Wise Erfahrungen im Testberich

In der dynamischen Welt der Finanztechnologie hat sich Wise (ehemals TransferWise) seit seiner Gründung 2011 in London als Pionier für kostengünstige internationale Geldtransfers etabliert.

Mit Präsenz in über 160 Ländern und Unterstützung für über 40 Währungen hat das Unternehmen die Art und Weise, wie wir grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, revolutioniert.

In diesem Bericht teilen wir unsere persönlichen Erfahrungen mit der Wise-App, die mit über 20 Millionen Downloads zu den führenden Fintech-Lösungen weltweit zählt und versprechen, einen authentischen Einblick in ihre Funktionsweise und Leistungsfähigkeit zu geben.

Was ist Wise?

Wise, 2011 in London als TransferWise von zwei estnischen Unternehmern gegründet, konnte sich innerhalb kürzester Zeit von einem Start-up zu einem der führenden Fintech-Unternehmen entwickeln.

Im Jahr 2021 führte das Unternehmen ein Rebranding durch und verzeichnete einen erfolgreichen Börsengang mit einer beeindruckenden Bewertung von 10,3 Milliarden EUR.

Mit über 16 Millionen Kunden und monatlichen Transaktionen von mehr als 5 Milliarden Euro hat Wise das internationale Geldtransferwesen revolutioniert und seinen Nutzern laut eigenen Angaben allein im Jahr 2022 Einsparungen von 1,7 Milliarden Euro an Überweisungskosten ermöglicht.

Die beeindruckende Entwicklung des Unternehmens spiegelt sich auch im persönlichen Erfolg der Gründer wider, die 2022 zu den ersten Milliardären Estlands wurden:

Erfahrungen und Bewertungen von Wise im Überblick

Um Ihnen einen fundierten ersten Eindruck von Wise zu vermitteln, haben wir eine Reihe von Bewertungen renommierter Quellen zusammengetragen.

Diese unabhängigen Einschätzungen bieten eine objektive Perspektive auf die Leistungen und den Service von Wise, bevor wir unsere eigenen detaillierten Analysen und Erfahrungen präsentieren:

Die durchschnittliche Bewertung von über 4,7 von 5 möglichen Punkten unterstreicht eindrucksvoll die Seriosität und Leistungsfähigkeit von Wise.

Um über oberflächliche Kennzahlen hinauszugehen, werden wir Wise's Kernfunktionen eingehend analysieren und Ihnen so ein ganzheitliches Bild des Unternehmens vermitteln.

Wise-Produktpalette: Konto, Karte und Geldtransfers im Detail

Wise wurde primär mit dem Ziel gegründet, die hohen Kosten bei internationalen Überweisungen zu reduzieren.

Dementsprechend liegt der Fokus des Unternehmens auf Dienstleistungen im Bereich des Fremdwährungsmanagements und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs.

Das Kernangebot von Wise lässt sich in drei Hauptkategorien unterteilen:

• Multiwährungskonto

• Auslandsüberweisungen

• Wise Card

​1. Multiwährungskonto

Wise bietet ein Multiwährungskonto, das es Ihnen ermöglicht, Guthaben in über 40 verschiedenen Währungen zu verwalten.

Zu beachten ist die tägliche Begrenzung von Währungsumrechnungen: Privatkunden können innerhalb von 24 Stunden bis zu 15 Transaktionen durchführen, während Geschäftskunden bis zu 30 Umrechnungen vornehmen können.

Mit Unterstützung für insgesamt 46 Währungen positioniert sich Wise an der Spitze des Marktes für Multiwährungskonten. Während Revolut mit 36 unterstützten Währungen ebenfalls zu den führenden Anbietern in diesem Segment zählt, hat Wise durch sein breiteres Währungsspektrum einen leichten Vorsprung.

Beide Plattformen bieten jedoch erstklassige Lösungen für Nutzer, die mit verschiedenen Währungen operieren möchten.

​2. Auslandsüberweisungen

Internationale Überweisungen stellen das Kerngeschäft von Wise dar.

Obwohl das Unternehmen zurückhaltend mit detaillierten Statistiken umgeht, gibt Wise auf seinem offiziellen LinkedIn-Profil an, dass monatlich Transaktionen im Wert von über 6 Milliarden Euro über ihre Plattform abgewickelt werden.

