portfolio verfügen und einen kleinen Anteil in eine renditestarke, aber risikoreichere Plattform investieren möchten.
Für Einsteiger empfehlen wir, zunächst mit einer regulierten und breiter aufgestellten P2P-Plattform Erfahrungen zu sammeln, bevor Sie bei Loanch investieren.
Häufig gestellte Fragen zu Loanch
Welche Gebühren erhebt Loanch?
Loanch erhebt von den Anlegern keine Gebühren. Das gilt auch für Ein- und Auszahlungen. Sämtliche Kosten werden von den Kreditgebern getragen.
Wie viele Konten kann man bei Loanch haben?
Bei Loanch ist es nur möglich, ein Konto pro Kunde zu haben. Dies stellt sicher, dass alle Nutzer eindeutige und individuelle Konten besitzen, was zur Transparenz und Sicherheit der Plattform beiträgt.
Wie kann man bei Loanch einzahlen?
Um Geld bei Loanch einzuzahlen, können Sie eine Banküberweisung nutzen. Die einzige Voraussetzung ist, dass das Geld von einem Bankkonto in der Europäischen Union stammen muss. Alternativ können Sie Dienste wie Revolut oder Wise für schnellere Überweisungen nutzen.
Ist Loanch sicher und seriös?
Loanch wird von RiseTech Kft. in Ungarn betrieben und ist nicht durch eine Finanzaufsichtsbehörde wie die BaFin reguliert. Die Plattform bietet getrennte Anlegerkonten und eine 30-tägige Rückkaufgarantie. Allerdings fehlen veröffentlichte Geschäftsberichte und unabhängige Audits. Das Risiko ist höher als bei regulierten Plattformen.
Gibt es bei Loanch einen Zweitmarkt?
Nein, Loanch bietet aktuell keinen Zweitmarkt an. Das bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen nicht vorzeitig verkaufen können und die jeweilige Kreditlaufzeit abwarten müssen.
Was ist die Fingular-Gruppe und warum ist sie relevant?
Die Fingular-Gruppe ist das Mutterunternehmen aller Kreditgeber auf der Loanch-Plattform. Das bedeutet, dass alle verfügbaren Investitionen letztlich von einer einzigen Unternehmensgruppe abhängen. Dieses Klumpenrisiko sollten Anleger bei ihrer Investitionsentscheidung berücksichtigen.
Quellen
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