Die Gebührenstruktur für internationale Überweisungen setzt sich aus einer festen Grundgebühr und einer variablen, währungsabhängigen Komponente zusammen.

Bei wertstabileren Währungen wird der Wechselkurs sogar über eine bestimmte Zeitspanne (bis zu 150 Stunden) garantiert, während bei etwas exotischeren Währungen wegen Instabilität die Kurse oftmals nicht garantiert werden können.

Gebührenanalyse: Wise-Überweisungen in verschiedenen Szenarien

Um die Gebührenstruktur von Wise für internationale Überweisungen transparent darzustellen, haben wir eine detaillierte Analyse durchgeführt.

Diese umfasst:

In den folgenden Tabellen werden die anfallenden Gebühren für diese neun Szenarien (3 Beträge x 3 Währungen) im Detail aufgeschlüsselt. Diese Analyse bietet einen informativen Überblick über die Kostenstruktur von Wise bei verschiedenen Überweisungskonstellationen.

Szenario 1: Mit Wise 500 EUR überweisen

Szenario 2: Mit Wise 2.500 Euro überweisen

Szenario 3: Mit Wise 10.000 Euro überweisen

​3. Wise Card

Wise bietet zwei Debitkarten-Optionen an:

• Klassische grüne Wise Card für 7 Euro

• Biologisch abbaubare weiße Wise Eco Card für 9 Euro

Beide sind als VISA oder Mastercard erhältlich und funktionieren als echte Debitkarten, die direkt mit dem Wise-Girokonto verknüpft sind.

Die Wise Karte ist momentan in den folgenden Ländern verfügbar:

• Europa: meiste Länder des EWR, Großbritannien, Schweiz

• Asien: Japan, Malaysia, Singapur

• Nordamerika: USA, Kanada

• Australien: Australien, Neuseeland

• Südamerika: Brasilien

Sie können problemlos sowohl als physische als auch als virtuelle Karten genutzt und mit Apple Pay sowie Google Pay verknüpft werden.

Ein Hauptvorteil der Wise-Karten liegt in ihrer Flexibilität bei internationalen Transaktionen. Nutzer können die Karten in über 190 Ländern einsetzen und Zahlungen in mehr als 150 Währungen zum Devisenmittelkurs ohne zusätzliche Aufschläge tätigen. Zudem bietet Wise kostenlose Bargeldabhebungen bis zu 200 Euro monatlich (maximal zwei Abhebungen), danach fallen Gebühren von 1,75% plus 0,50 Euro pro Abhebung an.

Diese Kombination aus globaler Nutzbarkeit, transparenten Wechselkursen und moderaten Gebühren macht die Wise-Karten zu einer attraktiven Option für internationale Reisende und Personen, die regelmäßig grenzüberschreitende Transaktionen durchführen.

Wise: Gebühren und Kostenstruktur im Detail

Um einen umfassenden Überblick über die Kostenstruktur von Wise zu bieten, haben wir alle relevanten Gebühren und Kosten in der folgenden Tabelle zusammengefasst:

Wise App im Test: 7 Kernfunktionen und Nutzerfahrung analysiert

Die Wise-App, verfügbar für iOS und Android in deutscher Sprache, zählt mit über 25 Millionen Downloads zu den führenden Finanz-Apps weltweit.

Unsere Analyse konzentriert sich auf die 8 Kernfunktionen der App, wobei wir unsere praktischen Erfahrungen mit jeder dieser Funktionen detailliert evaluieren.

Im Folgenden präsentieren wir eine gründliche Untersuchung dieser zentralen Features, um Ihnen einen umfassenden Einblick in die Leistungsfähigkeit und Benutzerfreundlichkeit der Wise-App zu vermitteln:

​1. Benutzeroberfläche

Die Benutzeroberfläche von Wise zeichnet sich durch hohe Benutzerfreundlichkeit aus.

Das gesamte Leistungsangebot ist in fünf übersichtliche Kategorien gegliedert:

• Home: Bietet Informationen zu Konten, Transaktionen und Wechselkursen sowie Ihre persönlichen Kontodaten.

• Karte: Ermöglicht die Bestellung und Verwaltung Ihrer Wise-Debitkarten sowie QR-Code-Zahlungen.

• Senden: Stellt einen Überweisungsrechner mit transparent aufgeführten Kosten bereit.

• Empfänger: Erlaubt das Hinzufügen neuer Empfänger (Wise-Konten, internationale Bankkonten, Geschäftskonten und Wohltätigkeitsorganisationen).

• Verwalten: Umfasst die Verwaltung von Bankverbindungen, geplanten Überweisungen und Lastschriften, die Einrichtung automatisierter Auslandsüberweisungen und Währungsumtausche sowie den Zugriff auf Kontoauszüge und Berichte.

In unseren Tests erwies sich die Wise-App als intuitiv und logisch strukturiert. Alle Funktionen waren an den erwarteten Stellen leicht auffindbar, was zu einer reibungslosen Benutzererfahrung beitrug.

​2. Multiwährungskonto

Das Wise-Multiwährungskonto ermöglicht es, Guthaben in 46 verschiedenen Währungen zu halten, was Wise zum Marktführer in dieser Kategorie macht. Für die Hälfte dieser Währungen bietet Wise eigene Bankverbindungen, wofür eine Identitätsverifizierung erforderlich ist.

In unserem Test eröffneten wir zwei Konten:

• NOK-Konto: ohne Identitätsverifizierung

• EUR-Konto: mit Identitätsverifizierung (Bestätigung innerhalb weniger Minuten)

Das EUR-Konto bietet eine belgische IBAN sowie einen BIC/SWIFT-Code nach einer Mindesteinzahlung von 20 Euro. Alle Bankverbindungen ermöglichen gebührenfreien Geldempfang in der jeweiligen Währung.

Konten lassen sich einfach schließen und bei Bedarf wieder eröffnen. Jedes Währungskonto bietet benutzerfreundliche Optionen wie Hinzufügen, Umtauschen und Senden, was die Geldverwaltung erheblich erleichtert.

​3. Geldeinzahlung

Die Geldeinzahlung bei Wise erfolgt ebenfalls einfach und es bieten sich zudem zahlreiche Zahlungsmethoden an. 

Zur Auswahl stehen Ihnen:

• Schnell-Überweisung: Debit- und Kreditkarte, Paypal und GooglePay (schnellste und teuerste Option)

• Preiswert-Überweisung: Banküberweisung, iDEAL, Trustly (kostenlose, aber langsamste Option) - UNSERE WAHL*

• **Einfach-Überweisung: *SOFORT-Überweisung iDEAL erweist sich als wahrscheinlich beste Option, da bei Wise keine zusätzlichen Kosten anfallen und die Einzahlung trotzdem sekundenschnell durchgeführt wird. Es fallen jedoch iDEAL-Gebühren an, über die Sie sich vorab informieren sollten.

Wir persönlich haben 1.000 Euro von einem Bankkonto an Wise überweisen. In diesem Fall werden keine Einzahlungsgebühren erhoben. Das vom Bankkonto überwiesene Geld war innerhalb 24 Stunden in unserem Wise-Konto verfügbar. 

​4. Auslandsüberweisungen

Im Rahmen unserer umfassenden Analyse haben wir die Effizienz und Zuverlässigkeit der internationalen Überweisungen von Wise einer gründlichen Prüfung unterzogen.

Wise bietet die Möglichkeit, Überweisungen in 46 verschiedenen Währungen zu initiieren. Diese können direkt innerhalb der Plattform zu wettbewerbsfähigen Wechselkursen in insgesamt 55 Zielwährungen konvertiert werden.

Um die Leistungsfähigkeit des Systems zu evaluieren, führten wir folgenden internationalen Geldtransfer durch:

Wir können hiermit bestätigen, dass die im Wise-Rechner dargestellten Angaben zu 100 % der Realität entsprechen. Es fielen keine zusätzlichen Kosten an und der Empfänger hat genau den Betrag empfangen, der im Rechner dargestellt wurde.

​5. Wise Card

Im Rahmen unserer umfassenden Analyse haben wir die Wise Card, speziell die klassische grüne Variante, bestellt und während einer Geschäftsreise einer gründlichen Prüfung unterzogen:

• Die Anschaffungskosten für die Wise Debit Card beliefen sich auf 7 EUR. Die Zustellung erfolgte innerhalb von einer Woche an eine deutsche Lieferadresse. Uns wurde per Zufallsverfahren eine Wise-Mastercard zugewiesen.

• Bei einem Test der Bargeldabhebung an einem Geldautomaten außerhalb Europas verlief der Vorgang reibungslos. Wir führten eine Abhebung in Höhe von 100 EUR durch, wobei der Währungsumtausch zum von Wise angebotenen Devisenmittelkurs erfolgte.

Es ist zu beachten, dass bei Auslandstransaktionen eine Wechselgebühr anfällt. Diese beträgt bei gängigen Währungen weniger als 0,50% des Wechselbetrags. Bei weniger verbreiteten Währungen kann die Gebühr zwischen 0,50% und 2% des Wechselbetrags variieren. Wichtig zu erwähnen ist, dass diese Gebühr entfällt, wenn ausreichendes Guthaben in der benötigten Währung vorhanden ist.

​6. Wise Support

Die Hilfe-Sektion von Wise ist thematisch strukturiert und in detaillierte Subkategorien unterteilt. Jede Subkategorie enthält eine Zusammenstellung der häufigsten Fragen und Antworten, um Kunden eine effiziente Selbsthilfe zu ermöglichen.

Sollte die gesuchte Information nicht verfügbar sein, bietet Wise drei Unterstützungsoptionen:

• E-Mail-Support: Kunden können direkt über die Wise-App eine Anfrage in Deutsch oder einer von 14 weiteren Sprachen versenden.

• Live-Chat: Ein In-App-Chat-Service steht zur Verfügung.

• Telefonischer Support: Eine direkte telefonische Kontaktaufnahme ist möglich.

Es ist zu beachten, dass der Live-Chat und der telefonische Support nur von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 15:00 Uhr und in ausgewählten Sprachen verfügbar sind.

​7. Geldverwahrung

Wise operiert als E-Geld-Institut, nicht als Bank, was bedeutet, dass Kundeneinlagen nicht der EU-Einlagensicherung unterliegen.

Trotzdem bietet Wise für 23 Währungen persönliche Bankverbindungen an, inklusive individueller IBANs oder Kontonummern, die gebührenfreie Geldempfänge ermöglichen.

Das Unternehmen unterliegt den Regulierungen der britischen Financial Conduct Authority und der Belgischen Nationalbank für Operationen im Europäischen Wirtschaftsraum.

Obwohl keine formelle Einlagensicherung besteht, schützt Wise Kundengelder durch "Safeguarding", indem es diese auf speziellen Konten bei verschiedenen Finanzinstituten in Großbritannien und Europa hinterlegt. Diese Diversifizierung der Einlagen dient der Risikominimierung und erhöht die Sicherheit der Kundengelder im Falle einer Insolvenz eines der beteiligten Finanzinstitute.

Fazit: Lohnt es sich, ein Konto bei Wise zu eröffnen?

Mit einer Gesamtbewertung von 4,57 von 5 möglichen Punkten etabliert sich Wise als seriöser und leistungsstarker Anbieter im Bereich der internationalen Finanztransaktionen:

• Die kostenfreie und schnelle Kontoeinrichtung, gebührenfreie Kontoführung und das innovative Multiwährungskonto mit Unterstützung für über 40 Währungen bilden die Grundlage für Wise's Erfolg.

• Ein besonderer Vorteil sind außerdem die 23 verfügbaren Bankverbindungen für verschiedene Währungen, einschließlich einer belgischen IBAN für Euro-Transaktionen, die gebührenfreie Zahlungseingänge ermöglichen.

• Wise's Kernkompetenz liegt allerdings in den kostengünstigen Auslandsüberweisungen mit Gebühren von typischerweise unter 1% und der Möglichkeit, Geld in 52 Währungen zum Devisenmittelkurs umzutauschen.

Das Angebot richtet sich primär an internationale Reisende und Personen, die regelmäßig grenzüberschreitende Überweisungen tätigen, wobei die Wise Card mit monatlichen Abhebungen von bis zu 200 EUR weltweit einen zusätzlichen Mehrwert bietet.